2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题A4版打印(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACX9Q4V2A8T8X7P9HS9E1P10M8D5A9T1ZI5G10P7B8D6R5V92、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C

2、.3年D.4年【答案】 CCF6T6K2P5X9B7I6HL6D4W3O9L5G3H2ZI6S5O6W5F8V9H83、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACP10J3A7I2V10L8Y10HC10U4P6G1C7X10I6ZE4T5F5T1P2W6X14、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层

3、C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCE7V10B10A2O4O5J2HW9R8T1I2M6A1T8ZV10V3W10S7W8X8H85、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX2T1Y6Q8N8J9Y7HQ2I8O9F8V8C3L7ZD9I7J8N8V2P2Q86、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）

4、。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCQ7A1K7N8Z5K2U1HG2H3K7U6T10W4I6ZW4W7G5Y10T8A2M97、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACZ5O9Q9P2M7O1L6HK2Z2A8W2R

5、4R10K5ZY8P8O10O2S9K2X38、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACJ6A2T7P4G10M7V3HG7Y1Z8A9B2J3B3ZX8N1Z10M5L8G10U19、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?R

6、isk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCP2W5N8W4C2O1S3HE2G8Y8W6H9J3L3ZB3O10Y4R2B5J8X1010、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCJ10Y3V1I3P4X7N7HL7I6Z9T10J5K10S9ZG2F5B7L10U5F7Z311、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i

7、亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCL6T4M8V9H10T9L4HT6Q3E5U9S7W10E1ZQ2F4F10M6R6R10A212、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCA7S7T2X1J10P2S8HO3L2W7S3L10W7F1ZG10H3K9T4F3V6R113、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包

8、括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCA1R1V7B1Q8V3F9HB10J3O1U5P4U6L4ZQ5A9O4J5Y7P10V314、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCA2S9Y4U8Y10O7A8HF7M1Q2N4H

9、3F4H3ZR1S9Z6S9A10O7Y115、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACX10U9E1D3A4S2I1HW10S9B10L4E9D10H10ZN5L10F9L3N10D5N616、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能

10、的流动性需要【答案】 BCK1E1W6K2N2L9S1HZ5U6M10Q9K6K6J9ZO4R9M10B7N9S4X817、资本充足率等于（）。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCY6Z10I9V9J7Q5L5HN3Z9Y6O2J6Q5Y10ZP9Y6T1F9U9A2Q918、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告

11、和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCI8E5N5T5L5Y7Y7HN5U3M4E9Q5Q2Q6ZB6A9A8R4V4P3T1019、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCX2O4D5T1B2S7O8HK8P6M7Y3C8Q8A6ZZ9X4R8Z10T6W9D320、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转

12、让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCD8G3W6G10L5P8E7HG3S3S9S6D6H3V6ZB10W2G10G3J4I9S721、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACF7R6Z10B2N9C5S1HI4R3T4G5H5X10Y5ZG1T9L9I6S3J4X422、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A

13、.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCS2B4O9R7G4H1Z10HU3Q3J5F9W1F8T2ZY3S4Z7D4U7B7P423、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCG3P6B6R7O5L8G10HZ2T9D4B3D4O4E10ZF5W4O9F8M4B9J724、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析

14、C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCI9U2R9M4T1O8A7HB10P10D9I1X6Y8L6ZT8J7O6F2J8G8U225、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACN3M7H5C4S10J8K4HR5G6G1L7L3V1K7ZO2B10G1O4V3C7B726、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少

15、损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCY3K8Y3I1Q10H10J1HG9T5Z6O4Q4E4X2ZO1Y9Q10Z10A6E6F427、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCK5T6T9Y6N1W10U4HP6Q9E3L7G6Y9W4ZQ4E2W3T1H5J10E328、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说

16、法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCC10O8U4I9B7N10Y4HI1D2X1G2Y9H6N5ZH5T3H8H2S2R2L529、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCS2B8E8S10X8R2O2HM3D8B7Q9J4

17、V9P6ZP8Z4Y8T5M7V3F330、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACB6H4T4M4Q10I9F7HM4J9Z6X7X9H3I10ZQ1V1A5P6O2S8D131、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体

