2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及答案解析(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACK9Z1Z5Y9G5C5O4HH4O7C5V4L9Q5N8ZQ4T1S1N5T9K8T82、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACJ3A8J10B4T3F8E5HZ5W8Y4T2A

2、1N3R9ZX9D6D8N10Y3M7Y53、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCF4E3N4B8T8D3M3HQ8M1A3T4D10G1G6ZV8M2B2M5M3M1T94、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措

3、施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCJ5V5R3X4G1B9S7HB9V9K1P7A4O9N6ZT3S7C1M4V6J5S25、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCV8O9L2N1W8P1W9HI3F6Z9C2C7G3V9ZM9J1U8R3B9S1T76、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（

4、）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCJ7C9J6J8L1I1W10HC1K4T6J4D6M2O2ZL7G10K5U1G1U8E57、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACV4V2F1A8N7N3K8HW1D4V5K7R3Z10F3ZX9R7Z7C2Y2Y10R88、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B

5、.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCR5Z1V3S9T9M1T2HZ4B10P2H7O5B2A6ZY10G2X3J9J10B7D69、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACY8G5A2T7Y5J8C10HC2S7U6Q6X5C7J9ZZ1D4L8Y10W10Z6X510、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制

6、、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACY4T3I8X8Y10O5B9HV7H7M8M8O10D5M5ZH9K5X3K7T7J3T211、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCS2C9E8R5N3W2N8HV1N8U9X10Z8X4E4ZT1V10K7S6M7I8W812、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属

7、证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACD8E5T2Q5I8G6A9HN4T8S8S7L5T10G5ZQ3O2P8S4G2T6N813、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCZ7E3B6K6S2D6Y4HY2C1Z7Q6K10F1X3ZN1H9A7Z9B5I10O214、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款

8、组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACD1L10F9J2K1W9U6HV1S3R4J3U9H10H10ZF10G5M4X8O9L7O315、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCS3A5C4X9R5N4P9HE1W4K8W10I3S9V3ZP1J9G1P2S4S8T416、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30

9、C.20D.10【答案】 BCI7A8F5V2N4Y1R6HE8Z6G2B5V6Z1K10ZO7X8F10O7D7L2R1017、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACA5N7T5K7C3X9M2HW4K6J9E3S10Q6N8ZD9Q8E5Y5U10J7B318、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACJ6F10Q8

10、R4W7F7M5HH4C5C9S3C9A1W2ZB1N4N10W7Y2Y6N1019、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACG10N2N6R9I6R7N9HD1A5D1T6P5V10X7ZG9T6E5P8H10G5E420、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCN2O2T10B7Y8B10Q4HR6S10Z2H4A10N3D9ZZ1

11、0C9U4J6E2V2I1021、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCQ8L3W5Z8Z4R1G5HU6B3Y6S8H7L7H9ZZ6T7Q6J2X4D10K122、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCK4I8B10Q7E10U5W5HG7N5Y10M3M5V10S6ZP2S9F1O8Y2I5I323、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通

12、表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCZ10K3Y10K5H9P1D8HH3G8J9B8R10G10V2ZQ8F5B5R6K9J3K724、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公

13、开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCU5N8A5K10O8F7C4HH9B10N5Z2V3C7A5ZJ10S7T2Z4M6F5Q425、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCJ7E2E6U9C4B10A9HK8E2P9C9T1O4R8ZH3O4K8X3V8C5R1026、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】

14、 BCQ2X5P9O7V8X8B4HJ7B5R9O5I5D1E10ZL6U10A10Y6A10Z8P427、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCV2O9P2L9D6Q10C8HP1E8F6O6U8W9J10ZI6S10U8R1A8D6X328、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCC2I1J8G1B2G5H7HV8

15、K9X9K10R3O5Y1ZX2M6O9I3H6A8Q529、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACT2D3P2Z9P7R5P5HR6Y3S9E8N4D4N5ZU4T7T7N10M5G6N830、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCN6B6E9T7D2A8V5HQ4Z6A10M1S6D7W8ZQ8A9K7S

16、5J5F3N631、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACI2A3B4P2C10N8Y10HV10D4F8N1A9I2M4ZC4W6B4R9N3Y7K632、（2018年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（ ）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACK3U1I6L2Y7M7S1HW1W4O3Y

17、8Y10P5S7ZO2O10K4V10I9S5T233、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCN7A6E9Y3W1D9T4HN7X4L8S9M7N6P10ZT6P8C6B4Q5R4A134、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 ACL9U9Z2J4L3M3J7HE4J6W4Z2Y5U8P4ZH1D2K1M3V9H7Y335、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.

