2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题精品附答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACS3W5R1K9U8G10P10HI8P3X4U4V6C8Q4ZG5M1A2L6R4Z6S92、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCN10M4P10W1U9P1A8HG1K5K3S

2、5J6Y1O5ZS7Q8J1I4I7X7Z73、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCJ8M6H8M9Y5O8R4HC4V4R5C9B5V2Y4ZG7F6Z7I6S9K8B74

3、、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCD6Z6C5U4N4H4W9HG5R9F9E8J1B9K6ZR2L8E5N2H4A9Z75、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACU3B7R3V8B4M9P5HI2S7Y5C3Z1R7J3ZT2H1S6P4X3F5B16、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 DCV9B3Q2D7V10E6D3HE2Q3K9G1W9H3

4、P2ZJ7M4L6P2S9V8E27、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCS1M10U6U4U10R4D4HL3G8Z7H2A10Y4W9ZQ1J10J8S7A5J1G38、专题报告应反映的主要内容不包括()。A.重大风险事项描述B.发展趋势及风险因素分析C.已采取和拟采取的应对措施D.加强风险管理的建议【答案】 DCV4G8G7S9B5R3E8HA10A8U1G4M5Q4Q4ZF9Z8B6O5S10M3H49、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心

5、转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACU8S8P8M8E10Y7I8HM2D2Z10L5M9L5W9ZB4D10X7I8Z9K6B510、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCX4V7L3N10R9I5J1HW2Q7D4L4L1S9K2ZW3W2A2P6T9W9A611、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C

6、.金属D.股票【答案】 DCK5N4F3I8C2J9T10HS2K4R4I1Y8D10D7ZK3J8I2B4F9M5Q512、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCT4M1A6I3P5N2E6HY10J6V9U9V8F3U6ZC4X3E3I7S8U8I1013、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCS6V8A1W6X1V10X1HA1U2T5Q6G1

7、K5D1ZY2Z2K10N4Y5I8M414、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCB1F1I10V4C8I5T7HX4R10F1U9Q2F2C8ZT6G9B1S10A3Z2X415、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCQ2T1I2W10V9X8O8HH4W7D4I10O6S5B7ZG4H6P9N4H3

8、N6U616、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCC9F3W7S5C3Q8S1HE8B4Y4H10J2H9B10ZL7W9K9S6X7T3E417、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACE10F9R7A2T5G2L9HZ5A7X5T5F7J10X9ZV10E10D8X8I3Q2A518、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控

9、、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACG6L4Q9V9B5Q8I4HP1U8C6N6U4Y8K1ZX2U3L4F2B8I2P419、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供

10、新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCH9F6J10N8J1J5W5HZ8T4F8C2O8K10P7ZW1F10C1O8Q5K10O420、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACE9Y6T2P10P8B8M8HF2T3A1W6Z2T6G10ZK6Q9W2R1M9F1L121、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，200

11、8年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCB4W4J6C7R5J7G7HD7Z1E1I4G2V7C5ZT5N9M3A8A6B5G622、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCQ5N7V3S8T6V8S2HM4G2L1H4K10T2S7ZO7Q5P7W1L4D4L523、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一

12、周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACH2L5P9Q4F3M9A4HE7U7I2N9B8R7L5ZE9F1N4U10K2F4H1024、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCQ1X4P1G9O4C3C7HD4P8H5K8J4N7C10ZO8T1K8Q10J7C8J525、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流

13、动性负债余额100【答案】 DCO8D7C6Z1U6J2W4HJ4S1V10O3R1O5Z9ZJ4X2U9D5T9N2D326、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCL4J6A5P8Q3W1V8HZ9G1B9U8Y4H2T6ZM7W3

14、U7X4W7U5J327、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCL2S1K7H5X4G7E8HQ8B3H8W2U5O8Q4ZJ6L8L10Y6E8M8E228、基本指标法操作风险资本等于银行前（ ）年总收入的平均值乘上一个固定比例。A.三B.二C.四D.五【答案】 ACH9N3I8W7J3H8H6HQ6A8W1S8V8

15、H4A9ZT1M10J10V9A3A3V429、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCQ8O8M10D4N5G10H4HX8P5B1T1U6R5J2ZO6R3J7T5C3J4N330、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结

