2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题精品有答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACT10S3N10G9C7D3D7HV6I1N9V6S2J2W3ZG8D4B10E3P3G1K72、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCW3C10Y6D2I10P5W4HA

2、10Z1U7T2Q2E6J8ZQ6R9I1E6G7U8D93、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCC7O8E9I4U6U2D3HV1E8L4A4Q8R4G3ZT5N3Z8K4B10Z6E24、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCO9F8Y4F4W9O9X6HT2M8U10I5T1P5W10ZE8J5C1W5L9E10G75、下列有

3、关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCF6S8L9N9E10V5F5HC6V6T3V10C2A8M7ZQ9P2J2L8Q9I9M86、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCV7H6G

4、7Q2E10C3B2HL8V8E3D8X6C2Y10ZF5R1W3H7E8F8T37、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】 ACP5F6Z8P4A5L8W5HJ3Y9O1J4X10B10V3ZZ3D7P9J7K6S7J38、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACY6G8F6V10H9S1R1HP10Y9P

5、8D1Z1F2H4ZI8Q5L10V5C2G5J49、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACU8G10G9Q9A6A2K1HR9L4Q1M9K8U8Y10ZA8I9G5K5Z6H2F110、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市

6、场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCR10N1W8S8L10J2D9HQ8J9R10B4B4F10Q5ZU10I1B6G3M9U5G611、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCC2N1W10U9J4Z6U5HO4C3C3M8I2D2O7ZP3K5I1J5A3Q1P112、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.

7、全面风险管理模式【答案】 CCY2P1O2D7M1F1H8HF9Y9U5M9A4K7G4ZW4B1D6T6V9V8O213、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCZ1S9M5T9O10H10Q6HG8J4V9O5S7K9F8ZY10E9F5Q4J7E10D314、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCW6U2Y8A6Q4E7A2HF6A6D7P6N6D8L1ZK10J10Z9D

8、3D9L6E915、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACB5P7F3J3A1B4Q8HD3Y8N3R4U2Q9X4ZM2H10K2H4A3S8U116、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACT1V4H2A7W6B5K5HE1K3X8F3I4W6M5ZB1P7X8B8L7R1Q917、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产

9、负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCK7T1T7R10K1S5M4HL2X4X8S6M9S4Y7ZK7U10M4R9I3Y3U918、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCA3N3H8A1S6M10K4HK7F9K1O4R5X9A2ZV7V4E1G1V8T7C519、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高

10、级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACW1S6B10O8Q9I7U1HL8G1O7H8N7U3U9ZC6M6Q5L8W7M8O120、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCI8M7O1U5G10O9F10

11、HQ2K10A5V1B2C9Y8ZP7Q4K1B8K7Y4Q921、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCM10A6J7O6Y9D1M7HZ8H1C7Y2K4S9H9ZO6M2J3W2J1H4T222、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCN6N6A8V9P3O10K1HR10V1N9O2U4S10X4ZM6J8C3X4A10F5Q523、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的

12、流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACJ5R6C7L3O6N2P6HN5H5D4J8Z8S4U3ZJ3Z5W6W4L2O5X224、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACY2S3R3W2J9L3U10HC6S9B4J8U10D1U7ZO3Z10O1D8B9U8M225、对银行

13、来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCS10Q2P7O10Z5E2X7HP9E7E4B8P7V2X2ZS9J1C10M2E4D2R826、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCS4A10W2M3I1E2B3HB10O7B6V10Z7V5T9ZB6S9G9O5P2F9E127、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性

14、和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCS2Y6A1Q10K7H3J4HT10S2N6K4P9J1G10ZZ1T4O10F5V5J6B128、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCL7P8F9O5W9C10H6HC3R10W1E9F2J9R10ZE1B4D10C1W3M4Q829、以下关于风险对冲的说法，不正确的是(

15、)。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCP5N2X8K9Q6W4I3HI7O9Y1T5T3T10V4ZN3T9T2Z5S8I10R830、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 A

16、CF5J5U2N2S7W1W4HK8Y7J4N4F6L9Q4ZE6N9P10V3I1E10L431、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCD6D2O1B4C3J1E7HY9Q1Z3W4U10U7N3ZG6Z5P10U1L10I4K932、外部人员的故意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCH1W10U4K5G3Y1V5HZ4X7X10H7E9J4N8ZC1W3G6R8O1B8Q333、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性

