2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题a4版可打印(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACA6P4N5J10G4G1Y10HZ3W7P8J7H10K7V6ZO10Z2M8X7Z8F2L92、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C

2、.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACO3W3W5S5E2W5W7HN5S2L3C10A7I1M10ZL1G6X8P3S2I4X63、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCC9S1K6A1U7J9Q1HI8Y4W8A6H3B8I8ZD1J6H3V5M3Y6U44、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCN6F9Q2U6G3N2C3HR2K9E3G1P3S9R7

3、ZI1S9A4I8B1Y5Y85、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCO1Y10L1I4E6Y7W1HL7S9X1R1Z1W10X6ZZ7F6Q10C9V7G6X16、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCL7R9N2V7T2X1E4HW4I7M7V4N5M7S5ZA5E2N6Y9E4G3E37、如果操作风险损失与信用风险

4、相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACJ3Q4J3Z2M8U5G7HP1M1O4Y4G4G4F7ZF1P9S4C4X8E2P68、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCA10U7Y1K1H10I1C1HQ3Y10G7O2Y10V8J10ZA9F7L10Q3P7M10W29、某商业银行选取过去250天的

5、历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCH10Y10K3H7E10S5Y6HX5V9P6X8C9Z6V1ZA10H9T7W6S6T3M810、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCD5I4A7L10Y3V5D8HC7W2H8F5W4I4M6ZS3Q9H4U1R5H9D211、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.

6、内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCS3A2D1A7Y10A1E1HA4A8I8O2F2G4X3ZS1A5E3J7C2R4Z112、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCJ1N5N2P7G3G8T7HU4H8C10O9E9Q4W10ZS2T8X10V7M10J8L113、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.7

7、9B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCN3U2Q1Z2Y6Q3S10HD6Y5F2H5J4L6P6ZG2C10E5Z9Z1X8O314、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCU9X7W6H2B6F10B5HE1H1D2R6G5T9M8ZT6U5G5X1A9K9O715、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACN8S8V8G6Z9D8C3HT6

8、P7G6W8L9W2C7ZZ4B7P6R1F1P5W1016、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCC6B1R8O6W5L1D4HZ5E8S8W10N5Q8J7ZK4I2V10U8L8R1A417、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统

9、缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCZ2X2G1W2R4I5Z3HN9L6S8H10N8E6U4ZR3R1E10Y5O3Y8U318、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCK1T8W7T6J1H10M4HZ6J4I4U7N4O3B3ZK5T7L5J6S5Y5V119、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACP7N5E10H3R7T4D8HE9R2Z1O4U1Z8W6ZZ5X2M10S1E9P2R920、即使采用适当的缓释工具，也不能

10、（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCD5W2B3E10K9P4N1HJ1G2S4P4A9S3W3ZH8L3P6I8Z4H10Y121、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCB6S2U7C5P8V8G10HS9L8F7T10V4X8Z6ZQ3H9V1U3Q6X1E722、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件

11、、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCG10F5C4P3W3H9I6HT10N10A9C4E5N1I2ZM1C9T5N5B2M9K123、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCF4E4J6Y10Y1M7S5HY4J7I10J1G7P3K1ZC10E7E10C5U9W8Y924、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（

12、 ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCB2N9V2F9C7S2D8HV4V2X8D8G10C9Z5ZB8T10D7D6I1F9T1025、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCT2X8U1V4X5S10H6HS5V7N7X3K2Z10K2ZK5W8I4H1I2O9C926、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCJ6V8Y2T4Z3E3Y3HI9S1M9B9D5I6E9ZN5B6C4Z7O3A1U

13、827、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACP5O6X7S8W6T9H10HE8Q4B10A6J7O3X10ZN10B10F7J4I6L9B228、以下哪个不是项目技术交底的

14、层级（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项交底D.分部工程交底【答案】 DCH8D8U8L5Y1O1Y5HX2Z1V6T4V7D8B4ZQ4L8Y10C4F4R5G629、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCT5V8I10U2R9G2J10HE6T10R8O6G5C9A10ZX9Y2C7S2H3G3Y930、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCY6Z5F

