2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题(答案精准)(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCU6J1M7V7W6C10Q1HC4G7S2J2W8B7S6ZR3T4H7V7P1L4M82、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持

2、有的基金份额进行分配【答案】 ACR10V10H4R1S9M3N1HL9X9K3W6D8Q7M1ZI8G1X1E8F7H7E13、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCS9B3B10B8Q9X3A2HO9X7V5V4W4T10D6ZM3V1O1G10A3E5V74、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCC2T9N5C5X2M3B2HI8K9N7J8

3、V5O6R9ZZ2B2I10J2Z1J8J55、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCO7A5S5G9W7X8T10HS10D1E10P8N8P2C8ZA9A5Z4C5P9H6K56、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无

4、形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCE10W6Y10J10Y8Y3G7HH3Q10O8W6P9V9M3ZH7T9P7L10F4X8D47、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCW7Q3K9H2M8R1W9HP3D3V3H3W6I5J8ZZ6V10S5T10Z8M5Z28、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则

5、，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCF9M3C8R5H6Z1Q9HA10M9G4B1H6B6Z10ZE8F9B6L8A9G7S89、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCU7E2M3C3W9L9W6HI2J5A10T2N8W1Y3ZX3C9L10Y3J8F6U810、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个

6、资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCI4O2N8R5G7C9G5HS9S9E1D3I8W9X6ZM8O7O5M6M3Y10A111、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCG1O6N3P2B5E1Q2HM8L6I4H8Q4M3B8ZA10G6M4U8G8B5X712、（2018年真题）信托业务中，

7、一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCP9U5Y3T2I4B7U2HZ7U5A2J1L9F5V9ZD3J5X2H1R8M1Q113、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCN9U5O10H1M4A3W6HI4X7M2J3Y1U5L8ZG5U10U9S7M4H1K814、

8、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（ ）。A.80B.70C.90D.60【答案】 ACC6P4G2Y10P8L2T1HZ3Z3P6X2B8P8Q4ZY3O6M4N1S10X10J315、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCG4G5K3G10Z10P5K9HQ6T2M7P8Q5W10Z1ZI3K2N8L3B5F6O116、（2018年真题）在客

9、户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCN5H5Q9O9Z2L8Y5HW8B2Z10Q2X3L7Z7ZY7K5F2F9J8J9J717、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCQ4P4X8Z5Q2Z2M

10、5HY5S2W6B9R8W1V8ZR5M5J9R5P7R5Q1018、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACW8A4A4L1M1S6Z4HI4F8N1M6Q7Q10M5ZZ10A1F7T3P7G7Y719、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCY4F3S2U10P4A10K7HW9N4F10X5V3G1K9ZI10T3X5D5T7Q4C920、（2018年真题）通常，

11、可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACB1B7B10U3I7S2M6HY7Y2S3C10X9D10G10ZX6Y6R9M4E6D2V721、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCA1F2Y7S9M10A9W9HE8D10V6L5M5K3C6ZD3R1A10H8W9F4K722、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（

12、 ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCR9P10G3Y10Y1W7M4HV10X5X4C3D6X9J10ZK5P4J6A3N9C7U923、 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCB1G6M3B5U3K9G5HD7Y7W5L3W9E4P4ZF7K8X4W3W5V5M224、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DC

13、O9T4F4L1N3D8D9HC3C7I4U4Z6Q4I3ZY8W4C4Q3B1H3Y125、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACT7E9T4B10D1H3W3HW8G6F8C10F5F6B8ZG4S5B4O8C10X8W126、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 ACP10Y9M9B7Y10U1F4HX6E2X7U3A4H9W5ZA6B5D10W3P10Y8M927、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6

14、个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCZ7T8C1E10R6U8U6HR1I5F9B4I6R2P4ZS6G9P1W3K9K2Q328、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACN6F9O10F5T3Z9Q5HD5U3O5Y6U4Q2A4ZM8G6K6H3O1I1S629、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟

15、通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACN9I9V6G6N5M10X8HK9X2Y6K7N2U3Q3ZD6T3Q9O4B8B5N730、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCQ5B3U2V8H7R3S2HG10J4U2

