2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及精品答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCO2A2H3Z4A8P4N3HG5H3N3I1N1I4Q3ZA10A10Y8J5Z3W6B52、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B

2、.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCW5X2V1K7J10T4A9HT4P10U7G3N10M7U2ZM6B5S6N6Z2Q9Z93、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCX1C1B1Q7B10T10D6HX5F4V10K6C8O3K3ZN3O10K10H2Q4D

3、1T84、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACV7Q3Z7H8W5O4D3HR9K2P6H3I2S1M9ZW3L4O1Z7A2Z8K85、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACZ1X6O8C7L10N7Z7HU3I4F7M5D9W7R4ZR1P8F4F4W7D2T66、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补

4、尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCZ4K9U10Z7L5E2U9HM9X3N4W1I7A10F1ZR5J5Y8I3D1X9O57、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCK8W8A9P6X1Q6O2HC1A6I2Q10M6W8Z5ZG1T2H10U2W7K2K98、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理

5、不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCB1V3P1V3K7T10E7HM6U5U10X6G9L5T3ZB10K2A7M9S3Q8A59、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCU10A10M10C6A9R8N5HH8H4R4S8C4D8L1ZI6Y3U7Q9H2L10O210、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以

6、采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCO4C10V4F3I5P9N3HM2P5Q6C2R5F10P5ZR8W10S5R10B8K7S611、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCS10B1Q7O4M2Y4J6HX5L3T3J4K10Y10L8ZS2X4G9H4Z10J8

7、X912、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCA10G9P4O4W6D6J3HV3O6W10G2D3B4Z2ZX1I1H1S7O1N3H713、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCP9F

8、1J3V1F3W2I2HA9G4F1V9V7P7J1ZB10S8T7B9N3T5W214、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCP7S9G2J8W5T1C8HU2U5K2Z8V6D10I7ZS4Q7V8P2V9T8S915、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACE9T2V8J7G8B8J7HX6W7S1N5M4X6T9ZT10K9C4Y9B2

9、Y7F816、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACI7C5Y6Z2Z8L4F5HA7P7A2H7A1V5G6ZQ4U10S2Q2N8H5H417、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCA7P6S5I8F8I7M3HA1D1W4X2F8U1Y3ZJ9N8W6W1A2B7V418、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由

10、于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCN10B4O3R7A5V7E1HZ3G4R5P7E7M5H6ZX7O2O9U2C8P3J819、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCI6N1K4J8X7P9A10HY6Y9P9B5B6F5P2ZT6Q10H8F7Y3W7M720、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防

11、线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCX1J7F5J4U6I8X5HJ3S2O6N6X5J5V7ZP5F5A6X9D10D6E921、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACD5O5Q8O6E10U8C2HK2I8E2G5S6

12、H3O4ZA10G2H1B8V9M3M422、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCB8O6W1R6V9N1N1HH2Q6J5R6O8X3S4ZY6Z8X5Y8N9U4P423、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 ACJ5T3W1Q8Z7I9F9HW5H6C5F5K1O4S3ZP1H7E3V4F6B3J424、以下不

13、属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCW1S1S5L9D5E4Z9HT9Y7P3Q4K9S1D2ZS10R9M1J9S5Y4Y525、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCX9Z9E7Y1M2U7I7HL4O5E10B4L3O8G2ZX3R4J4G3R3V10S726、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、

14、7%和9%【答案】 CCI7A10Q6C2F1U9G10HA8V8H10U4N2W5L3ZW8B9T8C5H2Z6C1027、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCO4D4E8A7C5V7H2HJ9Y5H4C1W2Z9N3ZH5F6W7W7Q1Z6T128、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以

15、对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACO2N6D4H8C10Z9R4HQ5Q3R3E9U6N2B4ZU7E7W3G5Z10E8F429、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服

16、务的集中度【答案】 DCA8K5L5Q6V7I5T5HQ5Z3Y5H9L5H9I8ZF3Y7T4G9K2R8Q830、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCP6G1E5T8W7W8N2HJ8I4O4R5Y9L3L8ZF6J10C2C9O6C2A331、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，

17、减少一切不必要的限制【答案】 CCH7C10N4P6A9N1F7HJ1X3A7X1J2V1T4ZH8U3C8O7Y5C10T132、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCN6N10Z9D10C5J1U9HS5Y6L9J7X2Z9V7ZN1C3Y2D2D4Y5O133、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.