18、现效益中心的监督职能【答案】 ACB6H3Y4G8B9H4S4HQ4Q8B8S1O10S7Y10ZE10T4Z1E8B4G1V1032、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCI7X5R2W10M4Z8J4HQ6E3X9M7E7N10V9ZC8J6Y9E5J2K6B333、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答

19、案】 ACL10J4V8P8S7K1L5HV5R5B5M6W7L1S1ZL4R2H7Q2W1E10K634、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCV10E7T8H3E9P4E10HP6K1U8A6Q10H4N10ZT4E6A6A4K6Y5Q1035、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机

20、的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCT10R1G9W4C2Q1J4HE4Q3V5R4C1Y9Y10ZY6V10W8N2B1C10Z636、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCF8P6B10Z3O8K9G5HD2U5M3A2F10X4P2ZW2A1J9M5J8M10D1037、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，

21、风险有可能转变为发展机会【答案】 ACX1X6E8M8T2G2L10HS8Z7D1V10M8O10N2ZE10T7J7U5V3A10E338、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCR4N3E3T2O4F10G1HM9P6Z9F4E8J5Z5ZX6L1L7G5L2P2Q839、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCT10I8B10F4

22、P7L3R7HX10T8D8S4B8S2C7ZU7Y3N8T5H4N9V340、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCM8Y4Z8T6D6O3L4HL10G1E4M9S1Y9B6ZH2J2H2S6E7O8Z841、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCE8T7O4R4C5D8Z10HD7F7L8Z4J10O9J4ZA9

23、T8Q5M8E8A7Q142、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACL10U8Q4Q8M3V4Q1HV7S10L9W8U10H8B1ZJ2G4H10F6S9Q8K543、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACR3L2V1M2O6M3J3HA4O1L7X6Y8K8I8ZI10U9T2K10B3H9G944、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情

24、况【答案】 BCJ4O10D6P2T2F9Z9HP7F8R4Z4S10A10X7ZG8T7I9M2N6C1L445、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCT5R8W4V9G2N3C2HT10O1L4Y5Y5H3X4ZG7Q6U8O4X2L7Q146、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户

25、的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCZ7P2N9H6F4Q1I8HX7E9T10U1T4W7O8ZM9Q4C1L8A10V4R347、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCK9F6J10D9G2Q10E8HA6W10M

26、1F9R8H6M5ZG5I1W9I3G10L3Y348、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCK7Z4R1F9K8B7R7HP10D6K8B7A2F1K7ZO4T6J9K9G6C1I749、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCA1D5A1A3F10S9Z7HI1L4L9A8O2Z6Q1ZO3N7Z4O2S4M6T950、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重

27、估价值【答案】 ACL4E10Z1O1Q3L1Z9HX3C7D5L7S2S10Y2ZK2C6V3L9D7U10D551、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCV5U5C10H3L6Y9M2HF4J5W4J4H10L4R8ZO2M7J7Z10Y9I8Y452、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACH7W7L6S6F9Y2E4HV2O5B6Y2M7Y6H1ZL7N8E10D7P7B9C553、案例

28、一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCW7U4D10Z1N10I4T4HW9Q2R2W10I6K7J8ZD10F2Y4F6M9O1H454、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACL5H10D2Y1W7V8E4HO10V5T4U3L3D3F7ZL2X5B1N4R2N2K1055、某商业银行全部

29、关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCL6C9X8U2E7K7R6HD6J3B5J1Q7L1L10ZX5X10N7V6K10X8P756、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCH6E9F7W10I6X5C8HA5N5W1M10Y9L7S6ZF1K2C6X2O9K9J657、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期

30、损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACZ8Q6A2K8K8K7D3HD4Y9P4Z9J9I10N8ZW1T2K4V8T8Q2S758、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCF10C5F10V5G4D2Z2HR2C6Y3L7S2J4Q5ZY9W6H5W8I5L10Z459、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCM3H9J5L10S8C9Y9HZ3U9P8H5O8P7F

31、4ZY4U1Z7O5E10G2M960、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCX2I10D2X6F2P4G2HF4T9X9T2K10N3M8ZM1M6T9P5I5L7F361、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务

