2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题附答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACD6I10E2V5T10O9P8HS5S1T3B7N3D5K6ZP5U6T9E10W2I10N42、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCX7G6

2、O8W5Q2K10G9HH6H7B2E1B10Z9E3ZV1Z7U6Y9S2E5M83、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACG8Y9M6A2U6G9M9HP2T2L4O8R1X3K9ZR2B10J5W2U4P5G84、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银

3、行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN8R3P3G8V3P7B6HE4Z9D5J9O1L3K8ZA7J8D10H2K10K2H45、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可

4、能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCG3O6D10Y6R7R7P5HM5Q7B7Q2E8F8D1ZG3N3L10D1W5P5Z66、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCV2S5T5L9Z2Z1L1HO9A9I5Y6Q4Q4F7ZM4L2I1S4X9Z9B37、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.

5、风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACB6B5B6W6N10U8D6HW5K5K7N2D2K2Z6ZO9V4F10I9W4H3Z88、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益

6、是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCV7L8I9V2G6W5E2HR5J1X1G2Z9H1K7ZX7U4P5N3U6H2E59、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCE3T4Z2U6I7L1X4HP1M2M10T1M4G2V3ZM5T9A3I9E6M7V710、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行

7、尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCO10W7N4S2P2K10J1HL2E5A1F7P9M7A2ZR3T1V6Z6T2C5E111、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCX5Z2U6E7M10L1R1

8、0HH7V8Y5A1D8J10R4ZK9L1G6I9P2B3I212、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCS4S1A4H2H2I6Z5HD5Q2V9C9V9E7A3ZP9Q1L4K5R2D9E913、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管

9、理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCN10M9Y4B4Y7A2D5HN9U5F7S3T9X3M10ZK10P8N9P3Z7J7T814、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本

10、行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCV8T7O4H3V10A8I10HQ10F7P6W8M1V10J9ZV4C1Y3U9P6M6G515、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACM8D4V8X7B4M10G1HP8I4H7V8A3Z7A3ZW8L7L3W6J6D2X316、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。A.久期分析B.汇率分析C.因果分析D.商品价格分析【答案】 ACG9X6D9B6X1L9E10HO8R3P3W9S8W3C8ZO5Q10C9K6P1T9D417、 对于我国多数

11、商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCS9K6S8H9D5H7N1HR3Y7T8Y9X8I5Z9ZO10L8E7V2A10S6E318、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCA1V10S2L4P2Y9M5HO6O8R9Z2Y8J6L4ZI1H2D4J5Y4A6I719、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B

12、.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCD5V5A7E4C3E2P4HA2N9D2C2Z3K9C1ZR7M5C5G6H4L9S820、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCX1P7H4F9M7Q1O1HV8K7Z7E4G6K6M6ZX5E4S4A3T2V4C321、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCN1P5W

13、7A10A7E8A2HK3H4G4Y10Z5O1D3ZY7F2W3Q10M8Z4P422、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。A.债务人B.债权人C.第三方D.借款人【答案】 BCU1G5C4U3H5D2M6HS9C10N7R3J5A4U2ZC2E9M9I4U2P6M623、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCV3H8N2W10T3K6D5HC8T9R7N3W4V2N1ZH6T3F8F9P1M8G824、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模

14、型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCK10N6V2M9W2D6Y2HS1L2P4X7X7W9F6ZQ1B5V7X9Q3L9I825、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCJ10Q10G3H5A6P5D5HY1Z5U4R6S7T3E6ZA10N6P3S3X6T7E626、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCS10L9K8X6O1I10F8HY10D3T5N8J10H9N6ZB4S1S2G6L

15、3E3P927、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCQ5I1T10T6J10X3Y1HY1R5U1P9D9T2X10ZL6D6W4Q5C6I5V328、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCW3G2E

16、4D8K7J2S1HL8X4F4C5R6I2X3ZA10F5I3R5C2J6G329、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCQ3B4G8E3K9S9S3HF8D9D10X6R9G10C5ZB7T6A6M7B10C3V630、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类

