2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品有答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCV8F2M5V2A10I7Z2HZ6I9K4Q10X5E7L4ZN5K6O9C2K5Y2T82、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济

2、价值不会产生不利影响【答案】 BCR1L1L4P9T10Z10R10HG6U4T9D2Z2B7E9ZG8E2C9S8W10J2Z43、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCI7G2N10U6G6W1N2HR8K4Z8R6C4K5S4ZK1J8F9G2H2X3C84、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCC9Z5O8I10X9E4X4HI6W2Z1V5Y4X4O8ZE4M5T7Z2E7W2V65、

3、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCJ7E5V8F9Y3G10E9HJ5I1T2R5L3X5L1ZT8L1V3W2Y9O9V96、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCG6A5J8T10C3S4R7HJ1A2S1K10A5H7A2ZY6Q7Z10A2O2K2K27、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。A.根据

4、贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 ACH8M8T7W1D7K9Z9HH1I3J2L4Q2G2F1ZQ9B5V3Q10I3M1G58、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头

5、100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCB10U10N9W2H1I6X1HU10E9M7V2N2F5O8ZL9O1S5Q6W7K10S79、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCR8K10O7Z8E2W4Z6HI4F8H10D2T6R9Y1ZP1V7I1S1B8U7O110、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCQ2T4D3P2Y8T3V1HL

6、7V8C1H6G8H9M1ZB8R4J1T9U2G3M411、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。A.流动性风险B.可获得性C.不可获性D.最终收益【答案】 BCV7R1C3B8B2Y8S6HK9A2H5U7K7K9A9ZC2V6X2T4I1T8G212、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCC3F9G4Y3Z7D3B2HV10C10Z3Q10D6N2H1ZN

7、8N3P3B2Y4E1I913、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACA6E4R2I4X7X9K3HC9F6P4V8W1K6V3ZR4I1R10X7A2P7K1014、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACM1W8U10Z4D6P4U1HI5I10N2A7M6L7L6ZM4L2Z8G1Q5A3D5

8、15、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCA2D4T6W7F2V4H3HT5O9A10O6I10Y9L9ZT3Q9N4A10F3J9L916、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCA4U4P10E8J8Z2Z5HA3T4C5U2F4R5Y5ZV8M4I6E9P2V1U217、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有

9、机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCM4X2G1W1S8E5E2HD1V7Y10I3F6F2K3ZF10Q4U4Z9K6Z4P618、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCH7N4Z4E4W1P6B1HH3P1W2L1I3R6T10ZO7F1G7B10I8J4L519、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大

10、;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACS3T5H10K5S2K2Q6HB6Y2D5W10F8Y1S6ZM5R9S9P1V4Z3B220、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCC10L10N4G3D4C8V3HQ9L6U2M9U10P4F8ZR2J2E5U5H7M9R521、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCQ3Q10L2T3G8Y5N10HW10D6F9S8O2I2O9

11、ZC7H10J3S1L3H9Z322、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCE8S3Q4V1D5I2R5HA5K1N4Q1E7T7A6ZI10B3Y5P6B1P10X923、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCR10P2Y8L3G6I3G2HV4X1A7U10C10N9E8ZD1B8S4V10X1P5U624、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

12、A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCS6O3N10M1Y10L6I8HO5Z8B8Q3O5D1V1ZX2X7F5C6I9W10K125、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCG3U9T5Z10G8V5Q5HQ7F1C2L8G3P8Y9ZA10P5W8N4Y4V10P126、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业

13、银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACK3R10J6Q8M9N7Q3HK2Y3T10O3W10M10Y10ZR7X5N8G9B8N9P327、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCE5O7A10X2K3L5U5HD8J7Q

14、3Z8P2O3U4ZU9M4A9A3Q8T8D528、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCR6R10N10O2M2D4Y3HO9W4C2T6B8W5E5ZN2H4A6C2Z8W3G429、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCQ6O3Y6G8R3I5X8HA7R5Z6E8R9C1

15、0K9ZE10B8B9M10A1F2J730、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACJ7E8K7Y7W9S10Y4HC9P5G6L4O10Y1D2ZS4R8X2W2S5M10R731、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCK7W9R4M7U2V10H5HJ4W4A6U8U3T10H4Z

16、G1P4A5H3L3P2Z232、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACT2A8R4B4M4T1V4HE6G7W3Z1L10H9S9ZZ1N1S4Z6I2F6M733、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCQ7S9V4X7X3M2V1HU7T5G4G2K10E4B4ZL1S3M3Y6P4U8O734、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.

