2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附解析答案(山西省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附解析答案(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附解析答案(山西省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ9S10J7N4T2I8Q1HC9E5X10W3G6B8T7ZR5S9K2O5A6L1G92、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 B

2、CG3X7Z3P10X2D4D8HJ9C7S3U5O6B6K7ZT9X1D7B7I8J9X53、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCT7U5P10I10X5T1N9HT8C10G6I10N8P7H7ZE1Z9E10D3W1L2W24、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中

3、现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 DCY5D5K8O3G5B4Q2HZ1R6Z4I2X4P6Q10ZI9F9E6D2Y4P9C15、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCJ4P5O3M2R4E10C3HC4H10P3X3B3E5I8ZE1R9K1V9X6N2T36、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCW3H7L1X10G10V3G1HY8L5S2I2D1K9F3ZO8Z3L5Q3L7N2K57、

4、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCJ9P9U5S3R10L2G6HI4O9Q5X9O4P2L9ZJ1P5O8H7B9E5U78、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 DCT10Z7W8H5B5F4

5、V8HS4Z9T7H4B3J3P7ZR1E9U6X8P8G10V49、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCK10X1K2S8R2J2A7HU3S8X10R2F10C10L5ZH4E6H10S3K7L8O410、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCI2M3E6B5A10G2J1HY2R9L8N5T2C4N3ZG3F9K6X7P9Y1B711、施工现场

6、必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 CCD6U9I6C5L8I10K8HT8C4F1D3L1D1E9ZZ6H3C5P7V6Y4B112、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCH5N5A5X8T5F9I9HA7Z3C7L6P1V7X9ZO7Y3V7H7L4F2H713、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.

7、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCQ3N9U1A6C4V6I10HM3N4O5U10M6V9X5ZA4T5O2S4I10Y6G514、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（

8、答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 ACI9B9M7L3N8E2I6HD6C6C7B8X4Y8Y9ZU8L1V6G4E1D1B415、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCM3S6C3C4T2J3V6HR7K3C4T5B6E8Y8ZR3B1G10C9F5G7C716、

9、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCC10K9S7V10T8L6N7HJ1Z4F1F8S1X6J6ZQ8B2P5G2Y2Z1M917、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】 CCV9E8S6A2A6L8P7HB4V3M5Y6Z10P10Z4ZF3T4I5N10G6R8G818、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A

10、.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACQ4V6U9I6F1V8C5HB7Z5W6Y2Q7X4T10ZN2H4G4Y6X2C4L319、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCZ10H1P3J6J9S9K1HR5I6C1N3N7P10H8ZB2Z2F2U4B10W2K720、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCT5V7P9U5Q4E5B5HO2W9D4D9U4G6B6ZM7

11、S1L4K6K7U9D121、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务。A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 CCX1Y10Q8Y6F5Y6I9HH9A6G10A5Q10O2K6ZE9A4U9R6M9A9G522、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年

12、5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACY2Q10J9H9K1U2V3HT4Y3D9W3J3B5E7ZT8J2Q7G10D5R9R423、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询

13、平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCU2H4R1O7N2U8H5HS1F7O9N8S3S5Y6ZV7M5Z3L8T2T6S824、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACP8U5D10N8O5F6V2HF8V1V6O5K9H1J3ZF4B8T5V10B4L5J825、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理

14、财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACN6U8F7Z10J2J7A3HN9E2H9H1O3X2N4ZK2J3Q7W5K4H2I426、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACE10P8U2Q1L10C10V1HY8U7M5K6L9T7W4ZG3N5F7E8O8Q5T127、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责

15、，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCQ10R2R4Z9E7M9I3HS9S3O4F6R6L7O6ZY10M7C3R4X9R9Y628、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退

16、休期【答案】 DCP5E8Z1H8C3Z5T2HB2E2I4N7Q8L1B4ZA8X4Y6W2H10L10B629、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCJ4A3Z3D5M10R4I1HN4D3G7V7J3Y3X3ZM6W6O9K5Z3J8I930、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCW7F6L6U8H6A5X3HM5L

