2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品带答案(河南省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、按照业务特点和风险特征的不同,商业银行的客户可以划分为()。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCY1B6X1F5P5Y1A7HG6F5N8T4Q3U1C1ZO1I6E1B5V4X5A12、在进行风险与控制自我评估工作时,应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主,即自我评估工作要坚持()原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACM6P1I10E10K3V7E3HF4X2W2C3L6T4K1ZR5M1
2、R10N1V3E3G23、(2018年真题)下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中,正确的是( )。A.久期缺口的绝对性越小,利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大,利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCC8V1L4R4S3O1J10HJ4I5G4C6G1T7O7ZH9M2K2Q2J2Z2R74、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化,单纯依靠历史数据进行风险度量,将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时,工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历
3、史数据为基础,对数据的依赖性强【答案】 CCR4S5Y3F8K5Y5B10HS10C5N4M5G1E1B6ZR6A5D10F4W6P7Z35、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心,完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中,“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤,便于贯彻落实”,是( )部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCQ9Y1X10O7V3M1H1HH7E5J1U8P5Y9W6ZJ3L7J2U5T6R5F36、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险?()A.折算风险B.市场风险C.交易风险
4、D.股票价格风险【答案】 DCW2P5B7J6F9T10N1HU2D9W3N7G9R1J9ZM2Q9I5P7O4L5A107、按照KPMG风险中性定价模型,如果回收率为0,某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%,则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为( )。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACR7C4V10B7O6Z9S5HS2L6Q1S4T4K2T3ZB8W10L6E8A10S6P68、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCZ4U
5、3K1X6X10L4P6HQ6Z8R3P10W6I9I4ZH7F2F4Q5Z6Z8C49、(2020年真题)商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布,假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在( )。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCE4F5V3R6U8P2G9HL2K1F8G4O6K5N7ZE1N7J4X4G8L5I810、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述,错误的是()。A.
6、信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCS6B8C8A8I7T3H1HC3K3K9T9U1G1B5ZL3U3U1U3U2F5O911、下列对商业银行战略风险管理的认识,最恰当的是( )。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资,实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCB4D9M5N6F9H2L6HF5Y9T5E3
7、Y6L5Q7ZR10X8I2Y5S9L8H812、( )是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCE3W8X3K6F7Q1X6HA4C7U10G8F2X5C6ZJ1X2S3C6W10L7O613、(2018年真题)( )是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性,引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCU9O6D1F2O7Z3P4HT9Z6M4X4G5G9R4ZF9F5T10I10G9K6W414、下列选项中
8、,(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCG8S3O6B4V3I3K2HH7A2J2S7X7G1T9ZA6Z1D6V8P3J2S215、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCY6Z10V4T9O9D4E6HI7D5O2K7F10Z10T6ZY1D6Q4Q3E10N2L616、由于贷款组合的相关性,贷款组合的整体风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCE1W3V3R10B7N5I5HO2U8V4Z4J6E4
9、R9ZS10A7Y6A6T2C8J117、服从正态分布的随机变量x,其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACQ10E10L4I5J3X8H2HE4C5C2E9W10A1X9ZW6U9E9I2E8X10F818、按照法律有关规定,国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起()日内,办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的,经国土资源行政主管部门负责人批准后,可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCS2E9L7N5F2Q4N3HB10R3R2K8U7P3Z7ZT7I6B2V3I1Z10H3
10、19、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源,从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACJ4G8J4P2A10A9Q4HO7F1X1K9P7A8W6ZU7U2X6Y3I1P2E520、在流动性风险管理的市场流动性分析中,下列()属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCN7N1Z4B9H5Q1O8HW3R5Z5G9L8Q4J2ZE10E6I7P3Q5B9G621、下列选项中,不属于商业银行市场风险限额指数的是()。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DC
11、U2R6I3D3C9Y10X8HF10X8X6L1A5W8Z9ZF1Z1I3E7D1D6V1022、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACX4C8Q7V9U6N1Y6HZ9V2J5N10O6N7X4ZF7W3D8S3Q10E2Y223、下列关于信用风险监测的说法,正确的是( )。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期
