2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(带答案)(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCC2J8N9H1G1I4T7HF5T2J7O10K8S4C10ZG3X8U9Z1V1L4C92、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCD10J3Z1M1M7K1R4HV10

2、F6G6C4T5C8G3ZT8W7H5M1W8U2F103、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCU4U4G2C8C5P4S8HT10M10K4K3G7C3J8ZV5Q9A6Z1N10O3H24、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于12

3、00，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCQ8S8U6J2Q6O6Z7HK9R7G9V9W5X4B7ZM9E3V8J5X6P2I95、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCQ4A2J8T5Z3Z5K9HS8T10G3Q9C3S6V9ZK5U10P8W7D5F3S16、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCI8V10C4Y7U8I5A4HY5Q4U1G9B5O

4、6C4ZQ7H1T5K2E10U1B67、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCD6U8Q10Q10D2Z2D9HF5Q10S8N10M4E6L8ZM1E2T8E10I5A6N28、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标

5、和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCO7K6K10F6B10W3Y7HS3L6Q7J7O3M7S9ZQ9K4M3T4M10P6A99、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCJ7I7Y2K2A6N10E6HH7I3W4V4Y1I2V6ZF5G5M2P4M6P4M810、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCG

6、9N8C3V3L8X7A7HS3F8O5U6M10Q9L10ZN9P10X9Z2Q10Q2J511、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCY4S3D4J2C8B4Z5HM10A8R3I2U6M4X9ZG9P2E5R7R10M3E412、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCH6P4L1S3U7N8F3HH3I3L6P4Y5V8L5ZJ6Q10O1H10R7V6Q313、根据商业银行公司治理原则，商

7、业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACT4N3P7I5K7T1A5HC8E4P4K4Z9T3M5ZH7M4P8V2Y3J1A314、在商业银行风险监管核心指标中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCK1G5D1R4C2L1X6HA8V2M1E7S9I6Y2ZF6B8J7U5V2R5O915、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对

8、该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCJ1C5I4S5D8G10Z8HZ1E2I10T3K7T9S2ZF2U5T4Q8E2M5G316、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACK8G6D8Z5F5C7Q6HF3U5N1N5H8D8S3ZN9F5W6O10D7V2Q417、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与

9、信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】 BCJ7W3H7C5G7X1S10HY5L3M4E4U5Y9I7ZS10U9Z6M5Y10V2N618、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCL7E5L3O9I6L7P9HG7H7D7G8W8L10Y5ZC8B7M6Y1Y6Z3S119、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦

10、同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCV7L8B6N5A2A10N10HZ6M7K9N5U4S2L8ZE2C3P3H10T1P1F220、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCT6C1X3M9Y4T5G1HY8N2O9Q9P4H8Q1ZK2T8J2T10V5K4Y621、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向

11、高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCL6Z8N6T8V1O8J4HQ4R10P5J1E9M10D7ZF2F7C5B10S8B10S122、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCB6K8P4K4I5W9R7HN3Q3W10I1Z4R8D4ZD3P8K7L10R2W9W723、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCX4C4G7G7H7Q3S3HO2V2K1L1V7L1R5ZK7X9K10U4C9L

12、8E624、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCH1T1T1F2N4D3E7HB10Z7M10J10P10C3V10ZN4O8M2B3B7N6U825、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCK1Y6X8F3L10A6N10HN4F6O2L4D10W5I10ZM9J7F2Y7S8V4N426、下列

13、关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCK2K6V4F9M4X4K4HR8W2A4B6G8E9J2ZE6B10G8A2A5Q5X427、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时

14、，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACL1S8S3K6F1G8Z4HN1I6N5L4U3L6B5ZV3N2Q8B9E5P8D928、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACV9C5R10C1F5R9W2HA8K10G6Y8K6L2M5ZQ8Y1M1J9V5M6V1029、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

15、D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACT10H7K6O8K9S7N3HC3F5E10C9J5Z8Z6ZU10Q7M4I7U6R4X530、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACC8O7I7K6M3A3A4HM7Y3B6L7C6C9A6ZP5L3B4Z3E1V5J1031、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCA2L10B3H3B10B5U5HR1A2D7X10H3N3A2ZE4F

16、10U4A2Q2L3G1032、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACD1K5I10F3P3W9A3HS8M10B4N9P4C1J7ZF8O3Z3L6X8I8M633、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.