18、土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCO3P8X2L6N3Y7R8HO6W6K7A8N8Q1N4ZR4T7S9Z7X3T1Z134、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCM1C8W6Y1E1X5G4HH5U4J10T9O5W10Z6ZZ3X6G4G7G10U6J135、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资

19、本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCF2W3D10F5L7W1I3HX6D10P3C5L6Y5C10ZD10Z8H1Q3C3T2O836、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCC8O4B4Y4Y4D9L5HA3Q8I6X2R5F9E5ZC8Z1K2

20、S1Y3Z2F637、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCI9D7V5L6I9N4U5HB3E3L9N9V9I3O6ZN2X7N8P4J9E7W338、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCN3K6Z5P3I7N3A10HI8F7X6

21、T9A8N10W6ZR10G3A8Y3J2G4O839、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCG10D9U4D6W9P9S8HN6E4Q2D5O10S1V7ZC8Z3V4G1Q4Z6N340、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCW8W10R3V3N6S1H5HE10X7G6N4F4R7O8ZR8V1R4R6S6Z2L

22、141、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCV5R6G2M2H3L6S3HV1A2P10V9A9D3N7ZW7D6H6D1K9M5Q1042、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCJ1M6T5Q1B1V1R1HM7L1S2S9R9B

23、1U5ZK4O7Q10B2C10V3E1043、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCR5T3U6G1V4Q10Z10HJ1Y5H5Y10G3S6L4ZP6O2O6H1D3Y8B344、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产

24、；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCE4G8S5Z6J4Y4B6HR10R5I8J5M3Q7Q9ZU1E8X7J8J4R2Z1045、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACF5N10B2A4V4H5S2HU8J2X10G4M6I7W8ZB6P8K4Z2S9Q7D246、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCG5Z9N9Q8I10N8Z8HC10P4X7D9S3G3U9ZL

25、5B9A2O5S8L2R447、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCR6Y5V5J4T4X9A10HT10O1B9F7A2D3D2ZU7Y6L8Q9G7V5Q948、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCO1V8S6U6P3Z1B5HJ7H9V3A8V2W1W10ZU8W8L5U7D3S8Y249、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

26、A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCZ9Q6J9E3J6X10W2HK10Q6Q7R3Q4N5X9ZJ1I2B1D2Y7W1L350、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCZ4Y9X10J6G7A3I5HW7G8F8Y2J3M7L1ZV2H10J5R6V2O

27、8M251、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCB7C1N10F5G6Z3P3HU8F4Z8K3K2Z8W10ZJ5N3H2Y9Y9C1R1052、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行

28、业的信心【答案】 ACW5H10F2N3Q2J10C7HR10P6G8O2W7P4K8ZJ2B7J2T7D8M5E553、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM3T1E10Q9V6Q7D2HR1G3D6B8N10Q6D4ZI9L7K3U2E5U5O1054、下列选项不属于根据商业银行资

29、本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCJ6E7F8B3K3I10B3HP4S3Z5T5D1X4N10ZT2O3Q4T10X2Y1A955、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCS6X10Q1E9Q7E8W7HG10T3R9E4J6R8X6ZW3R10O2J4L3Z1Z956、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在

30、抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCB9S8I10B5Q7D6Z10HB10V7V2R2A10U5X1ZI9O2J2M6N8A3L257、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACY1O2G5D1T9Z10M9HQ3I9T6X2J4Z8A1ZO2Y2N3H3B6D10B258、央行对商业银行

31、实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCY6X10M2J6K3H8G8HU6A7Y3L5I2E4I4ZQ10X5H1A3C6L9Q359、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCE2R7Y4W5B4N1W6HZ8J10X2Z2O7J1B8ZK10K6P8G1S7I8P760、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏

