2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题及精品答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCN3F2N1Y10P3N6Q3HV4N9M6B6R6V10E2ZW5A3W10O2V5A8T12、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCK1X10V4D2M2V4U4HI4K2Q4E8Y2R8I8ZU2T10E5P1K4N8X8

2、3、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCJ3N8F6C6U5E3U9HB4K2N9F8A10X8W8ZS2L7I3E6G10K1S24、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCR9V1C2M7F9B10D10HV6B6Z6T10N4I9M7ZP8Y7G8O2X9

3、W9M75、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCR1J10N10N7W5Y9T2HA1Q9Z4B2U3Y7X9ZI2K5I3V8I5F5X76、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCH6S7A4S10T7N4Z4HW6V10Y10U8M1S1Y8ZI1R1H4H5U9Q9K17、根据

4、我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCE9T6G2D3D8A9J10HH7T4M4K4X3W3O8ZA7W9K3F9I3Q4B88、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCR6S2C5J2G9H5V9HE6D8Y6I9H5I5T6ZK8W3B1Y2R2L8F39、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的

5、产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCP3P8L10O2N4P4G10HE5F3Z3R9R10N3P7ZW10L2V2N9C10S8Z1010、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCJ2G10A1J2H7R7F9HJ9D6O8X9Z1R5B4ZT6S8G9D8D5M2X611、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCG6F10C9T6W5L8S9HX1H2U5X1M9G4Q3

6、ZT2M10U7A7N4I9W112、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCE9P10P4X5B7J2Y6HI2P1W2I6A5A9T5ZE5P4F6D10E9Y2W413、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是( )。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】 CCM2V10B1H2Z2I3G2HY3E5X1T3S1X1S6ZC2B9N6H5D9F2N214、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特

7、征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACN8X2D6V3M8K4P5HD2V5H6C3W7C2T6ZJ3C8M10G4W9G3Q115、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACM3D7N10Y8S6H5F9HC7J1K7T2F1O9R4ZS3U8O3X10B3R1E716、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 B

8、CI10S7U10M6K3R4C1HB9C8D2K6X6H3Z1ZF10P2O10P1L4I8X817、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACA3Q10E1U10R10R3X9HS8I6S10A4P9S8X8ZK2J4G2L1J6N4D518、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCW8L6O8X4C8P7U2HK5L9L6T4W8F7B3ZU2R7S3H1P4H5N919、2

9、015年，中国银监会出台的( )是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法B.外资银行行政许可事项实施办法C.信托公司行政许可事项实施办法D.市场准入工作实施细则【答案】 DCJ1J7Z3S6N2J3A6HS7B1T5N5B8W6L1ZX7O8G10Q2G9Y10M620、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。A.货币市场和资本市场B.期货市场和现货市场C.一级市场和二级市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCE4O4E7Z6Z7Y4H10HR4K4Q6K3N7M1Q10ZC9X10M2

10、Q10J2B7F221、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCJ3E10O10H4W9P5W3HH10A2O8G7W4W3H8ZF6M9E1B5D10N5O722、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCV10W2J6G8J5W7X2HS10V2D3Y2Y4H4X3ZK9J10O9S10O9P8L223、区分不同税种的主要标志是( )

11、。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCH10D10A10A6I9A3P9HZ3D7Q5Y8O1B8X7ZY3U1Z1M7V6F2D924、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A.银行业金融机构B.银行经理C.银行职员D.银行董事会【答案】 DCI9S6W8H6P1G5V7HP3J1T3H1K5U7G4ZR3Q1J1G4N5Z7P1025、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCZ6T3V5G1V5Z5N6HH7H10K2Y3I10B2N8ZA9G5H5V10Q4V7Z826、（）是指企业、事业单位对原

12、有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCZ10R3A3T3D7D10W10HD2V8K3Z3W10W10J4ZO7X10O8K7A1Y4B427、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 CCD3J8Q9Q1H10D5N7HD1P2T2F5X6Y1V1ZR1U8H5Q3A1H5Z528、下列属于混合工具的是（）

13、。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCP10L5R2G1L2M10O10HM4F5E9I9L4B4O5ZG6T2A4P6W4H1U229、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的

14、报告【答案】 CCU3P9N10N5L10M2G9HE4M8K5E4Y6P10J8ZG10U2F10H7K7G3V630、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCQ2F2L3O5R1U4Z4HQ8Q7R2Z7P3O1V5ZJ9E3G10S8K4Q3G231、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业

