2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题(附答案)(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCE4H4L2A6N4U1K8HN9S1A3P4J10M9H9ZJ2I3P5T4F2T9T82、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCN1K6U2Q8H1W10U3HY3I3X8H8F10I2H3ZH1E5R2X1M7O

2、8T23、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACE4R6P3K3I7Q8U2HB1K1L1X3X9B7L7ZW10B8G4A3G8T10Q24、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCR4Y10C6O9J3N7X6HN3M7S4

3、B2G6M10S1ZF3F10Y1V8L10K6W95、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCY3Y3Q8B6Y1P8S6HO8P7D4K1P6E8Z8ZE6F10U8W1C7B10F86、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计

4、是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCG4V5O1G8K6K2Z6HL5N3P2G10K4R10H6ZC7I7E4D6C5D9J57、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCW6S10X10R8Q8I7K5HH7R5Y1L1R8E7O4ZB6V4Q2Q9R10H2U18、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”

5、过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCR10X6D4O2B7H5B10HM5D10Q9L4U2D9C6ZP5W1Z4C7J2X4P19、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCW9Z4M9B6K8B5H3HM8B1E2E6Z5Z7C1ZJ4W7B1K1I5Y10Y210、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCA8E2B3Y8J

6、1U2B4HG7P5A10V6Y5L3Y3ZQ5V2H2O8A10O8K711、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACZ2B1S2T2J8L5T7HT8V10K1C5G1X7C5ZV3D9W7B9N4L3M912、( )是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重

7、要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCE1X10F9V9C9T2N1HA6N10L1R8P7U7A6ZV2X8M6W6T6D3I713、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCG4N6M6C8E10N4K9HQ10J6E1A9X4Y1C8ZA3X10Z3Z1Z8K7V414、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果

8、和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCZ1Q7A8A2Q3V7E8HR9D8U7K10C10K4A3ZO1K9U2W9M1W8Z315、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCO8D7M6F1H2H9E

9、5HO2L10W5J8I6T7Y10ZB5S2R7K9P8A9A116、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCL1Y10T9T7X5K1I8HL8W10X3P1F4I7G1ZB6N4T3F6D1Q5N617、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度

10、并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCZ4V1U3H1Q7B10B1HE9O8F9N10R6S4F4ZA8B7Y10R2C4Q5K518、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCL10V7Y8Z10W1V5R9HM8A3D8W6I4J10T10ZC1K8N3V6E3E7O919、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCQ5Q7T7E10U8R3

11、P2HL7E7G5A9F4G3Y6ZN6R8Z3V3U7E3X620、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACG3B4B1N6P5T2S1HS6J7H10E2T4E10S5ZE7S8M2M9D8A7F321、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】 CCD3U2E8H3J1O1K5HF1K7J6Q7E2T

12、3U7ZY8K5C5B7Z7A5P722、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCQ5I4T8G1U5Y3W7HS8O4J5P3J9W10V2ZQ1Q5W8S9Q6P9V523、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCE6H5V9U2

13、Y7J6H2HF9Q8P3A2O10K4L1ZO1Z8I3M1B7Q5K324、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACH5W1F8V3G3Z1U2HX8G1H1Q10D4A1L8ZY3T10P4E8Z5Y8Q525、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCD10U7O7N8O3Z8S4HX9Q2O9M1H9D6D1ZA6I5B1M2E2N4C1026、（2019年真题）非银借

14、款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCZ1S2X6N7A7L9N10HC8D4N1P5X4F3Q6ZC7D9W2R6Q4I4U1027、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行

15、录音录像【答案】 CCS5U2S6N6J4B2P8HQ1P8T8D9L8V8S10ZG2E9B10X8K3E3I128、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCI7U8K5P2X2U1B9HV3W10Y5B9D3C5W4ZP4J10T3C3D7F9G929、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】 BCF4P7A5W5M6U5P6HI7D1E10M7S3B10S9ZF5G8Y6D3L1C2Q230、

16、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACO4O10F10I10V9T6A4HW9P8Y9L2D3R2M10ZE2T7D1U10R7N7M831、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCC8S10G9F1F7R5N4HW10S10S4A8D1X1I10ZG6C2O1W3A2L1C332、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件25