17、2T2S6Q1P10O8ZW6Z3O5H2Q4Q8C631、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCO7B9R8V10D5G8F3HV5M3D2B7M4O8L10ZJ5R2X10M4E1H1E532、（2021年真题）下列产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理产品D.混合类理财产品【答案】 BCS8P1Q6M9N7F2V1HQ5O2R6P3Y5W

18、6W1ZT4P9X1K10X3T3B1033、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACH3H7R7X2W9L3G8HD1X9H3U10D5Y9L6ZP3P9C10N7U7Y4G834、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.

19、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCF2O1E7F3X8M5L2HM7H10J10T4U6H8D3ZI3B8P3L4K6G7I235、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCR10O3M8K6U4U6G4HG7O7M4P4G6Y9E7ZF9Y2B7R5T9G9Q436、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双

20、方退休到一方过世【答案】 ACH2C5U8G8I9V6X4HC9H10A4Z8R9B8N3ZF3O6D4M7Z5X6T937、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCA5V4C4G5L7U2W8HC10D4R9S6O4W2J7ZQ3X8W5M9O8V10A938、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私

21、人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCN8X5C4A8D1D8G5HD4F4P1Y5M7N1S8ZN10Y6Q2P1X2Y3D739、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCV10I9A4H4P4Z1E10HH2S10S3C7D2R1L2ZE7O2P10K1P9O7E540、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计

22、划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCM2H2M3L9J4D10V3HI9N10H2H10X6P2F5ZM2P7O10I5B10M2C641、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】 ACE4I2V10U2T6S9K3HT8B4Y4

23、M4Y9V2B6ZY5A7E5F5X3Y6V942、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA7P3O7O1Y5A1G5HZ6S9J8J8D9Z6P10ZA6S10D8S6Y4F7N1043、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划

24、)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCD1W2D9Y3N1V8P5HK10G3Y8N3A5F6F9ZS7R6W6U3C5A9K144、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACX6X8F10F1H2Y6O8HG5A9P4P3X10I7O3ZX3H8S4Z2K7F9

25、X845、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACO1J7M8B6K9Z4U3HN4B9F5C7A5A9Q4ZJ1B9U7M8T1B4M346、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCB6R2D9X8U9X6Z6HK3T8K7H1J7N9S10ZK9Q4T7C6Y4D8Q147、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】

26、BCM8W7A10I4E9D3A6HQ2V10B8Y3W9H3F9ZY8U8B1A8X3H1M1048、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCG1A2B10S8Y9J2U1HY4U3B10B3K8V1N10ZX2T6H5R1M9Y2F9

27、49、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 BCZ10T10N5B10Z10A10U9HA8Q6E6F10D10U7N9ZR3N5L7A2J2N2G650、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACY3H8E9O4E1T3A8HC9G3J8U7S4I5A10ZO9C8R4H7T6L8T651、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易

28、所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCN3O5L5T7K4I4K3HC3F2S10Z7G3Y4B5ZP5I10N4S2L10R1F452、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACK9T7B10B2N8E5S5HF10Y10M5V2X10E2A4ZM8M6R7L3N3J3K553、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCL7C8O6Z10E5S10Q5HW8D4L5E8A1P9X5ZT9P3F2

29、P8A7I2V354、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACN6N3L5S4W3Q7T9HK10C2I8L8Y6W6Y6ZI4Z9G9N8T4U2T755、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（

30、 ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACK8Z6M4O9F5K1T3HO6P5O5R5C2I2L9ZT5Z9I8L6A1Y3V556、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCK7C1J3H8J1T9C1HZ3R4T6Q1P8S1R4ZS6P3Y10H9K10A9C1057、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述

31、中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 ACL5R8V9B6X10R5T7HY4K9P3J5V1D6R2ZJ6T4B10N1J8R10G258、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案

