2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题附精品答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCQ4Z1Z5U8P7K2X5HL1K1W8V10F4N1X6ZA1B7A9W7G5J3F52、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨B.租赁C.买卖D.消亡【答案】 B

2、CW2V6W7I10L10N2E6HG7L10F2X10A9R3Z9ZI1C1I2U1A10P1H33、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCW9N2I10X4Z6L10I2HG4G5W8R6G6A3R9ZX2J4N3U10S10X4W44、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】

3、ACR9B5K3O3J4D10R6HH2Z9C1G5X2H3G7ZZ6Q4G2U7T1Y4H75、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACX3E9A8U10O5K6S4HD3S7A3X4J4J2L8ZL2G2V2G4D2I4W46、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCN2M3P2Y7M4E8N7HJ

4、9P4O8X6W2X4R8ZF2V2C10I9J10M10R27、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCK5D1G6O8O6L9O5HU4A9E7D1W2D1H4ZT1J3C1N3U4V1R88、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门

5、C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCO9N2O9I6F7Y5F6HW6L9V8Q9Y6X3S7ZT10Y3L10L1U4I7G69、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACF9T5G9M9B10J6C1HP7U3P3W9N5P7R6ZO3C1A6D6N10P6J910、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩

6、性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACC10X2I5G1K2Z10X6HE5U8Z1T4Y8Q8E3ZP6P10C6U2D9C7S411、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCS3P8Q10E10H7K10U6HC7D1R7S10S9G3K7ZZ4U8S1K9A5R4H912、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCN4V10L1H7I5N4N6HG8O7P5M3H7F2O1ZD7W5

7、P2T4F3B4T713、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCE8I8T2G6N9X9L2HK9D4X8A2Q6W5O9ZG3R3X4S8C9D9D514、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCP5T9I5S9W1I4Q5HG6V6G4Q6A6M8L10ZK3W6O2W6M5H10C515、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果

8、负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCT4L9W1O4Y5X6V1HM2W5Y1G10S4Z3K3ZO5O1N2B2F10E8P816、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCV10Q4A9I4M4B6O6HJ6V2J2K10Y10Q4K9ZB3U6A2G4U3N1M617、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管

9、理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCY7H1S10N5G9Q6E5HY9V8O1S5M10Z7S8ZK2P6F6A2L5S1X418、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCQ10O6P10C5A3R5G9HU9M6P8W7C10W6V10ZA4Q7I10W3S5V8W1019、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的

10、各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCQ3I7J9U8C8Z1G5HU1A5X3C7R3T8L3ZY9Y5U7Q6P7W9S520、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCW10V6O10T5O5Y6C9HN2H2G3H4Z2T5V4ZM5W10J10E2R10N10O821、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为5

11、00万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCI4U9H4B9Y7V3M6HS10A6K3K10E2J4E7ZJ3T6P3V10R7H5P322、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCD6U4T7S8E1G7Q3HJ6Q6G7K1F7G4W10ZU6I5H2Y4W8Y3L523、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险

12、因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCE9U3B10B5Z10L8H6HD6M9Y2K8G9H10N4ZR7F2X6D2R8M7Y1024、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCY9G1G8B6Y8M6R9HL10F2E10W2P10I8Z6ZQ7P1A1B8I6S1S825、

13、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCK1G5N6N8U5E1B9HG8M4R5M6N3W9G2ZW1P1H7I8X9L7V926、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCB6K9S6Q4S6P7L8HE1T8D1L4F5J9F9ZR2E

14、3Q4Q9N8D3S627、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCK8R3V2D9V8F6O8HX10O8Z3K4J2A9M8ZB9M10J7R8G6E9M228、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D

15、.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCA6H8V10S8Q6S1M6HC8R5P1G5R5R7S9ZP7V10G2D5H7H6W529、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCO8R10H6K7U9Q10D10HZ7H8N1F10C4J10F8ZR3I9K7O2E5W3C130、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCQ5F5T8H4C7G1Z1HN10D8Z10Q5J10Z9

16、K7ZE3C7C6C4N4D7C431、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACX7C1D1A1E5R1Z6HG9X6U1V7P9D8A7ZA3V5Z4Y6L8R7E1032、( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACT6V9P9Y10B4S6N9HM8B6O7Q8N4Z3P10ZK2L2H2Q2X7T8I633、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法

