2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(黑龙江省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(黑龙江省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(黑龙江省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCP9T2P7M4A8A2D2HB4F4D10X6L10K8D3ZB9T6Z1P8F3F4E82、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACH5E4A9S5M2T2K8HO2O10J10W8M2H8W5ZN3H8W8A2E3D8L103、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易

2、和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCM6M10Z8C10C10D1H1HN3T7A5Z9T5E9C4ZA1X10K10E9E2C8O54、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCG7K1E6N2V6Q8L7HD9K2L7X4M10A4S8ZK1G1M8G4X1S10S85、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

3、D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCV5I6I5J7V10Z9C7HI1F2V9M1T9D10H4ZF10V7Q1M7C2S5B86、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ9R7P1S3X1J1H5HE4G2U2J6W3R9E6ZK7U8I8N10M5E4S17、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.

4、市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCM7O8Y10O10H1H2Y5HR8M1J10P4O3P4Q6ZV4T9I4Q8G4F8I58、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCA10P2K10G6P9P1P4HI10Y8U1N1L10Z9I9ZG2O9N9R10X9S6C69、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济

5、资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCQ10B7U3F7I1K2H2HI9F7C2O1B5L3O9ZF2L7S6W2G6N5S510、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACL4X6H1B2X4D2L3HZ7Y10G1X9T6J3W7ZJ5U10S2R9B2T2

6、J811、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCP1L3G6J4T3F10K4HA2U9C5Q7F6X8I5ZT4J8E9W2N3Q2I812、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCS4Z4Y6U6Y6P1R3HO6Q2J3O8H4K10W9ZU6L4Z10C1Z8L10N113、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批

7、评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCK9X1W5D8G3F4N6HP4G2H8Y7U3C3H8ZL3J2A2E3F4V6L614、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到

8、期的流动性负债的差额【答案】 DCE1B2Z5A2Q6G5Q4HE6N2R4A3E7D8V2ZJ8M5P7T7A9U5B815、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位

9、技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACA10O2C1M8E1M6U5HH10C8J2J3F2O1K3ZQ8O1I7S4J10Y10Z716、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCG7G3T4B9N2N10Z6HJ7Q2E7V3M3L3H9ZR9H4A9D4B6Z4H717、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.

10、监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCI2A3X10C10F5J2V10HH6Q8V4L9Y10E3X3ZC1U3W3S2W8J9T218、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCL2N4M6J4G2G2R4HM10Q7M7C8I7Z4V10ZZ4R7L1Z6X6L3L119、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C

11、.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCK9C7Q10S6G8F8S7HQ9T5N9N10V7K2K7ZD3P4A8H9R10R1Z620、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCG10H2Q4Y8P2L7O5HC9F7A2M7E9S5Z6ZK8H4R2F6X10U2B721、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。

12、A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCN6V4S5G10Y9J5C3HJ8V1P1J1C3T7N8ZU5K6L5H3G8F5U422、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCA8V9E7P8B4H7K10HU10H8G3O8S9N5C5ZA10H8A4H2M2P6A723、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCG5O4A10L10T4I2B7HL1

13、B5E2O1Q5M8O3ZD6U5G1O6Q5Y2U524、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCO2R1H9J8P6L10J9HB3I6O2O9T6Q1R4ZC2O7W6J3Y8C10Y225、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCG1T10V9E6A5M8E9HR3H9J4E8V5P5L8ZS3W5A6K3S4C2Z426、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCO3W10R6D1

14、V10D4P2HU7C7Z9G3T3F3V9ZF9O8E10F1J10K7X1027、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCB4C10S2O3A8W10R2HA7M9C8Z1X8W9N9ZK1B9N10C8F2G2Q228、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.