17、失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACR1Q4B7W6L8Q6F5HY6Z8L6H10K6C5H6ZC10M5E10D6H3R3A834、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCE2A8P1K10Z7B6W10HQ1S4P6V9K3Q3T10ZG10T10K6C2M1P5X435、下列关于内部评级法的说法，不正

18、确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCB4K2S5K9C7W7X9HU4K4D8H10F4E2W10ZF9W3T7R5H6Z6S336、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.

19、9【答案】 ACY6C10I2T10M1S10S2HI8L4X10F4V1Z8Q5ZD6X4X4V2K3X4H337、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCO9L9E1P3B7R6J7HT8L4Z10Q7W3S7J3ZS5I1A1O4S3M1P638、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCO9Y5G9L4Q2C8A10HO8M7H9A8

20、E9P6E10ZU6L3C8U5T1E5T839、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACN2X8J5K9I8X5W7HQ6D2M2O9V4T7Y2ZK5R2L7Q2D2A7U440、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCJ9F10P3O1Q4Y5F10HU5Z6E3E4H3O2L3ZW1C4G6G1

21、A9J10K841、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCD4G1G1Z3K8I5K2HS10L8H4A1U7D9N2ZM7S10Q9O7Q2T7C842、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期

22、限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCR3C1P6D2U5E7T9HA5T7A4T2I2K8C8ZV3R9G9O8T10A5C643、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCB6Z10G7V7L4G1J4HO3E1G2T9W1K2S7ZU9X4Y1B3X3H1I144、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更

23、概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCQ3K6I3B6B7F4V5HK1L5D1M4Z3A10U5ZY3V8M6J7Y10H2Q545、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCX8U3V2O1F1E4V2HK3W8Y9N3G5X1O9ZS2P4S9I7K6M7U646、一般而言，金融工具的到期日或距下一次

24、重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCR9U5U1E2N5R8C9HH9S5F7U4K10F8V5ZP2O5W1G8S8N3V247、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCT4I7R2W9M8I4H1HL

25、9V5M7T2S5W9V6ZD3T5M6K2T10N7W948、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCQ9I1E9M9B7T9S3HZ8H10Q7P6E10Z6X9ZP7F3I5E9A2E8Y149、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的

26、计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCS3G1H3L5T3K4T5HC3S2W7T5K6D9P8ZB4U6D6B8L10N3V750、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCQ8B7U4Y4W1A1I8HL4B5L3I8U1T2D1ZI5P7O5A1A7S1X251、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【

27、答案】 ACH4R4S6D7Q4Z9B4HH10I8Q4V10M6K3Q2ZN5B8P1H1B4B8O352、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCF6G8Q2Z4V3S10V10HR9H2W2M6B6N4S6ZS5K6K5B1F2N9Z453、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCB8F4Q2O4S7S2K3HI10P2M2M8D1M4X1ZJ9D6N2X6A5A4K254、假设股票市

28、场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACO2H5Z10T5T2N3Y6HK4B3Y3B6H7B7Z3ZM5K3Y8X9M10C3M655、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACZ5G7I6N4I10L4W9HF2Z4S2X4S7F9H7ZK6R1W8Y3B5M1R456、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCQ7B4F4U4I4S5O7HC9G

29、6O6T10X5C8J5ZG2B7U4G8W6G8R457、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACI5G6Z6A6X3I5L4HE3K1F3C2R7V1Y3ZN5F9S2H1C7H10L758、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】

30、 CCE4E3F1M4V9B10F6HV10S1B3D7H6I1F4ZV1Y3L7S9K1K7H159、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCS3Z10B6E10C10C9H3HX3T1O5K10I8X9Q5ZA6R3Q4U5S1E2V460、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约

31、概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCI1J1G2F6B1W5J2HV9E9T9G2X5K2T9ZP5W10V9R9H3S6Q761、()负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 DCG3B6J3M2N10U10S2HX5M1T4U7F9M7Q4ZY7I5A2H6B8Q1M562、巴塞尔新资本协议规定，商业银行核心资本充足率不得低于

