2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题完整参考答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCR1W9E2L9M5L1G5HD6T3T8A1R2T8S1ZD6Z8R1Y9F2T4M92、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCK3I2N2G5T1B6E7HR10J4Q10J3K3J1R10ZW3S1E5

2、Y1F10E2R73、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACI4X4E7V2W4O3N10HQ5T3K10M8N2O6G10ZV2Z2O9X9O6B8U24、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACF5S5W9K6G9L4W9HK4K7Y4P4N10M8Q4ZF7W2M5B2I9P3V45、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACK8Z7V1N5

3、H7W3X9HY7N10M4O7S1Q4K9ZD2N3E9Y5L10E8T56、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACL7X4Z6V3D10F10U1HU1K7C5R4P2Y2C6ZX5K4N10M5S10A7F77、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCV5L1K2C2U2R10U8HG5L9K2P10P4E6R5ZU7G6R4Q5O10Y6I108、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答

4、案】 CCN6T3W8L5P6J5I2HV2A1Z4V2I4B4P9ZQ9L1D9R7R5F1L109、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCN6B9O8R3B9P9N8HX7O10H7R10Y3I2Q3ZJ2B3V3B5J5O3U210、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或

5、声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCG1T9Z4P1J6P10F7HU2S9T2G9B7W10T4ZV10T8F9V4A3H5Z411、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCE6S5N8F4C2A4M8HJ8L4T4A4O1O3A4ZQ6V2U6T7N6W1L812、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】

6、BCD7U6G5A1G2F2Y9HQ2V7L7K8R2W6Y1ZU3S7V6O1L9C1Z513、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCV3A4T5J7O4S3R4HR9I7Q10K1P7I8A7ZI5S3U9P6L4H9V814、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCU8L3Q3F7K7B1U8HG1L2Q7

7、J2F2Q1W9ZN6D10Q2A10T10L4F615、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCX8I2Z9C2A8O5J1HQ2M2H6U9Q1Y1Y2ZF8G10Z3K4L7X5L516、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCO3N6Z5A9Q1A7O6HX5X2Z10A3I2G7Q7ZA7M2L2Y1B9D4F217、不良贷款转让(打包出

8、售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCZ5R8R10E8H9K7N8HH8C2S3X6J6M8A1ZV4V5X9X8V10H1T218、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选

9、择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCY10K7D6C9H6K10U1HA7A7V7G3K7A5Q2ZZ2C8G5R9N5F5L619、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACW5G4J7F6S6W9E4HD1Q6Z3D5J9S10K1ZS5F1B10A8E3P1G220、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCX4A9E2P

10、6E2G7B2HO7Q4F10F4N5B2B4ZX2R4L10T5W2Y2B1021、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCV7C9W4Q5E1I5E6HF3T7L4K8V7K4P9ZF7I10Y2O1U4H7Z622、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCP9E9S1H9Z3J3Q9HF9R3F4J10K10K6H7ZL3D2Z3Z6T6Y2H723、商业银行的股东拥有银行经营的决策

11、权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACP5K9Q7D10G1V8U5HX4Q6H8T4Q8D5X8ZU9V7Z10V2Y8L9R624、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCP8R3T8B1A8E10X7HA7L1Y8I2G7L5I3ZR1G3U2F4C7O3K125、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半

12、年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCN5N6R9D10V3S9K5HK6E9Y8T10U3A6I5ZD1M3S1D1R7Z2U126、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCQ8V4I5O7E7X3T7HQ5V7X9B10X7X9L3ZZ2A3V4X5D5C7O227、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACY2

13、P8B10W7A9M3R6HI2M2Q1V9L4M9Z9ZL7J3V1Y10C1V1N628、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACY3U7P1B10L1S2O10HA5K10V1Q1A1D5G5ZQ1F8Y6V10G6Z1C129、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACH5U7B8G3R4U3Q3HV1T10Y6T8I3W5J10ZH2F6T9L9W2W2K830、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商

14、业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCL4E2M9A5D10L7U10HU7V6S6C2Z1X10R3ZC8R10X4L6A7S4M731、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没

15、有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCK7V9D7E3U1H10Q3HC3M10D7B4D8J6Y6ZC8R3X5O1O3S4Y632、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCC2I8S8M1N10Y1C2HC1B9F5N5O1A9K10ZN3U8F9Y9L8X5L933、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利

