2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题带精品答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCW9L6Y9K2E1M6L10HU5B8J6W2U6K10V2ZT2Y8Y7D4F4P3A82、（）是指企业、事业单位对

2、原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCP6V8W7W10S10O10M1HF7A5L6I6H6K6D10ZI1N7Z6B2H4G8Y73、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCD4

3、Z8J2Z7C2R7D9HY10S2W4U5Z5O7T6ZM5G1C5E7D8Q7O64、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCQ3H1D7O10C6H5B3HC9Y2G4Y5U2T1M8ZW7N8M3N8C5D7M25、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCT9M3P9F7Z4F2I2HH7A5U8J1F4A8Y4ZC7L8Q9O2G7W4A76、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业

4、务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACL6S5R4P7F9S8E2HG9K1Q9O1W10I3V3ZZ3U2T3U3B4H6O57、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 BCM1P4Z2W4T3N2Y2HP10F9K3P8S10C1U9ZP10M1S7L4C5O8L68、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）

5、/风险加权资产100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产100%【答案】 DCA6F10F9R10Y8Z10M2HJ8Y5J4E9Z7F8M6ZZ1E3T8D4S5Q6C69、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 ACU5O5V1N2B2R4B8HK3V6F1J10E7C8Q6ZK8N7N8V6U2C10J610、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCH1S9P10H3F6A3W6

6、HY1T8L9S4V1P8C6ZD1F10I2P9W1J8H611、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCR6I7Y1L4V4W8H10HH6U8K1W2Z5F3U5ZU1M5G5K4F4E7Y1012、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金

7、总额的80【答案】 BCQ10N2V3T5X10E7G2HR6M10Z7C3Y3F2D7ZA1L4J9B5K3M6R713、贷款拨备率基本标准为( )。A.2.5B.10C.50D.150【答案】 ACK10M10E1S9Z8S6A4HH1O8G6P4H5R10B3ZM4P3H10M5V6T5B914、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCM5T8Y9C1S2S4S9HV1H4Q10D9A5J7P7ZS10M10X7L2B5Z5K415、对大多数商业银行来说

8、，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCV3G10O3H4J9B1G4HI2C2C4N4J10L3S10ZP10O4U8M4T5I5W416、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCK1B3N9M10H3E7X6HK2P7O9V5A5E10N9ZH9E10M9K1Y10P2N217、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C

9、.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCR6P6H8Z6U10N5G2HG1A8F7E3N5Q4G2ZY10A6H3L2U9N9I618、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCN4B4H3Z10T4R8Z3HZ9O7K9W7Q8V1W5ZG10W3F2G3L2V4L519、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）

10、。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCG1W1B10J9U10N5W8HP2A5H8C2N8K10V1ZX5C2E2O1N7P9S820、（2017年真题）对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.贷款项目的盈利能力B.借款人的还款能力C.贷款的风险缓释措施D.借款人的还款记录【答案】 BCV10Y3P2Y10Z6C6P2HY1Z8S7Q5S5Z4Q1ZH8A4K7Z3F4B6U721、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答

11、案】 CCJ1F6B6F9R8T7A9HZ9A4A8V10T1Q6F7ZL1Z8F5Y10F5W6R322、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCO7A8M4G3B6A4C4HD5Q9U10V6Z1G10C3ZM8W6L1E1R5X5U1023、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（ ）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体

12、方式和载体。A.主动控制与被动控制B.预防性控制与发现性控制C.财务控制与经营控制D.整体控制与局部控制【答案】 BCF10D3E4V10K6T2D10HL5U1Q3W1Z3E5G5ZJ10O1S8A7Y8Q8E824、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACX3B4N6D2Z4N2K4HI6E7L2V3E9F2O1ZE2M4D3H7

13、C3X5N725、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACT4K3M2Z10Q1Q5A9HP3I6Q2C8T2J3Q9ZK9M1E2F4X9Y7L426、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACO1T9Z3U2T5V2D5HI4T5E7H1P9T8W8ZY7P1C9M10M9G9J1027、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负

14、债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCD5Q2E4H3T10T4S4HO3X9Q8Q10B4I4V10ZH10F2M2L7I3V7Z1028、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCD7D4D3K2F4Q10C8HC2K8N5V6Y4O1Q9ZD3Q10U5K8Q8F5U329、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在

