2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题(精细答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 CCF8C5L1T7Y5B6Z10HQ6I4B4I9H8Z3C1ZQ9W1X3L8K8Y1L102、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACN3U9I1I4S8U8W5HN2V2R

2、5M1I4F2S8ZV2J2T6C2V9H5L73、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCI6S1Y5J5U3Y3E10HI3S1W1U4Z2D1Q2ZK4E3U5V1Z4N6Z54、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACE9C9S3E4I4A1Q10HB7

3、L9L2G4P7M5L6ZD6X5A3R6K7G9L75、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACE2D6S7I1J2A1F6HU3W10V5U4Y8E3S5ZC3K2O1L2T3P10H36、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCR7M6Z10V3J3T9R3HE10D10D7I8B4G9F10ZT9I10W9Q10S10N1S87、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构

4、可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCF10U9Q6Q9Z6J8Z1HX8Q8S4W5A9Y9M1ZP3K4I10S10Q9P6W88、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACJ1A2R10Q4O8R10I7HM8F3Q4N8C8X8N9ZD9E7F2G2L8L9G69、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位提

5、供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】 CCZ3X3B8Y5D3A1Q6HP1K1W1U4S1C7T6ZQ2F3G5G1U5N4Q410、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCC6I4S6I10L2B8D6HC2Z3X8R5Y9D5G2ZL6G8H9U6X4Z4X211、（2019年

6、真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCN10F7E4L4A7J3J1HG8A6T9Z7Y7U3G10ZE7X4C4Z7M9T8U812、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCI8I10Z2X8B9T3M2HF2K8I1E8S1L10C8ZE5X9A4L1K1B10P613、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规

7、范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 DCF3H4A5F7A6E2R4HD7X1A7N3T10P4K8ZI1S4D4Z10Z3O1N314、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACH3C9N9H3E1Q1E7HP6U1S5L6N3K8H3ZU6F4D8N1B5N7Q515、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本

8、6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACX4Y4J8X7Q4J10T8HK6D2P10J9A10W5S5ZC5K4V1J7Q4Z8G1016、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作

9、流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCI8D1Z9Z4R5O10F10HN7M7W5Z2K5C4C4ZQ5A4I3U7U5C6K817、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACQ6Q10A5O3Z5M7D1H

10、E6P7A2R9A1L7D9ZD8B7R9J1Y10H7T418、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCY9M1G7X10W6K1R1HF7Y2E10G4L4H8P7ZU1E6E4P3W6B9L119、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCV8A2D8S4A5C7I10HK8P3F1C8V5T3X5Z

11、Z2Q1Q7W4R7P4A220、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCX9N10L2N4X1Z7I1HV10V7J10M9S4X3R5ZD10U2A10N5H9P9H921、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACK8T1Q6D3K6N9B7HW4P4

12、G6R7J6J8H5ZZ7D5H7T5N7V2Q122、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCM5R5C5O8V10T7G1HV7N7G2M1X7S4D9ZD5P8Y8T8F10F1S423、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来

13、说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACD4T7L10R4M8M10E8HZ1O9U8Y4Z2H5J4ZU7C10D4G7G9C4W124、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场

14、【答案】 CCL8M1F4I6M8T10Y1HW2G7U9L10N9R9I6ZV10V6L5O7D5V5X1025、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACG8H5J9T4A8X7M8HV1W2A4L6H10W8F4ZP5F3S10F3W3M6W726、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无

15、遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACQ3Q4D2A7S2B10U7HB7S9I3D9D7F2O6ZU6V5W5F5W6R8J727、（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACR3U2V8R9P3H5S5HN3G7Y2Q3D5Q2Y10ZP4H2O9C6A2X10F128、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A

16、.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCO6F6M6K2X8H1V3HH9R6N10C4C9F7F4ZH5J10A4P6J9M10J829、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖

17、，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCG4N10C7K6T6W3S9HD8K3L5R9R10X3S6ZA10N8X8N6K8H9O630、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCF8Y7J6L10V9Y7V3HV7M3A2U6K2Y10R1ZG8Q8D4O8A1Y10X531、 下列

