2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带解析答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCZ1U2L7U6T7N2E3HT5U6C5V7O9Z3P10ZG5Y9C3T4L8O5S22、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DC

2、B9W2C5G7T7A10E9HB1A3Z5Q9J5T7I1ZR8Q4Q6S5X1A9N103、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCY8M2G3Q8M4W5X5HE8V6B1K8V7X10H2ZB1M8U6Q4L10K5N74、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCK1M2W1

3、0P5M2S8R10HL3L3J1O6I6O8H1ZG1S8Z5V2Y1D9G75、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACB6M7I2V8C3J6D5HH3E9M9D10J4O4K6ZO5Y7A5V4Z8V5H56、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCH8T9D6T2S6O6L

4、4HG8U1L5S9E7F5M9ZV1S3G10M7K5B3A27、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（ ）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】 CCY7B8D6Z8F9U6G7HJ8U3U9F2X2M5W2ZU2T8V4A1L4B9Z28、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCV7A6B6G7Z6P8B2HV5H4P4V1K6N9B5ZS1C8Q3O7J8Y3U89、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.

5、买方期权【答案】 ACI5T9H5V4M4X5B9HY2W4P4F5I8A3I2ZV3M3M3O9L10R2D210、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCL10C7L3J3E1M5S10HH3C6G8F2R9N5N4ZZ9R1V6W6G9C3I611、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCR7X10D9I2E8C8W4HY5X1Z1C3E6U7W3ZO5T8Z7N2J10C10J412、结算风险是指交易双

6、方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCM8O7O8Z10L9O10K4HI10M3F3V4G6Q5K9ZP7J9F9W2E7N2P413、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越

7、高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCB2P9B7H6Q5E8W4HL4O3Z8E1P5E10M9ZW9K6P8V5R1D3C614、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCY2Q10U10D4H5F1H10HK8O1M8V4U6N4W4ZC10Z4M3O3B10W3B615、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCN3Y9T9Q2F6J8Z4HQ2H9J3A4S7M9R7ZC2Q10X5Q3B1H8

8、P1016、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCD5X5A5R3X7O2X1HR7C10S3P1L2J7U10ZO4N2X10H4Y6R3H717、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCB4H6O5U8M9U9J8HA7V1L1Y10T5N4G9ZS7Y1G6G1D6B2L818、 操作风险指新产品业务因不

9、完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACE4S6T7C9C1Z7P7HT2P10T4V9Y2R6X9ZB1H10X2W7L2F3B319、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCT5E3O6S1J10A5H3HD6B6E9D8W10M8C7ZX6U3I6N4K2P3W920、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【

10、答案】 CCY10P5V4S4I7W8G9HC2Y2X4Y7M1Y8J4ZU8Q4H4J1M2Q9O321、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCU2X6D4U10S10S2K9HV2J10U3M6M10F5G6ZL1R1P1H5R4W9X622、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30

11、，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACF9K3G3H3O10D5Q7HS8D1D7O1H3H7E9ZK2I5U7S10K8F3L523、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCZ3H9E1M1X7D7D9HH5E9T3P8J2F1L6ZV9I3A7X3O3Y10R724、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能

12、力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCE4V9V6M8D4B6S10HM6D2I10E9R7X8D5ZA6V4B7K2N7O10C825、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACZ8S5Z5Z6Q2K1Y3HQ5E3F8M10Q6O3T6ZR10D2U10B9D3R2V626、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具

13、有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACF5N5Y1D4C9Q4Q7HB5W1Y5A2C9H1S1ZR3G4L6U9D1R9I327、（?）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCR4D2B9S5O3C8C3HQ4P9E10K2F3W4Q6ZG7M6R1M9R9Y6F428、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操

14、作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCT1D5P10G1P5X3W2HA7L4Q4U7D7T8G10ZT1P10U3E2X2Q1R129、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCI5R

15、5V9D2J3A8R10HJ2H1S1J5H2T8D8ZA8O10B6U5S6Z6F830、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCQ8R3B7T2W9I8M7HW5Y4B8G6X2W3A6ZI7V9I10C8R1Z10E631、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规