15、恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCE5C4O3Q9E10D4Q10HN5D6X6E2E7K5L6ZF10W3B8P1A10X1E1029、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACH

16、5H6I2C2V6T10B4HU9F8N6S2I6V3B6ZC5Q2A1Y2O3Z3P430、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCB9G1Q1Z5I2O1T5HT9B2M4H8L5R9U1ZM3O10P3M6J2M3X1031、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCG4J4F1T3T7O2P6HI10O10V9U3N10A9G1ZA9K4X5D

17、4K9W9D1032、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACT10Y4H7V7X1J1X8HP10K9T6P7G10B3H3ZZ4N9A9M3U7S6N333、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACL9C5J6Q1G6Z9U7HI8V3C4E8B3O4Q6ZB10N7I6B8R5A1N434、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债

18、构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCE3E4Q6I7D1P4I2HG9T6P5Y6Z1M8Q8ZI7K3A7P8Z2F4S735、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACF8F1V6A1R5L9D8HI1M2Y4Q1O10D4P5ZB3W6M6E6M3A1D836、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财

19、务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCT3A1D3L6Z6L7P2HJ9S2S5G4G8B8Z8ZG2L6H2L9Y1Z9G937、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCU3A1P8G10Q7G2Y1HM5N6W8U6H9E7R1ZT1K7M2H7T6S8Q938、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常

20、类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCM6W10H1M4U2Z7Z4HU1V3R7V7P9Z10R6ZV9H6L6N4L9D8I1039、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX5Z9J1T5O3G2P5HP6A6H3Y6F3Q8K5ZF4S3V4M6M5N10U140、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCC6S1J7H9G9Q6I1HF1B2P4D

21、10W7O8O9ZH8C3I1O7J8E6W241、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCV7Y5T9S9Z7T6S5HV8W9R9X3U10A1G1ZI10J5Q9S2M1U5M342、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH4G6S7I1U6N7E6HI6X7T3I8K6M9G5ZQ7K5X10X6L7Z1L543、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合

22、同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCP9N7F1Z2Z5P1F8HG3B1A1T3B10E1B8ZR9Q8A9H1R3B10W244、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带

23、来进一步的流动性风险【答案】 CCQ4I8K5V10X1H8M7HY2Y2X5M9W10X10G5ZH2X2G5T10T9O8U1045、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCX2U6A4A4Y2B9S8HL9F3T10H2V9L4I7ZQ3I9Z8Q7G3A8K646、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCR7V7F5N8Q8M9A9HT10P6F8N2R4M1I2ZK1O5L10O4C2F3T447、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正

24、确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCD9R10W9T8V7Y3Q5HC8Z10J8W8H1H7S3ZZ6D10I7U9F3Y2U448、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCM2

25、Y9G4C1P3J7R3HT1J10E4Y10T10W6A5ZY2N6A5N3F1H4N849、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCV4D7X1K6H7C6P7HT10C3I9Y3P4E9C6ZO4Z4P6E5A8T7Q150、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACY7X8U5Q5F2T3U4HU

26、1L8T8C3E10W5A6ZI5R10F6I5M6H6K651、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCV9E8G3T1C10D3Y2HA5J10K6H6K8P3C7ZG8Y9P1S1D9W4G752、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACJ9W4U3F10N2G8C5HC2E2A10G3O6I8B10ZP2V10R10U4X2E3T353、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露

27、会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCQ6W5A2V2Z3U8Z4HV2H7T3Z10B8R5C5ZP7C4B3H1R1H8Q254、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCV1G9S7A4M9E3Y6HB5V7J2V5E1I8N10ZO8P9B8E1M4G1T955、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的

28、政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCA3Q5E10S2M6V3K7HK8G9L2H5F6T4G2ZU4A1O5B4U9P9G556、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCY5D6Q3T10J4Q8U6HE4I6F2C9S1M9Y7ZG1P10A3L7D3O4S15

29、7、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCW10Y9C9E9O8R8N4HI10F3V7P1U6H4K10ZR4H7B9C6A10C1Y1058、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCY4R9Y6B10F10F3S9HS2I

30、5Q8M9S5A5V7ZF6G3M2G7W5T9K659、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCV5X8D9Y9S9J5K1HC10K9A6G7I6O4O6ZT2A7Y1E2U4D7V1060、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACJ5J4M7K3X2G8D2HO1H6G4I4

31、M4J8Z3ZK5B6I7Z1D8T10K761、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACR7F4M2F2N3C10Q5HR1D3A10X10W10D4X4ZX9U2M8X1X10D8H462、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】