32、（ ）。A.2%B.4%C.6%D.8%【答案】 BCQ6P8M3S9B3F5L5HG8C4L3F8U7E6O8ZO4Z10Q2J7A1L3S663、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCL4X7G10D1Z8U6Z4HQ8L9P8P2B7W1Y8ZU4C10H2H7P4U2Y564、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分

33、析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCS5V8A9G7Z7S10D7HW6C2B6X5H5H7P3ZT3F9Y5U2E2S6L165、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACM5B5C2Y8X2W6T5HM6Y5D6B7G5I3L1ZB7H8T8D3Z3U6Y866、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期

34、债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACH6U4N7N3K8E9D4HD8Y6U8J7S5S5Q2ZT7L1Y8M7R5S10M267、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCQ3D6Z1U4W10U3V1HO2Z10Z2O7U6T3H10ZQ2L10N10J3I7O8E868、 下列选项中，属于行业风

35、险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCS5E10F1Q6P5H7T1HD4X2F2Q2X6O6H3ZY1Q3C3D8A1F5T769、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCR3B5N1Y3M1S10W10HQ2U10K10K1O10N6E8ZC5I7X3Z2V2K7D370、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(

36、质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACC7P7X3K8Z5F9B8HO4X10X6F1D10Y8U10ZJ6X3T8N7P7Z2R471、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCL10A4N10X4N6I4Z5HA7J1T5F3Y4L6L9Z

37、F9F1E8T1Q10M2O372、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACM2F2K9X10G6U3Q4HU1P4O3C7Z1M7V3ZR3L2L7J3H4O8J273、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCB4R5L10R10C3O1O1HG8T10Q4C8W1J4P5ZO6B5H4G6H2E6H27

38、4、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCX3J4Y6P4N6E6V1HB10J3I1I3X4Q4C6ZP4I2X6P9G5D5V875、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCQ2I5E3L2M8O8O3HT2B10X3S3N1B8W1ZK3V1B4K9E6W5V876、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。

39、A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCB7W1W10P10A5D10F6HB5F8G1K4J8I10B4ZH9E9V6X5R3E2I277、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCG6L8P2F4Q1V8L4HQ10K10Z2N1C3F

40、1D10ZB3N1B10L6H10C10N478、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCF1M8S9A7Y1E8C2HS4A8D5Z9F1B9E8ZJ5L1B5S5W7Z3N679、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCQ3M2

41、E5Z9O5V6V8HN6G4N10Q4T10T3H9ZR8D5Z3G5G1H2I680、风险文化由风险管理()三个层次组成。A.理念、知识、实践B.理念、知识、制度C.知识、实践、制度D.理念、实践、制度【答案】 BCQ7G5R2W10R9V8A6HE8R1R5T6I1J4N9ZJ8C9S9F6O1F8E881、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CC

42、H2Y5Y1V2E6M9R1HQ8G8B1X3Y4S1E4ZN6D9G4O8R7P6B382、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCW8G9X5H2R3S7O1HV1Y7Y7V2D1J6P1ZV7P9R2E4Q7L3G383、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCO5Z1Y5V8T6G5L7HD9L9Z2T1C3P2H7ZO5S8B5J6R2S6G384、市场风险不包括（）。A.

43、利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCV7R6D6M9I4I10H4HG6B8E4E4W7I2Y5ZP10C7N6T6G1H7D485、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCN8P4H7P3T9A4P9HB2M1C1S2O5C4U7ZG7Z2T10M3O5C10E186、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCO5A5C2V9R8O9C2HD9W7T1Z9D8P2L5ZY9Z7E4K8D4G5L487、 关于商业银行

44、流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCE10T3O9V2S9C1R2HN10G5K10M5X10G1P4ZM4D5J9A10B3O2U188、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCS5M6V7Q8K6P2Y3HH6S1A8U9D7H2J6ZQ6I3X5J8

45、Q5L2Z289、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCZ8L1T8W8N9G1S5HA6J6O3F7Z4Y7A5ZC4T5H4S8F1I9D590、下列属于外包管理团队管理内容的是( )。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】 BCX4B2M5F9J9Q4J2HG2B3R6S1M8D2L5ZL10B1U5F7V3L5A191、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。