2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精品附答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCO9L7J7H9J10A4C3HG2C5L10K1K10V3L9ZS10O2S10H5N1L9W92、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有

2、效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCJ6K7K9M10E9B7A1HM5M3Q7K2W9G1Y4ZJ8D5K5U8Z6C9F53、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCA1I7M6E1D2Q6W10HQ6A6B6W8K4Q8O7ZI9R5M2L9J2T5U74、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACH9G8U9

3、S5P3G9E9HK7G6U4W10O6Q6Y7ZO5T2Z8F7N4V10F25、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACQ5C6Y8D9I10C10Q4HE5Q8N5L3D5Q5U8ZP2Q4H3R7L7H10F36、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCB6V5J5O10O5Y6N6HF2H5X1L7A5E4Q1ZU6W4P1T8E2Y5N27、下列对风险预警的

4、程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCY5F7S6A8P2L10Z4HD8Q6C5Y3F3Q1I6ZH9W10Y7L8S5H7K28、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCZ6U4H3V7X1I8F5HG7Q8J5R5F9N3Y5ZI9C10G3O2B9X4Y79、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACZ6Y6P6L4J4C5W9HT7V5V7F3I9S7T6ZW7T9B5W6A1Y5P910、杠杆率监管覆盖了表外资

5、产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACH3S8O7E3O7M9I6HK4E10I4A1Z6C9W9ZG8P8Z7V4M2T1L711、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCL7T7F3L4T5S8I4HF1A2N9B6R6E9F3ZF8M9U9I2N4A1K212

6、、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCO4H9E9M4P1K10J2HY1K1F7Z8M6V5E2ZA6F5E7Q4M7H3U913、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCF9J8A9X4X10G3E10HH7M8D3A5S1C1G8ZM9W8B9K5S2X4W414、 在反洗钱主要制度体系

7、中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCB7X10I4G5I8U10L1HA2Q10L10F5W7J9I2ZU3D6H2R7R1C8Z215、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCM4T5M4P5J4I9P3HJ7G7J6Q10O10H2B7ZX5L5Z8A1G10U10D416、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。A.一般准

8、备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 CCP4T1X4G8W8U10D2HL1J6I9D5K6N3G2ZT6U4V5E2P2J1O1017、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCL10N4L5H6I5S9O7HR3Y1B9R4U8I2Q2ZV4D5O2W3B4F2J518、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACI1X10U1H8K9U8K10HA4R3Z2E5O9O3H1ZP3Z4G10R7O10H1Z319、商业银行在抵押贷款证券化过程中，

9、建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCN10X1O7J8K6S6G4HP2O6N3U7E7I4G1ZH3S4F7I6L6M2Q1020、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACF7E9P5D8T1Z4P1HH3R2H1F5A5Y7O10ZN10L4Y6L1Z6L5L1021、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C

10、.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCB3G9X9E6K7G4Z8HP6E10S1O10K8I4K7ZG6H10O9T1U8R8C222、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCE6A4P9N1U6B10L9HN9F1G5G10L10G2F6ZF9D6R7B4V7B7J423、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会

11、对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCK5X4Q9T7H8Y6P10HH9L10T8M1T2Q10U9ZU8M4B1C4B8P4H424、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCO9V10W5E4Z3P7L7HI7O7K8J3U3T9N4ZZ3

12、Z2F8T2A10R6Q325、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCC10Z5V10B8H5O7Z5HP7I2V9B1W5K10K6ZH6C9H3U3Q6B4R726、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACA

13、3C8N6A1N4X8J10HM9X1H7P8O6U10Z1ZD2Y3Y4W3G1S6S527、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCG8I10R1G6Q9C9L9HK6V1B7U4Z7A8V6ZZ2A3J1H6K2H2J428、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 D

14、CC5B9B3J9Y7D7R6HM2Q6A8E7W10R7A1ZM9D8A10U10N9Q1H929、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCS5D4Y2S10M10P2L5HD10D7N8A3W2F4S3ZS3Y3T2V8H7H9G630、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCU5F9O9B5S1N5V7HG5X2N7R9A3Y3F3ZU1B10G6F3R8L8S231、根据计量的结果通过采取合适