32、BCW8S10K2F9V5I5K8HA1R1F8W9H6Q9H2ZD1D3V9E6L2Y5P1063、以下信息中属于技术信息的有（ ）。施工方案技术规范施工项目成本计划资金耗用资金来源A.B.C.D.【答案】 DCK3E3F6S8S6R6I4HC8T6X4S6E7X7Q1ZP6A1G3P9L3Y1O364、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACL1E9V8Q10Y5R1Q3HA3C4G6W4A6Y5C4ZG3S4H1L8R6M7H965、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告

33、，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCM8L4Q8L6J6T2G1HO1W3A6L10W1V5G8ZL4N6R4Z6B7P1Y866、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACI6F6W2F2P4Z9V9HN1U10L2K2P3C8T5ZL1M9T1L6I5O4S267、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人

34、民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACN2I7H3J10R1R5B6HF7C8X6Z9Y5N3X6ZB1R9D9O4S6E1Z268、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCK9U5E3H2P3K4K9HG8E6T9Z3B8X8C7ZM10F8D5O5D1W2A469、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而

35、应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACK2Z5A7N5Z3O10J2HA7V10W9W5H10Z9N1ZZ4B10G4Z9W8N6Z1070、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCB3E3U3C7X4D10M5HE2B6H2I7Q6O2W5ZT3E7L10I9M10Q6S471、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCL6M7O6Z4L6A6M1HZ10Z9

36、J6O2Z8W3W8ZH5R4I5H10N2G1G1072、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACB8X4Z6V2J6A5W9HT9B9F3O9P10L9C1ZU9O3Q4U7U9B8H1073、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCH8R10S1B10G8L2P7HO7O1P7W7I1M6H10ZH4B1G3J5X9K1C974、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家

37、调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCG3X2W4R1U6B3V5HV5D3X8C7F4J4P4ZC4J3L1F6A9Y10S975、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCZ7K7C5Y3I5T7Z6HN1W2N6A3V9Z9C2ZB4X3E5X3N10X7O876、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户

38、买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCI7S1M9L1O6A10I6HA10Y6Y9R3T1D1S10ZA3X10G1E5Y4D3I277、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCS3D6O3Z5I9U10F2HR2B3C9K7H10V8C5ZJ1C9G10C2L4Y5V978、某银行2008年初可疑类贷

39、款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCH9E9B7E3D2O10F3HL5L2Y7M4Z3Y10P4ZC1I7C1T10V4U4N479、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCW3D8K3H9R1C2K7HA2J2P6U4D7

40、O6S9ZP3Z2G10H6L9A3F280、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCS10A6H8S3K10N10Z9HJ2P2R5T8I3T9Y5ZB10B2Y10Y9M6F2E381、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCV7S4L

41、8B4T6R10U3HT7M4T4T1V3I10U8ZM7V2R3N9B6H2Q882、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCO1B10I9A2N9C8V8HB3A3T4Z6G8W5D1ZH6B5A10O10R3X5Q683、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCR8A9Z5J3Y1H5A5HH5W4Q2O9Z6Z5I7ZG4R10Q1P9V3H4S1084、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露

42、风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACR4P6N7Z6K5J7R9HA10K4E3W10F7Z1L8ZM10O5H5C2U1W3F885、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCP2O4J5L2B5C10I10HQ9X2E6Y10X9N10Q1ZT2I2P4K5G7P10H986、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如

43、果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCC9C3D1H6D8G1A9HB6T6G5E8R2Q3S6ZI9V9B5U4R10G7Y487、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACQ8U2G3H5H5J1Q1HO8S5M7L10Z5I2V10ZW4R8U7G10J7I7W188、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCM7

44、K9Y6W3E6Z6J4HK9U2T5B3I5J10Q2ZV4C3T1W3Q2Z2E189、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACD9M5P4I6A1K10V5HB5O3O2X7X5I6O10ZQ6F3G7H4F4Q2C290、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与

45、0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCE9T2J9W10J9F9R5HF4C6O1R4G6P3F5ZF6V6F3D9W9N3S191、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCZ5X7P8C3A6K7U2HH1N5L7G2A5W2G8ZG6K3U10V8O10J10J392、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCC9F9U5B1L3R10Z4HY9G2N4O10J7I3A4ZR5K10B5T9U6H9Z1093、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCU4R2N1B3X3F8C4HE1D8F5P