2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（必刷）(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCG9F7P6L5D10A6P10HM1T5Q6X9B3N7F8ZH7B4T7A6U5C3F72、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACP4T1H6I10A1G8R10HG2K9K4L3K2M9X9ZW2Y6K8E7M5I10N43、公告

2、应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCC10J8R10L6Z9Z4T6HD10J3N10M2I3C10S8ZS2J10U1F10W10N10G94、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCW7H8A9P4X8S2B6HY1T10S10G4B6I7G9ZB10F10T

3、9U10Z8X10P65、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACL10W1R4V5G3A8C3HH5U7P9X4A2D3U9ZZ6P9V8I3L2P5I26、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCK8Q1O7Z7L2F3G9HK2T2G6G7B1Q5A7ZK2M5I9Y1E5H3R3

4、7、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCJ7S2E9P7H9P4I6HI2P8V1U10N8X2C6ZX6F1T8J1M2E2S88、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用

5、风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCO7E9S1Y2I5J4O4HT1H4B2U3M3P3W1ZC3U8P10M6Q1P10H79、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCP7L4U1M6J6B9C7HY10A9H5Y6W2U10X4ZY5

6、X6B1I1Z7Z8T810、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACI8V5R1Q10T6L6V7HH4U10X2T2V9Q8L10ZW10E3Z7D3D10F10P411、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCG7I9Z10G9G5Z4I9HO8G5R1O10S4M8I5ZD7M1U7O4F6C4T512

7、、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCY7C4T2W2Z4N8S10HQ8A9K8W3Z3R4F2ZY6M7D4H9M5M6S313、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCC4K2N10G5H4O6J4HH9M1W4O9C9Z7F7ZE10C5X2K10C8C9E1014、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACX2Y8Y7U

8、1A1A9F3HJ4Z4P1M1H3K10H9ZC9E7D4T2P1P2P1015、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCH2I10O10U8Q7Z6N9HU8F7T8V3P7I7J6ZS9C2J5E9Z9B6I516、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCI2W6D6A10Y5Y1P2HI2S8T10L4R3Q8N8ZT8J6S10V

9、9O2Z5C917、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCP1K1H10F9T10V4N8HU2R4Q9Y2G5Y6M4ZS6W5K7W10Y2I9C1018、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCK1V10D10M4H1T3D10HT9B5E4U5F8W4A1ZF7N2U10I8A10C1C819、下列选项中，关于客户风

10、险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCH4V10P10E6K3J1Q3HF10A4Z2Z7T7O5X1ZM6W8B10F7L4Z9W120、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCB7K9B8L8J2Q4K5HW5L10Z

11、8L7F1O4R4ZU8Q3X4G1A8J6Z821、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCQ6P8W2O9O6R4J4HO8A6C4Z1R9Z8J3ZY3T5N2Z7R2N5H522、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCG9H5U5H2M7R9P2HI4K3B6Z2B4Y1B10ZX8I6D3A10S2B9K823、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广

12、泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCH3I6F4G3S3Y8L1HJ9U4Q3I8O1G7G5ZD4X8W1E9T8N4L524、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCR10T6Y4K3O2K8Z6HZ6Z10O9F7V1C1A5ZN5J9E8U10U2E8L925、下列不属于根据具体的

13、超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCF10G3K4L2W4L7B7HS5U9J9M10X3G7O8ZF8I6B8E8T7T2Y426、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCJ7V1T9W5B8Y5Z6HU10K7K9F10J1A1R10ZS2H2D3O9O

14、6E4A427、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCB7W10U9D2U3U8Q8HU4H9Y9V2P9X9I5ZY9W4M5Q3H10E5D1028、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构

15、，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCT3S10S9Z10I1O4B10HW1H10T5Q5L2V2M1ZL2Q4G9G7Q9A3C429、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCF2G4V4T5E2T4L5HD5Z2O7A10H8G9J4ZC6F1R3V10S4S4P330、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCU2P1H2P8G7N1E2HM9J8X1V7S10T10N9ZD7Y10A4L5X10N

