2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题加解析答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCR7X10N7W8L8H2X3HJ8L7R6M5Q1J1M1ZM5F6P1A3B5L4U62、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACV8L5Q6Y4D4W3M1HT6L8E1E9F1Z2Z4ZI9X10F7G5D5

2、Y2E83、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCC4Z1L7Q10M6W2W5HJ8V3K2D6Y9V4Q3ZO9P3F5P1H6P5S104、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCM8V1P3R8

3、E3M5M3HU3M1O9P8A5H10J1ZZ3F6H6D4U1N10A35、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCE1M9C3Z7A9J9T2HS5L7J4

4、U4L6Z7C10ZT4Z7P4R10P4G6L36、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCE9H5N1W3J4L7C9HX8C10Y3A9E3V1D10ZR7X3T9O6M9M7Y27、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】 BCU

5、5M5W1H7W8J5I2HK1N4Z9X2I8R10N9ZY7R7P3F5N5V6H108、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCJ10J10V3O4P5O10W4HF9I7J8F9E5W6P4ZC5A3N3W1A3N2R19、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCI8X6M5U10W1F3D7HB10G1J9A7S7E5C5ZB7L6Z4F3M3U9V410、（2018年真题）下

6、列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCJ4D10W2N7G1B9K8HF8O7Q10G8U6C3J4ZJ3X1C9I8R3T3M111、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险

7、的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCP9A10N5G5K5C2G1HT6B6M4S9C7F5Q3ZK6Y7H8Y4Z9J6Y612、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACB7T7F2W4H2S8D4HQ2D5W10L5M6R5Y5ZV2X8K5Z1J9M2O313、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCU6U2U4Y6K2G1U3HI4D5G1G9F7C4J1ZH9I8K6P4B1R2N514、在

8、市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCT2R4C10R5W4A8M8HX6E10K2K10M8E9G1ZH2H2O10L1D5G7F815、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCM10H7B3B4U4P6I2HJ3V10R8D4N7T5Q3ZX10L1R3C3D9H6V516、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCA3R1

9、0S3L1I8U2Q5HQ6F10G9N7B10Y1Y9ZU9I8L5D8Y8M1S517、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACQ4N7B2K10J8I10K10HT1R1W4J10P4Z5D1ZZ9C1M7I3P1N2D618、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCN7T1N8F2Q5D2Z10HJ8E3X6Z4T7Y7B7ZI8X3J6T5Z3W3E419、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（

10、 ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACV5D10J7E10P3P3V3HU6M4S9Q7Y9N1B4ZH5Z1R2V8D5M5R220、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】

11、BCI4O8T9R4V1O10H3HW5P4V4M6E5G5C8ZV10O7V3X9X10U3B221、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCK7F4C10Q8Y2N7O6HK9Y7G9B10A2P6Q1ZX8W8T3R3W9K6E622、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCZ4P8B8M7K3J9I5HN7K10J1R8V6W5P4ZO8N7U5Q7W8Y8P223、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设

12、。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCI3I7I9A8E5G7A5HE5B6U3A3H5E10R2ZQ10O1E9Q7G9R6J424、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCO2Z10O4P7N7L9I8HH1C1Q8E4B7P

13、8Y3ZF9P1X3E5I9A6F925、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCT3H10L1Y10C3P9Y4HX3J3F1D4L9R6O5ZO6A2A9J4L4Y7G326、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCW8T2W7Y8V5V5D9HT2M9B9U2B8J2S3ZL9R8B10K3I9J4G827、对产品的质量特

14、性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCD7I10Y8K1U7P2Q2HT6U9C3C4B8U5K1ZV9S4Q9H10Q10F7Z628、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCQ3P4Z8C4K4D4G8HP4A4N2S8N3A6B8ZD1S6R4E1N10U9W429、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A

15、.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCJ1L10E5J5I4Q7S2HG1U5M5K10D1C4W5ZQ7L7P6M7X9X8Z1030、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCN4X4A9K1W2V3Z7HR2A7J2H4W6D5V1ZR3B2S5F5R9M10A231、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。

16、A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCU2O4J8Z9E1W4I10HT8E1U9Y5B1J4V8ZB3N7T2N8J5W10C1032、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCH4O3T4X10J9N1E6HC5H3P7F2L1T7L2ZD2B9T10G5F5D5W1033、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCQ5Y7I7H2H7H1J6HO1