18、能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCS1Z7Z4N3J3D4A4HA2C7O8B4K1W4Y7ZL9A9Z10U7M10J7U132、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCZ10P7L4T6U4K7I6HQ9M10E1E4N8G7I3ZT5T5A10B9T5J7Z133、（2021年真题）下列对关于规范金融机构资产管理业务的指导意见内容的表述，错误的是（ ）。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，

19、做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 BCW4J1T2Y6L5I2M6HQ10G9Q5Q7E5F10K4ZK10D7Q9C9C3U9J934、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCY1G9N1H2H5B6B3HE3X3O8Z9G8G9U8ZP10X1Q10G3P10D6X535、（2017年真题）小陈近日购买某只股

20、票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCZ9N1F1W6E9R6N8HS6A3G10B5U7M4Z8ZB7M6V1T1B6C2C636、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACH1X1B5D6S10P2T6HM7Q9X5Y5M7W7C10ZR10Q10J2G1E8Z7Q237、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】

21、 CCW7F10U5K5W8Y1L4HD7O3S9P10U3J10A2ZY4A5W2Q1A9T1D638、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 BCA3L2G1N5B2A1M3HM3O1Y3N8A8O4U10ZO5K4B6V4V7L7Z739、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCP3A10G9S4S8F4V1HX10D5D7F2A1W9M5ZU2G9R7H5T2Q5G740、 注

22、重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCH2I9Z5A8M10E6D2HG1G6N4X2O8V6X5ZN4W1Z4J9Z3V1H441、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与

23、债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCH2E6L9G9W6I1T8HC7I6G5B7U8Z1W4ZE3P9U8K4K6Q9C442、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCD7D4Z1A6Y9N8Q8HJ8S5J5I4R8R9E1ZM2U2X10Q1M4L7U643、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D

24、.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCF5Q9U8Z7X8W4R5HY7M5U3K8D1E3Y3ZM3U1R4Z6Q5Y1C544、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCO2B7O4K3F5F5P5HD9Y7S6A9D5K9C3ZQ1K1B10R6K9P6G845、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCA6N10U9G4P6K3K2HA

25、7J9N9C4P9M8G4ZJ5K5U10A1R5Z8H846、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCJ7O2D9L4B6W9N3HF6O9W7O3F2Q6J7ZV1Q6Z8H10J9Y5C647、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACK2U3E9P10P10

26、O7A3HK6E6W4U5M4W7A10ZD3X4R5I8A10K6H948、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCO9D7U3U4X7F8U4HO7V2E4V10D4K7B3ZO9K4C2R3P4W5P449、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 ACT7D10B6X9C3A1G7HK8K9M5V4O9Z10G10ZQ

27、3O9Q3T9I4E3E850、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACD5K6U2H6U6L7D5HY4N7T8O2B4H10C1ZC8Y4Y9I5T2Z7S851、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACP7Z9L2N3V8F2N5HZ1K1J5W8U1T5N8ZM8R8D5V4D7P3A552、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（ ）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实

28、物黄金投入资金少【答案】 CCA5V8K5Y10E4S10O9HV5F2H4X4X9D3Y2ZK5T7W7Z2Y4D8J453、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCM6L4Y5P3R1D7O4HV6U2K4J10D5W5T4ZA7E2M5N8N7F1R654、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定

29、理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCE8X1K3L7B1F7L4HO3I8A2B7Y3M1R1ZR3L3X2W9V5C3T255、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCI10L6Z1A7H2H5V5HN1G1X6B10K1R9K9ZW6K6U3V8T5Y2K956、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACZ5R9

30、W2U3V10N10Q9HW7Y8G3E6P3G8M1ZZ8N5M6F5O7B6X1057、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCA2T10H8T2R3L3W4HC2N7I10B7D10C6X1ZW1P9G5I9K5M3V758、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACH4I3U9N9D5N2Y4HN4I5M10O10Z5V2C3ZJ6L9G6L4C9V7Q159

31、、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 BCE2T2L8F2G6G1X6HU6M6K8C3V9V5V1ZZ3Z3U3M5E2X9F960、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率