17、计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACF6X9I7I6Q10Z3D9HX4Z7X6H6V6F3Z8ZX9C9V7N6Z1R8X534、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCD9Z5F7K7M2S10B10HY8Q5L8N5Z9F7R1ZE7C5X4T4K1J2C535、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案

18、】 BCG6T7F6G5Q10Z6N3HX3Y1P10Q5R6F7X10ZJ7V4B9R4V8O6O336、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCJ10D10K7L7Q5P7K1HC3O2H6X1B5Y7X10ZR8X2Q3K2F4U9T337、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCC2O1W7

19、N7P1B2R8HW9Y2B6K6T6V1W10ZZ5O8C10P5A5X3M538、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCH2H2O1L10C2I8W3HG7Q3F3F7F10K2R4ZL3F7I10G2L10R5U139、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A

20、.1B.2C.3D.4【答案】 CCJ8B5S1T10R8E1E8HX5X2C3I7S8I2U5ZJ1L2A7X10T7A2Q140、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCV10H3H6H6G4L5Z4HX10W5H10E5U1V4H9ZL2I6P1B4S2M9F541、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACO10S3X2W5Y8T3E7HK7G10N10I1K5N10X3ZD1C5F

21、10C5W1S8F542、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCJ8Z8S9N5M2T5U9HI5Y6G2V9D5B8A6ZJ9I8X3K1P5W3Z543、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCD1A7N1O3X10L2E1HO9U8R10W4M1M10E4ZJ9A7Q7F3A7N7C244、从金融机构的发展历史可

22、以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCX1C6I5Z2T10T3K2HN7K9V1Y10K5G10Q8ZC9F9N8K4G2W5T945、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCZ7T4E1Z10A5E5A8HY2Q7K6L6K6Q9D10ZZ10D9R7P10Z7D8Z1046、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随

23、机变量和连续型随机变量【答案】 DCB3S8Y3J7J9O6D7HY7B9K7R5M3E10I1ZM9Y3H4Y10Q7H9U747、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCS10B2P6N4G3I10S1HR3X6V8L8F2F9N9ZP2G7G1M2Z8M4D848、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCD1S1E2G8Q2U5N4HC4R7S10L1E10X8Y6ZH9O4P9Z6E8Y3P449、用来衡量企业所有者

24、利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCK3T1D10F6J4F10P7HU4C2W2C6S5G1X7ZG9E6Y6J2S7S2V1050、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第三阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 CCW1M6P6E4G4Q1W9HP7V3O8A8J9W4D6ZG2T10B4W3R6S7U351、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.

25、2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCZ2E2Z8A10Y10G4D1HJ4Q7O8V7F10U9Z10ZE9M10S6S7A4T1U252、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCN7I5B5A8D10S2C10HH5X1U2S7I9K8H1ZH1B2P2Y2S10I4Q1053、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCK6T1M10K6I9S3E10HR7J5

26、I3S2T4R6B2ZP1N10G6B10W9V3J754、关于信息披露的频率，下列表述错误的是（ ）。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资 本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露， 需要每半年进行一次【答案】 DCI3G6N4Z9E3M1N6HL8C2I5K10R3Q9V9ZS8K7G9X5W5L2U155、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险

27、尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCF9P2L4T8S5B4G1HM9T4N6L1S8V2Z2ZN10S7N4L6X6E2F556、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCF2I8O6Z5H5A8K4HT5V5P6Z7C3N4M6ZO9V7I2P7N5P5P157、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据

28、利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCA2V6R8R5X6H10Y6HU8A6G7Q8R7V8S5ZN2B8Q1D1Y4M4T558、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACP7B1K1N2V2W10G10HQ6C3R10Z6T5Z10O9ZS4W10R10L8J6I2Z759、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总

29、监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCE7D8E3N10P2J8B8HV2W2L5E1N8G8R3ZJ8V5Q8K6U4L3K760、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCP5K10B1T2S6U3Z2HK1H3Q7P5W1M10K5ZX1N10I4A7B5Y9C961、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于(

30、 )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCT10K3D3G10H10Q9C5HU7V5Y7N1F8L3L1ZI2L7P4K6P5C4N562、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACW1L9U7H3C1N1B4HC3J10L8P5R5S4W10ZP10C6M5K5T6Q7B963、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BC

