2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题a4版(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCD4L3Y3T5J3R4Y10HN2E6M10H1E3H6W2ZQ2G1U1B7A7S7R82、正常调度是指（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生

2、产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 ACG6A6K1M7E1D2S3HM7U5V7L9J10K6Z3ZE5U2O6G1A1G6O13、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACE8M6W8G2G2F5T2HK5J1X2Y4V8H3M2ZY1C3V8R8V8O4R84、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C

3、.要式机制D.自然归属【答案】 ACC6W2B6R1I8O2C8HB8E5L3Y7G7T4M5ZU8R4M1B9Q2R2G65、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCK5W8O10B10F6C8K8HS9J10L6S2R8A3C2ZG9N3K6Y5B4J4B16、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCQ9Y4Q9Z6H8O6Y9HL7H1W10P4M

4、5N3G4ZJ3S9P7U6H9E6L97、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACO10K10A7P1C5U7S5HS8D7X9M2H6R2T6ZF6C6T1G8S10T8H18、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACF8C1S1X4T10H3O5HK7H9G3H7V7P1C2ZF10G5X9W5P10C2

5、E109、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCF6W3R7V9U1C5D3HM3D1H5Y7J2I9W3ZY8O10X6C2X7E10V810、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固

6、定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCG6I5L2W6F1A3R8HZ6M7F8I2Y9T6S7ZA10Q8S9F5S9F10Y711、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCU4I1F8T6J7P7P9HL4F5B8M9J3H6Q4ZX6A7M3G8N10P

7、5I612、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCR7F7R2K7Q3I9L4HG7Y2S8H1R7D1X7ZS5H5G7J3B5D9Z113、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCW9G5K10V5V

8、5M10R6HO9C3O5H3E6G8F7ZB6P9L2A10N2Y4Z614、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACA2P2S5G8W4D4F3HK3P8P2Q10P1L1G4ZP8I2A6M6N6X6V815、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预

9、期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACO3H4F2T4V5N7A3HF4N1R10F2S6S7Q8ZG1Q6L6L5S4K1H1016、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCH5J9U4H2Q4W10X7HX8O6T7J4J3G8B1ZA1N8M6Y3G2Z2V617、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍

10、产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCI1N6A2Q7G7P5V6HD5R10F4S8Z3T5X1ZY1S8Q5O1A9D10B118、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】

11、 DCN5N4E6I10N3Q3M10HM8H9F2Q8V2X6H9ZI1B9K10E2N7Z7R419、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCQ7E9F9S9S2B8G4HA2G9F9G4T3Q8N8ZM3G8U8W4F6P4F1020、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCG5Z1Y5N6L1Y9M7HE3B4A1K6V6N1

12、0Z1ZG6R9G9Z7O8L3W221、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCY6L2Z3O5H4N9S3HM7M4K8N9V2M9N1ZA7A6R10U7Q5U9D122、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCJ2Y9X7F4Y3N3B4HC5S7L5U6W2Y5T6ZY1V1Y

13、3W6Z5V9W223、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCX4R1J5H1W3N9M9HX5H9G2O9Z5H10I5ZV1G7W8Z2U5H2Q324、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCE10P3N9C6I1M7A8HR6S4K7P6M6R1B4ZV5Q4D5Z1Y6R5P825、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范

14、围不包括（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCL10R5T4R9Q9M2Z5HE1H5A10F2U6O9U6ZD1Q8M2T2S10C5P226、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACZ2E8Y1T3L7S4C3HN8C6M5L1T3O5U10ZE5E3G5S5K1O2S427、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】

15、CCS4S1O7L2C2Z6J4HZ8C2H4G5X4N2N6ZI4Y4L9B1L5I1N1028、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCH6S7V5Z4T4Q5T9HG9D9N8U7O10B1K3ZQ1U9G5A1G10D3U629、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B

16、.3.5C.2D.3【答案】 ACP4N10H4O2D8G9J7HS6Q6M4R8Z6T8B1ZJ2U2N6B1A8R7Z830、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCQ10Q9H1G2L4W3V7HT10X2P2X10W5B6S8ZL9X2A8W7M5F1X1031、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCR3A9F8Y5