32、和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCU3J6R3G5B7H8Y8HB4W1S1S1Z9Q5E10ZL10I4C7C5Y7L6J261、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCM10E1C7R7O9O10G4HP4H7N5B2L1Q4M5ZS10I3S5X3B4E3D362、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（

33、 ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCZ10Y8U10I6P7S3S9HH4B1D5L5R6G10N6ZS8B1J9R5G3S7T463、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCA2Y7L8O7G6

34、K8V3HL1A9G2D3Q1W10O6ZO7W1Y1C7X8C7M664、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACR7Y8D8K3Q6D2F4HW4Q6F5O1M9K6F7ZO8V2U10X8K3J8W365、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACL10P

35、5R8Y10E9D4M2HO5A1C8B1D2O5R3ZQ9N5Y5O1R5J9C466、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCI7I1F4P5N10T8S1HN2Y6A4O4X8O4A3ZY2F3X9I9J3H4D367、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCV5M9S6S6B5B2C2HA5P8R9K4T7Q5H1ZT4Z2L7O2A9E4Q668、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（

36、 ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCY2E6M2Z2Q2Q6I9HH3Z9A9W4P5P2X3ZJ2C7E5R3M8N1C669、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACC6Z5V8X6W10G2L5HI3P10C3N1G4Y6P1ZZ4J10Q2N2T5O3R870、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.

37、收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACN9T7U7W9M2S9T4HQ9B10N7N9F4F5F10ZD10T9T9D1B10W5K671、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACA7Y3R2E3M8T4M5HO7Q1T9H4F5C6V9ZI9K5A8O10Y4A2U672、外部欺诈事件是

38、指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCZ9W5E7D8K5D4O9HG9T6O6K1N8P4N1ZO3X2L7R3P8K6E373、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，

39、则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCH3Z3F6Z6U8Q7O10HB9G7X10R8K8G5W10ZT3O2Z9D3T8A6E174、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACM7R7O5H8E7P1J7HM5J10B8D3B8C1P10ZZ3Z10X6I6M2S8P375、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则

40、该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCI5O3J8U7K4O9Q3HW7U10D7V1Z4O7D9ZH6Z7U8P2S2C8G376、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCS7W5C1X7I2A4C2HF8Y3A8P9L7L4O7ZF1A3Q5E8M1Q1H277、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.

41、期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCM5H10H2P3F5S5Z5HQ1A6Z8W10L4V5Q5ZG4L3Y10L10L5W3I878、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCM5G7T7Q7K6A6I1HY3W5O9T3A8B9S8ZV6R9C9Z6D5M9U879、下列不属于盈利能力指标的是()。A.资产收益率B.资本金收益率C.预期损失率D.净业务收益率【答案】 CCZ6P10U10L7D5K3U10HI4O8F9N9K3E5B7ZD3L5I9I2R7H9H380、下列关于我国反洗钱监

42、管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCN7Z5R8H7U4T10B5HZ10K7G7W4R2F7F8ZS8B10W3E5Q7A7Y681、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACS4N7O9R10C1

43、W3O1HA9T4U3E2G3E7R1ZQ5T2X9M6X4T2H182、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCG6N5Z1V10V10N4M5HX6L4F2Y3D5Z6A8ZP9V7E3H6F2F10J483、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCD7N7F1G5U7A6B5HM7P5U1G5P9B6N5ZX1G9V6M6C9L10X484、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管

44、理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACS7Q5S9X9S3E5I2HO3U8Y8C6B8Q6N4ZT7A5F6Y1T5A9Y685、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCZ3W4S9E5Z9B4V9HD10U3G7Z1Z10G7U9ZM7M1P7Z7A5Y3T186、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCK3R10K4J1M3R7Q9HI7

45、R9X3R6S6V3P3ZB2H6Q5L9Z4N4S1087、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCF9Z6X9W2F9M10V1HZ5T10T5T7S8U4H7ZV6H9X1C8E2F9H388、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACS4F6H4K2F10U8J3HV7M4L9P5Q2S9E10ZN4G1I9Z1F9E5C889、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCJ8C4E6K8Z4I2B