16、率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCP7H10J3J3F5N5U4HP7F7I9W7F3T8H8ZR2U4L9G10X7T2Y434、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCA4D9I8Q8J2H3Q6HT1W8A4S8E10Y10X6ZL8D9H2X8W10R9P735、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e =

17、2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACM1L8D2V2J8G7W6HU7X9U5B5C2C7W5ZA1L1T4B7Y9T5Q836、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCX9K1V8H1B9L1L9HC4S10Q1B4H9O3K3ZQ10S3O8I9K4S9O237、（2018年真题）下

18、列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACP10D8P8V5N3O7M3HC9K7G5P3O6E3P3ZA9A9M8M4A2D5Q338、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.

19、拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCM10J1B2K9J1S7N9HL5N3F4C7R3N6L3ZS2V2V5C3A10L7F439、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCG5S10O5I9A5D6G7HN3B8V8S9D3C2W7ZE2N2F6J6C8K4S240、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有

20、效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCO1H5D2F3R9L7J8HX4I10T4P5S4B10A7ZD4X4M8T6D5R6C641、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCO9L2S5M5E9M1M6HF4T5O6S9H4V10S3ZT1Y7T3R8M6P1C442、( )对战略风险管理的结

21、果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCM2X1X8S9C8Z2I6HD7I3H7D10O4G2Y2ZN5E4S6U8T6N1R1043、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCF1A3D5U4X10F1X1HO7F4R9Z4E5J5A8ZS4C10U4C2V1G10F444、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCR2X7S7P

22、2Q9V3H7HY2Q5A10I1H3N7J9ZI6E10Y9V8K8Q5Y345、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACY3M10Z1B1M4J7L4HA6S10A6Z9E8H2Q8ZZ1Y10V9U7E1W6L746、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答

23、案】 ACM2W4K3I7E10L1S2HP3H7L4N4F10I7N8ZE6S7L2Y1A6W3W547、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCI4G8C9V3C7A10R4HN9R6E4A2P5Y10M3ZF10N5D2X5H8L5V448、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领

24、域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACH2Z4F2E6B7G1A10HO1C10Z5P3D6Z2J7ZT3F10G9I6N7W6T549、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCP7A9I8R3Q5Z2U1HL8A9F4U8V5P4T7ZW6L9E8D6X8N1U450、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被

25、看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACX4P10N4K3T7Z1R3HW8D9F5I6G5Z3D10ZK9E5J3G8G2E4W551、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACC8K2J1I7A2G6G8HU9Y8T10X2R6R8O7ZW9V9B6K7B7R10S1052、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCF5L3M8U9I8C3X2HZ7K3N3J4D10R1X8ZW7U10P5L

26、3O10I1X353、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACP2Z1Q1P3U3K8M7HH6Z8L6L6J3T3A2ZT1I1Z5Q6I5A6Q654、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACW5L8L6S10T6A6M3HW3O9L7F2K5P5P7ZZ10U10M2S1U5T9N755、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人

27、C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCK5B9E9X2K8O5P8HG6J9T3E8W5D2C1ZZ7M4P10H8J1C6M456、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险得到正确识别和排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCW4G3S4V8X5Y5U6HI3A1B1P3M1U3E7ZL2L4X1Y7V1Q6U557、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCM9X6Z6I10A10C8C4HF4D6U3M5W2B

28、5H1ZK5A2V10W4A8H8T958、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCP1E4F9X6B4K1P6HQ7W6O10U2X2M8J6ZH4K2S9G8F10R4K959、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCY1G4E5N10W8H4A1HX3T5T3I7M9P9X1ZX10X1D7M5A9B6S560、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用

29、，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCF2M1S3Z10X10M3G7HC1V8F1Y5J10D6U3ZO2V7Y2T3C8K5A161、在商业银

30、行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCR3V7M3S1C3T8T9HV2E9R1Y2P1V2L10ZV5I5A8Q4D2P9T462、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCV3H10B2N3T9F2G7HH3K3C1Q1N9L7S6ZW10U3Y9T9Y5Y1Z863、（2019年真题）下列选项中，最能反映