16、规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCQ3S9T5A3W4T8D10HM6K3H3L8B7I7O10ZJ3U3T1B7E1L9U932、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCG4E3J2S4X3Y8M3HW10Q6F3V8Z10E10M10ZX8U10Z3A7I2U2M133、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险

17、管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCN10G3Q2S7F6N8B6HT9R3N2Y2E7X2M1ZE4I10O5S7Y5R5C634、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACK1Y7E2W7F9K7A5HR1N6G2L2N4R1F3ZU4L3I1S1D7O6W235、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户

18、及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCR7O1L4X8S6B7T5HU7W2S6X1G2Q2O9ZB4W5Q8E4T8G3E336、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCU10L10O4K9R7V7V6HH3Y1V3C4V1W1F7ZH5W5U1G6W2E10F637、下列各项中

19、，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCP9Q9Y6P6M2W2Q7HD9O4P4B4J4E1U8ZQ8F9K5W2W8U3J638、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACC9K10D2L7F8E10A5HV5S2V9H2A3T7Z8ZY9A1I1K9R8K5Y539、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B

20、.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCV9Y3R1B9G9Y7W8HH3D7A8W4M9U6Y2ZV5V9U3N4S10E5N140、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCT3J6Z7I6D5Y3R8HJ6L7W8G8X4S10D6ZF4L6T8P8V3K10T241、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款

21、D.债券【答案】 BCJ7U10K2S10N10F6S8HU2D3O6I2R9R6E1ZW2Y9C3Z10U6J3Y142、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCL3M3E1E3T7J7M2HX8S1H1M4G8Z8Q10ZU9T10Y1A4K7M3Y1043、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCA2S2E2U6O3F4J8HC8Z5A9D8V6

22、A4H5ZF5C1T5Y4Q5T7M1044、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACO10G2A3J10G4T6A7HF2D10B2K8N3B3Q5ZM10D7W8V10V7G4R945、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCJ10H7O2X8W1G1T9HG4Y2X2J10B2R10U7ZE8F4C8T2P7P8N746、商业银行向某客户提供

23、一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCL1A6U2P5T4U4L2HR8S7C8Y5Z6I5K7ZL10M6J7W3X8K2V847、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCB10T3Q8Z5L6E7D7HI2C6L4Q9W6A6H3ZI8U6

24、A3K8H7T3N148、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCC10N8X10I9H7O8S4HL1X8O3U1O7L7A2ZE2S7Y8F1S4S3F749、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACY5D4H1W10G7

25、N3P4HN10O9A10E4Z5H4U7ZC5M1U3O6M8L6C750、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCM1Y1V2M8B7O8G3HN4S7M6T6D5L2K2ZF8D10I7N7R5I7G751、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可

26、能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCD5H1V8Z10Y5P5Y3HR8C1A3N5Y7E9I3ZG2Z8O8C6I7G9P552、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCV5D9B3H7N6M6I10HT3V6B8I1R9E5N9ZD9W3G10X8A2D8L653、下列有

27、关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】 BCC9M2C6Y10C9H8S2HZ8D9X6R2V10Q10Y8ZZ2O10T10D6Q4C1Y854、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACZ6B2L10J2N5Q10N10HI10V8U6U3G

28、4D4U2ZF10I1C1W9L2T9E555、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCE6N8I4N1P6N9H4HV5D1G3V4W4M3R2ZQ7Q9B6S1H9L1C956、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACK6W7I3I7T2L5P2HM7W2B4O6Y6F7X8ZG8P4I4J4C7C9W25

29、7、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCX5C1W2G1N6A10A6HK10J10Y10Y10I3J10G10ZP4X8Q4U10F2F8H358、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCQ6Q8Y10A1M3O7Z3HB4J3Z9I2V10A3Q8ZQ8H9U2Z5B7L1V1059、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业

30、银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCJ1J2T5Q6O3U10D10HU10X1S5V9S6S5M5ZM10W1S9U4G8L7Y560、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCI1Q6K1V1E5F5B3HO9O10P7P3Q7Y3F8ZK9B3Q1H8A9B1H161、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生

