2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题完整参考答案(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行要承受不同形式的（ ），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合 法性，从而无法获得相应法律保护的风险。A.法律风险B.国家风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACZ3M9B2O4X5K9A3HZ4C3C10H6W9I1D10ZH5L5W10N9W3C4E82、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B

2、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ9I9Z1U6L9H1K4HH10X9U4O10V3M8X9ZX9M3Y2E5M7N2Y73、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACK3O6Q2N5Q1A10J9HX9X7J2G6A7R4H3ZI3K10S3M6W7X5A54、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化

3、D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACX4A7F8W6X4S9N3HA2J5Z7R10P9F6N3ZA4K9R2O7X8Y1G25、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCY8R8W10G10R1Z4L8HV6O1I5W10D6Y1Z5ZP6A7R10O2B9A1U26、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【

4、答案】 DCR5Z6I7Z7O10L2Y7HL2T3P10R2V6X10Y2ZM5O10Z7Q10S10T4J87、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACW5Q8H8M7D4S7R9HE1G9R10V8Y10U10W9ZN5Q6G7S2Q7J3W98、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACG9A7V5G8X10I1O5HC3X10L6K4D3F4R8ZD8R10U7K5W10

5、S6P49、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCP6J10N6D5F8Q8C6HT4O3I2E4A9V2Y5ZI7U2R8Y2M2S5Y810、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACE10V2W9N3J8L4V8HT5W7D9V4X10H2Q10ZX10Q10O6E3K9J9L911、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对

6、各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCK3U8D4V9T5I1Q2HV10T5N8P8S10W4A6ZA6R3D3K5G5X10D312、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常

7、包含在下级出现的问题中【答案】 CCQ9A9Q1E9A9L3D9HL4E4X5K6N8Y2E3ZR2V5N5U3E7X2S313、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCM7H7J4T2Y3F1N9HZ6E1R5V3A7O9F4ZR10A3H4M9V8V3B214、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACL9E2Y5V8U5Q2T10HG1W5K8P9V10P3M2ZK2G9Y2C4F1F2C115、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的

8、_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCM9A9D8M5L2M2G10HA2B5E6U7P4A3N10ZU2Z9K6Y10H5T6G616、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCO5T5K2B9D10L8K9HJ9W3O3T8H9R9B6ZX2K1T6D10Y7X5M217、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼

9、此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCR6B4R4H6Y5H4Y5HZ10F4B7N2X4G4O10ZX5X6B7F6I8U9F218、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风

10、险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCT5V2E3M1B7U8M8HO4Y2G2T7X2U7Y6ZT9E1H2P8A2L3U519、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCN6W5V8H7Z5V6Q3HX6P7T4J10S4A6J8ZD5Z3F9S9W4X6X820、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效

11、率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCE2T10B4X8D10T1P7HP7W2A3O6F1A6J8ZO7R9P7R2O5R4Y221、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCV3V10A7V4I8U3V2HN1M2S7H5L6I8K5ZW3V8U2J4Y9Z10W622、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中

12、利用这种缺陷D.有组织的劳工活动【答案】 ACF9E9B1Q1R8U6W10HF8J4Q10T4Z2H6A7ZW3W7X7T2C4I2F823、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCF2I10S10X9T10E6W5HR5G6B8P10D1Z3Q4ZS2L3R5S5C1D3J324、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D.参与商业银行的组织架构和

13、业务流程再造【答案】 DCN10Z3U2H3T3S1C7HM9Y7V9G8X7T2Q6ZX10L6M3Y5S6P3Z925、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCW4Q3I5V9Q3M2Q6HV3D10O10V1L10K4T6ZJ8J2Z1P6T4I8D1026、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCK5K1D8C1X4X9L7HN6S9G6N4X10N9Q9ZG10O3C7N6V9E1M627、（201

14、9年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCB6I5E8I6C6B10B3HA2X2T7O6U2A1K2ZY9D10L4U5F5Y3K128、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCD3T1D1M2C7I8M9HP7J5Z6V3Q6F5Z6ZT1J8G9Z2F2T3L729、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都

