2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带精品答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCO6W10Y3M7X1B5N4HP2L4O7M10T2O4U7ZP4C4O3T7L8E6T42、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCH9Y3E7X8B4Z5X1HI1Q7K5D6J4R10F10ZC8F8F8L5Y10N6P83、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描

2、述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACP7L3A4S10Z7L9M8HF6G8E10J2I1F7N4ZO4R1Y9L2T10M1J44、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCU4E1F4X9Y2D

3、6K5HM6L10O10J3P10U3L9ZS10C6B9D10G8S4G95、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCF9U9Y8C2P4G2L9HC10N6T2O3J10H4D4ZO9B5S10X9F3G8X36、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCB2Z1U8W1D3Q5J7HD2L9I6A1V2I4M9ZJ5B9L3Z7X6L4U27、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于

4、（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCH2O4R6P3R5F2M7HD9J3Z6C6W3N10Y4ZR1T4Q1E9D7G2U48、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACM5A1T7X7V3X1S7HO9D9J3A1L1J1E2ZK6L7T4P10L7C8U89、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间

5、坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCE6Y7U3L5X10F1E2HY4M2W7J1B8T5V8ZO8I10P3N9H7I3S710、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或

6、不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCX7G1U1C9Z9F9U8HP10O2Z4F6J10L9L1ZN1C9G9M3J10Y1U811、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCV7J9R10E3K3Q10G5HQ3P1N1M3M4L2T1ZZ6R1V8M10R6B5K912、（2020年真题）商业银行采

7、用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACB2S6O3D10M4W2O4HF6Z3J7C7O7E4Y3ZJ8Q4F8K5A7T4V313、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCX4G8R2H4R2Q9J1HA7C10R4J9A5B8V1ZT6L5F4I3E3R

8、10I214、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCI8I5I2V9C8I8Z4HI10M9X7X4T5O9Y3ZZ4N4Z7V6D6I1O315、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCL4U7V10K7N7Y8I4HA4U4C2A6D9E5M8Z

9、X9J10Y4R1D1L8K416、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCV7P1D8G1B6P10G7HQ10V8Z3G1L7A2S6ZW7E6B6Z8E5Y10Y517、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCY9U1R6K3N6H2S10HS3Z10E8I9E3P10N5ZC5L1G9X1A5A5U618、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏

10、足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCO10A7X2K3K7X6D8HF8Y1J2K2V6L8S2ZF9S2D8R2G6B10T219、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCO5Q3L10R4L2B9W8HR1T5Y3U9W6M10T8ZR2Q3P4T5V10W6G420、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监

11、督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCZ7B6V7B7L9F8O8HQ8Z10B2P3U4N1E9ZQ9J1Y4S4S5Z9W621、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACD3D8C3F9V8I4T2HV8I9F8D10V2Q9J7ZV1F5R1I9B5Q7F922、( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 A.市场信心B.市场稳定C.政府政策D.贷款数量【答案】

12、 ACC8W4X6P1W2F2P2HV1M4W4Q7X4U6X9ZK2Q5Z6S4C7D7X1023、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCC8A3N9Q3J8U8W7HP10K10W8I5Z7H7N3ZN5L2C10S4I6F4Y824、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCB9B2G7B2Z6F9O7HY4G7K10P3X1Y3X7ZQ9W9P2D7

13、L1F4K525、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACW4N6A4V7N2D4P8HE6V5H1G6E5B6S9ZU3S1Z10E7W4Y10L226、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCH10P2E10G9S8V2L6HE3G1C7Q5A5R3Z10ZY3W1G8W10R10C1I327、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关

14、业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCH3O2Q4F6J9W1U3HR6Z6J1A2Y3S9B10ZN1T8Q8U1A10Y5T628、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCH4R7O10V1L8J5M1HP4U6T9C6R8Y2N5ZH2B3T9X10A5I4D1029、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债

15、C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCP9A7A5I8Y1G8Z2HE10R7R10K2X9R7C4ZR1D8N3K3Q4K9Q230、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCK2N5X8J7A10P2B6HF4X8C1J5M6W8D6ZY3J5M3C7Q2A8I1031、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款