15、10P10O8U5G5HC5H6D8R3L9F3Z2ZX5X4L9X3C4S1Q831、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCP4Z10D10X9O4I3V10HT10H2R1O8M5K2Y8ZZ1N2W6V6H2X9Y532、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCZ4E1R10B5U7G2J9HE6O4A4D2E8B10J5ZX2L1Y10I5Y

16、7J10K833、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCY7O9M10U3X1C4Y8HA4A8J8R4F10W3D5ZT3N8V7A3P4I9M1034、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCT7B6G7J1Y2C8R3H

17、T7V3B7Z10U7T3D2ZY9Q9O2R4L4D1H835、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACY5N9A7X10Z5I7N10HE6B5W2T4U6P9H6ZT3Q9O1I5Y9P10J136、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括(

18、)。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCA4N8V2V5F10L4N10HB1D9P3Q2D9S6I3ZZ8C10V3L5N8E4D537、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCM4S1A8Q2D10Y3Y6HO1P5D3O1W3V10I1ZF2T9K4O3G3Q6E838、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额

19、之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCO4M4B2D9U2S8T2HM7N1F9G7U6Q7V2ZR2R3B6N7R6Q3Y239、下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCL9S3I8D1G2C2O2HR3A5D2O3R9X9E1ZI4V8Y1X4I7K2O340、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D

20、.商品风险【答案】 BCX6O6Q2O9I9C5P10HT8A4M7B4K8Y3I2ZJ6G2Q3G7J1W2I541、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCH10D9L7K6I8S5Y10HV10K2B6L10B4I8A6ZO9R8K1F4H1Y6F642、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额

21、【答案】 BCE7S1X9N6P9X3L6HV1J6W3P10L3K4D5ZW7D5L10R7A5O3V843、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACB1E1Q10L7E8D7G7HP7S7J2

22、R3J2U6M5ZM2J1Y7T5G5I7Q744、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCN9Q1T4A1U6R4L10HS5S2M5G3T2A7M1ZC1U8H5E1I9U3M1045、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCB9X7Z3C7K3Q8P4HK3F8D1X4R2K3T3ZJ4F3M1P10X6V7U746、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类

23、贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACA6Z7Q10C1B5O10Y5HY6K5M6N3M2R9K2ZR6D2E9L3B4G7A847、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCT9G1

24、0H1Q1F7R9S10HN2W9K2M3X10C6A10ZG10C9Z8R9Y7K10C848、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACE4Y5F5H6Q9R4S2HW9D7B8M1T5N6L7ZI6K5R10D7G8S7O849、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.流动性原则D.展期重审原则【答案】 CCL7J7L10J8B4O4H10HY6W5J3C5Y2Q4C

25、4ZX7G5C6R4D1U3I150、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCN6Q8G10K8I5Y2W4HN5Z8P8U3W2B5V10ZX6G5H1L8X6J7K651、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACN3L8

26、S6K9Z8V9U3HP3A10E1A1U5F1U7ZO9L5C9Y4K8I1L952、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCW9S10A6W8P7F6J3HO3I5F8L4Z8W6S4ZU10C2I3X6Z10Y1Y253、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCE4I10B6O2A6S10D5HM9B1V2Y4E9I8Q1ZY7K5F2K2T9V4A1054、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据贷款风险分类指导原则对贷

27、款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACR10E9L5Z10F2W7S6HS7R7P10K7T1P3F6ZM3L3U6C5N1O3O755、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCU9N4W2M4Z7H9L4HM1R5B2P6G6M9L1ZL6U4G5L7H5U7S156、下列关于商业银行的风险管理模式的

28、说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCT1J5D7Q1R6J3O9HG10K2H10I6A10A3Z9ZA10Z3B6N6U9I1M357、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y6

29、0亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCU2Q10I7R1N2N4L3HM5D1U3V5E3D10Y3ZW6B10M8E9R1T3Q858、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCB1R5Y8P2G3V8H1HW6U8A7A2B5A5P3ZN4B10O10M6U7F7W659、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股

30、东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCO8L6X9M8S1A7Y9HZ10E4Q3J8K4H9M1ZW10N9A8K8F5N10H960、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCS3Q1Y6T3S6Q9J7HS6P9N1D7Y6C8J9ZW9L8J2Q8L8D6F361、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BC

