2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题(含答案)(湖北省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACN1Q3U4P10F9Q3I2HO7U6S10A10R4C10O7ZB9V8D8V2F5D7L62、()是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCI5G3W3Q5T5N2L2HT7M7F8X6K10S1Y2ZB9Z7V10Z3B4V6I73、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类,进而对其经营管理所涉
2、及的各类风险进行评估,并按照评级标准,系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCG1E6O8O9W10C8H8HB5T9O9V9L6H4F9ZK7L6X5U6W4T6L14、(2018年真题)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”,这一投资格言说明的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACB9Q5S3M6K6H10V6HR4G7A9K1P1B10Y9ZT10A2E8W10Z9Y3P95、()这一担保形式,主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.
3、质押【答案】 CCK4F8Q4E9S8P8C2HF4S10W6U1J5O2C4ZP10I7D2Q3J7A8V86、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具,二级资本的受偿顺序列在()。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACN4A10T4A1C10O9T4HU3I10B3T6R9T2Z6ZF5I6U7W1W9S10U37、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACT9G5K1O8Y7R8N3HB3W1J5H7W1S6J5ZV5R5N9
4、L7Z2V1P68、吊笼的作用是( )。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构,用以支撑导轨架,使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行,使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物,并有驾驶室,内设操控系统【答案】 DCR4B8V7Y8P2B4Y10HY3H3P1U1F8S5I4ZQ4T3J8K2L9Y3X69、某进口公司持有美元,但要求对外支付的货币是日元,可以通过(),卖出美元,买入日元,满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCL3S4R6Q2L6Z3A6HN1I1S4X5R6I2
5、U9ZR6X6S1O9F8L2Z210、 对于操作风险,商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括()。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCA5F5F7G9X4H7N5HN4R3J4N7R10Y6T9ZF1R1E7O8L2C2L311、目前,我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类,下列()属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACL5N1X8P6X6Z4R5HU3H5S4N1K9M5N2ZH10K2A4R8G5H1W412、 下
6、列关于内部评级法的说法,不正确的是()。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率,其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露,自行估计违约概率,违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCM3Y8V7B9E8L9O1HY3R6B6G10S1L1G4ZF2Z5X7V9H1V9O413、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元,则该交易部门( )。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少
7、损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCY2A8H2K9Q2B8N8HH5V8B6K9B3S5Y9ZG2M7C3D5X1W2H714、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCD1B3Z7B8E10D4U2HC10Z4R1V1L3O1Q8ZO2V2P3G6R7J8M515、根据组织形式不同,商业银行的企业类客户可以分为()。A.
8、公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCJ1D1H6F4W8A10S5HA4D8P7I7P2F6R9ZO1T4I8N2T4P6F516、在商业银行的经营过程中,( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCR5K5D1B1Y8A1T7HS7X3L8D6G1A5I8ZH8C8I4N6E2R4D317、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中,错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式,向
9、以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式,向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式,向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式,向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCI8H2W5L1M7L1F10HW6R9O5S1R8D10A4ZH1L1V8C3O6Y2U118、 对改制企业的国有建设用地使用权采取()方式处置的,必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 BCS6A7P10X7K8U3F7HA7U1J3I3V6Y8P3ZM1Q10J10B7P6N5Z319、财政政策
10、对许多行业具有较大影响,当财政紧缩时,行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACD8H1T8L6P10O8Q7HZ5T5C5U7V6F7H4ZK5B2N5P8S3I6Z820、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有()。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的,按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的,按其共有使用权人在本宗地所占土地份额,由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCN2N3W9A9N8O5E1HO1T5O8O6L
11、5A5D5ZC3S7W8I8I6S9K721、(2018年真题)下列关于商业银行内部控制的描述中,正确的是( )。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性,除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACJ10S3K5X5V2E9O8HA4S6W4U1U2P6T1ZV1K1B3R1D5D2X722、在实际操作中,以下( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.