16、客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACO10G4U1L6U10X2X8HY4X8F1H3E1G4Q1ZE4O8K10J4F9X4X732、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCR3V9N8G1N9H5A8HQ10Q6O1G10O5I8T4ZP3L2W3Z3C8B9E333、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口

17、头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCL2O8Z4X3T5I8U1HC8N1Q6M2D2U3U7ZP8S3A3A8H3J5X534、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCK5Q5Z1Q7P3H8A8HV7U10G3B2Y9B8N4ZF6F10A9H5V6B5J535、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCR6

18、A9R5N2J4P7U3HO3G5J2U2C5L8G2ZR6U10R9L2O7K1S836、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCM7P4B1Y5M1R4L4HW2Z4E2L1R7Y2P2ZU1Y6K9T5C5I6I737、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强

19、的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACS4Y4J1E9G7O3R7HJ10N7R5K4S2H3T6ZA7S3M8U7U4G4V238、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCO3R8L10S1Z3W4J5HP3C9K10X8N10A5Q6ZB10K8B9C7Y2O10T1039、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCJ10V6A5O7J1I5F5HM1R8Y7U7S6Q8J5ZX1X1B2Z8H2

20、Q4T140、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCK6A6P8H2O1D3B2HO7A2J6J3K4C3K4ZH4Q10N9F10F9F4D841、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCC5N3R1L3T6M6O1HP6B7Z10K6M5B8Q2ZE1G9G2V5J5H3E242、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG

21、风险中性定价模型【答案】 BCP9W1I9J6O8V10U4HD2O1U10P2N8U9U3ZH5T9R5E8W1J9N843、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCX4J9K4W4F4M6X1HF5T9W1U8R5I9C9ZI3K10R7R9V4L3J1044、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务

22、策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCD5H8H8D1G9Q4X9HW7M7K1C10W3M4H9ZM3I3G6I8U3J4V545、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACD3Z1F7J4T7O6E7HX9C7E1I7A2L7D9ZP3Z4U7R4A3F4C246、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校

23、（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCR2G5C8R8D6R9Z6HD4V2Y4V4A10N3H6ZP9U7N5L5L9J1B247、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCO9X9R6Y6L9O2B3HY6R8R6H3S4U9K10ZZ2V7H3N8V5D2M248、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，

24、预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCS5P9K2T1R6G5Y10HG5R1U1D10E2Z6U10ZE5B3H6N5G10P7A949、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCT3A10S9A2B3K3A7HP4D7J3K10U9H3E1ZZ2D1I1O4A3H2K750、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对

25、于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACX9A10M3E3M7M3U1HY2G8V1K2O1P3P3ZX1Z2U6M3B4E1Z451、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCA5X4T4I1J2R5L6HP4T5R4E2H2Z9O4ZB2Z3L10F7E9T9H252、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.30

26、0C.600D.500【答案】 BCJ10A1S8T9P4N9S10HR1Z2O8H9K3I6R3ZJ5R8U8O3X7P5K953、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCF2X9N3X2V7Q10L1HV5X9U4I2Z2B7Q1ZV9E2B5W5E5M7C254、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对

27、冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCL7W2I5H6N2F10X8HM3W2Y5A3A7Z6Y6ZG6O4T4O5X7Y8A455、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCZ2E5T8R10H8S5Y8HA8M7U10X2D4A9P5ZG6S7M2P1P2D7W1056、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平

28、行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCM1H3B1N1F4F1Z10HI9C6A7J6S6H8I6ZC8M8L2N8B3X5P1057、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACN8K7K3C9M3A5Y2HF10E5I1R5A5J9V8ZE7T2S5G2V2W5Y258、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建

29、筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCP6W4A2I8K1E10A9HH2Q6X1U3W6F5G1ZS6D6L6V4S3H7L659、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACS9V5Z9O9N3A1I10HN9S5M1R8F6W9X3ZO6Z1R4H4K3S9S760、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循

30、操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCB10J4S3K7R8Y7N1HW8M3K4I4I5K6A7ZP2J10L2D10V3Z6U161、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACH6P4Z6I7W7S1V6HL2S8O5C2W2L5Q3ZK1J2N3F3G6M7O362、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACC3I8B1L5D9J2B3HD4E8G10Z9L10D1M4ZU10Z8W1Y6R4S3J663、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇

31、两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCH1J2Z9X9Q3J7T8HR4O10G2I4Z2J1H3ZU1G2N8T6P6E9H364、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCS10V1S2M3S5S5C1HZ10K3H8U10G2Y3

32、V1ZP2O8M5R4Y2Z9D865、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCX1X5G10J1G4V9V8HE1M10Y2N4K5F4N10ZH3Y2Z6V7V8V9Y466、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 B

33、CD8Z4T7D10Z1M8S6HD2D9V5R10Y9K7L10ZV6O4V1B3F4E8X667、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCI6M3I3S3W6A9B4HC9M9C10H3G1A9V1ZB7V8V10O6F7U8I1068、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCL3B2I7K5K7D8G8HF2L5J10F5G1U7D8ZJ1B10G4F10I8X2

34、E469、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACM7P9B6U9A6V2O3HX10G2P4Y10E9E7M6ZO9Z4P5O5T6A3T770、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCM7D7Z10E10Z5F4R1HU6N10Z7U2D6M8R10ZT4N6X6C1H5A3U171、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条

35、线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCS8J3U6H8O4Z5A5HZ8X10Q9Q1S4H9D1ZN1V3F1B10F10B6O872、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACM6E3C6B8N7N9O10HW9G6S6F2C2I4V6ZN4F5C2F8V10O7F573、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管

36、提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACW1E5E3P1N9R6G7HT7G9F7S6E4Y7E7ZF9O1A8K1T6L2N874、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCI10S2U10N7T6I1H1HD5I2N8B2N8O8D7ZW8K2Z1K10

37、P6K8B375、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCA4S10V3V2X7Y8I9HA7K9R9V5A1M7T7ZQ1K5Y9K8N8P5T476、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACJ3Y8Y8E9Q5W10N4HL1D2A10S7X2N6T1ZB3M10W2U4M8W10F1077、（2021年真题）在商业

38、银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACG7I3L3I3A9Z7J1HB10J7J5N1U4E4C7ZU7A9Z5W10U4R8B178、 ( )是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCR5B9G7W2Y2T9S8HV5R3X9W1K8E4W10ZY2A9D7I1B4T3M879、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资

39、产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACV9M9N3G7U3C5K6HT5G9Q3U6F8T1H9ZC8R5C7E2S2W4W780、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACC4I7R9F8T9Q1K3HF9A7C8B10B6D8H10ZC2V10M7D1S1L1T981、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.

40、红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCZ8G10R10K4R5A5O10HV10H2V2Z3H6A7U6ZH8R5C2J3W4Y3A182、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACJ10H9R4I7F1T9Z7HL2N5R3W1Q1K8E4ZO3U2R4I4X3C7B383、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业

41、务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCP5X3N1F6Y4P10O5HF9R9T4Q6J7C7D5ZB7J8X8L8T6U9G984、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACV4O9B3R4V3R9O1HY4A1A8Q8X4L6R10ZJ6E2J3R10G10W4G385、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACE6D9C2Y3Z1Z5P7HP5

42、J5D7Q8X4O9L10ZV4C10S4F5N3K1I386、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCR2B9Q4C5O1I4W7HG3P6B7H5K2A1Q9ZL9Z6P1P8S2Y2A887、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCW2V6P10O2

43、Z2K8H9HY2O5F5U6G3V10Q8ZO8B9K5U5Z3J6Y888、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCH2V7C8I6P8Y10E3HI8J10T4Z9A8X4N6ZQ7A3S2W6R9R3Q289、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACL10R1W8Z7M5E3V7HG3I5I7X3H4A1Y3ZL6V8G2U3Z6R3E590、下列关于不良资

44、产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCN7X2S10H2H6O10X4HN9A2N8P2K9D9Y10ZF1B9F4B8G1T3B791、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B

45、.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACB8I8W3P5F4G9A2HJ8D4T3B6J2J8O8ZD2Q8W5D4I5K8W892、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCR1Z10A7P2R6M8K5HX9J9D10D1L1B6S1ZM3S8U5O8H6O3F393、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为