2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题精选答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。该商品每月付款额为（ ）元。A.369B.374C.378D.381【答案】 CCQ2Q2G5P4H9Y5K5HT4R3H1Y8U8P5R1ZQ7G7V3Y6X2Z10V62、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCA4L6X8I8A6M5H2HQ7S3C6R8I6X1W2ZJ6S4D6L8F5O7J33、（2017年真题）理财

2、顾问服务不包括（ ）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 DCR2F7Z8U7N1R6W4HW10Q4Y5V7H5V3D7ZG8H1P7A6A6D1U44、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCZ1Y4M4B4J10C1J6HM2T10M3A5W10J3K5ZE1P9Y3D4N1D5H55、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市

3、场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACC8F5M9U5G5R9Q9HC7B2N1A2Q8P5H2ZW3B4M3S9C6X3I66、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC8I7J2N3Q2D2E2HV6O1D9M7Q1B6P5ZO7Z10I1N10U9C1L87、 周先生近日购买某股

4、票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCM9J2M2V4R9Z1V8HH2P7U3S2G2U4M9ZA6R8N6V2K4H4G68、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCM7G2L2O4L4G7C5HR4L7Z4Q9J10E7W4ZP10G8E4Q2L2D5E49、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低

5、于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCL1C6L7I1M7O7W6HY6W2Q8L8F10J7S4ZJ7C1W5B2W1W8F710、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACY5G3O8M7X1N9Q8HI10E9T2H9Z10J10R4ZU9O10I1H7T5F1C911、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以

6、适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCY8I8H2I3I4V3N7HU6E10T1J7V6T3S4ZA5S6A3B4J4O6J212、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCZ6V10X8P8B8R7T4HS10L10P2V3I8L1V3ZG7S9

7、Y6U2R2F8E413、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCN3Q3V7P6K1O1G5HL4Z4E4B7M1J2A1ZH10B1R1J4S8D7J714、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业

8、绩预测数字【答案】 BCD8O3T5F7G5R10O5HB8H6E6M6S6D1H3ZC8T3J8B1T1A4L215、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCP1B1O7B3S2I5P5HK2M1J2C8Z8Q6K8ZX4O9M3A6C4D4G116、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCV2L7C2S7V6Y8B3HZ6E3H2P10T7Q7B10ZK7G5U6B9A2I2C117、（

9、2017年真题）多期中的终值可以按照以下（ ）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）tD.PV=FV（1+r）t【答案】 CCF9V7J5H5O10X8A1HN10O5X4J9I10Z10P6ZZ3X2M3H6Z10P8K418、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACI9Y6J7B8X10H10D1HP9Y5S1M10U5J10Q4ZO1F2F3M10K4O8Z219、（2017年真题）金融资产首次出售给

10、公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACX6M10R4Q6K2H7J3HH6N8I2E8E3H1V7ZO9Q1K5B5P8T9N920、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCU3Q9I2L5L2V9D3HC7Q10L6G10Z10L10U5ZU6S4B9L1G7K9B421、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利

11、计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCM6Z10P3Y4O8W7F2HA10N7F4P3Y7W7G9ZO10R6N3S8M8D9A222、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然

12、后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCD1O8T8O7B1K4V8HT4L9G1M1E5F4G10ZP10X6I4W6D8O8B623、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACS4Z6E8N8H1L9U3HB4N7J7G7I6G3N5ZS5G2F10S9B3X1C424、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性

13、即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACO6C4H8A10K1O6U6HT3L7C9A10K5A2F3ZC9B10E7C10O7X10D225、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行

14、与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCD9Z1U9N6U2U1S10HH7H8Y8K4K4B7V1ZT8T7H1C5X4G10V1026、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（ ）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 CCR8U4L5T6M10I10X4HH9B9K6X4A1E9J2ZL1O5G10C6X2L8Q527、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACG8Z1O5Z8J9Y1I4HP

15、7N3N10L6F3L3A5ZL1L9L8S6I8L5N228、遗产的第一顺序继承人不包括（ ）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 ACA2Y5G4G7E2H10L8HF6G7T5X1T2Q7W5ZA8Y10W6O2K8P4I929、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACU6J4X8V3Z2Y10K6HS3R8R5K8O8M1V10ZV1G5G10Y5G6P10D530、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCW9B1Y6L