15、的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCD9B10Q1B6I3N7D5HD1X1V8F9M4V10G5ZT4G9W8B2A3P4Y732、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCF8H8V1I6J5Z8X4HB5B8D6P5O7X8A10ZZ2W4L9A9W3H10Q833、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和

16、外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCS10C10G5J6G8L1S2HU5L1O3S6Y10J6U2ZE10E3V7B3I10H10H634、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCE6L7S6B9U5I5T1HC3A1D7V4P9U10A3ZW5W10X7P10C9V2R435、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是

17、指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCP5G8Q1Y2Y5U5M9HT6P3H3X2A6B9L4ZN3U7J5D2T8Q3F636、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACP4O8B3D7O9A6D10HM3D7L6G10N2Y8W10ZV6K7F3E9Q8C2O537、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCL7S4T3A9B5V2P5HY4P3E5Z5G4O6M2

18、ZA4A2J7I8P2D1T538、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCH7G4R7R1A7S7O7HW4S3V9R2P1P9I2ZN3L2A9Q3J10I1B839、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACB6Y6N10S5H8P1T4HD3R

19、9M9W5P7T1I7ZK5T2Y1K3T5B5V1040、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACL4R7J4D2M10E5L2HF8J9G6O7O7A1M9ZA7G8F4N1N10S5A541、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCY10D9X7P4D4Q4S2HU1M1F6M5Q8H6I7ZX9O1Q3T10X8

20、M6A742、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCJ1K3J10C6R5T3X4HC9P9T7K8G1U8J10ZP3V10E4E5W6M7S143、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。A.由抵押人自行处理B.向抵押权人提前清偿债务C.由抵押人和抵押权人进行平分D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】 BCU8C1K9U6X9U6U2HL5Q2M2B6T9G2Z7ZY6Z7E9V1T

21、9B1Y344、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCE2B3H7T7D1F8B8HN2S8A5M4G3W2N2ZU5C6A5N1U2L7A845、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资

22、本【答案】 BCV5S10I5B1T4N10R3HH9J6A5P3P3Y1N2ZK7T5I1U1N8J6U146、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCY1K4A7J9S6R2W3HP4E9X9Q6S10Y10G5ZD2U5D7K7R1U8L847、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCN1L6Q7W1I3W2D4HI2L9Q5J2R7Q9P6ZA7C5Q7M9K5B1G848、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评

23、级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 ACH7F6A3B10B7A5U2HL10W2C1P3X2O10Q8ZX4D8S4U4H7H2D849、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCF4B1T10E8Q4F1W7HD4K1I4X4B7V10T5ZX9C5G8R7T10J4L150、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能

24、性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCG9A7W7E7O5V6H5HA5Y7T2V2F4A2W9ZQ5B6Y4A3I6W6S251、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACC10Z10E8Y7R1U7S1HK1M6H1X8I2X2P7ZZ9P8A1Y9V1U10O1

25、052、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCZ8I9D8L4O3J7B5HB6K3I9T5K4Y4V5ZF8P5F4I10Z2T10S253、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCT7X1V9T3K4Q3Z1

26、0HN7T4J7X2C6H10D7ZZ8L8W5M5N6T4O154、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（ ）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】 CCK9P5O8A6B8S4X4HD5Y10V2N3J7F2W7ZX6W5K3F10O9M7A155、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 0

27、2B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACY2K5B3W2V1L1E10HP8G6U1F9Z5J9D2ZW4F3G4R10H6P5Z1056、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCX7G6M9Z9A7G9O5HH6U9A2B3X10J9B3ZR3U4D8Y5N1W5P557、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCY

28、9S2H3S8K2W6H8HR1I9P5Z3I8U10E9ZW2O6G6U2U1A5D758、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCO10I6U5O9F6I2T10HA8T6V3D3T3E10I2ZJ7E5T8W7V8T1S959、在巴塞尔协议

29、中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCA1I8X4A5A1W1K9HZ9B1L1H9E3A7R2ZW9R10P8M7N3A2T260、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCA6D7Z9B1K6R3A5HU6C5V2S10V6A7P3ZG6T2U6S3D5I8W861、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律

30、风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCN2Y2J1B6J1U3G8HI8B4I10R4H4S2H2ZO3U8D5P8I2O7J462、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCO3M7C7B10O3W7L1HY6K9N7W4U2W4Y3ZI5K9G6L5S5U2C963、操作风险损失数据收集(LDC)指操