31、R6I2P9W5W5G5V6HW9S3X5M1I3V4H7ZZ2U5L5B2D10V7Z762、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACM3B8L4C10U7O8R6HI1Y9P3V6A9N1W9ZE6C9Q2Z9E7T4L1063、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于

32、()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACC9Y9V8Z5A2Z10B3HN6Q8K5G1W6W1L2ZA6H4Q4N9I8G10L1064、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCW4Z4D5W4W9H6N9HT10T10P4N2J2A4C10ZD4F4H3P4R8V2H365、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCJ3L

33、10I7A8A10X10S5HB1O5X5N6T4K10N2ZP2M7S6W4P8X10M666、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACA7X2V6V1H3S4Z9HA1R4L3O3O1X10P6ZU6I6K8C2A1L3F967、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCI4O10P7Z2X2V7C3HI7Y6P8N5D9T1A

34、4ZV2C4D10O8U10T7T468、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCP7N7F5E9R1I6D2HN4D10J1K6F3N2R1ZA5A8E3J3N8E6L469、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主

35、管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACA9Y5N6S6L10X5N9HK7I10V10V6I6J7U9ZO6M8P10G2G6Y1K970、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCF10D9V2R6U10R9A4HP7L2P2P4P3G2N2ZP7I9Z6J9J7E4E271、 下列降低风险的方

36、法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACX2N2Y5E3P8W2T7HP7H10J5Q2L10C5A4ZD4I6E2R2M7K5Z1072、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCD3O7D3V9I5E10H8HU10Q7T4B5V4M6I4ZX3G2P6S10E3Z9O473、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生

37、不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCD1L8O8N3M4M1A3HL1J10R6O3V9E5W1ZZ10I2U9W9R7I5L774、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCE7F7Y1V6B4L8T2HB7S2W5K9J9G7S5ZY5F10B3P9G8S3P375

38、、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACZ9Y1M7O8E1K10R7HV10F4T5P8P1Y9N2ZX3S2C1Y4U2Y3V776、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCB5N8V5L7L5R4K3HY10T7M6I9E5Y3J6ZP2E10G9M1S10S7L377、按照巴塞尔委员会的分类，

39、下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCB2O10O10X3P10P1J6HW5P5P7K10L5M7V1ZN2M7F3D10Q1B10F478、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCG6S4C7A10S8E7K9HJ2U4U3F9R10X2R5ZD5Y10F2M4S9K8G77

40、9、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCK3I10V3V9T4Q5H7HF10K8T1N10D2W8H8ZF8F3W2U5O10O10U980、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCE9R9Q6S9I8W4M1HZ10B9Z1X10X3T6T2ZJ9Q6Z5E2U9J7L381、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.

41、期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACU9V10R9B3H7H2O3HC6M10N8B5O2E5Y4ZS5R10Z7C1Y9D9J982、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 CCI6G4D9R10K10G8P10HI4M3C10Y7R2S1R6ZJ4V9C10K3J10I8M483、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D

42、.泊松分布【答案】 DCQ5X7C2R6B5E1B3HX10F1K4Y10Q7P10U6ZB7S6E6U1B5Q6Y984、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCN10K7P3R9C9I7A7HB3S6U6K2J4R3R6ZG5A9E10M9X4I5C785、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D

43、.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACO9V10T6L7C8O2O2HA9D3H3G5F9O2K6ZZ6M7U7L5V2G6J786、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCO5H4H1C1O2X5U5HO5L10H2B1S6Q9R10ZD7X2P7H2F8U5L787、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCZ6N9F4U6H7E4A6HD2T9U7Q

44、5D10N3U3ZG3Z6L4E9O1M2A588、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCV6W7O10M8Q5L8Q4HR2B8A10L10K4Q1L7ZE9K8Z10E7B1M5D889、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCE4V7T1F2K7N9D4HH7D4L7P7X2N4Q4ZS7Q7Q6F3L6T1M590、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金

45、流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCY4H1X2T8R4V2Y5HU3L7Q7W7D3K1O6ZZ6W1B7T1C5H2U491、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACC9K4G8M10E3C7Q5HN7O6S2Q9Q9B5C1ZV1M4Y10V8Q7Y1R792、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCS5C10E4F3R9G8W10HP5T9I8