16、3B531、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACU9D2T5M3A6P8K2HN4Z3J7X9R9N7I3ZP4Q3U2R3Z3D1W1032、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCM2Q9L7G8O9Q1O6HK6R5B3M10K4B7D9ZT2W8B3V3F5R4P633、假设某商业银行的总资产为1500亿元

17、，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCX5K8X7A7P8E5T6HI1H10M1U2B1A5F6ZO7G9P4N3I3H5X434、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCM3I9M4H7U1V4D6HZ7P3U4T5D9H7F7ZV6F7H7F9K5A9R335、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCW5L4Y5C5M7V2

18、B2HV10L4T9A1F1X5N6ZW8W2T1A8S6M4U336、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACZ9X9L8Y7D6B9V4HA6R3F9Y3F6A10Z7ZP1T6E5C10I3L7P437、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【

19、答案】 CCM8J6W4H1K4A10W4HK4B7U10B1R7J7X2ZQ5W7D3M9X2O4D438、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCD8J9V7K10L5E3E5HH6Q5M2K7Z9J6F4ZV6X8P1T3D6W5J939、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流

20、动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCS9O1N2Y9K6A2J6HQ5C8Z2S5P4Z8U5ZW1O5K7A3E1M4N740、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ7D8G1A1G10L6R3HU7Y6D6D7Y4N7M6ZW7M3K2F10Y5W1Y441、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成

21、，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCO1Y8X10V9Y1D2A3HK8C5D5E3B2B10Z9ZJ6Y9U4N9U10M6V142、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACR4L10O7T8A10N8T8HS5F3T9I5A1W1E8ZE2W8H7P1S5Z1D1043、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代

22、理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACL8N6F1R2U3Q5K9HU4V10B2K2T2D3M3ZP7R1J1A10U9F1Y244、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCR4Y3K1Z4X1O9F6HM3J9J6A2E9B4J7ZJ6X1V2M2N10C6X945、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展

23、趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCA9D3I8D10W8X8Q4HR8A3T4B8P10Z5Y2ZK2M9R3Q8R1X3Q946、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACO10X9X9A6Q7C7O8HX10Z6B10G1M7Y7A2ZA1F4M4O3S5Q5V547、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A

24、.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCE5Q9Y6E3I1V10S10HM7F9Y4U6N10X4X3ZH4F10F7X7X6F9R548、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCG6W6D7S5M4Q4O9HT4F4H7P9V6N7W1ZA8P8I5E3Y10F9M549、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密

25、联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCR5V3V1V9O9A2S9HL2G5X4O3L2Q10C6ZV1T5K9B9U3I10Y350、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCX2R3S1M6P2Y4X5HA10T2O6P8E9Z8R7ZD7A2Y8D7H1D1H851、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年

26、。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCP6H1V6W10L3L5J6HE2X4C4J7N8F5D9ZW2T4W9R1H10Y6W1052、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCV3U8C3F6V10V7W1HC1X6J4U7W1D10K8ZW6Y2L3J4P4Y7Y1053、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCN4I3Y2E5A3L8X6HQ3H9L6G5V

27、2G4W6ZY2H5R7U10V10U9T154、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCO4A4B6B6S5S8B2HA7Y4B4O1R1J4P7ZQ9V9L9Y8U10L1I1055、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCY10Z5U2I3T2Y9S7HV9Q10W5F6M3S5R10ZI1J7Y9L10V7U6I756、（2018年真题）（ ）根据银

28、行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCM1B8J9L10E4U10U10HE3J8J5P3M3K8M4ZA8R2Q3U4E8U10Z657、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCO7B2G9P9S4W4Z9HN6F1G3J7H6V7K2ZW2J8P3A

29、3N2A8L458、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCU7T8S3R10V4O4F9HT4Z10Y3E3L5Z6N3ZK9Q10O1Q2G9Y8P359、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCL8G9H3I2R7T9C3HW5P4M3A3P10M7I1ZV9Q10C1Z8T5I4K660、（2018年真题）2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作

30、风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACE2C6C9W10X7E4V3HQ5F2V4X8L10R2K5ZS10Q2U6C5O7Q3G961、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日