31、作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCD3A8U5V7L8Y2I5HN3A3D5G9Z4N5T4ZB1U9E5G8F3J2D564、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期

32、内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCU2P1F3O8Z3K5V7HV3R3K2M4H5P1Z1ZA5U5V4J1L6R5W465、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCP7T2M5V1R8Q9N9HQ9K8B3U3W9K6L1ZU8M9I9B5T1M9K466、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融

33、资成本提升【答案】 DCJ10Y4Y9J10Q1K7I1HD2X4D7A3H5Z5I4ZA6I10B4P9S9E6B167、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCU5C10E6H6J2B10T5HT4Q9Y10D8K1J8P7ZZ8Z5P6W4T2O3E368、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCZ8S6M5N1Z1U5M7HU8W7X3L6M6D8I1

34、ZS9K8D1S1T9D4B169、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACS2F4A2D2U4D2H4HV3Z4B4G10P2Q1N3ZS9K6O8W2V2R6Q170、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACF10I6D4P9C4T2S3HQ5F8K10H2H7K9C1ZL1T1T7T3G8Q10V771、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（

35、）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCY1B5D8C8Q7P8M6HD4F10K5N10E4N7N4ZO1G3P2O5O8L7A772、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCR7F10Z6J3O6Z2C2HL6E2W4P5D1B2H2ZU7H2Q1U6C8W9G973、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸

36、收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCR8Z2S9P4F2B10A6HI4O1P3B6P10R4H9ZT4J2S1H7H4F10W374、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACM3F1N9N8R9P9N9HM7H7V9Z6W6B8K1ZE9U10G10Y6C10G1K1075、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCA8T1T4S6X3E

37、1D5HE9S1C6V4E10O1G9ZC9O5B7Y7H5K9A776、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACY8W9U10T9L5X10J10HM2R1U7J7W1J9V4ZS10M9M9F4X10A8R477、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行

38、、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCJ7C9S4T7Q1J4W2HQ2M1Q1I8M6R8G5ZB10O8C10E8M5Q3S778、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCN4E9P5E7I10F3L9HH1U6M7M10E5K8Q1ZZ8Z4P4K4H4O10X279、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。A.两者所要达到的目标不同B.资产分类的监管标准的优点是

39、可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】 BCG2L6J10W2I9V1D5HN6G10D10D10N10I4G5ZB7S8F3Q8J3W2M380、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产

40、质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCN8E1W1T3R1G10O2HS7E6D9O9O10I5I6ZB8C5Q3M7E1I8Q781、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCM5Z5V5B7Z3S10V3HD1A8E8B4Q2P3X9ZY10O4H10P8X5F9A182、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCO10H6M5W3M8K8G2HV5T7

41、Q9G1I8I1U5ZI8S5B5Q4C10E2J583、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACP8C9I1B4L3W4F1HP2O3O10S1V7Q8F1ZD4I7V2R1Y5G6B784、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCA1N8R7R1T3S6M3HG5Z8H8R10H9O2Y3ZB3K5F6H3A6F3T485、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构

42、/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCE8N1G2B5C3G6T9HP3W5H2M7X9S6U9ZK3T7E10V2G7O6H186、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCV2Y10P1Y3N1X6O2HZ9E2D8L3T2F5B3ZO5D1C2M9J1O6N187、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够

43、量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCL8N7W8T2R5R9Z4HX6A9W5C7J7K4Q10ZG7P3T1C10S6A7R188、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCK3D3N7J6K7E10Y4HM4F2T6T9M2U6G10ZY3W3R2G7P9Q3P189、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方

44、法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCH6Z10S2D7O2T8R5HV7F1Y10Q4R10O1A6ZP5H1Z6W6A10S7B690、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACB1I1P4I4W8D6M4HC10W1Q5X7Z2L4O3ZH2L10Z8X6K8P10M591、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCT8J3G4U5Y5Q2

45、J7HW5Q5L6F3G9K6P2ZS2A9Y6M6M6F9Q192、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCC6E5B7R8Q8Z10L3HG1S6B4K7B10T6P8ZJ9S8P8C9O3W4U493、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCC3S5J8O1J8J10L3HJ5J8A6O1V8L5N6ZE8K9T10T7G3V6W894、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACV4H1Q1I2X6