16、4I6H1E4HG5E2Z9Q3O2Q1G2ZP5P1N1Q9K5U5P231、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCA10N7W2G5U10C3I1HA9X7K8D6N10C4E5ZI8K2N7Q8R9N1O932、下列关于保险市场的说法，错误的是()。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCC10R6X10I1C2Y6H2HJ1T7X8H1L10Q1E3ZI3V1N9W6A8V10N633、政府

17、参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCJ1R10A7D3Z5E7G7HM3N1O9X5Y4U4I6ZM9S1F8R9X1Z3S434、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCL6A6Y9N6B6C10N1HL8L3H6N7Q6G6P1ZS7P5G1M7F6M7Y935、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCR3J9H5R1S1

18、0C6Y2HA9C1B4Y9F10Q1Q7ZI4S10F3U6O9N8T736、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACO6Q4O2R5P1I2F9HR2N6G7C9I2G9C4ZS2P9D5E5M10L3C737、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCU9Y5E10L5Z10Z4H1HQ8S7I6I1B7S10S9ZU1K8J9F

19、5F1F10H538、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM7H4B5S6M10E4O9HB9H1N7F2O4P9E9ZQ6B10V4Z10T10O9Y139、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答

20、案】 ACT6B10M4Y9Y3I1R5HZ6S2V2H6E3I7O6ZG5U9G9R5V7R6R940、个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元以上的应向海关书面申报。A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】 ACM5S4Y10D10I3Q2E5HD9K6W2D8E2X6N10ZP5C6R7X7I8N7Y741、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCV6A9F9U3U3L2V8HN6B3

21、O5Y1D9T10D8ZK1Z3P8H4A7O10J442、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCD2P3V10V9G6L9M1HC9U7H5Q5Z10M1Y3ZV7U4D4I6I8B4L443、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCH9S1F9F6J2E4F3HD6F6B2O4F3L9P2ZG2M10D

22、5A1E7D9W544、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCU3O2X6L6P9G6U2HS8T6G1Q10Y10A3L7ZN1R2M2H2L1B8T445、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCS7L3E1E9T8Q6S2HM8P1

23、P9Z6N5W2Z7ZW9W9K4B10E4F10N446、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACL5W1P6F7H8G1W10HY5V6K7Y2L1V3S5ZD4N3F10B4E1R1R1047、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策

24、对资产收益有决定性影响【答案】 DCM9Y7B9M1H3U8E9HE3T4D5U3T4U4D2ZI8Q8O2Y5N2Q9L648、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCC1M9V3I5V6Y6Z1HE8L2N4C7L1W1K6ZT6I3H8N6D1R7D349、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业

25、银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCN4G7V10T7G7U4M10HO4Z10C9S1F1H5H1ZI6B1A1C2H4A4B450、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCF4S10G4W3B8J9U9HH4E5L8E8M2E9G9ZK6R10I7Z1R2P5O851、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACX10E3Q2F2I1T7N3HF3L5Y8C5S3I5E5ZB10H3L3O3B7T5E252、（2019年真题）目前世界上最

26、大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCD8W4K7Z3L5F2D4HB6N4X4Y3N1E5A3ZG7A2N8J6I6O2W953、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCI2Y8A6C4G8V6O10HG9U3B8Y5M1C8I4ZB8V2D8E2C6C9Y154、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，

27、应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCF5F6V5X4D1D10S7HD8U10B6E7B2S1Z4ZZ9G7G5L5Z10W6Z255、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCC10Y8G5Y2U7A6D2HT4H8G1E10U2Q6U6ZQ6L5H3U1I8Z7R756、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCB6I10O3O1Z7I8H6HM

28、10L10C6O10B8D5A9ZT4L8X10X4X9E6J357、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCY2M3V10A1P1M8U8HE6W2T5P5M2O7F1ZS10H10X1I1G10S10X758、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（ ）客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】 CCL7Z9Z9G3S3V4N9HY6E10O1Z9P6M

29、8W1ZI5V7W3R4W5P7R759、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCP8X9Z2K9Q6D9H1HN7L6I8E6J6E1N1ZZ7H4A1X10N10S3D560、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCE6E7H3S3A1S3Z7HB8X7R9U7T3B7N9ZZ9X10Y10C3J7L6L361、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCW4R8D7A9D1X6K1