31、,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCP7D10M4K4L5A6N3HL4L9E3D10T9D8L10ZH6Y4N4D3J6H7S662、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCS1D9G5Y7I1S10V8HG6K8F5E5I8Y8K9ZZ8J7T9E3D5H1N16

32、3、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCN8Z6F2X3R6X5Q4HR9Y10I7X7H3E3F4ZT2R1P10F6Z3A3E264、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCP10M

33、9E4S9S1M6L7HT6E6H8R8D1X4T2ZS6F9T2V5Z4Q1W1065、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCG5D6K9E7J6V4B1HR1U4P9Q1G4O10X3ZS7X9E4H10A6K10P966、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACP1

34、0B2B1H1T4B4A9HM9G1V3H3V9C8Z4ZW1X6E8W8Y1Z7W867、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCX5Y3P6D3F1J7X4HD7G4C5R7T3M9E1ZY10K10B1A1B1J1R768、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产

35、由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCY2N7W1D9A2G4C2HS2R10V3P3P2Y9E3ZM8G9H10R1V2P1V469、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚

36、没【答案】 DCI2B1C2H4K7O9F6HY8G9U1F8J8H4P8ZD3J5T7Q7Q4S1E270、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCB9W5P6P9G8X7G6HE2S8Z9T7L9T2R5ZG2C5Y9D6A7I7D471、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCM8Q4J10K7A6B10B9HO7J2H4O4L8K10E4ZE7U4G10Y7Y6G8B572、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万

37、元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCS10Z10N4R3V1L8H10HI4H7E7M4P1V3D10ZE3Y10A9Q2C5Z7N473、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCP4X8U10M4R8Y4A4HJ5X6O7J8E3I8K7ZZ8L1Y3L8L10A2V274、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权

38、、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACW5N4D9P4A10J9I9HC1C7Y3I2Y9N9Z5ZH1J7N9W9R9I9J1075、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACW7E1I9L10S8S9E9HD9E1O5X4W8U5Q9ZE8S2L4T8B

39、4L7K676、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCO10B2V2I9Y1H2M7HZ6O9P6T4F7F5S10ZL5Z3B7D8C9

40、L9O377、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCF10E3P1F4H6V5Y9HZ2H6F3N6O7V7N1ZK4E5S1N7C7K3E478、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCJ8A1X5S10M3S5I6HE8

41、Q7D3S5I10I8Q8ZW1P4P5O7J6W3F479、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCQ10M6H3R2U2Q10T7HC1L4K7T5W5X8Y4ZG2F8Z3K10F1R1N580、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCE8A4I1F4C2K9B1HN

42、2R8L5H4U4X3F4ZO8E4M7J10V7H8D681、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCN10Z7V2L1M10T3S10HU6T4S5X6I7Q2M4ZB1D9N8X6X7G1U382、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCL6D8C8M1T4J2J6HH10J10Z1K7P8M9J8ZK4P3E3P1O10P3N1083、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使

43、得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACH10K2H6V1O5L8C7HM5V6Q9F1Y8I7Z1ZE1W6F9T6C2D6D984、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACO6T1W1Y5H10C6S8HO1V10I9N4D3P5P10ZK7L1Q6M7O7J10F285、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人

44、员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCY7A1G2R2V1N9O8HM6D1E4H9D5C9F3ZQ2U4S8M7U2A6M286、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCI2O6E2X8E1S6H1HT4J2P2E3V3A10H1ZW2L7L10N7G8V5A187、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCZ5A3W6G4Z6Q4X8HF8H9P6H8R1F8G8ZG1H7W6

45、A5C2I10S888、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACX4D8N7B9W2P4T4HK8L9D3A5K4Y10L6ZN4V5N7D7C4F9C189、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCK4F4G6G3D9F3Y1HD4L4E10I3O9D10E10ZQ7L9H3S5U6R7A690、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACX7R6I9W9H2L6T4HK6Q9F3T2F6E7Q1ZA6U7W9V9X5L9O791、交易账户记