16、束阶段【答案】 ACI8E10Q3S5R5P3U9HT1P1A2M1Q7S10U10ZN4Z7W3B1A1E2J431、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCL10G3O9V10K9U3Z4HI8P1K3K5W10W2B8ZK6C1A8A5F9O8S432、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACG5A6I2S6D7M10T9HS3A7L2S4J1K7Y6ZF1B3I3B10A4E8J433、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单

17、一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCS2I5A10O2Y3Z4S6HC6A8E8Y5M1P2A10ZQ3B9L1X9B4C4E1034、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCV3Z6J1B7V3X5G7HW3P1D7G7O7S5R1ZY8S9A10G4Y3J7G835、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类

18、客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCF2G6Z9K10W1G2K2HT10P8Q7G4U6H6G3ZH8Y10V8V5N1V2Q636、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCS10N9R3I2D8N7M3HJ5Z9Q3D1A7N2X1ZB4T1E8Q3Q7B6C237、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【

19、答案】 BCK2R7O4R5W9X2J1HC8V10R9S8T9N9M2ZI10W8X4D8D2E1O938、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCP4W7O2A10J6E10Z3HH10W1I4Y2A10R3S8ZG6F4G5C7X5P4U139、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCX10D9O7B10G3C1D

20、4HG1O7E3E3S3R2H1ZR4I6E7W4L10V7E440、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCL4O9D7B8I10T4Z4HS2V1D6L6M7J6E8ZS7P6Y7H4D2F8K341、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCM5O9E8B10R10E3E6HB7S7E6U9P10C2T10ZX1B3B6S10W1Q2V142、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销

21、等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCN3K3P7V1C4E2W6HZ5T9P10M6A2H10B9ZJ10E4N4L3C10T3I743、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCD5O4C7N2K7U3R5HE

22、9V9X9R3L9B8D4ZX3H6E2G3F3V9N744、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCH4Q7V3X9X6L1P9HE3G6L10U10N9Q2N5ZY1N7V8C9N5B4I845、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCI1D9M8V2S7W10M4HB2M4U5X6Q7T2P9ZV4V8C5G9G9Z9E246、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二

23、年D.五年【答案】 CCA4T6H7L2L10B5A5HW8X1R9D9B8W3N8ZR2X9G6K2J8J5D547、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCY1U8F10S2C2I1O10HJ8N7F9T5A4E5Z5ZB7Y8D2Y10J4Q4J948、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACJ3I1Q5R5B1Y10I1HB9I8R4P1Z8B9J9ZJ3O1V9L10U6L1H649、以下是影响商业银行流动

24、性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCL6T1D2W7H6O7K5HR2X1T4J1U10D7W3ZC5T9R3A2C4I8E850、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACF2A2A6M8E5L4J5HJ8D9I10F2K7S3L4ZV5W8N3H8R4J2G951、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.2

25、0%D.25%【答案】 DCB8H4Z3I7G8N8B6HC2Q8A2T7G10P5P2ZU5X6O7S4P9L5G452、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCM7T1V6D6J6K4Q8HO8U10L10Y1N8A7E2ZZ9V8L7P8E8T7Z553、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCK2U6L10F9Q7X7N5HB5U2P4P9T7V9R1ZT5I10O9P4W6K8R854、

26、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCZ7E2N2W5E4P1G7HB1M9F7Q4S4X6T8ZN9N2T6L10Z9W7T1055、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACO7K7K1F6T5Y10M1HN6L1X4U1Q8T2M7ZG10X4N5W5P9S9O856、( )是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.替代标准法C.内部

27、评级法D.高级计量法【答案】 DCS1B3Q3B3K7J3P9HY4R10R1M8A9D9L6ZZ5T1Y4D6P7N4A657、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCS5X2L6S8U7E4M10HY6I5A3A8J5G7O7ZB10E3Y7T2D2V7Y358、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重

28、损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCE4B10R10R7I1S6U6HQ4R9N4O10J1F6T10ZN2U8D6P4D6K4H759、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCW4X7P2O9R4I3W8HD7E10G8I6M6L1E2ZU9U3

29、K6L6X4J6B460、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCU3L1D6J7G1M6L7HI5P1Q9T9Z8W1J3ZS6S2V8I2E9I3Y961、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACG4B10J9I1N3H7K8HV6V3W5A5U6Z7J7ZW4U7W5W6Y9E9Q162、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难

30、，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACL8O9S4V10R3S5G8HY9Y9S5N9S10B7S9ZH2O2A6F1Y7G10T463、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACS10X9B3A1O1T3F9HH7T3C5W1I9G7J7ZL1Z1M1Q6I10P8H964、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险