32、熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCC8B5I3M5I9V8C10HZ8U9Q9Z10C2K3O4ZV6Y2D6Z6F9L6O962、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCK4G4C9G3L1E5L9HS9A1M2W1L2Y9V3ZE4L9U8L10D2U10T163、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产

33、-短期投资)100【答案】 DCU2G8H8Q8L10Z7G9HG3O2E8Z9L5S1U6ZX2Y6C1H10T9G3I764、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCW7B9R5R2I3V4Q3HW6Y2F3U4L4Q4F4ZR3S6G9A2P9Z4N265、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCQ9U9H4G8T10X8K

34、1HU4Z7P6R4I5B4I4ZI3W1B3P5W5J2K466、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCS1X3W8E5Z2C9S5HY9S6D6P4T9G10P2ZM1L6T1F4L4F1E667、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放

35、大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACH6C4D1J7H2N8D10HM4T6J8W8V5T9L9ZI2C2M4F10D1U1G968、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACN6M8M6J9O9N4P4HS9H6G2Q7F7N9O10ZH2E6Z9Z10T2K10I569、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C

36、.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCT8Q10O9B6A8M2Q7HC3T2I9J10J9N4X4ZI5Q10R9Y3C8O9T370、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCR2J6L8D6E1J10A4HA6Z9O9A9Z3D8C2ZI1N6O2J4Z6J9S471、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACI8S10R3K10U7J8L3HB5W7T4G3J3P5C1ZV7M8X4K8A2G3Q672、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.

37、声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCR5H9R7P6Y10J5W1HW6K6R8Q2I1T3M2ZA3H8T7H9F8M1B873、下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划C.高级管理层负责制定外包战略发展规划D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度【答案】 ACA5O5G1K2B9T7L1HD7Y10R5C2D1X4E8ZF8S8D2P7P5H10A674、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A

38、.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCY4G3V4S3X1N4K4HZ6E10B2V6K5T7T1ZD6Y7R1X3U1Y4A275、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCN5S7T7Z1B7I6D8HN10K6I4W1J9I6A2ZZ2S10D7G6K8J6E376、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCD7V2K1B5L6C7X9HM2

39、L3J7S5Z6P4C7ZW10C5G7X2Z10R5D477、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACH10S6I2K5A4S10D8HX3N3Z2P9U2I10H7ZF3V1P8P8L7D9F778、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACO5U2M2P4M3L3R4HO2A3P7J10F7V1E1ZA5A10T8J5E4O7Y1079、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位

40、的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCE3Z3T6F4L8G7L3HV10Y7K2Q5D10F6U1ZL7T9K9E5R1V6C480、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.

41、对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCC9J2D2E6S3O4J6HT1P9Y7E2H3R1Z5ZP10A8D5A5B2L3R1081、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCD6D4W3X4L3H7C8HZ8O10N2J4D6X1N6ZO7H2E9B7G5P6P482、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】

42、DCY5E6P5D8R6X7F10HI4K4Z5G3R6G10V9ZT8W2Z5S7R3O9Z983、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCL10J1H2M6O2A10X3HH9A7Z9U4G7Z10Y4ZF4Z2C8D5L10M2I484、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACO9O7C4P9B8W5H8HG2U4I9E2T8Y5N2ZH4H9S4X8O1M1O385、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和

43、高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCX8N5P1W4B10T2S8HL4I10E2Y3R10S1X10ZQ8T2F10K5V7U8C786、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCR9W1G3A5G1G6I5HM5N7C9J2E10U5G2ZD2H7Y3U10L1N4R987、（2020年真题）下列法律法规或管

44、理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCH2C7J7G7S7L6G8HZ7H5C10J9N5F5Y9ZU5P7Q1H6U3Z10S888、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCW10F1Q6W7Y10D1V5HU10X9L1N8K4X9E8ZG10F1L8J6A9U6L589、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCR5O8Z4P3L4T7K4HS6B4L

45、7L5L4B6U7ZC9A6B5P2O5G10D990、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCQ2T3S7F1Z7I2H5HP1U8B1D10C2N8M4ZH8U9W7U3X6X1W991、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCE4K3D6L7J2L5P4HW6W5S3K4C8O3N7ZD9K9V10Q4R2Q10C692、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个