12、收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCZ8J5J8S9B10J2Q5HY5X7C9D10L8Y5L10ZR1B7Q5V9U10M6E423、在计算资本充足率时,对质押的处理非常严格,仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类:一类是现金类资产;另一类是高质量的金融工具。下列( )属于第二类质押品。A.评级为AA-以上(含)的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACI9O10N9G1H8J7S1HK10P8F8F1K4L3T7ZJ10C3Q9X7T2R5B724、假设某项交易的期限为125个交易日
13、,此项交易对应的RAROC为8,则经调整年化资本收益率为()。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCB6K10A3N4S1T1I8HT3U10Q9V8Y5X4B3ZK9K1M8C10N4L8G225、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是()。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCV5E5S2H2L10S1D10HE3Q2F6P3W3R10M8ZM8F7L9N5V7U1W826、 巴塞尔新资本协议规定,商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价,当缺乏可参考的市场价格时,可以按照()定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 C
14、CL1J9X1F7J10P1P9HU1A5V8U10K5H6K6ZH3I1B9K5Z5J9X427、下列关于战略风险管理的说法,错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCE6Y1A1Y4K6G8Q7HJ5F5G10Y7Q8J3E2ZP8U8W7H9Q10K4Y428、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度:贷款额度为500万元。信用证额度为300万元,现乙
15、企业已从甲银行提取400万元贷款,并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2,则当前乙企业的信用风险暴露是()。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCT5T10Y7X2L9J1Q2HN8M3B9Q8V6P4R2ZS7Z5J2T10Y5B7L129、通过识别银行固有的风险种类,进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估,并按照评级标准,系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指( )。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCS7R2P5T9M8U4R4HY4P5V3V9T2Y5I9ZB6N2B9M8Y7A
16、2A430、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元,其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了 500亿元,则关注类贷 款迁徙率为( )。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCH8E1Z1C8K7J7U5HJ8M4S5H3T6I4Z4ZS6L4Z2P7O8J4E431、下列关于商业银行资本的说法中,错误的是( )。A.账面资本即所有者权益,是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规
17、定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCD5I10I1I9G1V5Y1HN5R2N7J7K4I3U5ZJ1E10K5A9U4I4C1032、下列战略风险管理中,不属于董事会及高级管理层的责任的是( )。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCD5S4P7L3U6R3M9HT8X8I2N1A6E4R8ZH1R10Z1E7W1H10J233、在计算操作风险经济资本配置的标准法中,值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线
18、总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数,下列( )产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCT1E5Q1C2R3I6Z4HA4Q5N2Q3O5X9X8ZG7N10G2M4M1R5U934、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于( )。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCZ7L7P10Z7T8O3N10HC2E8Z4Q3X10Z7G6ZL10Y8N7M6D8G2E135、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的,风险管理委员会需要的
19、是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCY2P6S9E2E7N9Y9HJ4R1P2R6V4G3Z6ZU9M2Q2Z9P6G2D136、下列关于交易账户的说法中,错误的是( )。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险B.银行能对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCF10Z8L8F2L3Q5I6HL8L8Q9A5I4T10X1ZM8H6L9D10G3U9P437、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的
20、同时,短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难,其属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCQ6L9O5M10R10S3C6HB3F6J10K10V6H8R5ZE6N2V8R7N8Z6K438、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是()。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的,应向所在的村民小组申请,经村民大会讨论通过,村民委员会审核同意,报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后,不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后,一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的,限期将土地退回集体,没收全部所得款项,并处以罚款【答案】
21、 CCO3Y5J7C2O5F3V8HN8K6S3R8D9F10O5ZZ3Y9R7L9C3X3F1039、()是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCX10O8V10B3H2D9F5HZ2D7U9Y4X9X4J6ZZ10Y5W8O6N1X1V440、下列属于客户评级的专家判断法的是( )。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCW8E1Q10U3N8U8R8HY5P5O10O2A10G8W7ZM5U9P4X6P10Y2O1041、(2019年真题)商业银行购买保险,以缴纳保险费为代
22、价,将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACI10L1G4I7Z2Q4K2HQ10X5T6E7X6Z8E9ZV1B5R3V6P6N10M242、(2021年真题)根据商业银行资本管理办法(试行)规定,商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中,银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACA9K10Q2R2S4G5G10HW1F6A9K7D9P8L4ZI2A2V6T7O9L6M343、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元,贷款损失准备充足率为70,则贷款实际计提准备为
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