15、同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACS7B4C6M5T9P10H8HI1A5D8C2W6N8V9ZQ5J2Q8Q3T3M2H230、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACW3T10F10U10W3M6J8HH8F10I8V1F5T2A9ZX2I5M8A7V3I2Q231、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系

16、杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCS3S4F4T2V4J8N3HL8K5D8B6I9C2B10ZK7M4Q10K8A9K9D1032、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCC2G1U2O6Z10A10G10HD5M2J2K3U8F8C5ZJ10E3R6A8B2U10T1033、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常

17、是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCR4T6Z5X6B1P3O8HD4F5Q1X9Y8N3G1ZL7S6T10P1U6S3U534、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACB10Z4R9S2B2A4U5HE1Q9R1S5X7Y4P1ZH2T2G7I2Q6J2Z335、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分

18、为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCH6T5G10K6M10S7D7HA9R5N8Y1R2U5I6ZU2X5G5J10B7Y3Z236、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACX9Y6T10S1T5X4W10HO5U7E7K5T1W6S3ZY8C8D2B4X7K9T537、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核

19、对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCI10J10K9A5Z5F8V1HM3Q1C9Z6Z9P4Q7ZQ4X1Q2W9Q8M1L138、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不

20、可撤销【答案】 CCZ9Y10D5C2M9A10X7HA5M9E5D8D3A3M2ZF10E4B2L9M5B9W839、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCS9L6Q4Y7X6I5D8HR10R7X9S7M8A3E3ZN6K8B1B8F7O8B740、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.

21、协议承诺D.互相信任【答案】 CCU9V6U10Z1I5W9T9HC4N8Q5O6L6S7J4ZZ8P2W8E7P8D1O841、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCD9O9B9N5A10M2W7HX3S5F7M9F4O2N6ZY5K3R8O6H4B1M242、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCH5B1T3J3R1J6A2HQ9L8Q3N1S6X9C6ZZ5L7B10Y3R7O2F743、关于实

22、际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCN8L7F3P3W8Q1R8HL8L8X8T3K1E3X5ZJ2Z1H3L1F2W9B744、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCR8N6O8

23、W3O3M7J7HD4R1F7E3M4V4G2ZJ1T10B10V8E4K8A745、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CCL2I3A7U10U3A10A4HL3Z9Z1J2J4C7J3ZI5Q8Q7R2D6D2O346、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCP4C7M4W8B5F5V10HN10G8Y10D

24、4Y1D5R5ZD8S5Q1R2E9T1Z247、储蓄管理条例规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，结息日C.存款日，清户日D.结息日，清户日【答案】 DCP4D2M7S8D9E9T10HN9W7X3G9M6K5Z2ZN4D6L1T9D9O5T848、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCO3N8B7U2K1O4I2HX9R8V10Y6H1S10N3ZG5E6K6L10D7

25、S9H649、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCQ4S1K9C8Y10Q5C7HO4Q4F7O5O8F8L1ZI5N6W5D6O2B6G150、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCH3E5A9U10N6O2I8HE4I4G4B5W8D4U2ZQ7W3L4P7C3U10X1051、

26、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACI8K1J1A10V6T2U2HY3L8H7G7W9G8K6ZG1K7D1L8W9O8Z752、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【

27、答案】 ACP10H7Z8R2R7X4P3HR7D1J4A1P1N4S6ZV9W6V1Z8O8C3H653、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 CCQ3Z6U7X2B10T9O4HJ9H3I3K1R10R2R9ZS2T1U6Y8E10B4A954、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCQ5Z8K10S4V6S9X3HE7Z10W2S7

28、J5I6D9ZT8B4S6W6B7U9T655、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACD1M10E3N8O4C3X4HO1L1N3V6D4I2Y1ZR5D3W7V9G2C10S1056、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D

29、.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCZ10A2D7L5Y8L9L7HO1R9Y10M9Y5F9P4ZS7M6K10Q4B10U8P557、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCY3V8T10O6W7D5C9HZ1R9O2P1G3I4E4ZY10O7I8W3T2I5S258、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同

30、名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACH9E10N6N5R5K7H3HH9F9I10F10S1M1C6ZS7K8E6T1F2J1S559、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCP6V10O10A9J9A7G8HE1G3V8Z2J4S8J4ZN10I7Z2S4S8F6I660、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构