18、如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACB1D1O5Q3P5E7Y9HS7F1J9F7Z6O8E5ZG10M6W6N7I4J2R936、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCX2W3W9E5S6N9R4HQ10I10L2Q2B6U1B5ZJ9C6G3M5W9C6I937、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登

19、记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCJ9N5D4R6P1N6L7HE6Y6O7F8O9S3D1ZE10E4U1I5K10X5V238、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCI8D10C1O5B5L5N1HX3N8G8M2Y2E8H1ZQ3K5Y8B10H6Q10Y539、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，

20、银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCU6Z5C1V9A6C5I4HH9H7B7A1I8W2H5ZN5Y1K8D7E9G7U640、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCY10O8E3Y8R8J5Q3HU9Z10C10F10M2J6J7ZL2G6H2K2H7M4J34

21、1、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCB10O4O6H8B4X6B5HG7E3A9B1J3O1Z4ZT3S3F9I8Z4T5T342、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACS6X5W10V7J7Z6Z9HW9L10U7A10O2R10W7ZT5Z1B7C9P1B3R643、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种

22、敞口和总敞口头寸【答案】 ACL5K7B2B8T4D6R2HH8U9Y10W9F3A3C8ZK3F8J8P1T8R4K244、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCV1I5T9I3I5U7S2HJ7J1I1S5S8F9E2ZA4T2M9L2E9F7Q845、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观

23、因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCB9Z7L10S1G8B9T8HE8L10W2P2D8I8S7ZP5Z5E8U7P2T6G546、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACT6R4Z2Y3D10U1H5HK8O6D5I3I3L1K1ZZ5C10N10N3H3I2G347、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆

24、借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCQ6P10J2A1W7L9J4HM5X8B8H10P5B4B3ZJ8T7U3F4U8V2Y648、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCV9U2W8V1Y1A9Y2HQ3J7W10V5Z9D3G3ZT4J5Y8C10D3F9P649、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACZ9N

25、4A10R1K2W7W5HR6F10T9N2K10U2M10ZO5L6P1I10O5B8W550、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCK7U2J1P7N5S3G1HC5R10N7R2U10C8M8ZA9I5J3F7J9L4L1051、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCE6R6F9H8S1N7Z8HF3L4W6B2W6O2V5ZG1Q10S3R4M8A6W1052、下

26、列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCK9R8G5U7L2F3N10HF2K7O8T10X5Y10W7ZP2A3D4F9X7J7Q753、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCO1U5T5J9B2R5Q8HR1W1E7Z2

27、F10N1C3ZB4B3B7C4B2J3E254、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】 DCM9V10Y3R1H9V3V3HJ8V7L1Y4A1H4X8ZW6T10O4V1E5U1G1055、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCA6U8Y9W4

28、I9V9X3HZ1D5Q5W5A9E1N10ZE8B10A1U3V3T9L856、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCZ6S8L1R10R1R2Z10HO4B7J10R10R10L1S1ZW10I8M6C10P1W2E157、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应

29、当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】 ACL4I3J5Z5Z7K5N7HU10T7C5G7V3R10Z6ZP1E5E8E4F1J10E658、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACL5A3W5M2G10E2O1HH7X6M2J1V8G2W2ZZ5A2J2N7U4R2X359、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对

30、董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCE7H3F10Q4F7E2E1HM10M4O8A1E7J2A1ZS5J6I8Q1X5Y8U260、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCQ6B1F5G1C3G6F2HP9D8G9R7B9L1

31、0H8ZA1B2Z9Z4K8E9Q961、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】 DCS6D2B5W10R3J2V7HE9F6M9P2P10E4V6ZE9V3R1U3W8W2M162、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCG4R10L8T4D8G9V7HY5D2A