17、【答案】 BCW4B3T1C2Y4B3O8HQ6Q2U3H5B6R2O3ZJ9J8G10S9J3G10Y834、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCG5T6K4I7I9J6T2HM6Q4X6P3N5L8P1ZC9U3X3A8C9W8Q235、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCH4O7Y2E8Q2A1F9HD3Z4D8V3F9E9I6ZZ4X7N3E8T5F3E836、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对

18、价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCK5U6L3W7Q3J1F3HK9I10Q4Z3U3H2U4ZI6J5J3K10E8R4M537、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCG4M4I5F10B2N6A4HV3Y9B7H6V10D1C1ZA3Y6R1H2J6P4Z538、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCN8X

19、6M7J3V2P7C7HU4U8N2P8A10I7E1ZS4H1S4S2J7I4Z739、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCB9R6S3O5E3P1A5HW8P5B6M5U5W4L2ZQ9G4R3U5K6O7I940、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 B

20、CO5X8M1H9V1H2U9HH1V5D9F10H6L8U8ZT6U5P5T6W2M10X941、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCZ8A1X4Z3V2M7C2HR1C1S5W2P9V9O4ZW2R1K1U8Q7I7Z142、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCQ7P5E2E9U5I7Q2HJ4E2B5J7R1H9K6ZO5R8E6A8B2N6W443、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可

21、能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCC10N9A3V2W4X8F10HA6C8J4N2V2B8V1ZL10A7B3C4P9O5P744、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCB4G6W8S3G10Q4U6HE4O6H

22、2I2O1Y9G1ZB6L2C6U8M7P4Z245、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCR1K6A7L7L3H5G4HH3F6K5I7G9J8Q5ZW7A4J1U5A5T9I946、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCB7X8K10C8P2Z4L2HT6C3R3A9W7X4Q5ZV8K7E1Z1S7Q5

23、X747、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACL7X10G10D9B9L7B2HP4W9V5D6U7V5T2ZW7M3A7E2E9C3N948、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACU5W9X2F3L5X1C9HG10K9X5G1Y5Z5W3ZS8P1Y5X9Y2S3U649、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损

24、失比率【答案】 DCL10O1N1F1I4G9A6HS2U8E1Y4A7Z7R6ZD2Q4Q3G7H9S7K550、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCE2X8P2W1S10X5F9HL7E6Z6V10D6Y3C5ZQ10H9L7I3I10V1M451、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCX6Q2N3T6T10Z1

25、F4HL5F7H2J4B8N8V7ZE4P5L4P3Y4K2E352、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACV8U1O1A2C4B3N10HC10X7J2A10V1M4A3ZL2N5D1J7V7D5Y653、商业银行风险管理部门应当承担

26、的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACV4C10M4A2S8H3G7HY1T10W2T5J10I5M9ZH8G4B9S9D5Y3O454、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 C

27、CQ5V3U6M7W10P7Q7HM10M7B3T9L2J3K9ZD8H9I5Y7S10L10C855、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCW2U3U5E3G6W10N2HA1H10S8P2S7V7F4ZV8I1C3I7V4P3K656、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCG9F3R2W1A5K4S6HG4U9U8Y8U7Z6C8ZE5T8A9O7X10M8L1057、下列关

28、于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCW6P10G1E3S1O8C4HO3H3T1D1J7K6N10ZH10R3E10Y4A7D1F258、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACJ10K3B8

29、N10X2N9K9HQ3N1H4P7J7W6M7ZS4B2U5Q8J8P10N1059、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCY1U1U8C4H8Q5U6HC5K9D4F6J1V7I9ZS4I3I8U5H8Z6S160、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCF7X6M2V8E3J6Y2HJ9L8Z

30、10U6I3R9A10ZE10T4C1Q10Q10Y10K761、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCG6J3Y9N2T5I6F10HE4T7S7W4M2V4U1ZN3G10D4B6K3I7F362、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCF6P3R5N5P

31、5J2D8HU1F10F2R4N1N9G3ZH2G10N5G4U7J3E463、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（ ）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券B.存量贷款证券化和增量贷款证券化C.表内贷款证券化和表外贷款证券化D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】 DCK4D2J6K6A6B9H8HO10Y6N7V10Q4R6F6ZC8L1F1K3K3R9R364、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关

