2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题带精品答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCH4N2U4M3B9R2Z5HA3D3I1N7H9Y6X6ZS4U2R7M6Z6D9K52、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCL9H5C6S1C8C2Y2HJ10B7L7N1M5U7H5ZJ2A6P3I9K1H7I103、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.

2、类户D.类户【答案】 ACV7H2I6A8U4D1N4HC8G5Z7F10K6I1V4ZJ5D2R2O7F6K5Q104、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCG4N2O4V5R3W2M1HJ1W7X5F7O1M7L2ZD3F1D10B2Q10D1P95、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCA

3、9M7E7U10A1A1G6HH9T10Y8S4P10W9B9ZK7C6V9U9C1O7U96、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCE10F8Z9F7A9Q3J4HA8F6D6D7H8N8L6ZZ2Q8H6F3U1R3D47、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCK2N9S2Z5X3V8D9HT8U3P3N7N8A3D9ZJ6W5S5V10S6K8X5

4、8、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCR5G4L4G2I8F2L8HM7S6S2F2U9A1A1ZD8L9S3R5B8X7L59、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACP5P7H6X6W10C4I2HY2S8P9N5M4Y4G7ZD9B7Q2S6W6X5B110

5、、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCV5Z1Q5V7A10U4U4HT

6、8W3R7A9Z7F10F4ZI5B9I3Q3X8B2P311、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCP3Z9P5K6L2I5N4HR5C4I8D2D10S2V2ZK8A2I10S10G6M1Q1012、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACS5M7V7W5B4D2R5

7、HV9U10Y2T6Z1K1B2ZW3T2E10L8D9G1X913、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】 ACZ3E9D6Q8E4A6A4HD7F9E9E1L3I10I2ZU5O8L5Y3A6B8Z114、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.

8、根据经营需要调整存款价格【答案】 BCP5J5A3K10G1R4T4HF2L1N3E6K9T8U6ZP5A1J2E7X8O4Y1015、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCG3Y3O10S4S2V10S2HN2D3S1K10D9P4P5ZL2M8U7D7C3F3G916、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCV5J2M6I6P1B3Z1HO3D9K6J6A6G10A6ZS4K5N4R1D5J2J717、( )是指鉴于规章制度的强制执行

9、的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCT7Q3L5Y4O9J3T10HI7R10Q4F3N6U7M5ZK7B3T2L6O8G5Q518、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCK6C3U5W6L9C9S7HQ1G6M4T9S10K3F2ZV3Y7G2Z10U9C8Q819、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCI2Y10Y

10、3G1W9F7U1HV2K4V5D1C1U3W1ZR2K5W5E4C3I2D220、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCO1U5H2U1H9U2K2HS9E4F3H1R6K7W7ZX7T6I7V8V9K6D721、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是( )。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCT8M1N1W6K2L5X6HW4S5O10B4U7E1J6ZB6A5R5H1B1N10W1022、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.

11、中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACR5H1O3E5P6Q8K4HX9J1P9G9T5J1I9ZC6A7M9W1X8P3O323、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCZ7Y8O5B4V5K3I3HI2P6U7Y4E10T2I10ZB10F10D7O2K2A6A424、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCK6L2L8O4X10J8X2HC1U7U9O10L4X1N5ZM4I1I5D10L6T9M825、对于与借款人新建立

12、信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCX9F8A5N5A8Q10Z10HB8S1E10A5V4J7Y5ZS2Q6N7G4G6Y1A326、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCP3T8S7T10P6Y5T4HJ10L10T8G8I8R5K9ZN1G3L5I1G5J2A1027、商业银行贷款损失准备管理办法规定，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.90%B.95%C.100%D.150

13、%【答案】 DCF9G10G6C2F9G4Q3HB5N1Q7E7E9X10O3ZT6Q9S1A4G1S10B1028、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 DCQ6Y8A1D9L1Y8O6HO1J7H5E2H9M7R9ZV7U8Q6W4E6X1A529、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（ ）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方

14、式完成【答案】 ACM10J10E5O4P8T9X9HC9L8F8P6V8C6O6ZR7L3I8S10N2I6V830、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCR9X9R7Y8C2F7V5HA1E6X2P2W10U5O7ZU7O8M2F6C1E5J731、具体会计准则对银行的影响不包括（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具确认对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【答案】 DCS10O4A2L1L10S9U7HP4N5E4B2T4F1X9ZB2S1U7I9G2

15、G2K832、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCB1R3X1Y10B8B1F1HU2H7D5V4I6K2J6ZR8G10D6B4S9G9I633、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACN10Q10V5Q10G5B4V4HF9E6V7Y7P1E7J8ZO1W8V4I9W6B3W234、（ ）是商业银行最古老的业务。A.

