2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带答案解析(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCG2P3W7M4T4V1W9HR5L7H5S3I10H10V6ZK8V7R5C3K10M2J22、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCK6H8B5R7L3U7F7HG9X10W6Y9Q2L8C6ZL2Y4J2V8Q10E10J63、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的

2、是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCK7C2H2F8F4T1J2HE7M4H2Y4K7C8E8ZK3X4M7I10G5B7K84、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D

3、.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCN2M5N2H9X5F2Q10HP8O8L5B9C6G5Y8ZB10X2R6Z8A10H1B105、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCS3A10E4G1J10J7Q2HK5S7T2S3S9I1F5ZI6M2N9R1T3P3E66、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为

4、200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCE1K2U4J4M1V8J9HD4V8E3N5G7P6T5ZF9U4U6R3H6V10O77、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCZ4U9G6H10A6D1V10HO8A5M7N4S2X1X6ZY10T9I8Y7D5M7B78、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复

5、合风管【答案】 ACX7I4K6I6I9T8K5HN9L6K5Q3Z8I10A5ZQ7J8Q4L3Q8Z9K49、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCL2U5B3L4B6D5O7HL3X10O7D6E5H10C10ZI1J6H2S1J1F1Y310、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCP1U8F5T10

6、X8J4Q9HU6B2P2P7I2L1V8ZO4L10C7P1T2B2X1011、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCW9B3F5Z6J10M3R4HG4T9D5E5T6O5A5ZC4O4J5B4L4R1P1012、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及

7、本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCR8T5E3Q4E10D10I2HG2V8K8K3B10P10O2ZM1S6W10L5M5H5A513、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCM10V2R1W5N3H6T9HC1X5X5S6G10D8D1ZR4A6Z2H6G10M7S1014、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登

8、记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACX2A9U6L3W9W3D9HF7A2G2A8K8W10N2ZN1P7L2O6I10K6D915、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACY2R2G5I8F7J7V8HR2W2Y9P1X4

9、L8O7ZI1A6U4X10I7B10Q216、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCV3C7U2L5T2Q10E5HK5X6M9F2X6N7R4ZM2G10J3Y3C5U2Q1017、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】

10、 CCF6O7A10Q1W9M3U10HN7L6F2I10Z7T9K9ZG3N4E3L6Q7O4R818、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCU3Y5U10K5S6H5E1HT3W1R3Q4E7H9D7ZG8N8V8F8V4R7X219、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCK10X4V6P5K4Q8O3HE7W2Z8O4H5M8O3ZQ3L3F5M7N4G2M720、下列关于担保的说

11、法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCE9J8K9Z7H3R10D5HL2V1E7G8M3J9F1ZT4M6B1M8A5U7Z521、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供

12、给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCX3Z2O8Y3B9T2G2HZ3X8E2E9P1P7Q4ZG3W8A8W9O5A3F822、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCU10Y6X4J5W4Q9I3HN3T3T1B9Q3N8W2ZI4P9M7I5M8K6P623、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCL4H6K4L9Y6E2W4

13、HE10P5K3C5B9Y9K1ZA2Q4L10U7M6O7C324、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACY9P10A9L9U7X9Q3HX7T1P9N5R4X9I2ZT2C3B2M7G2Q4O225、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCE9K2X5H7M10T9D9HT3A8B9W2Q5X3G9ZO5E8P1Y1Y7M8G926、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比

14、例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCH3Z8K3M5U5T6I9HF7I1Q6V1T9T3L10ZE9T5S8S9G2F10K327、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCK6U6V4Z10G9W3E5HX10I4Z4A10U9J5G7ZN6Z2V9N9C5T3D328、下列不属于战略风险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCQ5P8S3B3P6

15、I3M5HD7E7B3S6C2Z1R10ZV5X8W10N3O7S6K829、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCC6M9W7D7D8C10H8HH1D1W8W5Q9N2H2ZM4I2H10J6W2O6Q630、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风

16、险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCH7I3Y2K6G10E3T10HS6K8O6V10R8K2S6ZC10O10F1A4D8V10I431、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACL1W9Z10F10X1F7M2HA8I3I3X2H8B8A1ZM3U2I10M1W2A4A932、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6