31、转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACS4K7P10U5B9N10T8HX9G9D5X6F9X7W1ZM3H7C1G4H2M9C565、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCR1X7K6I5E3P9R4H

32、Z4A8B8F1C2T5X9ZX9D1D4B7C6O2A866、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS9Z2L5P8H6Z3H7HB3J9I6W9B6Z9A7ZN4D10Z2I8A8N1R167、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这

33、两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCA4A3T6T5J5G9P2HT8F2F2Z6V4T7D7ZL1X1I8I7K10W7F468、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCO10W8Y5G2L6M10Z2HA6A2N1P2I7L6W5ZO1A8V3F10D2V8V169、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCQ6X3I6G1O5X6D5HI10R1F8S7K7D6R7Z

34、D3K10B8K5M4S1F570、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACW6V5H9Z5P6G3Q3HI9V10Z3P1C7X2F3ZC1E10J9F9Z5L3E871、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCG8R10I8F10Z6U4P10HA3I2H6I2R3L2B3ZQ1W6X

35、2N9U1D8W1072、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCN2D8D7E2O6S10U8HR1K7I6G4H7M4Z3ZB3R2B10R4Z2J10J373、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCI9J1Z10L6Z6F5H1HG10A3T3P9I7X3W10ZK1Y4P5L7Y4Q4O274、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客

36、户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCA10Z9E10D1Y2O6M9HR6N2B8E9X5B1P7ZQ1Q2K4Q1B8V7X375、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】 BCB1V8T1V5Z4R9Q3HP4V8A1V7R10K4M2ZS6W5R3B3D4H4Q676、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是(

37、)。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCS5O9S6W6C8Z9N2HS6Z7R2Z6C1B8L2ZK7X9Y5H4U4V9D777、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACH7M2X8K3F10J3L5HM5F7W4I2I6Z7N3ZO10A10T10B1K3C4R1078、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20

38、C.30D.40【答案】 BCU6X1U6L9X2T10U10HJ4W9M1E8B2L7N5ZH1N10X3R5Z7Y2K1079、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCP5F1X1P6X7P10L6HD2C7M8M8N8M3C1ZL4E10M4I5L1Z1R

39、180、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCG7T1L5A4K1S8G2HX1S4P10L5O3U2W8ZM5F4D4A1A1E6I381、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷

40、款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCV2Y1B8N5K2E5H4HE4C1N8X8G5R2D1ZN9B7I4M5Y6M9W582、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCT7S2N4O10Q4A7T1HJ4P5B5Y7U2E1T9ZQ5U4W3V9Y2Z6Y683、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年

41、至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCL1Z5A3I7W7T5Z1HP7J9S3U6L4J5F8ZM9V10W3R6N1T4L884、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCH4W1K6W5S5W2I1HG3Q4I5O1R3W10N1ZK2B2L2R1U2J7A585、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业

42、务信息D.反馈信息【答案】 DCQ6R3H10I8L1N8I5HS6U6E2Q1R9O9T7ZY3G2N8E4X1O3S486、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCY3E4S6P6Q8E10M2HO5Y8U2Q1F4E9U10ZS3F6S4S6Y9G3Y987、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCM5K4K8M1L5N9V7HF1B2N10D5Q8L5X9ZQ10C4D

43、2Y8N3K6O188、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCH5W5H1E3J7U9H6HN1J5Y4M6T1Z9N10ZZ7M9I8D5I1P9S789、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCF1M8Y5M7M1Z3L6HI1S10J5I1I8I5W3ZK9T2N8G3T1F5J1090、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A.银行内部制

44、衡关系B.管理信息系统C.监督考核机制D.外部经营环境【答案】 DCU4L1O2D7G1W3S3HX7W9T3P6O9A9I8ZQ9W5B6L10U10T2U491、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCU3F4G5Z6K5C5V6HU6H9D8A7Z6N1G1ZE5G7A7S4G10A7H892、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCT8L1D6A1I3H4H7HQ8P7P5T1

45、0O2D7I9ZT7O9T5B2G1E9K693、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCT8L9P10V6Q7J3X8HT7L7U9G2J10V4L5ZJ8S8C1C9G10V10H494、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCW10H4F2D1A6D2R7HU10W9A3C4Z8P3T6ZI1Y10G6K8X10F6K895、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资