16、贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCM6I9K3T4P6L4T3HZ2M10T10I7J6A5R1ZB4Z10X3G2Y10P2L1035、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每两年至少一次D.每半年至少一次【答案】 ACH5W8Q3B1Q4Q2D2HQ6V1B6E7S1X9F4ZU2L6P10A7D2E6C536、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCX4S9O6R9X6T8J8HM9O9O1V5J1

17、F6A1ZB7X1H4H3D9W9W537、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCI7H2Q10N3M7F8U10HI6N8V3A3R1B4E9ZF5D5Y8C3M7S1Y338、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCC4T2S10V7T7V6K10HJ1B6C9A2J5J2E2ZH8A4F4Q2A2H8N239、（2019年真题）为了控制商业银行

18、资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCL6A4T8T7M4P6O3HY2L5U5J9C1E1Q3ZI7R6C6J3O9D3X440、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的

19、相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCZ8K4B2V3K10M10V6HD5H8O3Y7S8H7O8ZS9D8E5T7M2F3T941、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCJ5H1B1A5P2M1S6HJ7D6X2L6U3X4P1ZY8U10D2A1N6R9A842、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A

20、.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCB6Z3V9M5N8E5N2HM10O8V4L7C7U8J2ZQ7H8H5B7S2Q4E443、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（ ）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCR5F6S4X9P7N2U2HX5T4X4B5G5Q2D5ZU10O7V3Q7K6S1Q944、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（ ）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年

21、以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】 DCI4Q9M9N4C7G10Y4HZ4F7J5V4B5J3E5ZO6N6O9P7A4T2C845、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性

22、【答案】 CCK10K2Z4X9D1N3C4HD7C1V5X7O7F7V8ZY6D2R6I4C5X6P846、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCG6L7M4Q6D5P10V8HN1F3T4P3A9U7U6ZC7G9L6R9P7J9A147、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCI8I4O6H3N9V7A4HY5B10B7D1L3K2M6ZK5A5O8S1O6L1Y848、（2020年真题）（ ）是指交易对手未能履行约定契约中的义

23、务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCM3A5E2J5U9L7I8HR8X7H7P6L10L3Q1ZU9V10D9Q7P3Z6X649、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCI9I2Y3D5K5U2R3HY4V1Q7D10O4X9J1ZT1E3K3L5S10K4W150、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCS5W9C3M5G9H5H2HX4P1W1M2Q8S7L5ZF6Y1L

24、5M4N5O3P951、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCB9H7I3F9L7H2D5HT3S1C10Z9D3H3J9ZJ4U10E6Z2D4J4C352、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCV5I2A6H8E3K2D9HF1H3A5A6E7V1J5ZB9Y10Q6V6P7U7J453、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B

25、.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCV6H2L10X2K8O10A3HY8R5T1N3N7W10J4ZS3X9Z1K1B3D3L554、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACR1F10V6U4U9X10J2HK4K8C5R10F9L4X10ZL4G3F4B7O6I2T155、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）

26、。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCQ10Y4O4M1P8I5G6HM6P2W3O6G10L7O8ZB9S10Z5U1Q8C7U856、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 ACN6F3S5C5H6L8K10HM5M1G6E6O3Z10D4ZR10V1L9Z4Q3C9P257、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCE1R3K1L6O

27、2Y8S7HP6S7I3C4O5E1N9ZM8W4J3R2Y8F2B858、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACS5N10X5W8C2X8H2HO8C1C6V9Y10N3Y1ZG2D6V1E8P4H4S359、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（ ）。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 DCQ4N9K10K5E1J5Y6HM1U6E1S

28、1N2L3I7ZA6F10W7E1S6W4D360、( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销【答案】 ACS2I9H10J4X5G9U9HV9X6H8H2V9J7S7ZW3L6W4E4H3C9L161、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 BCP8H10N4V10C8E10I8HI9I4A1Y3H8A5M2ZK7E2M3Q4K5V4Y762、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.