17、V9C3U5HI4I2F7W9R8Y5R7ZS9W1Y9M3L4C4J532、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACL8B4H8G4S10D3G4HL2X9K5Q9Y3H3C7ZO4R5N4W6B8N4E833、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】

18、BCM1S1G9G5G1C3D1HB4H6P1K5P5P10M5ZJ8J3L10Q7K2K2N134、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACD5A6O7F8B7Y9W6HF9U3W1C6S5X8T8ZN10R5Y9K4S1G10V135、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公

19、司/机构【答案】 BCO10A7L7G9R9O4P3HS6I10H7E5D1T9R6ZV9E7E4N7N2C2T136、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACB6W7B9R2X4F10V2HO6G3N4Q10Y5H2Z10ZE6S8B3N9X4J4U437、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCM5L8V1P10B5T2X5HF1A5V7F8F4F6V5ZJ2R3Y10T3F10H5Z738、()是衡量利率变

20、动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCQ2A10R10X2Q3O10U8HQ3L9Y3Q2N2S2X8ZU8Y8G2H10B7Z3D139、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCG10A6R9U6G1J7J6HM6A4N2X1H4I8A1ZJ4L8Y4P4U4H9T940、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并

21、完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCL1P7Y10Y5S3G1M3HP10X2A9X9Z8L4O7ZJ10K6F1R5L6I5F741、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACL5W9H2J3Q5E8E10HR6L9G10E10E1U4Y8ZN4Q4T7N8N4G10O942、()也称期限错配风险，是最主要和最常见

22、的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACG8N2H7N2B7G4N8HL2R8A10S4W7U3O1ZT7I5B3J5I2I1F643、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCP4M5G9E8Z9M6I2HQ6I9L1G7S3W9I3ZA9T10I5L5X9O7A844、()是指由于汇率波动对外汇持有者

23、或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCD3X3V1L6P1F8U4HP7Q4K5S8P5P5J4ZR8S3V3X4H3M3C745、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACU5C2E10K4U5J3Y9HQ2U7W10O5I6K3H1ZX10Z3G5Q10D2Y9K446、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银

24、行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCB2Y8Q10S7R8R1Y7HG9Y3W7L10P2G9M2ZO6R9P8Y7Q6S9S347、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够

25、对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCB8X4Y10N5A2T1S3HQ6F6B2R3L4B5P10ZJ2U8M10P10G3K8X448、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险B.权责风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCG4J3H2E7D4U5W8HR4H8Q5O7F7P8H3ZR10Q6V7U9H2Q5S549、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为

26、13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCY8Q8K6Z2L8Y1W2HN6H9M8E5Z4K9Z2ZX6H5G4C4C1W2C650、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCK7E1C2W2M8N1U9HE7T1Z6B6L2H2T2ZM7W3M2W1D10O3N351、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险

27、因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCR8X2T3F6C10P1K10HB8R10M8L6B9S1E7ZN2K1R3J2T3H1L752、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACU6I6R7R1U4V5

28、O5HO4G5A10U8Q10G8K10ZF9J3V3V10C2B9S653、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCZ5C7A8Y9M1Y4C5HA2Q10W4Y5X4F2U3ZC4T9N6F9O1U5D754、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCS5X4V1Q7I10A2D5HE2H5D10S6P1V10E6ZR7D10B3S1K7M1B355、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他

29、行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCN9N5T3G5P7O1M8HS4Y4S7X9I10P10T2ZW7X3D7B1U9O2S556、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCJ1U2L2N10T6V5U3HK1E5E6H9P6H5C7ZD9F5Z7A3C2N10I457、某商业银行上期税前净利润为2

30、亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCA6I9N2I10Y6F1L1HT2W5F3M7N3I1K9ZC9A9A9D4B1M7R158、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCD4X8H6C3J2Q9F10HW2G8H4K6C6E1H5ZW6Q8C8M5O2N6Y1059、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制

