2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题完整参考答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制B.会计系统控制C.运营控制D.绩效考评控制【答案】 ACH10T10I6K6Y3S1B9HZ5F7B9J4A4W3F2ZI7A6N4Z2O3J7V52、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCM9A6Z1S8V5T6H9HU2U10J3E4W2G3F9ZX9T8Q3V1Y10N5U83、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的

2、贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACG1D10H2J6H3C6X9HA1P7C2H3V3U3A5ZM10W8N1T3U3A6N104、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCH1P1D10A

3、4L5X2J10HY2G8Q9Y1Q9B9D4ZN3X5N2D7K2M4U45、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCX8U1C8N7X10U2F1HT5V4Y6E3H7R7A4ZS2O1S7O9Y6X2X96、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACV3S3S1K9D8W7X2HQ7W8Q8R8A1Q6N3ZR8V2A6B6H7N10U27、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，

4、并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACJ10F8J2A4Q6H8X5HY4L8E10T7O1V7X4ZP7K8L5W6V2N1F18、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACG10E2M5S8B8C1V2HD4I8C1E7M3C10K5ZN8B6Q9H2O4N5L69、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是( )。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的

5、闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACE3G8J3C7W6L2G3HU5A9T9T1B9H1V5ZV4S9W10E7G4S1S510、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCN10W8B10K4K9O1Z9HP8I7U3P5C6R3V8ZS10Y4W2H9P6U5L611、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A

6、.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK2G10O2Z8C1P10G4HE8L2Q2S9S2W4N6ZO10L8R6G6T9N8Q712、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCJ8V7S1Y10R9M2Y3HV6Y1F9T1U3H3P7ZT8G6N9P8L10T5E613、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCM10G6S5H9Y9A2U10HW

7、4M7P8A10H3Z6A9ZR4A1V10I5U3Z6R314、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY2U10D3N3B2E9Q8HT3L7P7Y2J7L2Y1ZT6X1N5S4Q2V5U1015、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCQ8

8、C6K2X3I7S5T9HT4T1O8I7I1Z8O2ZW10G1U8R2Q7O8V816、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】

9、CCR4F9H3N5B10P7A2HH10C7M7B2H8E9Y10ZX3T1J10R10Y1F3T1017、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCL9C5E9W10G5B10T7HX4E4R3J10F6F5Q4ZK5C3Y9B9I9I6V918、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCI2C9X4P5U1Q2P

10、6HH10W6S7M5V3U3U1ZB6U7A8L6Y8Q7E119、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCC9O3T6Y5Y2P5L1HN1O9W3F3J6K7J6ZK5Q8R6I7K2A7T1020、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 C

11、CP6K1H5A1Z2T2X7HQ6T1L3R3C8F9Z10ZA5F6V10A6O2P7S621、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCV5K8H6G8W8U10F5HZ3M6W8J3T9R9X9ZM1U6Z8V4Y1G4P722、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件

12、下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACZ5U3J7L9D7T5Y2HX2C9H6D1E6U2I3ZF4H5E8Q10U8U7V523、（ ）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 DCR6B4V7T7X6B2Z9HC3N10U5W5O7Q2D9ZU6F3N10K2T5W10U324、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高

13、于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCA10N8G8L3Y10B10F2HG9R10Y4L6S5E1J10ZS8A9D9E4O8V3X725、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACQ9J5R10A

14、2O4D6N5HP5E3B5E2T4A1Q4ZL9X4V2P5Z8R2L826、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCR2D7P3F6J9Z4A9HV5L6A7A5D7Y1S7ZE8H7Z5A10X9V9Z927、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCT10A6P2P7E4A1M1HJ3Z1T10A1D1V3H4ZC10S4Z6I7V1W4O528、根据

15、商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCS2B3O8S5L1F8W8HM7Z1N7L5A2X4T8ZT10C4J6V2W2N10N129、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCC7R8Y1S5M2C9R1HH2G5J10S10M8P8M1ZQ5X9R4E2K7Z2R930、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACF7W3A1U4K8G