17、0元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7W1Z8J6O9C9E4HZ9I7L1A6R1N7M6ZO10F8I2I8U1X6S633、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCG2J6J5Q3X7T3K2HN2Z3B7L2E6H2P7ZG2A5N7R1I4S4M1034、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C

18、.美国D.德国【答案】 CCM8O10T3Y2C8V6C5HW3Z7J3I7M2V6J9ZJ3E8X6T3U1V5C235、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACE8T5H5X1C9X3R10HF6S7D3G2O4K2X3ZH10D7E3O7K8X7T636、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合( )的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D

19、.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCW2F1R9T8L2Y7M4HL9S9O5D3V3M10N9ZT1Z9Z7U9Y1B9N837、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCI8W5Q5I2X2I9G4HG6K7D10J10Q5X2Z8ZM4Z4V7I2V7N10I338

20、、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACR7G7A3J3Z3C10Z5HZ1S10M8C4V1I1A7ZQ6J5Q7Y7L5O5A239、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCS2X3G10V3K8Z3A6HG5S4J9A1I9B10W5ZP9Y5F6N6N6G1B540、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

21、B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCK9J5C10Y2N2I9X10HA3P3J6O5X4I6U3ZP7Q5J7W4E10T10K841、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACJ1H3U6D3M7Z6E4HY6H9W10T5M2Z6P3ZC3H9W10Q6P10G1T742、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视

22、期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCJ3W2T10X5U9V7J5HU6V5C3X7J2O7F8ZQ6S2B3Y5I7Z2L943、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCN2B6V2I9V4L7P5HW6U7L1K3H4G3G3ZA5P3P6B8J4J6R744、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.

23、社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】 DCZ8M9W10E7P6C5A4HS5T2V4Y5X8F1U4ZI3O6J4S6O8I9N445、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCI9N10M8F1U9X6P5HR6J8J9U5Z9J2Q3ZX8W1F5N2K8O10S346、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACM1E4F3Q

24、9C3P10C8HS9F7C10D4U7P6D7ZZ9V6D8S3M10F5R647、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACZ6O7O8W4C10I1C2HF10V5X6C10F4M10Q9ZS9U10S9P8X9H5T848、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】 BCP6F9O1K8T10B6E10HV10J2S4R2N9K4L2ZS9E9U

25、6V8Z4C1C349、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCU7G9G7D10E7C4J6HE8N3D2B3A5Q9C4ZN10V2K5G5K5Y6R150、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACH8Q3X3U1N3M8W3HC10Y4S4Q10V10U8C9ZN4I10Q10S2P9G7N751、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【

26、答案】 CCP2R9H5D8Z3P3R7HU2U8I6C5N2W1F3ZI8D5H9G4P5C7Y152、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACD5W1U8I7B5C1W5HT5E10S1X5A9C7Y9ZR6J9M5D5Z5L4Z253、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CCD4C5H7D6X3G

27、1E9HJ3D7B4T5C6T3X2ZI9N6J10Q9K5F4J954、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCG6X1D4P9P7N3F5HR3F1L7Y9G10A7H10ZF6K2W3B3S10A1I955、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10C.未使用的信用卡授信额

28、度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCQ6O1W5K1H7I9V5HL9H10L6P6H6R4G2ZF8R7M4M10A6S5B656、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCD5L5X3I6T2A5K6HS9G6I4Y8Z3E3X5ZL10H5S6M8G3Y7M957、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCY6U7N3F8T3F9L3HX7H9V1S1W2Z6P7ZS1N6K9T7K

29、6D6A658、定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCX5Z6S7Z9C5J6I8HY3N3G9H5Z8Q8Y1ZU9D7K9B1N1P9S659、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金

30、融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCS10F4I7H6E3T8J1HP4Q5A5S1W7J6C10ZD9L3D9E9B3Y10Y460、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 ACC7S3X10L8K7C7S10HW6S2I7G10U5H6Z9ZB3H7D2C8X10R7V661、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益

31、率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCF3E5D8N1J1O8I3HT7S2B9Z9U6R3H8ZC3J1X1U1I8A1I362、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCN9R2I8O3L5E8G6HK8E4I9T4N9I2N8ZY9C8O4P2K9M4Y463、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACT3R5D8A6O5Q