31、是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCM5Q6I1Y4L9U1Y6HX10S3F9M5A7Q6N1ZD4N7T9H4T4C1B460、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCG4E5Q7Q5X1C8P2HW1J6X8F1N7V7K3ZB8D4W3X2G7D6N561、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产

32、的比率D.盈利性比率【答案】 DCG7V7B3U6H9A4X2HL9C6H2T10L3I10V9ZZ1R3Q7A6I10M5S762、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCB7V9J2M4A9T2B6HA10W9T10T1M2H8C4ZY7N8U3F10U9D6O1063、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCD1W7F3E2G4W7J5HZ7O10Y5H2B4W2K1ZD4U6C1K8I

33、4X2J464、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCL2K9E5X4B1J10R6HK2J7X3B3T7C3Z2ZA1W1B8K10R5C10G465、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期

34、间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少

35、金额)100【答案】 ACD7C2J2K3G7Z8T8HJ6M5Z7I7W5C7W3ZA9E2S2G9E6U10B266、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCM10Y1Z8J1H3P4Q5HL8B5W4S6M9Y4I3ZZ7V9S9A3K2B9W167、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCZ8O2H2T3Q2F

36、10W2HZ5G5G9I2F10F7W8ZD9H6O5Q6X5D3N568、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCP4P8C9P2O9K6N4HW3E7C2Y7L1M6U3ZX3I10D3I1N1W8I269、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACM9T1D6D2M1E6I1HK8Q8O5V6R10Q1U3ZO1L1K10W8K7O1H1070、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证

37、【答案】 ACJ4R6K5M3M6S1U1HF8F10R9X7P9S6X8ZQ1Z6T5T7O9A6P871、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCQ1H9S6S4J10P7D3HU3W2A6D1J5G10E4ZA5Z6G4J6Z10X8Z172、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCE2X4X8J4S3U5E3HU7K7Z9T9Z3S6I1ZN5U10X4P5V5O7J773、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。

38、A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACN4K2N6M2B10G2I3HS4C9W7R9R1U2P7ZJ5W5Q8S5J7M6J574、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者

39、利益【答案】 ACQ7W1P4C5P3H1R10HI10I8D3G7Z5E8I1ZK4E5P10X10W4B10V575、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACJ7R3P4K7P2P9S8HF6M2K1F4B7Z4P10ZF3U7G10X3M2J5Q576、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCU9U2S2T9B3X7Z10HQ10P4Z5U1E4N9O1ZP4L2P7M1E10V7I577、（2018年真题）柜面

40、业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCG5Y10W5K4W3A3I4HN5C4L7U6W1Z5S10ZW6P7C10N1Y10O1E978、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行

41、可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCL9T9N9C4X10K6S1HR2Q4E7O10L2B2X6ZQ4O1F6I9W7W8C779、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCR9S7D6Y8A5E3U8HP6P1I3K3L7J1P9ZD10E2C5G9H4H6V180、土地登记资料按照要求保管在

42、（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCP6D3B4R5C5E9B5HU10H6M6B3S5P5O4ZA7I8Z3R8R7H8T1081、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCA4D7Q3A2P9G9W5HH6Y7F10I9Y6L6V7ZX7W4P5E7A6Z6A182、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务

43、技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCI2S3J7J6N8Y9F1HX1U5K6Z1S9B1C5ZD8Y7T9A1M3H6L1083、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额

44、20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACT4C9M6E1B10T10K7HL3C4I8Q10J7F6D9ZH8T4V7O10L1S6E284、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCM5H7P8O6C3O2C8HI7B3I9V1J8Y8C10ZV6Q6Y8W8Y2V1R285、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.

45、失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACG10P5V6Y6E7A9B6HG8Z7P6I3E1M4C2ZJ6N6C8T9C8N7Q1086、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCO1T7G9V1Z7K3O9HM6I4G2P4U2P8H3ZS7Q2N8X8S1I5M1087、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCR6B9X10K1M2W7L4HS1R4Z2Y8K3P3W10ZK3F7J5H8Z3K4R388、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风