32、为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCT5J2I5V8I9R5Q8HX6L10P9F8C8X4K4ZH3G7N9H7F7L5D1061、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACC4C9O8F5U3Z4G7HD8V9Y8N1S1A2X1ZE10S4D5E9Q1M10R462、假定年利率为10%，每半

33、年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】 CCT8O3Q5I1K8D10J1HW7B3I2N6X6T10M5ZE3E7N3N4U1E2L863、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCD1B3N3A6X1A7C3HH7F7D2P8L10S6C4ZA7A8N5T10T2X7F464、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C

34、.股票D.贵金属【答案】 CCN6O9G5N9Q1X6C7HA5U5V9M9T10C1V4ZG8Y5Q4O10R9I3L565、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCT5L1D8S2M4S4G5HT1V3D10X9A8E6N6ZG4L4L10O2X10G8Q266、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCG3W2M3R9O10P8Z7HS4L1T6X10Z10S5

35、I8ZD10G4V7A4V7P7X767、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCE1O8F6I3M5O8S7HJ5C2A8F8G3F1L2ZZ10C1I2V8W6E10W368、年金必须满足的条件，不包括（ ）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 DCA8P3K2I8A9V3N6HR3H7B1B5V4S5B9ZT1C1M10H1Q6S4A469、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现

36、率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACN6M1S9D5Y10H5F1HL1I5C9X4C1Q4A10ZV5X2A10C5P2P8K570、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCL7O3R9E6V1F4O10HS1Z8X6S7F6E6P7ZF3D6J3U8L2W5F1071、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险

37、厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCO9A7Z8H9H10R9K3HO8I10E5N5J7Y8R1ZK8B7T3W4K5V7E272、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCR8Y3K3S4J7A8T5HI4V8T3T10M5N1H1ZU1F1U4S5C10D9D473、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到

38、期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】 CCF6A4S10G9Q2N8M1HA2F3N4P5S4X1V1ZG7Q8O2I7X1Y3A274、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACT1M10R6U4C9E5T1HT7R10D5F6G1X6N7ZO2Q5R4V10A6Q8S875、（2021年真题）下列关于生

39、命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 CCJ4C4C3N7C6D3A8HX1S2M8V8H4Z1I8ZB5X6C9S5M3Z2W676、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACN5B10S1Z2U3B9I6HM3T7T2L7T2Z4O7ZX8H10A8E6P7O8Q277、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）

40、开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCF7Z6Z6F6Z3H4G5HB5W7L6F6K5E4M3ZS1T5R6T1C8Y1N678、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACQ4Z2V3T3A3P6F8HI7J4K10C5I10G10M1ZO4D6U9H2L1Z2N1079、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 A

41、CF5A7B2N3Z5S8I2HQ5B3Z9Y7U1X9I9ZS5G6L2Z8Z3N9K280、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCT8W8W5V4E5H9R10HI4K5B2X9S6J3R1ZO2O10W2G5R9E3J181、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCY6J6O5G7I9Q5M1HP3I5O10G10T5R8P9ZQ4

42、S4S10X1P4A9R382、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCL2R10D10U5D4Y6W10HK8D9F3T1W2W1H6ZW5G8Y1G8H1W5Q383、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士

43、D.小贝【答案】 ACR1V6K3P9S4F3D2HT6W7V4Z1F5A9X1ZI10F6I3K10Y10Q8Z284、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCW3I3K10D9Q9J10X7HI5L2T3N2P5U1B4ZI5F9N5Y5G8J7P585、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 CCM5Q8C8E4M1G5L8HU1S2A3X1V8N1N9Z

44、Y8N1P7P9Z10Q5K1086、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCV10C6A6Q1S8P1F9HX8J1Q2B2R1E6A6ZX10V6R10G1Z7J10N387、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发

45、生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACE5G3K4O3N2J9J4HJ5U7H3O4K2V8I9ZV10J7K9I4R1Z7S388、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCP2A4I10L7G3Q4Y7HD2F3N1B1I2Y8G4ZP1P4I9C4J8Y5N189、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCS2W10M2U10R1A5F7HD4L6H7X9G5S1N1ZR3D7X10S4A8F4R590、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子