16、5G4HY6Y6E5H2W1B8T2ZB6S8V7V2L2T10Q231、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCX7U8Z6W7C8I4Y2HK4C2L6J8B3U4P7ZH1Z9A7M3E3D5A932、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCI6K4T4S1N8M4B8HC2H9R2B7W6K2E5ZO7R5T1R8D3H1O533、（ ）

17、应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACT3G4I9Z2I5J1A8HJ10Z5P1K7K6P8Q9ZD10C5E3V7C1D5J434、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】 DCY1N9X9N3U3E5J3HI5E6M2Z1I5J6T3ZW8T2Z10H2Y10D9K935、（），即发行人在有关政府部门的支持下强

18、制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCA2S3J6H2A1V4J3HX7M2H8V9M2U6N8ZF10I1D5B9G3K9T736、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCV2A10T5V9L2L1K3HJ8V8E10P5Q3H7J4ZV6S7J9V8K3K9G237、从目前监管要求和业

19、务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCM1R6A5S10J10U8M7HC2B8X10E4A8N2V3ZQ7U6V4M5O1U7Q238、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCI5T2H6O

20、4N8Q7Z6HH9C10M5V5C9M9U3ZC4Z4B7X1E3J1A439、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCU9L8O9M5D8P4R2HZ5Z4C4D4M2M4J10ZN5S5U7G1V4L2E640、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCO9N2U6W3I4U8F9HT7R3D6R4S10T10I1ZP3S8C2B10T8I5A141、下列不属于票据结

21、算业务的是( )。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】 DCX7E5T3V10I3A6M1HB10I8D1W4W6Z10S1ZE2S9O2D7J8F10X1042、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCO1J3B2R2U9H8N7HV6H5R2O1N9Z8U5ZQ7O4Z3T6E5O3U443、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息

22、法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCJ3O8W7X6P5R2K9HA9K3U10I4O3U9A8ZT1G2L5T10B5K9G344、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCA7R7Z6H9B8R5A9HL1P5Y4V8S2C2X1ZB4M9I8E8K2K1A745、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACS8D2W2V3N1A3Z8HW4J1E5H8N3S9F4ZM7R8F9S8R5D7Q146、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线

23、”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCE8H6X1F1U9E4X7HX4Q7O3R4V8M5F5ZI6I7P6J5Y7L6S1047、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCG1N3L8N5P10N4P2HM3N2V10N1I1W3U2ZJ8S10P5G5F10D8K548、银行业金融机构应当突出合规经营和

24、风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACV9B6E5L1T4I4Y1HM9J3P6W6B8N8Y4ZM3F8B2G5H6I7U349、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转

25、换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCL5E10A8E7D6T6D5HX10T8A10Q7P4P4W10ZS4W6Y7Q4O2E9Z250、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCK6V2T2Y10S7D4K7HM4E4L9

26、Z9V5Z1U6ZP8H2N5X1N3U7H451、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCN3L9C1S10W6L6K9HU5S10J6B1X1W9M10ZQ3M3Y1V3K9Z6W752、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债

27、券利息/债券面值*100%【答案】 BCH6J5L1J4I6U3D7HS6N4V10B3Q6Q10M6ZR2Q6P5H3M10Y2N353、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCS5Y4D9E6W10H3V9HV10F8E1J4N3E10G10ZP9M7F10Q1O9S5A454、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCP1U9E9J2L9S2M4HX2L10W3I6B5H1Z1ZE6B

28、4X5B1A1T2E455、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCY10M8W1B4O8W6N7HO7D5I6E7U3T1Y3ZI2Y5P2Z8Q10O10G556、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得

29、超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCV2L9A3J5Z3R5L7HD2C5O7R5S7H8I9ZO4M10Q2B3B4K4V257、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCA8M7M10G2D8R7B6HW2A4O7T7G6M10O6ZN1K10S8Y7U6G4D258、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCF8J4R9Y4T2F6S6HF3X7F3M4T10I8I6ZR3Q2H4B2R9G3G859、下列关于商业银行劳务

30、派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCP8B9T8J4O10B10P6HP4F4Z1U3W9V1R4ZJ2R10N4N10J6E7S1060、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均

31、资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCD5E1H6N8Q9Y6G2HE10D10P6A6G4Q2L1ZS6J3M9Q6N8V7D261、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCP3X3V4C3R7H8D7HE5H7E2S8B8L5Z10ZO8C10I8N4U1P6W962、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACF5R2C7B8J1