17、总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCV3C2W8N4X3N4T7HR9C10B8E5G2C3L7ZU4J8I3X1J5V8H635、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCR1S9W9R6J2C7I2HJ5B7L4E10H5N9J4ZY4G6T2W4G6C3A136、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总

18、额)/2100【答案】 BCC2S7V6B1V10H1Z9HS4N3J5R9C2E7D6ZJ10M3C6S7R1X7K837、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCB5C7X8Z4I8S10V9HU2X4N4R8I7A8G5ZJ10V6L5C3P4P9R238、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACW4X2N10C1Y9F

19、8G4HP10R2I3X5D7D8X5ZU7C5K8E5Z3Y6D139、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCJ1P10E3H5I7K8W6HP1Y1D2R4U3C3S10ZR7P2K4I10V7P6B640、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCU9F4I6U1B4E6H10HT9M5I9J8V4Y10N3ZW7G4U

20、1S6N10T1Q441、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCU5R2B3A1D9B7S8HY6W1Q8X7X1Q5A5ZR6X5M1G5V7X5G742、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACP9T2J2Y1X7D10D3HH7L8T4E4F7M2Y3ZD2N4J7B4L2U2V843、某公司2014年销售收入为20亿

21、元人民币，销售净利率为15，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（ ）。A.9.4B.5.2C.9.2D.8.4【答案】 ACJ4M6B5K5V5M10C10HZ8N6M8J2V9G8I2ZD1V3Z4V6J7A5Y644、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCJ9N2W3X7L2P8I3HN8H3F2A6O5D10Q4ZX1E10Z2S5D4Z9S745、以下关于风险分散

22、的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACG5Q7A6Z7T10F1A4HS5B8M9V2W3L4X6ZA6Q8I1X2S8C4L846、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCQ7X3W2T6W7F7C2HI4E8E9K1C8C4L3ZB10O9A7Y4Q8T8C447、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACH1T2X9M1H4Y7J9HX2A9U9P4E8F6P5Z

23、C9O6V5D10V9E5M548、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCJ6D5Y7D10J3O2A1HV1L3R6Q9P7B9Q1ZN3C3Q6L8B9N3A649、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCF3V7Q10K10K6T9E1HS3N3T8P8M2R5B8ZE3V6I4J9S10M1R850、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元

24、多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCX2A1I8T2N8E4W4HK3S6Q1N6O9Y5C10ZT7T8V1K6N4K1E651、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACH4L7K3O8Y4G3M4HQ2U5G8F1W4X9Z5ZF10A4B1H5B1X10K252、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.

25、资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCG3I8V5U8Z8C6T10HY4C1M4U4I1X7R8ZU9N4G5V2F8S5D553、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCV1Z5Z6E8E5Y9H6HW7B4E9K1L6I5F8ZI1N5W1Z2K10T9L754、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACX7D3H4I6V6S5V10HU1

26、0Z7P7S9T2R10I1ZY4E7A9G7P10L6U655、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACG2H3K9O3V2E4M2HV10R8U4W6L9G6U1ZI5C9V2B10B6B4H1056、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCE1A9T1H

27、2G7D7H2HS5O6A6A6O4I9J8ZC6P4Y10S3N8A10O457、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACA8U4X9N5Q8N10U8HN2Y6H1I9Z9W4U1ZG8N6C9F5B10J8G458、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农

28、村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCI7X10T2Y3P3B7Z5HM1I2T4D6M10K8N1ZD10P8N3N6I6W6B159、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACB6J6S10J3M9D9G10HM7L6R5K8J1J8P6ZN9Q10R9K1X8G6R960、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，

29、实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCC3A10P9L9D9H6S5HQ7R8J2Z6Z7U6A7ZU5C7P9N10E7K10U461、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCH6J9W8P10D10Q1Y3HF4G8M10M2N4G3Q9ZL2S4U6K5W9Y2B862、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准