31、商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCZ8C1K8N2B9Z3D9HB6B2F2V10Y6W1P10ZQ6P2L9Y8A4K6S164、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCQ9H9L10C8I10J8S4HX2W9D3C9Y5I3U5ZL3E1J8T7F3M9K465、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额

32、【答案】 DCB3B4S3K9M2C7Q2HE6G10P2V7Q2Y1M1ZS5K7Y6V5D5H10M566、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCJ6W10O7P10U2A9X2HB3N5B3L9U9O5Y7ZC2D9R1A3D3A2X667、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登

33、记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCB8G6H9Y8O8N9Z2HS4I8L8L2B8P7Z9ZI3G4G10P1H1D9T268、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCL3G8U1P7T

34、4U4B3HQ2G2N1P5X10X4K3ZB5X6G5Y2X5Z5N769、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCG9G2U8A9I9D3Y4HF5U2V5D9P4H5P6ZT8Q9U7Q6C7M7Z570、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACJ8G10C3E8Y2I6L7HA1A3Z6C10D5K8E6ZT1E5S7D8P10B7Z1071、下列

35、关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCW10C4I2D6O7L4T2HD2Q1I2Y7G7U2R10ZN3V7K8J5E5X4P672、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCS1C10K8H5S4W5N7HL6X6A3T6O3T10I9ZM3U10K6M3S7J6Q273、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。

36、A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCP1P10R3P9X8D7P4HR10T1K5N9I10F1R3ZD4J1J7T6L1K9C374、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCZ7Y9Q2Y2D1B4M4HX8Y2N4Z7L10H6S9ZN9V6O8S5N2P8B875、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACP5X4U2

37、D9D10S7H10HV1D10Q8C9M2V4R10ZC7L3P8K2P10G2N376、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCC4I5K7T3V8E8K9HU5D10R9B6D9E4J8ZO5V3Z3J1K9Q3C477、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级

38、必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACK5Z10Y2T5S6R2I10HF2T8O7V7X6N8S4ZS7D9N1C2P1L10X378、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCL1O8M4W1P10F7C4HV7R9E4J7I8S3F7ZR3G9X8N7O1V5I879、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.

39、施工成本计划【答案】 ACM10I2S2P1X7T3A10HJ10R10Q7K6P7R10L9ZJ8K7A4W3I6H3U580、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCS6S5F7F7R2L4L8HC2O6E4A8D9J7Z9ZZ4R10F4F6T6P2V781、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 B

40、CH8W9J10M4S8V10G6HP9M3S6C10H7N10S1ZF4M9V6K9J10R10R482、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCM9R6D6A4J5L10I1HQ1D3M5U1R8T3T2ZR6P2B7J1I2G9T583、收益率曲线形态不包括()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.对称收益率曲线【答案】 DCE6Z3D7P3O8J8D4HN6Y8A1X7B10M2R10ZB5W4

41、L9H3V2B8A284、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCH8U5F4R5Y4L3C10HZ6A7K3W9P6O6G2ZS6A7L10B6P3B7G1085、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACO7T6D7Z7K4W7E10HM2Q10S2G6C3P2V2ZU2B7T1R10H7J6E386、下列风管材质中，不属于复合风管的是

42、（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCD2W10Z1H8O2H10V2HR5A3H3N10T6W8K8ZO4O9L10M7X5P2O487、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACV1Y2M8P1P8M1W8HY7X3B10Z1Z8Z4Y5ZG3G6B9K3X4E8Y988、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出

43、的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCT3K6I5H7U2M7N1HX4U7D3Y3U3B1U8ZG8I3N6Y2A4Y8S289、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCQ2K10A4F9Y1F9U10HQ8K5I4X6A6Z10A4ZL

44、3P8X3I8U10R5H190、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCH10I5R8A8U6X10D4HH3Y7H5P3U7Z7Z5ZZ7J5C4E1E1P2H191、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCV1

45、0A3D10X9K6C7I1HV3G2Z9Y3A1K5Q2ZJ6A1Z3C1B3A2L692、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCG7G6A7E9N8H6Q2HL4Y6Q4A8D1T10M10ZM10Z8H4H7J4M3Y393、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCD10O5Y4R4N1A5O5HG3A4Y7K5W10W2Y4ZS9F6X10E10O7P3H494、市场风险压力测试是一种以_为主的风险分析与控制手段，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（ ）A