32、4F7HX7Z8C9V7F9U9K5ZD2J5I9B2A2M10F164、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCJ10U4E2R8X10V9N5HU8G10A4G5E10Z9N3ZQ10P10C4E8S4I3S465、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCY3J4S5R1E2D6I3HP10X4E2B8U9R9A6ZI3V1N10Z1V7W5V4

33、66、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCZ1O3I3Z7Y3T1H7HD9N4C1Y10C4C9E2ZH9Z5B7W3K1I7O1067、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACJ3U7K1O5Z2O9R7HF7D10Y9U1I5M7T2ZX7G2X1N7M7Z2E868、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存

34、续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCG2D7Q7P3G4X5H5HL10P3I5Q7P3M4K1ZT7K5E2S10A8B4T869、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCZ3U2T1J4C6F6V6HW3Q9L4N10Z7F5H5ZO4B3P3O5O5X3T870、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是(

35、)。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACS3T5C5U2X3M9A1HA9Z10V7U4Y6R2U5ZS6N5I9S3B9Z3Z971、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCF8V5W2H3M9E2A10HL7I9Z7M8E9K2A1ZL3W1N2E2F7F1V572、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCT9C2Z1W1P7G3T4HT9G10T8S2O9B2T4

36、ZY2K5Y10R4C5Y1X1073、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（ ）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元

37、以下罚款【答案】 DCS2I1H4I7L8Z10O5HB5G7Z10W9Q9Q6Z4ZU6N10U6L2I5P3M574、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACB5L10W2C9I6Y1I2HT1V10Z4Z5B5U1K7ZJ9K6F7B3H6W6R1075、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCN4C

38、4P2O7V7Z9Q5HG9M4B3H1P2P8P2ZZ8Q10I2F6T8O1T776、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACN6F6A3N10Y4Y7N7HB7L3W1O9A3H6U5ZB2X7P2B6T4I7O977、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCI7K4O6D8V1B10O10HK2K2V5M9W1O10D1ZO8Q2P9B8I7E2N278、审计委员会应按( )向董事会报告审

39、计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCP2N2S4K5Q7S9G3HR9A9V2N4R3A9Q7ZU2W3J6P2U7S3B579、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCL9N10J9J6M3O10N1HB3J4Y2B4I10M9X2ZI9M10G6V2Z7P5V980、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCF3T5I9B4S9S7Z4HO5X5X8P8K9N7H6ZK9T10C7C8Z1X2Y1

40、081、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCU7H1P1K4Y6E10F7HY1P9U3I6F2I2V5ZI5P9E10T1K9M5J182、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCR8K7X6L6E8S2S9HG8G4J2L7E3K9M9ZE10V5I8U6M5A5V683、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风

41、险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCS6T8X2W6Y8F7I3HI5F3O7E2I10X5U3ZC3Z3A6C3Z10Y7V884、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA7S4N1K2M10I8B3HM9D8H9O8X10T

42、3S1ZM8W9C1R5Y7P7O585、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCR1X4U8F4J2S5V4HC6M10O10N3J1M1N10ZU5M7L6Q4A2T3F586、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场

43、B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCL10O6E2X6B4T6B1HG9A10U1U9X1O5J6ZU2N9V4K6M10M3I1087、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCD7D8B2H7K6B1D7HX1W8L4W2P6R6E10ZM2Q6T7F1A2O6Q688、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCQ1N1D1K7W1I10I5HC1Z6W10P7I8H5D7ZD9K6H5S8X7C10N1089、商

44、业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCU2X8R8M9P10T4A7HZ6D4P9Y5R5X6M4ZG5H10M9E7A4B6P290、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCH2L1T8W5T5D8L2HM3J9X8M6Z1T5J10ZF7K8B6A6F3O1R991、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监

45、督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCT6M2V6C5V9X6F5HD7J8C1P10J1D5N2ZV6S5U5J10S8D9I992、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCU4F3Z10S10L8I3Y6HE3J4Y7F3N7L5H9ZB3B8P8Z8Q6O1M193、（2019年真题）（ ）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】 BCG5K4W9S7F9H3X1HY4H7W4Q1