12、内的发展变化情况【答案】 DCD4A8C5L8M1Z5U7HJ7X7F3V3K7U1A10ZC8J1J9D4P6Q5K424、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCX4E4A3X5I2M2F10HM4C5Z7I6F1X8Z7ZT7G5Y6J5V3B2R525、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别,下列属于系统缺陷的表现方式的是( )。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCH8C4R5G1N4J8J10HU6J1Z1L3H1P1S7ZH5S4O9N7T7R10G42
13、6、下列关于收益率曲线的说法不正确的是( )。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线基本维持不变,则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的,如果预期收益率曲线变陡,则可以卖出期限较短的金融产品,买入期限较长的金融产品【答案】 DCE8R10Y2N4I7E10F10HK5D10Q10A7L4G7P3ZP1X9L7W2E8W6F427、(2018年真题)根据监管要求,商业银行对交易账簿头寸的重估应至少( )进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCU1
14、V1H2Q10A7Y6B8HW4X10W10R1A3M5C7ZV9Q8Z9E2P6A9O328、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCP10Y1Q10X1O6M7C10HJ7Q5S8Y4C5L4K1ZE10O1Y10N9E2L10J629、锅炉安装的坐标允许偏差是( )。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCZ6A3F1I3A1K7N6HQ5Z9L5C1L9W10O2ZT3H2I8V9P4Z7M530、确定和区分土地权利归属的惟一标识是()。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【
15、答案】 DCC6H2D1Z5Q4D2I7HT1J7F4R4M6V5X7ZU8O3O10V9N6X5Y131、针对企业申请短期贷款,商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCM8I5Z5E3C3X10L7HP4M9L3V5F9C2Z8ZQ9J1I10S7Z3P9C332、(2018年真题)在计提银行贷款损失准备时,专项准备是指( )。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准
16、备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后,按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCS8Y4D4C9N9J5V3HU7E3X1E6N9Y4Q9ZT4R1H6Q7T3F3S833、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险,描述的是( )。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCM10G9S5T9O6E4U10HU7V9V1H2F9H2I4ZN3K5Q8A9O8P1W834、下列关于商业银行风险计量
17、的表述,不恰当的是()。A.银行在使用量化模型计量风险时,可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCP1B9J6L6P5E9I6HH4G5S1H9B4F6Z8ZL2Z5R7C10U3O2R1035、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的( )指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCN8P4A8M7S4Y10D7HN5V3E3F5A10Z8Y4ZG4A3S5D6G8A5Y536、 商业银行公司治理的核
18、心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下,完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下,强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下,为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下,实现公司权力的分配与制衡,增强核心竞争力【答案】 CCV10O6C7V8T5X3X2HF2Y3L10R5Y1P9E1ZG9G2B10Q10C6G9O137、现金头寸指标等于()A.(现金头寸+应收存款)/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACH4F1F10L2S5
19、F5C7HD10Z3G6V3G3B4C4ZY10M1L2X7F4H7R638、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种,下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是( )。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCU6S1Z7X5Y6V4B9HZ4J6A8A7U9H3F1ZJ3E10V3A10I1I4K139、(2019年真题)商业银行的零售存款通常被认为是( )。A.来源集中,流动性风险高B.来源分散,流动性风险低C.来源分散,流动性风险高D.来源集
20、中,流动性风险低【答案】 BCL3H4F5D2V8L4L10HK7L9G8E6H3C7Q2ZL3O2T8H1Y3V2J340、传统上,危机管理主要采用()的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCU8J1J5R7Q8F3M3HA2H9A1E7N8O10J9ZB9V9X8B5H1P3E241、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息,满足内部管理
21、、监管报告和信息披露要求【答案】 DCR1E8Y6L1X5W7Y7HW7I5F9D3M7F8C6ZT8D4N1Z8G8R2M242、确定和区分土地权利归属的惟一标识是()。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCP3I6Z10X9D3E10O6HY10N8G2N8S3Y6M10ZE9U7O4E7O4F6N743、(2018年真题)下列商业银行面临的风险中,不能采用风险对冲策略进行管理的是( )。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCR10G9K5Y7R3A8Y9HW4J9P3M10P5I3U5ZB5B8X3B1G9L7G144、以下不是我
22、国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACJ7J2H5R5P2A4B7HZ4D5R2D2X5X7C7ZN1V1V4Q6G3B5H1045、有效的战略风险管理流程不与商业银行(?)紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCX7V2Q2P8N1P1E2HU3A3G10R7F7A8E10ZD5Q7B4U5W4B6H646、甲、乙两人在某银行从事柜台业务,乙为会计主管,工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中,两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各
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