17、指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCL3M8L4K8B2E4L8HC8Y7J6I2E10P1J3ZL4Y4D9C8J3P2Y231、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCA2W5W5X2Y3E7T4HH10I9G10A6I8B1F3ZY3K10F1Z10U6V10C232、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACJ1A

18、5O1Q10N4V4D7HZ3O9P8C5E6C5V2ZM6Z1K8N9I6U3H533、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCH8Q3X6P8C7E4P7

19、HU8T4C9O7Q10P1Y5ZB1F6X10F4Y10K1T834、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACD6Z2J9I5F7L10H7HA4C10U4X3U3Q1S3ZX10Q2R3Q8W2B3D835、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文

20、化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACE7V7G9C9K9I7A4HK2J4H5S8C6E5E5ZK9R2R4U10C6A1I1036、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCJ8A2P9L2X7P1D10HV2O5P3F3M2R5U7ZU5U4A3D6R5B3O737、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包

21、括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACZ2N3A3X10I7E4B6HO4Y8H1R8Y1G8B1ZR8O7L9W7A4X8E438、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCF3W7P

22、10W9T8P6O2HF3V4B7B7V5X3H10ZC9B9G10G7X1B3W239、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACU3R8W9Z8V7B5B10HJ7S9I9X5K7J4C7ZO9M2J1A3R7Q5I740、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCH4I2D2B9O5E6F10HO5U9D7Q3Y10R6A4ZG2L10Z5J4J5Q6T641

23、、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACO1U4Y1R10X7R3A4HV8C4T7Z6W10H6Z5ZA5K4W4S8I10B4M842、土地权利证书由（）直接发放。A.人民政府B.土地所有者C.国土资源行政主管部门D.土地执法部门【答案】 CCH5T7T6D9T2X4X9HW6K3O1N9A5T10X7ZT8L7J2F10K10R3T143、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案

24、】 BCH6T1A5G1V3G7F4HE8I5V6Z4R9W9N8ZL2A1J10Z9S10S1J744、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCJ1U2J3P5M5C9H3HL9U6P4R6L4N2V2ZZ2V5W5X8Y9C4E945、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCO3K

25、8O8Y8D7O4O6HT1R6Z4B5Q5J2S7ZV7T9P2S5S1D8C846、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCH6D4R6G10F8O3W6HS5Q5S4H8V5R4X1ZP7V6A9P4V6U9T547、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。A.风险分散B

26、.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACT10V8Y1V6Q8M7S6HE10F5C10O7R5H8L4ZP7S2U1S3V4Z8K248、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCE5R3W5M3A9H5J4HM1R2R1S5M2O2Z1ZV7L5I10Q6B8B9X749、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCI8W6M9V7E2E5S1HR4Z2Y4H7A7V5X10ZD4Q1F4P10

27、P4I2K950、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCI7X8L3L6B7M6W5HA1V3W7L8P10T6R4ZL5J2G10B3I1Y9Q851、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCV9O4V2Y2Y9B8F8H

28、M1Z9B1L3K4J6I7ZK3C1U2X5O9I3A552、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCM10P1R2U10O1D1Y10HV3L8U6Q6W1Q1Q1ZP10B2A2G5G5P4C753、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产

29、收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCC9O6F3M9L4I4U5HZ9U4P9O4K7T8C1ZV3Y7Y4S7V5B7W454、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCX7U8Z1J5J8D4O6HS5Y2O9S9N1I7B2ZC6A8I7G10U3I9F1055、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCV9V6B5Z8W4J8Y8HN5P9H4X7J9N6E1ZV2Y8V9W3X10A5I256、根据

30、资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCA1W3G4Y4K2B4G7HJ6Y6E5K1T8E8V9ZP8X4M10H10R6G4N357、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCH5K10P3Y1M9Q4D7HS1D5L1G6O3R6D5ZQ2C7O1A9X4J4X458、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCQ3H3L4I7I7

31、H9E9HK4F7P4W6P5L3U1ZI3P8D1V8J2D7F459、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCW8F10Z3Y4S5P7P4HU1Q6Q1C8D2I9G10ZW1E9M6Y8K8D2X660、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品