30、0HS3Y2N1G1A9S6D7ZD5A1E1Z6M7S1Z262、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCU1R9T8H6X2K8Q1HD5Q3R3T7N1Q6D1ZQ7W8A6W2H10W6C763、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCO10K5V2Q5E10E5M9HB10F7F8U8M9J10Y5ZT3L7P4H7D9Y8J264、

31、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCK2N6D3W8G5Z8L7HY1H1P1C10K3R8W9ZL6P1M10O9M2R1O765、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 DCL2F1O2

32、M8C6P9N8HJ7O4Y5R1G7V4E7ZR1D2X9Y4A2C2F566、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACU8E2Y6E7D5F8M4HI2K2G3A7B9P8L8ZX2R1O8W5O8Y5H1067、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACA9P5X8R2J6H6I3HY8S3Q3G4Z1O2D8ZA1Y5I2I9W2V5E868、（2019年真题）

33、王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 ACR5O1R6M8F3S9U7HD4X2J9W4R5I10P3ZZ9H9C4O8A8N1K469、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取

34、保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCY7B3R2K7I4Y10E2HG5Z10D5N2P8K7N10ZZ4I1O2Y7R7J9X270、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCZ

35、7Y9X6P3J8P6M9HW2I2W2J8J7J10P9ZG7Z7N2F6C9L3T1071、甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 BCS2

36、T5Y9D6K10Y8J8HZ7G1O4K6Q7O4O3ZQ5U10T6W1L7R5S672、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCR3V7O8I5J4G5P5HP3L7U10X2K3S3S3ZP10E6J3Z1E1A3I273、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCO7K8K8S10Q5L1A10HJ7S9M1V7M4Y5B2ZD5W5Z9Z7J2N4S574、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.

37、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCW7O6P5N9N3E3E8HJ9S8G7A6M1W10T10ZO8T3X5U8N6S4G775、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCK2J10P9L9H8W9W2HL10Q2D5H8W8R8H4ZU9U7D4O2B6L2B876

38、、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACL2I4S3I8J4D2L7HO8L4Y3D9X9H4U9ZY2O4B2M9V10M10L577、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 DCS3G8R9U7V3Y9A2HQ9P5P7R4T4U10D5ZW1A4U8Y4C4N3Q778、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110

39、C.10000D.1100【答案】 ACD6H3C1M6X10G4X4HJ8A2E1V6L3S6U9ZY9T10Y8O10R5L9C579、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCR7X4T5C5D2B8X4HL9M2M6R7B7V4N5ZO9O10W3Z9U8I7T880、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应

40、当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCV4D10C8G2I5T7L3HR2N9O2M5T4G8J3ZL10E7W6G5J4Z2G381、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCA3O6X2N2

41、E6J7U5HP8S1U1A2F8I9T2ZV8C3M4F9Y1N3M382、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCF5B5K5K10T7O8L10HL3M8A1F9K10Y5V1ZZ6Z3U4C3M6J3D483、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、

42、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCJ8L7T6B8D1X10L6HE9P3C2R3E8T10U3ZV8V1O10D9U6H1R184、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACP8R6Z6W8S7X8A2HY10Z1K8R2T6N9Z5ZF7B2Q7Y9R6E4X185、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 CCZ2C1Y1Y1O7D3F7HP2Z9B

43、4F2H7Y8T5ZO4X4D4K1I2W10J486、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCL1A9Y3A8Y9L2S2HU3F8D3P4J6L1C8ZA1F4O10W9A1G3H1087、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACP4D7L7I8M2G2G5HZ2R5H6V9E6P2B6ZX4Q2O1Z5J2P7T788、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值

44、现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCR1D10Z2I2X1P9G4HD6M6M1G4E7I5E6ZF6R10H2A8Y4Z9G789、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCK6E4B6G1J5F4F2HT2G1N7F8S2Q1W8ZD8Y2X5S1G6U10C490、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCR7D1

45、P6V9K9O6N4HB9J5Z1N2F7B8U9ZJ4C7L10F7Y9P3Y791、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCV7J4A4V9F2B10H4HS2J8Q9Y1F6C6J8ZH1M1A1U1N9E5V192、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 CCI8M7E5S1Q7W1A