2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题带解析答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCH6C8R8U4C1Z4O4HV3Y5S5K2C2Q2B4ZH3V10R8X7T2Y10X12、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACM4Q3B8C8V8L9G2HI1C5J7Z5X10M7O2ZR8E8B1P3K10J10K23、加强( )，根据客户面临的环境和社

2、会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACB2X4I7B7J9I9C9HW2M9F8L10R8O8N3ZG5U5C3B7C2Y5T14、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记

3、账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCY2D3N10W4J4B5G2HH3S4A1W8A2S6V5ZN5L8U9K9N4N4K35、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作

4、关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】 BCZ9J4A4X9T1M3D8HJ2R1J10K8R1S10W5ZD2W6W4G2V2J9X46、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACN5U6Y9G2M8O1V9HY10N3K10P9C3E6M10ZK3I4X10A7H10F3X57、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCJ1T8L7L7D6K1O3HN4D9O6Q8Y1O4W3ZB9H6Z1U1R10X3V68、（）是

5、个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCE4N9R6A10U8R7O2HH7S7P3D1E5M3C4ZK8H10F8F9A6Q5V59、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCV2K4B6B9I1C6F6HC6C7A8N8F9G5C3ZW3Q6U9I3G9C10P410、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCF

6、2E6J3E6B1O4W8HJ5V3C2D5Z4K5C2ZA9V4U5H3T10V7D811、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCH5K10G6S5Y3I7X1HU4N1Z3R7Q10Q2X2ZV10B3J2W5B10T1I212、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACW6W1Y4I5J2T7D4HK10C

7、5M5S1Z6O1N3ZY4K6P10C7J6N2E613、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCO3C8H6S3B3J5R3HO1Z9M8J1A2D7G5ZY9Q9M10J7T6U5B314、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCA2U3Q6X3R1X7L6HP9M9A5E3S10J7K5ZN1F7T3O3K10U4P115、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存

8、款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCH5R2T1T9F1W3V10HP1F10H8E1Y7Y2X1ZE9Z10P2G5L10L4B316、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCG9X5M7H10I8Z6C3HU5I7N5V10S4U4R10ZB1X8D7T7D5T9N617、（）是个人事先约定偿还期的存款

9、，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCQ9A9B1G3L7G5A2HA4J2C8W3R3J1D2ZB1Q9C7N5U7D1L718、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。A.不相容职务分离B.授权审批C.运营D.绩效考评【答案】 DCE2S4T5O1H5H6X5HW2N3F10N10K4O3H6ZT4Y7J6K7W4R5D519、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCE

10、3O2F10T9G4U1S10HG2S7T3Q6X1Q10C9ZO5T2H1Z9B3L9A720、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACH6F6M2S10H7T8U1HA9C8Z6T9Y9G2W5ZD3B10P9G2O2L6R721、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCT6X7B2U1R5M8O4HF10H7L7V8E8C7W9ZH2H3I7C7S7B1W922、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（ ）。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定

11、收益类证券投资【答案】 CCH1C8Z2S2X5M7G6HF8D4W2S6W2I9O6ZN7L2H7S4G1S6T323、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】 ACO1E7Y6P6W9F1C9HZ2M3Y1A3O1G1M6ZB4F10I5F9A10K9Y324、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACK4X1H7E7P1V4N3HA5D8T5H5Y7F4L5ZD3W7Y10B3Z8M3U525、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，

12、下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACP8H3L10M3Y2F9H1HI5F1P7D9Q2H4K8ZF2U10P4H1R3I2R726、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足

13、其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】 DCH1M3O5S3L10Q8I3HK5M5U1U5W9R3N2ZN8U8V10E1T1R7Q927、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCQ9J10R6S5W5N7I8HM1K5G3G5X2A1E7ZV7Z5O4S3M5Q9H428、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCY10C8H10D3K4P7I6HS2P2N7D7R9H4K5ZS8

14、C4P8I5N9X7K1029、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCF8B1H10D4V10K6W9HJ7H7E7C6F9C7X5ZD3F1U3I3J3S1H930、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCC10C2D9F10K8F7U5HX5Z5X10H6B5X1S9ZG2M9Y10O3X6G2L631、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理

15、委员会D.财政部【答案】 CCC2P6L9Q8R7Z9G7HI10Z9L7N7C7A9E10ZA6W9W10D3B8G7W1032、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACF6H6D4B4I1Q3T6HF1C6N10K7X10F1W5ZP6C5P4G8D1J10T933、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作