32、牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCH5O10Y6X4U10M5D8HX7R9U5F7L7P7H10ZV5M3K3Q10A9T3I761、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCA4O6K3J8J5H4S2HD5F1X1L7G5O4P1ZS10M8M6V4M4Y9H662、下列属

33、于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCR6J9G9D10P6R9Z1HF4K10T1E4D4P5I10ZO2U10K7R10D5U4L763、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCQ8H8J5N6T8Y9T9HK4Z3A1Y6S2I7F9ZG5T6S8C5I10M3L864、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大

34、主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCK3Q3U1D1G4L6L1HM5R4V4J2R8F8J6ZP10Z7N5H7Y6K2B665、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCP8Y2V8F2I6D1E6HD3M2W8B8Y3B10Y1ZQ6O3O5S3

35、V2I9E566、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCT9T9R8P10I10F8M1HH9F8I1C7Q1F6P8ZN5N3K4S1M8L3W967、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACB8Y6H4F6V3B10Q8HG7K4V7Y2Z1E4Y10ZR7K4W10P2M7N8M368、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.

36、战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCH4M9A7L5U7I8B2HT4O7O10G6R1Y9Y8ZW9K7G9F5I5T6P169、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCG5C6K2M3R3N1K3HU9U6T8S3G2M4Q3ZJ8M8A9Y2T9W5S970、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程

37、的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACF5Q10B2J6J8G1B4HZ7R8D4F5L9F7C5ZN8A10D10I5Z8W7T271、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACC10T6L2M9G10W10O8HN3Y1G9Y6W6K7C9ZG10Q9X1J1D10E2K672、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个

38、月D.1年【答案】 ACO5L1W9Q2R8U1M9HP10A10Y3P1G3G7I6ZL5T3T9P4H1F9N973、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCK9E9J5E3I8J8I3HL7A8H8L8L1Y4U8ZD4N1Z3Y7O7O8F1074、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCX5B7T7W4W2N2D4HA9Z3X4N9P2Q3K3ZQ4Q9U6I4R1P8G175、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A

39、.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCH9L9P9K8A3B5H6HK4B5R8O9C2S2J8ZP6T4X7B10W4Z3T176、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCO5N10G10P10B1Q4U8HW8S7N6U6O10I8N4ZO2X1E5N4W4G3E777、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定

40、性压力测试及管理行动【答案】 BCN2C7T5U1E6D7K4HP2S2L9Q1S10U3Y7ZR6H3C1U7S2C5Q878、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCS3S4K10U1S2X6D4HZ8I5N6V4X1E1I5ZC5V4Y4F9I10N10Z1079、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比

41、例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCF3Q4Q2R7X8Q8F8HO3K8U2Y8H2K4G3ZD7I4B2O7E6E3O180、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCW4Z7H10O5M8A10J6HF6X7E6A1V3F8H6ZW6T1H7G7Y9V9B581

42、、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCA5V7Z1I6N6E6J6HH4A2H4B6C10Z3P4ZS4Q9Z7T10E10T1F982、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCX1L2O7N10M4Y9G3HU7F9I2T7S5E10M9ZA2D5M9C6J5L10E583、商业银行员

43、工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCJ8F8R1P3U6D5N6HC8A10J4N6Z8W8J5ZI1C10Q3K3B7T2D484、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCQ1Y1U3V3O7Q5C5HM4L5T6G8O3P8X6ZP5Z1F9V8F8T6O285、在风险偏好设置

44、与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCM1H6X7Q3O10A5H1HR5X7Q9S2O10D5M7ZG9O10S10H2D8V1J386、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCH8I1B9F5S6O8J9HL8F9J7L9O6T4F1ZG9Y8O10H8A7X10C587、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制

45、监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACL3C3B5R10X9Z2M9HN1M4B1B8N1U7M9ZP3A3Z10C3B2C7E788、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCP3V2B8K3R9B3D7HP2B1D6Y4J5T9Z1ZS3N1O2E5F5B2L989、 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 ACV2A8T9R3D3N4V2HE5W7A1W7E3O2U6ZP4G3V4H9S5F3W790、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于