31、冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCR9T7H2S2E9M10G4HD4Y3E5I8Z10J4A5ZZ8V10X4D10U10J5R662、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶

32、段全面风险管理模式阶段【答案】 ACJ6D3Z7Q10O10P1K8HE6F9P1A5L1P2T7ZI10W8Z2A6Z4K5F863、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCS1H2G2U5L2T10H7HK1E3V8K10Z9X2F7ZQ7B6X3D6P2H1R364、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCG6X4S6Y7G6G7W8HL3B8V5W1M9B4H

33、9ZY10W9S1W9M1G9C965、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCB6B9F6H7Z4N3O8HM5U5C6A5O2B8N5ZU6U3B2P9V5N7J866、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一

34、+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCQ8W6I6K5B5A7F1HI1S8O1A8S1P7B2ZS4E10U3K8J2C1J867、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCA2U4A4K9D6T3G6HF7U10D4J5X3P9G5ZF10R2B5V2Y5S8E1068、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险

35、、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCX7G6R8P7N8C5B5HZ6H5X5H1M8T6B5ZE4G3I5W7O5G5O469、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACK4J1I10B4Q10D9I9HG6E1H8C10U10I6L2ZU8P3T6C10O8Y8K370、下列关于商业银行风险

36、管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACF2S4O6A4G4A9O5HA9L10C2V7H8T4N8ZR8H1Q3H8I4E4O771、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案

37、】 ACJ5C3V3J3B8I7A2HV4O4Z8P4E8V6Y3ZL5R5G6G1D7U9H872、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCZ10N6T4W6K1J4D3HW2U7B9I8S1E1K8ZZ10Z1V5C1K8P4X573、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCD9G5R10F5C9R4F1HJ4H6T9D2N3A3Z5ZQ3R2K5D4F3J7H474、下

38、列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCQ6E9U7G8G3F3V3HS7L7Q1F4J9F9V9ZR7F8F8H2W9I1B675、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCN5D10B2R2E10E4B6HA1G2O1B4L6O10B2ZU6F7E7M3U10M3R676、（2018年真题）某商业银

39、行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCK5R6T10I1B9V8E4HK9G7Q1S6O5K5F3ZM5R9W4I5T7H9U777、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCE2H4P3V1Q5V6N5HP2U6E3G6R10K1Y10ZP3L9U9V8H8O9C178、企业2000年

40、流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCJ9M8O7O6O4I2D1HJ7O8U1V3B10J1C2ZA10T2Q4J1L3L1C579、施工进度计划的执行是（ ）的物质保证。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 ACF3R1O2F8M9B1A4HG3V9P10K3D10H3V5ZM1V4L2L10W5Z1V380、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融

41、资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCV4N10D7W1S4T5V3HG5L10G8X10F1V6S2ZC4W10P5Z1H7G6H381、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCK6B8I1C4H7Y1Q10HT5D7J10V3G4C3M6ZD2Q6C10C2Q3F1J682、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住

42、宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCR8V8V9R2Z10C10D8HN3S10A2X5W1C1P2ZX3A4G8R8O3X2R983、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACW10Y10V2O3F5M10Y4HE9L7N8M6R2L4K2ZB2U1T10C2W6T10D184、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建设存在缺陷，

43、未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCU6V9L4O6D1R6N6HG5P1Z9N1Q1W4V6ZS10Z4R9V10B1H7D385、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCL3F7O5C7A2C10K5HR2T10K1K4T10C5E10ZS5W1I3A7Z1I8E486、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACG5G1K6J10D

44、3X4N8HY5F4P8Q9R10U10W5ZY5K3E8Z9T3X10I487、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCT5C7V1E1X4I3A3HL4T6P9D5C3T6I2ZX3S3V10O2V7L9P188、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCS4Y6W1C10X10R2U4HR7Y8D2Q6P5U3Y9ZF2T5C1M1X7V7X189、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l7

45、0万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCL8P2X10J5U1Z3H4HK5I4D5H8B1C8X5ZM7F8K2K1Q10T4L990、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCL8A5V8H3J5A9Y4HE5G8P3C2O9W4W6ZO9L3F5T2L9M2Q491、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期