16、风险【答案】 DCO6Q4R10L7K4N5D9HL6H8C8O9X10P2Z2ZE2U6O5A3S4A2Y234、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCV7F5E6C4F8Y5W9HH3T3G9X8R4X10K7ZL10Z9L4S9T7C1L735、2015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 D

17、CO10Y10L9E3K6F9K8HS10T1V6Q5Z8H2D4ZH6R6I4Y4A1F6L736、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCZ6L7T8Q1L7B10V5HZ4K2P7U5B2Y4R6ZX5C1K1Q8C9H10H137、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCX3U1K9G2T8A6Q5HA5M10O2K7B2K6E5ZV5G1P8D3F3Q8S538、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）

18、。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCP8H8S8B8B2E10A3HB2I5J9A6U10U4R4ZE2K9L1U7L8H8Z1039、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCK1B8D5N3A7P1A4HQ2Y1A10R9U7I5N4ZZ1Z8P10J10Q1B2J1040、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费

19、廷【答案】 CCV7X10P10U3Q6M5D3HV8O6J4S7A5L8R10ZJ6Q4G2X2T3D6T441、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACT4Q9H6F8F10F6L10HD7R9J9R5H4X3O4ZU4R2T2F9R8S7L542、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、( )相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务

20、控制和经营控制D.整体控制和局部控制【答案】 BCT9X1V6G6H9M1X10HR2R6C2J8U10D7I3ZS7P10E5Q9R10C7A643、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性

21、划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCA3H1G6M10K6R5T9HF5A5K6O1Q3I1B6ZR9A9E8F3M10A3P844、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACW1X4Q8Z8P8U2Y6HA1M3E3V3Q4D9G5ZC5H4D6H5C3D2V945、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以

22、减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCD9A5Y10N10Q5E1B3HY8M1D10E7A5K2J8ZE8Q3A6N5J10T1U546、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCW2A5A10C3U9Y8M1HW9R3H4M9W7R5K4ZL5B10S1N9V3X3Q1047、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCW7N6N6L10R

23、6W4M1HS5Q4R5W3G2V7J5ZW10X8X3I10C8C7U748、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACT4H8V9R1K2S1Y2HW2C10F7F8H5T10Z10ZI5S7W6R4N6M9E649、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCW1R8L2T9V4Y1E10HI1L8O2B7Z3R2O6ZY10B5Y10D1I10I6N550、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成

24、实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCN2R9X9R7S10T4C9HX7J4I1N6A1N5S6ZC8J6G2P1U10V6J951、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACA5P5U2B2K6D10Z1HP7N10K9W9Q2D1T1ZI5G1E1D2O9A2O752、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案

25、】 ACH10T9U4C2C2F4J1HW8J3U6G7N7L4N6ZC2R5O3O9D6B7Y553、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCF10P2T1P5O2O6H9HL8Z2S9I4K4E9J10ZA8O6V3A4F10S5U554、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCO1P5K10E8T5R2P9HC7C8L7T8G4B10C2Z

26、R4Q1C8I7G2T10F855、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACT9W1P9C6Q10V7J2HA2B3C7G8I6N9H10ZG1Q2K10Q5X9T3L456、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半

27、月度D.年度【答案】 BCT8W8J5G8R9X3C3HJ7A5T1C9Q10A1M8ZG4Z10J3F3S4J3D657、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCR9O6E10G5O4Y3V10HX8P5R2O5S5H10P3ZY10W5G10G2Q2W6L1058、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万

28、元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCN6Z2H1U9X1T2I9HZ1A4Y10E9Q2B8S4ZJ1A9O9V6I4R10J759、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCE9C9X2D6L1G6T7HF4Z10E6U5U5U10W8ZD7X7R4A3B9R2S560、国债的作用不能通过（ ）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】 DCD10C

29、3A3E6U10G8F9HJ5J3U7V4S1E4H1ZM3M6C2A7B2L6R1061、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCL9E4Y9W9E5M2S1HP8G1P9R2I3E6K4ZL9J2E10P4I8O3P462、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCK6E8J5K2X1E4G3HK1R2T4I2U5W3N5ZJ2F6P2M10F6B10M16

30、3、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCW3A7I6G3J1G10W6HI7I9X1O9O9B6C5ZD1R9M2B7U2T8Z1064、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACM5X4V6M9B2Q6F10HH9K9H4L6K1O5Q8ZD2E10E6X6A5H

31、3P765、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCV5X3G3B5P9G9L6HK7U1A8X6P6L4A7ZE2F10S9M8E3Q6T766、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确