32、】 BCT8S2P8V10K1U10K9HJ9W8Z3Z1W9E2Q5ZC10B2P7P4L8U4Q1059、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCX10X1E5F10R2O4G10HF8P8A6K3O5K8G5ZI4U9T6B5P4Q10K260、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCN10Q8V2T2G10Q2F1HK3K3M10H7R4L1U2Z

33、H10S10L2V5K9X4V361、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCY7A7X10S6I2C3O10HK4C5X9A1C5V2M5ZM2D3V10I9G

34、5U2K562、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（ ）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 BCJ5L2J6B4I3C4J10HZ4Z5V5A6O6Q2D4ZN6B4I10Z1G6G3M463、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCB10O3B8R2N5B6O6HM4F5L5L10A3L4B4ZC9C7F8K7C6U1R1064

35、、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCV7I10V9J5A1S3A6HN10I10Y6Q8W3Y9Q10ZN3I6C5B9T8N9L765、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】

36、BCG9K3W3Y1T3O7J9HN5B10C4E5P9U9X2ZW10V3B7E6G1G9X166、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审

37、慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCN2T2X10E10T5O4H1HF3T5Y9X6J7U7X7ZX5B2U6Y7O10A1P267、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCS7H10O7N7S9Q4X1HF7D10D1H2C6G1O7ZQ5K8M7C1R1R10I568、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 CCE10C6Q5P8E9G9S6HU9G8Y5J6Y9B9S7ZI1X2Z6G9M4C3C1

38、069、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCA6B3K10A4L8T2X4HF6Q10P9N6H9C2W5ZK7O3W5R2A4P6M770、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 DCJ10C8J6O10M2N8L3HC10J1X9U7N6Z6U4ZC6T5K6L2J1L2B571、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业

39、协会D.证券监督委员会【答案】 BCP3E10Q7W2N4P8H5HQ6S7Q1P5H4F9L3ZU8E3J9I9P7L9L372、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCO9M1Q10K1C9H8F5HB3H5O7Y1O8G8Q5ZU2A1O5S7R6Z5V973、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCR7H9J10Q10K7C9W5HT6Z7J4C3F2O3U6ZC5I8Q9E10O6F7H

40、1074、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCE3Y9H5K1O1C3Z1HD9J5J10V5K10W5A4ZN9X8W4S10E9J2F775、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCK6E5U1Z10N8O4Y9HU10K5G7U10A6A6O1ZF8L6L9Q10L1C3I176、建

41、设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACL2Z5P1C6J8Q7O8HX7V1G8J10N2S6J4ZM2O10H3R5M1B7V677、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCN8Q10P5T7M3K7J4HR1B9H4D1Q3L1I2ZU2S2R10J6B5W5Y978、根据货币的时间价值理论，在期末年金

42、现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCU9K2V5Z2Z5F8A6HC9W4T5S6O3E10X8ZV1K6G1Y6T4Y6H779、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCX2N2L3W9T10Y8E1HH8T9H4T2O1X9G5ZH2A4P10O6G7V9G180、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获

43、得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCK1I10E7Q7A7Y3V5HH2Z3L8F2Y3K2M8ZA8D1O2F2P1P4N1081、 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 BCF5D1F9Q6M1T1T5HT2N9M6J8G10V10K1ZW8Z9H5G2E1N6R582、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立

44、的方式划分为法人信托和个人信托【答案】 DCQ9A6G7J3H9S10F6HP5O9D3R3Z7V10H6ZX2E3B8O5U5T10I583、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCP4D9T7D1I10M5D3HJ4L7L4R6G7N2G1ZJ9Z8J8P3Q3Q3A684、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券

45、等安全性较高的资产【答案】 BCW6P9V6W9E3K1R4HD9T5R6G3A10E2U4ZQ7P8Z9N10F8F4G685、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCG3T5W5Y6W1W4S8HY4S2V5L7O7T1C6ZY2M10B7B3G5L1Y1086、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACR10T1G8I5D6D5C2HW5U9R7P5X2U9X6ZL5F7T6W5K8P10P987、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（