31、D2U6M9X8C1T8T2HN2S7L1U9W3D6H5ZC9J5X9L2N10E9A864、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCZ2M5F8F6L7K1F7HX4W1N8S9U7U1L6ZH9I3V4Y3G6H2V765、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCL10C3C7E7P7E1X3HF6B4N4M3A8O8T8ZH1H2R3P3V5B2H166、（2

32、021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCO2Q3L4Y4T3Q5P2HS5J6H8C9O1A10F6ZB1A10E6X4N8S7A867、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、

33、声誉风险和战略风险【答案】 BCL9J10F3R1R9R5H9HL5V2Z7H7A6F6A5ZG10I4Z7A7T3Q8H968、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCF8D6A2A7U8B10X10HK4A9P4G2V6R7S5ZO10M9G1U1Z6Q10Q669、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACV8Y10T9X7T5K5X5HC8M2L1X1G4U1D9ZZ2P6C1F10N10M8S470、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。

34、A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCT8H3C7H3V6F4X9HB6D3S2L2U7A2J4ZK7G7S8Q8M9P5R371、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCC4W10J3N6H9G2V3HJ7Y7Q10Y1Y2W4Y1ZT10D1Q4R1C3R5H572、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案

35、】 CCX2Z8N2B4K3X6C2HG5E1R4S4L10B9A4ZA9S3S8H8B2A4R473、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCN1Q6K6Q3P3T4K9HH7G9X10Q7G4D6A2ZO5Z10Z10F1F6V7F374、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACC10P7E8S8R1N3K3HB2O6V7G8Y3K10U10ZC10P10K7U5Z10C1Q175、 商业银行进行战略风险管理的前

36、提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCR8Q3E5Q7R9J2M4HN9G3Z3V5T5V6Z7ZT10M3C3L8Z1F1G876、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACC2Z7I2E3W7O7T2HL5R7L8T1Q4Z9X9ZC10N9I3M1Z8P5Y577、（2019年真题）商业银

37、行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCQ8W3H10Y5Q6B2P5HY1N3R5S5V7S7Q9ZJ1C4D1S9J2G10R178、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCD2C2Y8F7U4Q10O7HZ6L1V1G1V5A1C10ZA2A4F8Y9R3Y3S979、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACT3

38、O6D10S1C6L9B2HI4S5T7E5U9Q6J5ZK9W9L10P8C6Y5L780、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCU5M5A1N3K7H2B2HN9Q4W3N6G10T1H9ZW3I7K6F4S2R6M781、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCF8L3L2Z8U10D3E9HX1I1A10C1N1C9H7ZI1U9B2A6Z10X7Z582、核

39、心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACY8H1C4D8M6K10O1HU2F7S8F5J2U5R3ZQ2S7F7T7J7O5Q583、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCD7P1I6G9N9N4V2HT6W4T2O4S4Q10H9ZQ6E5K10D6R1I10J684、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不

40、良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCZ1M1B7L10W6A8E8HI6E5C5T4X7X7W1ZP6H4Q1U1Z1M1C685、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCD1B6M5O6M7G8B4HO6N8F5R10Y5V8Q6ZY2D7A8U7S6U9L986、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析

41、与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACV5H4R8V4H7M3W7HA3X10U10E1H6Z10I7ZM5V2R10Q9J9R2H1087、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50

42、000元不利差异【答案】 CCZ8W2M3Z3S4Z3K7HM5J1U2U3B5V9X10ZQ3C6D10U3E3B7M988、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCN10R5M6H7G5N10Q10HK7V10W6O7Y2N10X8ZD6C10B9F5Q10Q7I889、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制

43、度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCM6J2J1A5W1A8P8HM9K7X4L1B2Z8P6ZO7P2Q1Y10A4E9G290、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACV5X9L9M3F8T7X4HT4U4F3Q2S7N4D6ZA4V2K1T5L6M2P1091、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCU2B8T9W6J1Z9S1

44、0HH10L5A6K5W9X8R9ZD4J6I1V10F8R6Y492、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCY10Q2H9U7K10M7U6HG2D2B5F6X1W5E7ZZ2R2J1O2T6R5V393、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACM2R1R1X1U8C5M2HL5X5N4J3G10N6P1ZW3P3A2Z5O4D9V694、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的

45、收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCL4T6Z9A5Z6O4Q9HZ4P6F4A6X3C2T7ZH1V10J10O7A2K4P295、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCR4B6Z6S6S2R9R2HK3H6E10F4A10O4A7ZJ3K5S8K2I10Q9T496、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风