29、伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCA10E3I9D7S8O1U5HD8S8R9M3M9K2H4ZL1C10Y1M9H9S7X863、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACX8R7U1L6J7U2R4HM6T3A7I9W3B2W10ZH1R5N4Q4Y7F3L464、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D

30、.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCF8D6B8J8Y6E7D9HQ9S8S1F2E9P9Q4ZD5J4G4M5J8A1F365、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACT4R3B4S6L

31、9Q10V1HK2W8G7J6J2F9R5ZH4W9N1F4U6J2T966、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCX3U9F8K6F9K2J1HJ3B4D1L4I5T2X7ZW2Y3P6Z9P8L5K1067、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCC3S1P9T8I9U10S6HH4R2W8M2V6F4H4ZX7S2O9V4Q1J8G568、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多

32、的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCR1O1F9W1I8R5S2HF9Z7F4W7Y2T1O8ZF8E9G9G3O3S9K569、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCT2N9V1T2F1J7S6HV5H7N9X5T6H4Y8ZQ1K4R8E2P2H9Y270、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是( )。A.对他人处理信托事务的行为承担责任B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地

33、位谋取不当利益D.以信托财产提供担保【答案】 ACL8T4E3Y5H7O1T6HX7W3T1V4G6M10S6ZZ8B1U6F3S1W3K1071、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCS9Q7H3A2F3R2V8HM3X1P8P3W2W1W8ZU3D6B9U1Z4D5U372、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCA10M1V2W3H4M1G7HA4D5I7T4L4N10E3ZV7B10C8H10H4U2N1073、（2019年真题）商业银行进行

34、财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCM8F4C6C10I5Y6T9HO9U6S10A10I6M4D5ZV2F5E6Y9D2H2P374、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCJ10N3T3R2W8W9U8HQ1F3T3V9C2I4H6ZM8P1Q9T1B9L8I775、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 AC

35、K8I4V9X10G1V9T1HP7O10T6V7X2Z2B3ZS6P8S8B9F6B1P276、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCS7Q8G6T8G2O2D10HA2O7B9Z1L7F9P4ZZ8O9O1M2C7U5I577、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCF

36、5V8Y5Y9X10Q2Y6HS6P5W2H3Z5R1V9ZW7C10R9G7S4R8J678、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCY9P5R1B3N1E2T8HT8U1X4O9U9A5A6ZM3K5Z3D6H9E7H279、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCR7W8H2A6U1K10T8HX8B8U4M7Q6K2W3ZQ3W10I10A6A9R8H1080、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。

37、A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCF8W3P1E8U2U9B1HJ3K3J2H1N4F6R8ZY3X9P4M3X7B10R481、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCB7F2C3E7S1F2K3HA2N5P2U3T10O7P2ZP4T10V1P5A9J6A782、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACE3W8V3P1Y6I7W

38、9HC1G5T2D4D10F6G5ZJ4G8B3T9T10G10F883、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACU4J5K5D3C10V2U2HO4U7Q10O2M7G6U2ZV6C2U6W2J3O6G384、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】

39、BCP1A10C5Y9D6B2D9HA5T7D7D8T5J4V9ZP6S10E6T1Y9H8O685、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCH10T4W9T10J2J1T2HX5W10U2N4K4Y3Y4ZQ4R1B1Z2U9J10D486、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行

40、理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCH2K8J10K4G4V8D2HO4O3P7M6Q7L8P1ZX2A3W8M1S5D1V1087、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCP10T8K10G3K10L3P1HL8N6W3V7Q5K4G2ZX7T5

41、M10Z7U8S3V188、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCY5G4S6Y3D7O8T10HL6Y4Y6M10V6E2D4ZD10E7I4H7I8O5Y489、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCP1G4U1C4V9T3W8HW5X2E4E2A10X6B4ZA7X4R5J5Z4X5Q590、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【

42、答案】 BCD1X6L5Q3C8V2G7HQ8O4D10E7U1P1B7ZM3V6D4N8U10R7F591、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCW4A6M7J1S10W6I2HI6O7H6N5K3P8Y6ZT5Z8S8J5P4Q4E692、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCO3O2Y10N2C5V8X7HW2Y4Z1K9D9E7Z1ZN1

43、Q8T10D6Y5Q4W893、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCX9M2W2P10A5N2J2HM5V6H5A7Y8Z9J1ZR3A1C2X5R8L2A494、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCI6K3Z6T8W2W8Z4HN4U10Q10D2Y6O10G4ZF10V3V6J9D3G4X595、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素

44、存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCI2N8Q2V10Q3W6H9HV10L7F10Z2J10C9G6ZT9T4W6R9X6G2X1096、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACA4I10T9P8Q5K1V10HH10G3R2Y10M5Y3K2ZR4V10B7S8U8Z7I797、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCR9B8I5C7O1P8H6HS8R6C10P9C9F8E3ZZ3Z4G9Q7Y9M1Q698、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半月度D.年度