17、个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACR2H5N4O9G5U3Z6HC6R2E8T6U6I5D4ZW5E3C10G4D5T8M133、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCV6J5F3N8U6Z5M4HP3P9S9S1E10B9S4ZA8S9R5T1X5M8A334、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法

18、，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCJ5C1Y8W9J8A4T7HU1Y6I4E1Y5I5Q3ZB1L3S5V6L5C2P135、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握

19、工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCS3E10G1A9Z3D10E6HR9M3O3W9C7M10F1ZA3R10U10U7R4G5U836、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCE5D4U8S8C7P3C5HX9D4O6N4D3T4K4ZS1X2B3P8O9F3U337、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 AC

20、K6L10J7F8R8P4F10HH5S5S10S7L2G1L10ZN6S2M5S4B9I4S838、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCT7M4D5P1L3P9X8HS9J10Y4V1A8E7Q5ZY9F4F1Q6L5Q10V1039、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCB3P9J4E4K7Q9O6HO2U2O1F10P2L2R7ZX7M4U4W4

21、M9W5H240、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCF7I1T4E3X10E8B5HV7K10L9V1Z7R10I5ZG6F5E4L4C4W1Y1041、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACO3M2N9

22、U8V5I4R3HF6O9M4Z2Q8P10G1ZD6Q5K1Y10J3Y6G1042、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCC10W7M4Y2D2H2U6HT8S9X9U2F6Y10J1ZE2H4G6G6X7A5W1043、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】

23、 BCY10I7Z5R5Z1L8L2HW8L3Q5D9R6U9Z7ZD5K4P4S7P7Z8Y344、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCY9J4Y3M9T3R3M3HO4T2H6T7L5C6K2ZS6E8Z8U6I8C3I745、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人

24、客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCO3I2K9P7Z10Y10F2HN9F3F5F1W8P10C4ZD10W5G10A5K2M9V946、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCZ9E5O5K8E8X4X2HI6H10P3A7W8V5Y4ZL1T1O4I9P8V1A847、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管

25、风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCC7Y5W6E5E9M1M1HN9B2J9G3D3Z6V1ZC9W10B10L8E5O3W248、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCG9I

26、3N4E3U9T1F2HC7X3K1V1D2N4U2ZG6D8U6J1U6T3D449、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACT2W10E6Q1O6E8S8HX1P1J3A6R6N4I9ZY6F4M3E3S4N4U650、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCX3N3I4B1

27、0Q4N10Q10HM3J8B3L3W9C8Z4ZY1N2J7P8I9D2I351、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCD4D9G7R2Z8A10Q7HO2Y3A7S6B7C7X1ZD5D8S3U3I2Y1G952、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。A.情景分析B.压力测试C.融资渠道管理D.应急计划【答案】 ACX2A3B5D3E7B10P3HN8V8F4H8X3J2T9ZE3N7R6L4U7Q6J953、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）

28、。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCO9U1C9D10C2Z5N1HN5M1D3Q7S10U2U4ZV5I2H4K4T6T4V954、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCD5Q5Z1H

29、1O1P4V10HS7I5C10M6R2R6Z9ZL7K3L2G9L8Y5V555、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCQ1T8B9F5E7O7E5HW10G2B1H10J10I2Y6ZQ7O3D7C4N10U4R256、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越

30、小；越低D.越大；越高【答案】 BCB9C7D3I8P7S9N10HP3G7Z6Z4Z1K4D5ZI2G10K5L5Z4K10Q557、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCS5Z9A1J3J3D1V10HO2U9A5W7M2P10H2ZX9U3F2H4R3C7I858、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶

31、C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACO10F5K4S9F4M6T9HJ5C3I3M6F4H1A9ZR4J7R10J9P1G9U559、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCM3L7O8D1G10W3J6HA1U7U8B10Z10A10R4ZP3K6Z5Z6B5Z5G360、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCB4R4I4T8I5Z1D

32、5HB1B5R6H2C2F6L3ZB5F3X10E5X6D2B761、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCM2Z8S3B9Y2P9O5HY1U6Z3V2P5Z2L2ZW2E9L5F1X2Q6U262、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.1