31、风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCS2F9S10R3U4V10N2HY5Z1F10F10A10T1E7ZS4G6N5C8E2K2N961、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACV8H1G4I10X6D6K2HS2D6N10Q6H9Z5Y2ZB3S7B4F1T10B3H1062、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACB10U1

32、W2W7B2U2D8HI4D4E9I4F8W5C3ZG3W10E7W6Q6G8J863、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCY8R7R5S1V1H2A6HU7Q1D3U4P9Z7R7ZM4T3D5H3V10W2W864、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督

33、合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACX3F3E6N8F2K2N3HZ2T2D3D6U10M10D6ZX2Y7F9Y7H2Z3M765、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCC4M8P4K3O8J1G7HW10O2O4U1P10I10Y8ZF3D10Y7L6B3E4L466、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率

34、高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCZ5L8J6D9B2Z10D10HT8P3F4P1F2R7D10ZP5D1B10B9C4F1N867、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCT5C2K8X5B3M7M9

35、HZ6A2U9R1G7X7H7ZJ1Q4J6K7Q5E7W568、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACW7Y6I8M7X6L6E3HW8F1K7V7A6Y6O2ZW5Q3V2C3F1M4I669、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCB2Y3K8A4A7X10U7HK4I2R5L8U4K6L7ZB5V3O4E5K3I2Q170、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集

36、巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCL2E2P7K5Q10I10S10HX4S10K9V5J6F6T7ZM8K8L9H7A2E3T571、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCT5Z4H6K9T2M5G7HI9M7U4A9D2M3H7ZF9Q5F10H3M7N3Z172、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A

37、.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCK2A10J1P7O10V7Y2HA2H3F6P3D5E4J2ZI10M10N10W8Y5N1H173、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACC10B5U3R3O5G3G1HE5B7T5K4P9I1P6ZE10Z1U10Z4P3O1A

38、674、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCN2D2D10B8N10K8K4HE2D6N2N2Y9M7Y1ZO7F1Z6S7I4H9Q875、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高

39、【答案】 DCZ8J6G3J5Q5B5S5HF1G7E4D4K3R7V9ZL10G7J10N3B5D8L676、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCO7G8N4F7R9H10C3HQ6I9G2C2H8P6B10ZU9G7K4M1W4W3D277、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCS9X6R3

40、G4L1H6U3HN1L9P8H7Y1Y4S1ZB1Y8S9B7B8W3D978、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCG4D9M2R6W6I10F8HF3C4M5J8H10K3H6ZM9W6R8U9C5Q10A1079、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACE

41、7X6Q5D6H5Y9Z7HR4C2Y5S10P9H5A1ZL10B3I5Z6Q8P10P380、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】 CCO6S5Y9W2D9X6K9HX6K5F8W7T8J5J1ZD5Q4T5I10Y6T1H381、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCI5R9S8W10I8M2Z4HI8B2K9X8J4C10E2ZC9X9I8Y4I4F2W682、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化

42、或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCM3D8N6Z1A5Z1O4HV10S5W9D3B10S2F4ZN6K8A7K1N6S8A1083、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCO9T8V2I6H10W9C2HT4A8Q1P4P10T9W8ZJ8T6P8O4V7T4H884、（2017年

43、真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCU3G7D4L10Z3D9Z2HL4R8F5I7U6K4P2ZL8O6H1J3A9U4X185、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCV7B8M3J5O9B9C10HI9N2P2D1M3S8A9ZX5K10A2B8H8U3T1086、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCM9U5Z4N9S1J5E3HP9H8O7T10B2X7Z8ZW4K8R4E

44、2S5H4C487、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCU10L2F10H1L10B5C6HL8V7O5X7D5N5D6ZB2L5A2S7U3K3R388、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万

45、元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCS3O2F1P5Q4H3M6HY7R5B6H1N3L8J2ZA2C6V5K3R8C10H389、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCC8L8P7C4Z7Z8W6HC6V9N10V8H4F1A9ZZ5B2N8E10H4M10P990、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCI10B8T4D6A1O3R1HS9A2T6A2P3G3Z2ZX2C1B4T7P8J10A391、持有期收益率的计算公式为( )