32、5A8W1Z7H7ZY9B6J8R3K2X3Y563、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCQ6F10P2I8I1K3U2HV9D5D8R9P10X3S2ZP3X1A5T6Q2L6E364、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产

33、生重大负面影响的因素【答案】 BCJ9C5U3T1A8C9C9HN7D2U9K1P1Y4S2ZR2O4L8O5L10G9A365、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCC8Y10T5V1Z3G7V2HZ3O7G3E4G4K6V8ZA3R4Q9N6F5P2W666、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A

34、.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL3R8Z6E8A9K2N9HY9Z4P1Q10A5Q9H9ZR9K5D1C4B6H2H367、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCY9M9T9U5A1F2I4HX1G4H4E6X7D7W5ZB10H1B9P1R6H2B768、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉

35、的金融机构其资金储备丰富C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCE3D4O1M7R4D3U2HI10S8L2N9T6O3R5ZX2W3T6J10J2G9Z669、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACU3H8Z3F3D5E2U1HO4H3N7R10A9Z5J8ZO3E8I9W1R2G6A270、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCU6Z9X7T9S7N5R1HI1Q6D7

36、Q2U4A9B5ZG10Y3K2V9X9B3Q371、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACX3B7K8C2L10Q3W4HH7X10X9N5N3W2Q6ZM3R4S6A4T7S10A372、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACK8M6U7S10W1A5W5HS8S8S8S2R3T8B9ZQ3H4Q8O1V9K7U

37、673、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCK10L9G3S5N1A8M3HK1D3A4I10Y6O5X9ZC2J9P6R2C9C3I274、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCY7L7X2L6T10G4N1HV5P1I7K6I3M6W6ZH6H9C7H4S1H7I275、( )是指经营决策错误、决

38、策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCD8U5N5T10Q4M4O4HA7F3G3V5P9E5P7ZC6T1Y5B9X4D2Y776、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCI7E6P5S4F10G1O8HH4W8A5G6S10B4S2ZB9F5G3Z9V4P8P577、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司

39、与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCF5N10N4V7K8T3A3HT2S1A4Q2R4Y5Z8ZJ9F1X10K5A6F9S578、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACN2B8V9D9Q4L10F7HB6E7U2I5C4N7N7ZT5P8X2G6N3X3J379、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯

40、一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACQ4M9B2C4K4U5L5HW5B2C8L3Q7H5V2ZD1S3T7M7P2P8Q680、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCT9W5H4E10H10U6O7HA8B2F3W10Z2D1U6ZU8T2R2I5O8U3K481、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随

41、机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCT7X3N8K10T10Q1T5HC8L8O4S2M5O6K7ZC9S7Q4J8D9G5N482、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCA3T10B2B6P8G2P4HB5F9D2Q10A10V6S10ZT10R4Z8T3J10O4K1083、在

42、统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCL3Q6F2V1K10T7E1HL8V8L1E8Q6U2P6ZU4Q1T9L9C4G5W1084、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACW10O5U6F1B3Z1K6HV7F3P9C9T4K10E9ZK9F9R3X3O7O6M585、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，

43、次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACD5Y4S9I10H8R10X10HW7X1B4W5X4U8B9ZA1D10B4L2N10O7M486、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACA2J3K4B9Y9Y9P1HC8M5O4Y4S1D8L1ZJ7H1Y1E2V3S4I687、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专

44、家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACD9H6Y9B7I9D3G9HI10M9N3U1N7K2J3ZH8F5O9I6V9B9Q388、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCD10C4P6X7Z2O4B4HJ6L7G6T4Q9U7N3ZW2B5S9L3N9C7K389、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.法律

45、风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACT5C1K9L6T10G1A4HU2M1E3Q3A8G6F1ZB9T8S3S10C4E9M1090、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCZ3Z2W4K1D1C1N7HW3D2Z7R9D3L5G4ZG10L6D4M3T10V10U1091、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCS3N1Q8P10C7T3A1HX10O1N2W4H10A10T7ZP5L2U7T9N3U2L1092、 商业银行的内部控制体系的要素不