15、不对【答案】 ACE7D10M1K4X10H6K8HN3I2P3Y4N7Z5Z3ZP3C2D4L5E8V9Q930、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCT7P5T3B10J5F2G8HK3A10U6C4P7H9H6ZB8A4K4H8F5N9K331、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常

16、工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCP2E9D8U4I8R2M2HO6G9E2A5F6X3X9ZU1J2G5P10K10H9D232、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCP1N5R8U6L7I2F5HY2A10Z6M4G4G3D4ZX3V9T8F3A4Z3U433、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCI6H9Z6R6Y1E10Q5HZ7U5B3X1N2C3M

17、10ZV3K7D6J9Z5A6W1034、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACL10V6B7H3X5I7Q8HD1I5W10O4H8Y5L10ZH3N3E4S2I1Y9Q135、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCF9C3H7N5A1B7P9HX2H9W3A3J6S8L3Z

18、O8K2F7Z4E6R10K636、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCX9F8E3S5M4H10K1HO6F5O8D2W3F4S9ZG8P9G6Y1O10A1E637、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案

19、】 BCY8U7W4T3M5R5K3HT5Y4P5U2V1Q6U8ZB6E4B9H6G1D10G338、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCG6I4Q7P8E2Z10P8HW6J6J5X1U9O1R6ZL3K1T8F10N6L10L339、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资

20、产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCL6U6E3D8B4J10Q5HX5X6N9Y5T2I6I2ZU10Y9R5O6Q10O3A740、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

21、C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCU1L7Y6S4L3E4Q3HL2D7Y4T9D5W4M4ZP3R9U10A2M3A10J641、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCV7F2R2N1F6C2W1HI5I1E4W4Y2U6Y10ZM6P1H2R5J5Q4B742、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后

22、控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACS4M3Y5V9K5P5Z5HI10B2Z7N9A6S6E1ZY10Y10Q6G1E9N4W243、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACL7J3M10T6O6G5M6HD3B8P2J10K2P2C8ZU9V3B8O10O8V1A944、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACO4G4V5A2I8K7G8HP2C8Y8P5S10G1R8ZG5B7R1I9D7K9Z345、结算风

23、险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCV3R6X8M2W1P8R4HN6U5O7V7Y4V9E6ZG9T1Y2A7C3P8Z146、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的

24、风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACF2C1D5V3L9T3G2HE4J10W9P9Y6Q4H9ZS6Z5Z6K7U8I5M747、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACV7I3B10I9C3T4X1HV10Z5K5Z7F7H10J7ZZ4L6W3F1S9S7H248、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警

25、管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCX6P3W2U4F4N9X8HZ10E6X3B3G3Y8D7ZE10Q7G8D8T2N4I349、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCS5C9C1B1F7K3G9HU1T9L7H1W7Y7G10ZW7Z6G7A6P8U2P750、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银

26、行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCR2Z10M10S8K10E9D6HD6A7W2P2M5O10H1ZE9J5Z1J5S9W4K651、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCI10G8Z8T3D9B8A8HX4G4S9V6X4A3T4ZT4P2K5Y7D8G1Z1052、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCU

27、3O3B7C3W4X8V5HY10P10P4C7R5E6U5ZO9G3S1W1O10O8C953、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCO3M7U1P1K6N2H9HW1O7I8U3T6G5A10ZR10T9N6B10X1Q8Z154、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应

28、进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCB8I1L3Z5N7Y10C3HB3X3N9M1Z3M10C8ZN5T4J2R6G7Y7D255、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCD4U3I10F9N5P5V10HS1D4L1H6W6W6B4ZH10V2U1O3Z5W1M1056、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

29、A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCD10Z8Z7J8A4G6A8HE5I6R6H7E2A8M9ZT6S10O3G3L4F8G957、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不

30、容易解决的问题就忽视【答案】 CCU1C10P2D4U2U9G8HM8V8K5R5Q2A9B8ZJ5U5D10K3Y3L3J358、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCJ7L6Z5E1W8N6Y4HH9A1P6B5F2I8X5ZJ4N8H5Z3T9U8R659、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCO3G1W2X8J6P6T2HJ10Z3S9A7H2W10N6ZV8N4Y7X2I8S5