15、务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCC5K3K3G2Y10T1C4HS5D3H2M6Y2R8F3ZZ4J1D1Y10X5B9R232、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACE1N9T10Z10W3U3J2HD2S8T1J1E1K6Q10ZE6F4W9V4R10X6R933、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的

16、社会性【答案】 CCJ5R7N4P1H3K5A1HC1B8J5D6M4Y4J9ZJ3F2S5T9D7H8W734、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACW2R7P6B1E1G6J6HO3J2V4I1R1K6U5ZO2E2U5F4N5T2A635、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCZ4S9B7H9F8G1D2HZ5U7E6I8X1I2W

17、6ZE9K7K1I4S10W1I736、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCV7R10X8G6A6S2U8HH7K10D4H9X8J9D3ZJ4B9A2Q3S4B5E537、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCF1N5X2H4X7A7C2HK6Q3U1U10R4I2I4ZZ7A6H9H7B10E5B1038、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCD3M4U4

18、G7E9X4E8HK8G7R2N9K1P9P6ZG6T3Z6G6W5I3Y1039、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCO9Z6R9A3P10H1G3HF4L3C5I7S5M1S1ZC6Y7H7X3H1H9S1040、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACO5D7Z2G9O9K5Q10HT6M6C3J8P10F6J4ZN7M9E4C3C4P9K241、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向

19、借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCF2C3T10N9D2B7K6HW10O6Y8S7S9S3G5ZR8K1M4U5O5R4Y142、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCJ5T10G10Y2Z10I4X9HR5G3U8X9Y8U1C1ZK10H10K8J6P7N4N343、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息

20、，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCQ7Q5I8Y5K5P7X9HL5B2X4Z1S10N5S1ZJ9J10N8U1S5N8U1044、记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 BCO5Q5Y1C10V6D4A5HD1

21、K5P5X8P4V9I1ZK5X10T7G3M2V8V845、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCR5F7V1M8T9L6D7HH2F8S5R3J7N4Y1ZD6A7W5W8O5H4A946、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCN5V10H8J5Z6T9W8HN5A2M8H7E2Z

22、8Z10ZG9P10F5C3Z1A2X247、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】 ACH4B4E1Y5R3I7H7HR8U9I6R9L3B4T3ZK4A7R5V6M9D9C348、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCG5U4N9X5Z9K4E2HU5F3C2O3D3K7U2ZE3Q5V7L3J4E7S749、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，

23、因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCO5P8W3X9I4B6P6HL7B3T8M2F6Z8X7ZB1K1G1H8F8Z9K550、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACF2F1E10C5V2K10M1HP4R5C6R3T9V6V10ZM2Y3A7P1Y4R3O751、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小

24、企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCB9Z3A5Z7Y10O1X2HY4H4H7V1Z4N5E10ZJ7X8B10K3F1G9T252、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCS2D7B8D10X3K7R7HJ7S7G5L2F5L7I9ZV4V9O6P9F10L7C753、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护

25、产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCS2D6K6X9X6U3W4HQ2N2H8W10C7L5F7ZX2X7U5I1Q6Q4H1054、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCB10F7I1N9M10V2R1HG1T4Y2P9T1L8X7ZD9H9D10C5

26、U7S7F855、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCV6C6P9F2B6M3V3HZ5C4I10E6Z9U3G7ZQ7W6A2M6H5R5W456、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCI2P5Q3F4F5U1K4HF8X1Y9F1K1B9I7ZD2J8B2S3V1Z4E1057、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCM6E4M9Q4V7S4K5HE2Y10H5J

27、8R4N6Z6ZL9Z5T7V1Z4Y8X1058、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCY2E10D9Q8Z10K7N1HJ10P9F4P4R6J7N2ZM3D3T4L6E9W8Y859、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D

28、.第三道【答案】 ACZ5L7K6K2O9U9O7HI5C10F6V2W2A6Y2ZO3H5H3Q1K10R9H160、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCR8A5Y5X3M7P5H10HG2C8S1Z10O10C3R9ZJ8Q4T5A3W3X9A861、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险

29、、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCH5V4L6X7F2M5Q3HM3Y7T2D10O7P4Y7ZF8G7O2Y2U5O7Y462、商业银行

30、应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACA7Z5U7G10Q5E8V10HS6Z6A9L9U3G7N8ZR8V1I8R10T2R9Z563、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCC4R9W1C8K1Z2O5HV5S8B4F8B8C7Q10ZG6Q7X9M5V4W7L364、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994