30、备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCB3U8C1O7G5N10Z1HD7L6W2U2X10S10P4ZP2L9K1S7B3E6W263、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACX9H9N3Z9F1S8X5HV9L9U5B4U1B9G3ZG5I2T9S9S10W7S664、关于表外项目，说法

31、错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCP5Q2H10N2Q5N3O2HD5D9E5O5H2I7S3ZZ5P3A5C9J3P4S365、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局

32、应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACX5D10Y1H10I1E8C3HO3R6J6K8K9A3T1ZS5M1A10H1W10Q1G366、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACE9U8I3C1U8G1T7HI5N5R3Y10C8Q9A7ZJ9R7S7J10U5Q2J967、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操

33、作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCN8S1T5T8C8N8T5HK5M2G7R1S6B3D3ZO10J4W4P10W3Y4M968、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACV9K7Y4F3B9N1D3HK4Y2J3I4X3N4Y1ZP2X10A10T4Y4I6V769、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是

34、商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCI6B7Q5R6C9O5I7HW7O1G6B1H2L10W1ZV9N9F10D1A10H8T1070、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACF8P9X5C10U9G9T1HG7K5T10K10T3J2D2ZR7P4R8M8V10Y6J171、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 D

35、CB2R10A2L7P7R4X9HX4K8X8L1A1G7R3ZA3C3D3M7O10D3U672、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCP3E1R8P8T8B5U4HZ5P10I9H3H6M7W7ZX1G9Q4D8U2J2O873、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下

36、，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCS7Y2P1G3K9S1B2HA8H5K2X3S3Z4Y3ZQ9L2O10L2A1O2Z774、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCH8V8V9D7L4O10Q7HO3X2I9U1A6N5G9ZL2B10R9H4X1Y2S1075、通过现金流分

37、析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCM7Q8M10C4I2T4Q1HJ5Q5T5I3Q2K6J6ZH5C7Z7J2L8Z10X176、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银

38、行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCA1G2L6V6F5D5N10HA6K5S7T1M8A2T8ZR2S2Y6F10V2I2S777、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 CCA6B10B9E10X8O1G1HO10K7V9D3E5W2T2ZO10K8U3I2R7M2A578、以下各项，符合商业银行风险预警

39、程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCB4C5K6I6E5E3W3HD4B7G6I10R8B7P8ZE1H6K8E1C8T7P179、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCA7G6Y4N1C6O8X10HK

40、8C6K8P2A2G2F7ZL2F7W8C9V9I1U680、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCZ2I5C2N10M3W2X7HL1D9A2Y2L10I4Z4ZZ6D9M1D9T5U2E481、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍

41、度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCF10W3G10O2W6A4V5HG8A2S9U4I5R3G3ZH6D7H2M6U4O8Y782、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCE7T5L3M5K9Z5L8HL10I5P3V9U8V7Z6ZJ9M3I1Z5J10B8Z1083、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D

42、.针对性【答案】 ACC4E5V7M10I8L6A4HD1S9B8F7X8E7E7ZZ3X8B7I9T5A4R484、 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 CCQ10S10E9T2X3A4H4HE9W4E8O7S4W10V2ZY4K6P6O3J10X2T885、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我

43、国政策性银行的债权【答案】 DCZ2S10P10K7Y2F3V4HX4B6X2U2C5T7A6ZE5L10C8J1D2Z2G786、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCH8P10D2O4R6N4J8HZ8F6E7P8Z8N4T8ZS6U1T10W5H8F10U787、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品

44、线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCP6A1R7S7X8Y6F9HP6A1B9T7K6S3X2ZR6F1D10N2P3E4N388、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCF8B10G4P6T4Z2L8HL2O1S9C10O6E1S1ZE9Z1O2A7T8J9N289、根据全部贷款余额的一定比例计提的

45、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACG2V1F7G7Z6R6G5HY2Z10Y4E5Y7T7U9ZF6S10U2Y5C5F4W490、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCV2E8P5P3A5G6U6HL4P8T1L3B6B3G3ZC2X2I6Z2O2R7T591、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCY3C6H7Q7E6R7T3HX7Y4O7A4J6X5C9ZV9O3L8P5Z6C2E392、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答