32、员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACD9F7W3I2Q2A10H10HX1V7V7O7A8U9E6ZM5X2I9G6Z6L10D367、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCL8I4I2F9A10U10C4HK7U7Y7T5F2I7N7ZA3Z10J9T5W5K8R968、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCK

33、6G3T7O2Q6I6O7HR7G2W7G3P1V7G1ZT5M2X2K8O2L4P469、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCG6S6X9M9T3Q8I9HA1G3M8P4I6R1G4ZA8U9U5T5H8J6Z1070、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCC10J8D9A6U1O5K6HI7X10G9H3U9V2X1ZK5W9H1S7H

34、7J2O1071、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 BCC5V6V2J3R2B1C2HW1K3V8K7S10E8G3ZU2C7P2D5S4V2N772、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCS1S2H5D7U1N9G1HN3C6S7X3W2O7V5ZE9I7Y5Y9S2B2M573、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 D

35、CK10M4B1P6L9F4R6HP5V1P3Z9M1W5X4ZS3X5O1K3W3S10J174、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCC9K5B2M9A3F5U5HB10T3R2C7C10F5O8ZB10F9V1K7F3R5X975、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCR7Z5O5L9B7R7D9HU3Y8L2Y4A2T5V1ZO8S5R9R4Q8Z4E676、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值

36、的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCN1K10F8H9I8O8O3HY1G1F1Y1Q1C5U8ZZ7H3R7U9O5C2Y777、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCS5F7J9G6Q3S6H4HI7A9Y8G3J5Z2G4ZD6O6O9P5U2H6R878、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCH5K2M9E10T4M8E2HR7X9R5J8A2O10Y7ZZ2Z3

37、A7Z2E10P7J579、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCE9L6A4J10F7P9B5HJ6V4Z2D3D2F3S10ZE3J6B3D7B4P9O780、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCM9N1T1B7K10U6P9HA9Y4P8M1W2W1C6ZL8G1O3M2D9X8A581、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈

38、利业务D.中间业务【答案】 CCJ5E4V7A3C6F2V9HY8F4Z6I4N2C1E10ZU6Q3I9S7T10B6M182、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCS7F4G8Q5I10V6O2HE1E5M10W6O5M7Z6ZG2Y10J7M7Y2J1E383、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACE9O1M6V6K6C9F8HQ10U1N7E10S3C

39、2H4ZI2H10R3Q6A7Y1G684、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCW5A3L1B1A10A3G1HX7T4E2H9Y1T2Q4ZJ3G8X1X7G5E3U185、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCG10B6I4H2N9M2O9HR4P10L2R4O7F2G8ZM5C2L1V6Z10Q2J886、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风

40、险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCZ1T9N8H10F8C4I2HH7Y4Q8V4E7T1T10ZG10F3U1T2R9M9I587、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCO2T9W6S9K9L6O5HZ6E5B7X1O8L6Z9ZM3S8M1Z5U10L7X688、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACD3N3L7Q4M5C2K7HX1V2L1S1D10R2

41、M8ZF3P10J7X8U8G2X689、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACE10D8C2K2T6U2Y8HW9Z5D7B5B2R6U3ZI9Z7A10B9K3C8U490、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCV1T9B5I9S2J7D5HW4M8F10A4Y3O10N6ZP5J2C6I6L10D7N1091、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.20

42、15年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCQ6H6A10W6Y2G6V10HE4N4Z9J1Z5Q10I5ZX8N8Q6Y5S4C2I892、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCB8K8B6W4S1Y4B8HT4Q2D9D4G7A7Y6ZF8F6Q6Z2L7U9Z793、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCP10S

43、4B3X4V4T7V7HW9K7X1U1D9N5N4ZW10S3O8M10J2E8E794、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCP6C10F7E3A1E4A6HW4Z5Z5I5L4K5T7ZL8W7T2Z6Y4J5N795、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周

44、D.每年【答案】 ACJ1X1H5L1Q4C8Q6HO8R3N2L2K2A1T5ZO3A9E10C8K5T1M1096、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCD9J10G4B9R2R7S9HT1P10L4Q6E2X2N9ZC10N1H10Q8V7C10T297、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括( )。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACD10B8W6G4P2O3K9HE2Z4K9Y9L4X10E4ZH3Z4F5F5W1O1O298、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCZ8C7C10N5F3E10G10HX7B5K9V3K5T8F7ZO8V10O6N6Z4I10H199、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCT9M2M10C9I10D1D4HN8G9Y5K5P10F7K10ZE10A9L7I10F1E3E3100、商业银行