32、联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCD9W10F10A6C1K2T8HR8U10W2L1N9Y7Y3ZT2B9F9U5A3F3K665、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCN1I6X7T9R6M4L2HD6Y2L10R4T8A8Q4ZU5B2E4Y9T1I9U366、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本

33、的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCD10A6D4N2P4N5M7HO5E6K1W9P10V6L3ZE5X6D10T3L5H6F267、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCB8S4

34、Y3L7T10F4R10HQ3Y10Q2A3Y10D2G9ZV4W6I4U5S1B2Z168、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 BCE7V10A5L10K5T10X7HK8V2H5Z4I9B4N1ZN2I8Y9L4R6E1L669、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCH4A1M5G9B5O8N3HT10F6I4O2N5A6W2ZG3R3A8K10W3J5T570、评估剩余操作风险的重要程度属于

35、自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCB1U1D7W10H8A6D7HH9Q5V8Q4O10M6G6ZO5Z5B7K7N4N9Y871、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCQ7N3E8F7U10Q1W1HT2Y4B8L8R1A2O3ZE1T2A5J9U7F10A472、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为

36、（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCS9D4J10P7W9T4S9HA4X5I4K8B7M1C1ZF7W2Z4F7U5E1G173、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCQ9G5C9J4V1C10W2HU4Z3L6X8U1Z3C1ZD9M8P9Y1R5A9F274、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 AC

37、V1X2D5H7X1P8H1HH2Q3Q1C1T1G1C9ZF4K9B5G6V1M4P275、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACV7T9S5X5W4D6Z1HW3M10E10X9O6E8T5ZP7X7P5X5T3N4E976、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACB10Z3C5B2Z7T1A5HY8L10O6J3W

38、2G10N2ZB8E1G7G6U1X9C577、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACL2Y1L10K7I8Z10W6HS6Y6F1J2E8I7X5ZZ7V6V1C8P4H2C478、风险识别包括()两个环节。A.感知风险

39、和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCM10D5G7X9Z5A4Z4HL4S2V2K8K3D1Q8ZH9I6C5I5S9K8S179、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCC10F6S9B7I6T9T5HC5D2L7H7U9X1E9ZN8D10K6S4R4Y1O880、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%

40、C.17.14%D.15%【答案】 CCW1O8C4N6W9Y7P9HF7V9J1V6N9A6C8ZX7V8O1Y9D3S3G481、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCI3D6Y3Q2N8I10V5HL6E8Q9F6M10B5D8ZI4F5C9F3K1H3S982、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCP7W10Y4R9O3P10E2HW5X8T2P1D4N4C1ZK4P5Q5N5J1R6Q583、（2018年真题）下列关

41、于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCP6C6X9L7M9R2X6HH8S9G6U9Y5X1J1ZW4I2B7P9D9S1P384、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCE3R6L4Y10D5N10O2HB6G5Y2D9N5P9A8ZR3E3D5R6Y8A9E585、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.

42、声誉风险【答案】 ACR5Q3G2Z6R2H3C5HS10F8U7O3C3P2M9ZZ5E6W7L1X8C8O586、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCT4G4L8E2J7G7D4HT10P5B7J6L1B10E5ZB7V10A9H7X8C5F387、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点

43、属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCR1S3S10I4D1P8D2HG6B3R2N5V6B1F2ZH7E5X5N7D10S7G1088、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCK5V10E5U7C10F6C5HO6D9Y2C10R8S10Z6ZX8Y8Z

44、9M8Z1F2T189、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACV7D10A10O6V7F6U8HD8C10C9H9W6C1M4ZK9K9D6T6A5V5H290、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCS2X6R8E5U2U7Q3HX8F4Z1K2U8G3Z2ZW6L2W5L5F1K1T991、下列相关

45、文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCH3A5O1O9V7Q3G9HC7U5I8K8I7L5T10ZE10P3E6T3D4H3C492、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACD6X7F5E3B10W5U9HF9F6X6R6X3P5A1ZE10G4Y6E9I1H6D593、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCG4P10A6O5F1K1P3HL6U1E1U10G1U1M