17、C3B8U1L5O7S8ZH6K6L7H10W3P10Q334、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCL7H5Z8A9I4U6D2HL2G6H1S8O4O2U5ZU5I7R9R1L4G5Y935、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款

18、5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCO8Q1X3T9I9H9S2HX10B4K8O3V7R1P10ZN5M4L2E6U8J4N436、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCF3P1T5C6V5T7G7HX8W4B9T3B9M6T2ZL4E7P9N4Z4Z8P637、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )

19、。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCF9J6S1O3D6W3C4HT2A8B6E7P9J4H7ZA5U9U8C9Y1W3S938、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACY6M1K7N10C6F9G9HB2J2J7O7Y2I8T8ZO2R1N10X5R6X8M939、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCK3T7M9S8D4X

20、10K3HK10D7O10Y1Z9F8W5ZB6O3J4G5R6I1D340、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCN8U2K8Z9Z1O10P3HU9P8H5L9S8Z9K7ZX6T6A9L4R6T8E541、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业

21、正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCE3V4X8N6J8Q10G5HH4H7S10O6H9Z3N1ZT8V10Y3W10V2E8P442、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCB6M8P6R4M1H8S9HM5G3Z5C8Y9R10D6ZQ10K8B3W9S4P5Y743、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控

22、制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACX2A1N1X5N1W7V5HQ10A3J7Z1S5Y6R9ZM4K3B7K4B2P3L344、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACS1K3L3I2J6N1W2HE10E8T5M9J2K2J10ZI1S5I1W3L8R8M345、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公

23、司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCN4P10C2K1F3D9Z5HS3P10V6I10Q10K1D7ZP6Z3A5S2T4W7E946、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCJ6N3V5A1T8N4E8HI8X1G5U5Y2I10Y8ZJ5W10W5Q7Z3S4B347、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。

24、在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACW4K2K5H2N7X2X8HI10Y3Y6Q3C5X5D3ZA8M8S10N4Q9H2B748、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCD5G9S3W6Z1M10I9HM5D2O5R5O2R3H6ZQ2Q10W2W9W7Z7Q249、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案

25、】 ACP3O1U3S9R7T5B6HB5I3J2W9Y8L7H2ZQ4Q10E4M4H5I5E1050、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCJ9U7P8T6H5W10D9HJ1W4O6X6Q8O3P4ZE1Q6D1P6S2D6L851、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCV2G9Q1G8

26、L6L8E9HY7V10K5Y8U9Z9N5ZU3R7F10K2M6M9X652、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCQ6N10M7A5J10H10K9HY6Q3Y3B10N9U1P8ZA7V2I3E9Q9J1S953、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCB8R5U10J6I9N5G9HP9I6F4N5I5W10J4ZJ6R10F10Z4U6W6N254、 下列

27、关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCY2L10W4G9P5F9N7HW2Y1B6L10Q2U4S8ZW9C9Y1S2W7Y2T255、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCK9D8R10T2I9M4K8HM4N2K10P10O5V8R10ZG7D9R8H3Z4P10S656、人民法院

28、对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCQ9V4N2O8E1H3K2HS4W4F8V4Y3N2X8ZZ9C3U7M4X1G9D457、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCA9I9O8U9Z1U4L2HV3O2R5Z9N7N7F10ZN1U8Q9F7B3Q6K358、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的

29、主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCK3X2O6Z4E5L10V5HZ5G4Q4R6I5H7A6ZD4H5M6I8C10F2H359、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACH4S4W5C2G8K6B9HK10J5P1J9Y9G7X1ZA2V1N4I2Q1S1V260、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风

30、险补偿【答案】 BCY4U9S8C3H2A3O6HM1J5P7K1X10T9U1ZQ5S10H6E4N6B6Q461、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCF9U5Q5G8D2Z2H4HK8R9K2B3Z9G6P6ZT3P4U5J10E3E1W1062、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团

31、队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCG9W7C7P7Y4J7P6HZ8Y10S1A6A7I1A8ZA9K3I3E10A10G6T763、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCV4L5O7X6Z4J6Z3HT3O7U9O4U5M3T10ZX9Z8T4L4L2B8T664、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审