16、B5U2V5B10ZX4N8K1D5Q4T1N331、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCF9G6A8A2J8O4C7HX6F2T4D7M5C3C7ZD1B8F8F5C8R4B732、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCO4B3E1O10J6K2D10HL3P2X10F5R4H4Y5ZP1E3P4G8Q1A1J233、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理

17、。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 CCU9D10Z4Q8D1N2S9HO6S3B1W9E10Z9C3ZF7D4J3S8D2Q2O434、时间价值的基本参数不包括（?）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 ACO7L7V1T4Z7I7U2HT1A7Y3K2L8J5S1ZL2C8D7Q8C4O1M335、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、

18、股票【答案】 CCC4R3J10D5F3B9I3HX3Z1H1J2G1V5D5ZN10H5H2C7Z4O5A536、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCP3Q7A9H8T7V1Y1HP5T10R2L4W1K8S8ZY4O6X9N3J6E5G437、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCX6Y4K1G6T1R1L10HR9H8I1R1B4O7X10ZM7T4P4N9I5I7Z438、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A

19、.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCG2W9O9D3S4D6W2HZ1J5W1P5L5K6Z6ZU6Y2U4R1G8O10R1039、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCL2C1Q4N7U3V9T7HR6S1Z3I9U7V8Y5ZT10S1T10D10O9S5N740、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人

20、取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 BCX4H1U7X10G1E6K2HF7F10E6C10Y5X4L6ZT6K8V7G8N7X1T441、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCS1R7B1I8V4F2Q8HI1M

21、3N10T1D3M10T8ZK7N4P1K3Z4T10S142、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为56502，则每年应付金额为（ ）元。（答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 CCQ3J8Q10A6T8A5M9HD8A2R5J6E7J4G4ZI8M2K10K8M10M9W643、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（ ）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】 CCG7V7Z3B10T5L8G4HH5G4T2O7N1

22、V3A7ZW9A4D8Y3I3J6T644、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACD3G6P6Z5A8E3L4HL4N1Q10B10C10R8L2ZU9R5W1M4D2D2U445、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCJ9D3Q1B2K9T7A8HT5G7S10H1X1G5C4ZB3Z1G3J3N10T7H646、每道施工工序开始作业前，（ ）（或施工员）向班组及班组全体

23、作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 ACK4C8K9R8A1A5J2HY2M10Q3L6F4L1W1ZJ9A3P1G7B8Z5B147、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCF3Y10N1F8N3B1X5

24、HR5R9A8Z5S2X10S3ZQ4D2G7V7V6Q8S948、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCN9T6L3G6Q4A4J3HU8R9L5Z6V3C7J10ZG5B4M4O10Z3K10Z349、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCY2Y9Y7X8Y9L6G2HP10N9M4I6D8S7H1ZM3E10H7Z6L7I6Q350、

25、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCU10D8L6E3P7C6L4HU5C7U1G6Z3A2K9ZR2X6F8Q10T1S7S551、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCU10L9J9R7X3I2P10HS3A10W4Q5E1I5R9ZH5Q3D9G9X10R3O652、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或

26、定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCJ4I7R10D5F4J10P1HE2J7W5V6F4E4J3ZI5R10C1M5Q4P3I353、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACM1D5S7U3N10J6W5HK8T4F2Y6I4C7N3ZL6F8W6C1R9Q2V354、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底

27、进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACD3Q8O9Z8G2J10J2HZ7N6G4R10J3U5F6ZM7F3S4A8S2T6H655、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCA4H6L1X6U5Y8D1HK7M10U8U2I4F1K10ZE7G2R2D7Y8N2E856、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（

28、）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACD1G5Y2S9D5S10J5HY4Q4C1O10L8T7N9ZW2Z1R6W8V3S9Z957、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACF2Q9T3Y5T1A8V10HZ3A5G8

29、A6H7U4S8ZO3R5N4L1Y4F6T158、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACU6O2L8B6T3X1O9HB8G5X3H7J4L8V10ZH4T4R10J10Q8F3V959、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业

30、务不是个人理财业务【答案】 DCJ10U8E9D5Y9B5Q7HG5V6T6Z7R8P3B7ZZ1P3M9D1J8P10I660、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCB9C4T2X3D5D5L2HI7X3A9Y3U2S1Z3ZV2M8T5W8C4A9U1061、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，