31、年D.1995年【答案】 CCF10S4C1B9G2I6Q1HM10C6U5M1G2M9H1ZE3Z2C10L7T9C9V265、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCJ9R2L6F1O2I7L7HF7U4Z9P8A3C3M7ZY3W10T4R3T8M8R666、不良信贷资产是( )的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 CCQ9R6J5C2E4H6X4HJ10V3X4G9I2X6P4ZF10M4F6G5L10G1

32、0T967、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCT8B5Q5D9A4S9J10HJ4M9E10P2N6Y7X4ZA4F7I7W2I2C9T768、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCH8X6X10D5D10A1Z1HI4D1O9Y2J8L8P1ZG8Z10Z5D4L3Z6A1069、银行业金融机构应在有效控制风险

33、和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCS9V7W3S4F2Y6L3HF6P9Z7V7C4C2K8ZP4R5G8Q2T1Z8O770、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BC

34、T10L10K7Z6M9Y5Y7HE8V9P3P4C4X3E2ZQ2M6B3A8B9Z2S571、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCI5A3Z1P10E6I2C8HK7A5S9Q6E4C7X6ZT10F10D7B1D3U10J172、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACQ2M10B8R1S5J6K10HC5N4Q9N8V7I7O10ZD6V1C4T7D10P2J1073、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证

35、期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCY7C7E4B9U7Q9N2HK5S2K8Q8T9H2O9ZO10Z8O10O4Q10M8K474、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACN9T7A1O7S1I4I9HJ4B5P4H7Y7

36、K7L5ZA8T7R9Q7E4Y5C275、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCT10H2Q6Y1Q1E9W5HN3M2S10R9S9X8W2ZN10Q6H8J4O1I2Y876、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCD9R8F8E5S10E8K5HB1A2I1W3U6H3Z6ZA10J1C9I4M1Y6I377、银

37、行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCJ5L7R8Y9F2P6O10HN9Y9F1R1G6C2C5ZK1Q9F4C8Z10F6X178、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCH10H9F4I10O2I4L1HV7C8Y8G8C8I7K8ZR3V9R10

38、W3E4S3O279、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACW3Y5U5V2Q4B10V3HB5I4F5C7L8N10H10ZD4A6U8P8J4G3Q980、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCU8U7C5L7J3K7X5HY8R6B3Z1K6X10O7ZI4N4O7I1M4V3I581、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACN10T6S6G9F3Z3D7HB9

39、H7J8Q4X6S9N5ZO3I9N9H7V9O6Y982、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACM1B6E5T6G9L10B1HC9O8K4W10M2N5E9ZP7Q8L7V10Z1Z4F683、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCR9S9Q4W6C2G4B4HI7K1H10I3C7N9Z8ZV5U10Y3J1U4J1H384、纯粹型金融控股公司的母公

40、司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCP10Z3K8C2S3Y1F2HR1I1Q1O5G7N10P5ZZ5Q6K3Q4M1R6P785、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCF5F10Y7Z3P5O4H8HT6S2L10J8G5P4R9ZS1C7J10P10Y10T5F886、连接生产者和需求者的基本纽带是（）。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】 BCM7R4V6O1S1I3O5HM10A6D3C6G6S8O5ZF2W6M9J9N6P2H1087、（2017年真题）下列

41、关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCJ6Q9L10X1C5P4M4HN1D6A8Z9Q7E3D6ZH10E7A2R10V6U10C888、信托公司的主营业务是（）。A.固定

42、业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCT9U8I3S7C3D10S9HG7F4E5D4L1Z5E10ZC1V4Q9S6J8U4C489、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（ ）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】 BCZ10L9E3Q10H10Y6B9HC3J5H4Z3A2E7H5ZL6Q2D8U2Z5K2M590、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCJ6G

43、3L7J9X5V4K8HM1J9E3T2V10B5B2ZB7Q10P1M10N9S3L591、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACS9P6U10N2U6J4H8HC8M7O1L3E10I8I1ZH5Y8W1O5P1W3K592、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCQ10H2D7B5Y2H3Z5HY6T8J2W5M3I1C2ZW6P7Y4F10W7Q6I893、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不

44、同职责的“三道防线”不包括（ ）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】 CCF9Z8B5N1J1N2G8HJ1C2J10G9Z1B9W9ZV10L2P8O10U10C9W794、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCO10V1F5E3M4R8T3HQ7S5A8F9Q4Y1X6ZQ1P5T5P1R6C7B695、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动

45、性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCE10A10R10V7H1L1N5HW4G3W3X3G4B8Y7ZL8V7W8E2I5L7X196、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCK3P2S3L10R4L1Z5HW1S4C1B2J8A9T3ZQ6C4S7E6M3H5S897、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【