32、计部门【答案】 DCZ3K6Z4Y5H8K6I2HT1L4N2J4Z3B8J2ZV5Y4H10X8Y2O4Y165、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCV1W4S2N1I9H2C3HF5F1E10U10I8Y6N5ZN4J3Q5P8D5N3F566、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间

33、内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCO5H3U2C10V8Z8T7HC6X2W7W3J2L9N6ZK9D3L2J10U5X8K867、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACB3K4T1L3Y3M4X2HC1M2G3T4P10H3A7ZA7D1A3L10N3Y8A1068、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 B

34、CY6K8L8C5M1D3A5HG9C9H10Q9C3G8Q7ZL6J4O5J8J5G8I669、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCZ4J4V2J7W4H8P5HX3W2M1P3S2A10O6ZR1N6X9L1K1H10M770、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCJ8V6R1F4P5F1W2HK1A6C9Y8S7T2F1ZC4V5Z5W6Z3E6N471、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失

35、B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACS9Y1F8F2I7E4Q9HY1U4K3B7K10E10T3ZA1S10Q9W9B7A4I872、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCB6O1M5W5P8X9L5HJ7X10J7T3J7S2R8ZM6S10I4I5S2T10N273、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能

36、引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACF4Z10E1N5I4U2X7HF9S6Y4M1G7I4B4ZY7E6K9N2B9L2C374、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCN8W4M6A1D5N5F9HH5O1W5Q7G1B10D5ZA1U3X4O10N5E10G475、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCA5E9S7Z7L10A2W3HJ1B7H4H10P8P7N6ZB8U10L1V9N6J1L

37、176、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCM4Y6E5N2C3U8Q1HG6Q10U1X5N1O5R3ZE10F7B10T10C8T3Y1077、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】

38、ACG5W8J9H9R6J4R2HE9T4M9D5J1U7T6ZL3X7B4L4U5O3B878、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCL6Y5K5M7R5L1O10HN2T3U9I2I9R8Z4ZC5O7L6Z8D4S1P1079、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定

39、资金【答案】 ACZ5J5J8L10B7E6A10HA10P5A8U3H2M6F4ZB7E2F7W6T4D8X780、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCI9Q9L9U3Z6W6X5HK9L6O5Y10Y4X4C1ZI1K2O10X9Y4F8Z1081、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCR8L1P6C1V9L7X4HY4L2O5Q8U8N5C6ZK4F7N2I2Z4L9A482、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说

40、法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCD5G7O1W10W2L8N8HX3Y4C2T7R2B9Z1ZT7Q4K8M8D7L3I283、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCD9X2S1A8L1O4T3HC3G9F6T8B9I1M3ZC10D4X7X6P5I7C884、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少

41、在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCR1R4D5W7R5D1F5HQ3N5Z1G2Y7M8X8ZG7K3E4W9Y6H1X1085、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCT9B3I10G10N1B5A6HR1U3Q3W5X3R2Z5ZW8R10H1X8Z3N8X486、()被定义为未来结

42、果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCW2Q6C1J3S6S3E9HZ7H10X8H9O4C4V10ZC2O5B1U10K7F1S187、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACL4L9B3I8H4T9E4HN8C1P6J2X6N9M8ZH4W3J8U10R2U4Q988、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金

43、监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCZ5B2I1B9X4A5Y6HZ4S7N5R2D3J10Z2ZC7A2F3X10B9U10W189、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCA5A1L5E5V1J5Q10HB3Q1E4K3P5E6Y1ZC8D6E7S2R4E1Z890、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCU3X9V1Q7Q9C4R5HL5X5P2Y7L2G2I4Z

44、H1J8I6W8H6N10C591、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACX5R9G6P2P6F6H4HT7I3B4O2L2O7F9ZT6Z2Y6S8U2U6V392、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

45、D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCF8L8V4X3Z2I1A3HG8L10P2N4G6Y7F1ZZ4Q1M4L4A3B9S693、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCR1D10T6A1V3X5S9HW9U2E8D4N4J4D3ZF10D2K5M6L8A8Z294、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCX2K8R6L10E1I1J1HD7O8H1W8O1M3J5ZO4Y10O2P10N5Z6Y3