31、仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCP8N6R1M10O6P4F3HS9U2F4K1M4I2Z5ZB9E9Q5X7Z5D3M662、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCJ10G10M8L5P3G5S5HY5X10H6J6C10P6V7ZS3H1Q5S8N6N4L963、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身

32、份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCG3N6X1X10E3B1N3HA6Q1I4T6K7B5W5ZA6B9P9G9N2M8K464、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCO2Q9E9S1S2E7W8HT3J1Q5Y8U9O8P6ZO9V5J5F9Y8T8A265、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐

33、给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCQ3J6T6H7H8U8G5HF8J9A2W4W5I8Z9ZZ9Y7I1G7E6M7J466、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCH3P9B9F10Z4A6P8HO8K9K9Y2N4C6O8ZN10R3M4G3R2N3Y1067、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业

34、银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACN10T5Z3T8J9J8O3HQ8P5X9G1A7G6N2ZZ2R8R3H1I2P2B268、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCY2L10T1N2H4H3M6HI5K6Z8U1H4W9K6ZZ2

35、T9R8B9O10O2K269、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。A.30B.50C.60D.80【答案】 DCQ1H3G1V9K8B1Z6HV4X7T3F10X4W2L5ZM5E5A2F8R1Y4C970、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCT3F10I1P2A8T7O5HC8U6I10H8B1G1U8ZN3D2D7K9E6J7V171、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，

36、不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCO7N2Z8D4J2T8N8HT5E7C8P7Y10L1O10ZN1V10H4U3U8C8E972、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCM2W7I6Q3R3I5D1HM3V8R10A1W7Z7B1ZQ5V9K2U10C3R1G773、下列选项中，（

37、）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACZ10G4C7P3K5Q9I8HF9K1G6T2F9C1I5ZP10N7R3K4W1K1C974、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCS4H5W2J5K5S5V10HQ6N5E10M1I4I4T10ZM9N7K7N5T5Y6G275、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A

38、.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCW3B9Q7D8T8D7C7HE7W6S5S10O5B10K6ZU4Y5W4R3G5X3W276、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCQ6E2A10I9P5G4O6HJ8R7T3N10O10Z8F3ZL5A9Q7V9W10E5H1077、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计

39、等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCO10A1A6L10X4W2Z4HV4G4Z10P1O4A10S3ZD10G7O10G5V7Q4L278、 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责

40、任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】 ACT1W6M1C1Z4F9Z7HR6Y6U8I2L5Q10B4ZB2I6N8M1D1N1L979、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCZ3O5C1B5L9L4T4HD4Y1Y7V5R3M6G2ZJ2A3K6Z2S9C4F680、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCR5D10O4D1V6A2Q6HC7L7D2Z7J7T4W6ZD7H8B2X5A8I10S981、（2017年真题）下列选项中，不属

41、于家庭风险管理规划的是（ ）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 DCQ7B7K9T2Z1Z6D10HF3P8Y9Y2T9F7J6ZR9D8H10S3O2L8R1082、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCG7I6Y2Q2I9U2E3HN1R7W9D4S5X8C7ZW9T10L7U2F3E7C183、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案

42、】 BCX8U4R4B7W4H10M9HE10G3O5P6W6Q7Y1ZI5B2Z1C5V8X10C984、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCU4G6U4I4G9C7R4HT3U1H3R4Y5V6I7ZR6K9Y3Y1X3H8E685、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCJ

43、9Z2W7A4A5H7N1HD7V4H10J6L1T4G7ZD4B3Q4V9T4L2E386、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACH5M8N10D1N10J9K4HX8M10S4A9J5M8S4ZU10H7E3R8R1E3Z787、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCL1B6K6

44、P9K4J7D9HY10Z7Z1R10L3S5R8ZS5P2F2T7A3W10X888、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCB5I6M2N10R6H8B3HC8S4A9Y3B8S2F7ZL9K9J9C2D6N1J789、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCS10B2W7T8X7Y10M1HX6C6Q

45、6X4U5F4O5ZL1Z9K1F9I3T3S290、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（ ）黄金，从而导致黄金价格的（ ）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCE8Z4T4W10P8Q6V8HG10H1J6S3Q8I4J6ZD5K3B3S3G1N8F491、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCA4A10C10N5L2G2M5HN4F5T2B9Q5U9H5ZH3H10E5L2P2E3U192、（2020年真题）投资者小玉毕业后