31、K1060、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCY3P9O6C4G2V5Z1HP6T9N10G2I2J6L5ZD1K7A10L5G6T1H461、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACV5F3D4L2D9O7O9HS9L2M1F5R2F8N4ZI1F5O6N1H2C9D862、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCI8M9R10

32、J7B5S5W4HP8P7Z4A2V3H7Q7ZH4L5F3M2B9D1M363、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCB10O6C2P7Z4V2R6HE4W2U3O2O2Y1I2ZH9J1A1W8G3L10T964、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCP9D5H5K2S2L7U9HR10A4T3B4Q1E4V10ZT3F5P4R1W1W5O865、某商业银行用一年

33、期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCR6O4G8X4S6M2V9HA10I6T6I6Y8J9M6ZA10X8O3S9F4L6M866、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应

34、将本币和外币分别计算【答案】 BCN2V4R5F9E7G8Y9HF2T2D3L1D4J8B10ZS8K9U8F3C1U1E167、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACG6U1Z4L2F7N3D10HQ4F2P10X9O6F1A10ZZ9I2B9J7K1G7F268、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的

35、业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCZ3V1K2R2F9G4G6HG5Z6J9L10K10Z8J7ZE4W1Z6E8B3Q6A269、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCA8Y1M10D3S2G2X7HY9N7Y9J8N8E1F2ZW6S6L4B2P8G8G270、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的

36、是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACO4L9I8Z1X3I5X6HN3A7K8H8W5G8Z4ZA3K6Q10T4B5A9B771、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCS7K3Z4S5F1Y6G5HI2G5I1C4B3E4U9ZE6J7W4Z1O9X10Y772、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果

37、间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCJ7A2L3F3G8U6Y7HA4W2M2T7Z1I6J10ZW10F3Z9V9P5V5M673、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCS1P1W2D2Q7F6M10HN

38、3O9H4A3T1R3I5ZR3S7M1P5W8U4E474、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCU5T4X8Z2C1V2B9HM7X8V10O10R1B7Y2ZD1V5K1R6I8V7G775、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCH4F8J1Q10N8J10J1HW5B6B7D7Z7V5R6ZC2Z3M1A10H10X3B676、商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2，贷款违约损

39、失率(LGD)为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。A.0，5亿元B.0.1亿元C.1亿元D.0.2亿元【答案】 BCB6F5W5X5O7A9R4HD7B3L3U7T5Y3T8ZT6A3J10U10M7R9A477、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCC5

40、E2R3I4Z1Z1K8HG8G8F6R4J3M7G7ZB5T1I1Y5M4R10V578、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCJ9W4A4Q8S8O10E4HQ6X1E6P5T5R4N1ZF2B4D1I6I4T2G179、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCL2R7L1M4P4Z2X3HY2N2G2K8G3H6O8ZJ10P7F3G4L8V2N180、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内

41、容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCM5K1V7D5N8D10S9HP10R10F2W3W8K3D8ZH5Q4C1J10B8O7F681、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCC8V6L8O3N1U7C9HS9J4B1C4Q4Z10K1ZL9D3Z7C2U3K10P182、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCQ3N2L6L9C1J10K

42、4HA4K2Y4N7U8I2M6ZQ2L7T9J8D1B1Y683、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCY1J1B9D8W1R7R6HX10W8D5A4D2T4B10ZL2X4N6W1J4F8P884、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCY3R9B4O10A4Y9F3HT1G6V10Z2S10L8B7ZQ7Z6C7J7W8G10Q985、（202

43、1年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCT4C1Z1W6D5G8G6HT7I2F3G7X7O8W7ZW9I8X3W5K10W3O386、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCY1H7W4U7K2S6H3HS2S9R2U1A3W10W1ZK1P10U4T3J6X3Q987、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资

44、产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCU10Z7K4L5E7R10G8HW2F7A7G8X4Q9G5ZD4I8L1F5U4Y5M388、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACX6U5Z3W10P8N5T3HI7Q8

45、O10W9V4J6L8ZR6S4Z8Z7K3U5K589、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCX2S9S2P6J3T6M7HB5T1E4I3H4P5C3ZV7M2M4Y2I10P1P390、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCQ10U5N10A3S5T3U1HF9P10N2E3F6L5K2ZD1R4N3V1K6J6A891、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风