32、0C7C7HU9N2P2E3L3S4E1ZD6N2F8Q9Y7G4M663、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50

33、万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACM1G6P8X8Y10P1S1HW6I7V6A10Z8T1S8ZC3N4A3R2V8W10H664、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACE8M5W2Z9F10Z10X9HM9D6S8X9X4O6X6ZR4O3E1V5U8K9X765、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CC

34、L2P1G2B8W8Q8N10HT5O10F10O2P10F5U10ZJ10F7U8R6Y9D8E666、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCV5A3M6F2J2N8C6HD1M1D1R7G1Q6D3ZB6V3T3Y6S10M9U1067、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款

35、时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCN7Q10F1H1T10I3M1HQ1W1K1S8E7B7J1ZR10U9P10U9Y1G1B168、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACI2H2M5H5E4K4G3HM7E1Y10U10K8L1P9ZA4J3S6Z5I10C3F469、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿

36、，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCW7R4V5T1A1M5A10HY5O9E3N7N9L8T4ZS9Z2Z8A1C1A6K670、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCJ1M8U9A9Z6O7P6HD9Y10J4V1O1B2H1ZV5E6G2J1G4E7E171、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】

37、 ACG8V6J5J7F4I10J10HO8R1B2V9G1B2X6ZT4C9Z10T9I6M2O572、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCY8A2V2X7P9K2F9HJ9F8G7Q9E10K9Z2ZQ4E4H5R4U1U10E773、货币经纪公司最早起源于( )。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】 BCL10Z2X3X5R2O5U2HX7V1H8A6T3M6N8ZW6N2I7A1B6K5T874、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求

38、B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCO2B7H4G9M2D2U7HF7H2X4X3O4Q4W6ZU6V7G7U7I5Z6J675、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCG9Q8I8K3T1Q9K4HQ3S6Q10L3B10D4B10ZT8N6K9W8R3O1T976、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACO4D4Q5J4O3T3P9HH9F6V7N10Z10F8G3ZV1A1W6Z7L1K5I577、法人机构应每年至少组织开展

39、（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACG5G8O9W6V2R10E2HX6J7P8V5S1E1N2ZU9K9L2G10Y3E10M1078、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCF2W9H2J7R1T4Q10HA1W5H1E3P8D4M5ZU6S3C5G8B7D7P1079、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCP3Q10T7Y7J

40、3Q4S10HN10L1D4J9X7V9K1ZW10N8Y6B8K6F2Z280、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCT7O1X6Z1R9O1O10HO10L7U2N6O5B5R2ZJ6C1N3Q1J4V4V181、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCE3J8G3S6P10I7F7HQ2U2A6K2P1L6E1ZE6B3B7J

41、5G10G9M182、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCI10Y7Q2R1F9U5Z2HD6W6Y3O3W4I4T8ZJ6W5N8I9J10T3S1083、2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将( )从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】 DCY10B3E9C6Z9M3K9HV10E9S1Y2D10V2S10ZT7W

42、6A1R9H6C5E1084、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCO2H10P6S8Y8W3S7HP1R10E5T10W7J2G7ZT2A6Y8H9D6B1G985、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（ ）A.保证商业银行健康、可持续发展B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACE6N5I7K1G4O3L5HR10J3B6V6A5R8U9ZG5U4R4C5K4E5N486、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业

43、务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCO8X8V1G4C2I2G1HK5Q5S2W3R5Q9Q5ZR7E9V1F10X1U9K687、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCM4T4Q1P5Z1Q9Z4HA1F10N3T5I2A1W4ZR10N2X6T8U4N4Z588、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A

44、.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCT10E10F3Y6A9V7X6HJ2U6H5N10M4Y7J10ZE6K2U1V10M8I4K789、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向

45、，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCN3G6T7J3Q4N6F5HG3J8I3F9B9B8X6ZN2C2H10V6U7V10K490、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCF3C4R9B9W4G7E3HB10U9N3W2T1O5F8ZP2H6K6G3O4A4A191、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCJ4T9F4M8J1D2D3HF5A9W6K5Q7F10H1ZX1L4N3I3T2F5F99