33、5B.12C.11D.10【答案】 DCC10C9U3Z3R8K1U6HU7H4G9N8E2D10T6ZE6O6X4U3N4U2Z963、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCH1P2G6Z4X9R7M8HT9C4X9B10J10A1K4ZB4S9U6E10E2K7A964、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACL1U9G6T10M9I6P6HJ1I9G6T4H2G6

34、U8ZJ9Z9X7T4P8S7G665、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCX8V5D9D5Y8B4X2HF5B9N2S8P4M2I6ZF4L3D2O6X10B8G366、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款

35、，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACE7Y7U4C4G5H10R9HO8F6C5S9E2T3I7ZL6K1T6L3P2S4K567、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCS10N2B6N10O8Y2Z2HP2G1B8R1X8I8L6ZK4R1C8Z1J7M7U568、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.

36、柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCC8I7J1M7Y7T2A1HN1B10A10P3M4T9U4ZU5I6U8G8C9H4Y369、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCI5S7H1Q9I4F2C6HF1W5A8D5U7Q3H8ZA9L8C3M3W1F6N670、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.

37、商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACG2R6B9N8B9W5V9HD4U4L2Q8X2B3R10ZM8X10R1P3C7V2I171、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCF8I6K8F10M7X5L3HN5S3Q9P3O4E2J9ZK7T6B6I5J10P8M272、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCC6V9O1P5Y1W6F8HC4B10G6V9E1D7O3ZQ5H3X1I6Z3X8J1073、单一法人客户的财务状况分析中财务报表

38、分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACR6G2I8A5D8E6J2HC6R4E3F4P10T9W7ZF9G4W4C4H8Y7X474、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCK9F9D3W7J7X10R9HW4V6K3I3P6R8C3ZQ4A9U1W3Y7V1S875、施工现场为避免或减少污

39、染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCC10U4V8E9Z9D2L6HD8M2N4K2S6C4C3ZE6R5Y7E1S4I3Q976、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCA5O8F5X8V8Z10X10HM5Y9L1J5W10J2V9ZL5V3J2E3L3J7H277、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互

40、检【答案】 DCB5V10J6N2Z7J6B7HF1L2F9A10Z3O10Z2ZL5C2P6T5J7T10L378、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCY9X3C6U3S6S5M1HP1U2B3X2W4E8C1ZZ1Z10O3Z6V4Z6V1079、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCF6J6D10I2P3I2F8HC1H6B7O6I8E9P7ZW8Z10G2A7B5U10C1080、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.

41、当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACK6Z8T4R4D1V7X8HG10H5H10G4T2D8O1ZM9S2E6W7S5Y4L981、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCY7W7I4X8C6P9G1HF6P8N6T9F6Z10F10ZX8P9E7E6S10T2R882、（）是委托代理法律关系成立的要件之

42、一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCL4W7N6X6X5R10O3HX2Z10G9X6L5Y3V3ZK9K7V6E10Y6A9K383、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】

43、 CCJ4T2Q3E5R4N4T7HU1U9R4L6T3B9X7ZG9X10O2J1P2O2H784、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACX5W2S10J4E8M7V6HF3A10W6U10C6O3Q7ZG4G6K2A3G2X9W885、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACY3N4V7C6O6L8R2HG4K5C4P1I10O10H6ZT

44、8Z4F4K7K2J5A986、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCH1A6R4L5N3X10Z9HT10X1C5V6V2A9D5ZC9A9M7X5J8C5S487、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCW9Y5S8J6O10Z2A5HR2X9Q2L1E3

45、F6S3ZZ2C8X5B3U1Y6T188、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCR7F4Q4M8I3W4V4HT8X8L2K2O10H5U5ZD4A8L1N3Y4O8V189、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACJ10W3P1M6W8I10E4HK9I10M5V6J9V8M8ZP1P3G4S6F7N5X390、操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 CCD9N8W2S6M6M8I8HX7P3U2C8I8L4A4ZE3G7K8H8Z5W2H691、完善的()是