2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题（含答案）(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCS10Z6C1E5P5R9K10HG7T2H6J9C3R10O

2、1ZY10C5Z7W10B3M7J92、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCD10Z8T10G4X5J7F1HA6G9V10H3B7S1C7ZL3E7K3Y8P1S10G23、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCO2T3N6Q7D3A1M3HZ8G6R7L3R8M1D9ZJ4F9K9K9C4O6E14、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行

3、业地位【答案】 BCA8Y9D6F4B7G4D10HX10W7D3V4S4C9R4ZY2W7Y4Z6A2O10L25、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCM8S3M2S2G10W9W8

4、HB9P10Z5A8Y3V1H2ZR4I3Z9W9N2Y10E76、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCL10P1I4J1N7E7N10HW7O3J8P9R5X2M1ZM7G6V6L1E9Q4Z77、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案

5、】 ACW4T2X3C1P4Q7C10HJ7O3T8F2P1L9A1ZQ1S7E9G6H5C6G28、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCP1M3E1G10Q2Z2W7HC4P3P3C6R8G2U9ZA10Z1D2K4V1R3I109、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCE10B1N8R1P2V5R4HK9N1L6W4W6E1S4

6、ZZ6K4R5O3S1P6M110、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCW7P9A9E10L10N4Z9HI4K6Y10H4L7D3B9ZG5H8N3K6W8J9X811、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈

7、的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCY6J7B8T7C3S10B10HY3E5Y3V1L3M10P10ZL4D9R2K2X5Y1K512、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCD7T6T7O2Z3R1A7HF6Y5S10G4G3G6G1ZS6I10S6P1S5Q7Z513、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。A.风险文化贯穿于商

8、业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】 BCL3H8F10R4I7T9V3HV8K5P4B10A9S10C5ZD1I3N10W4T3O7J814、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCG1K2H6E6K2J4L5HI6Z9Z2J10W7V1X3ZS6U3K5E9Z5J8I7

9、15、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACY4K10Y4D1N7Z5W5HC2J8B8G9N4C8G6ZL1A7Q5R7T2O7I516、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风

10、险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCM7N5K9X2E9Q6Z2HZ4K1C7I1J4Y1Y4ZI8E1Q8R10A2K3N317、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCS5W1W1M3A

11、8H4T7HF2E3F4T8K3B1Y2ZU9S1E3N4W5N3F118、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCL3E4H2Y2L6B5K6HF2F2T2M2Y9Y8V7ZC3X9X1E3X8U8N119、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCK2P2H5C1U7Z2B8HT6E10J3H2Q6H2T8ZS5Y7E6F1C2R4J620、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原

12、来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACE5W10V5C6D5N2P3HK10L1R1X2B5C2Y6ZB7F3J5Y1B8D4P721、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCR8R3D10C5U4N2I3HR2L9E10Q1R10A3X10ZT10Q2N1E1V10R7L422、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支

13、付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCC1W4V9T10Y3P9S5HU8A9C5J3L5X8N6ZH4N2D7Y5V2F3H623、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCI6W6X5F2Z6U2E5HM9H9O9U2H2D4Y7ZB8B3R9I4Q5E7D624、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCM3B8Q5O8T10Y3J6HT1N1

14、0O10H9D6J3X5ZF2Z3T2M5E9R10S525、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCA7M2V2C1P5G4I7HK2C5W7F9S10F6Q10ZL5U10D4X7S9S7D426、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACU9U2F10D8B6T10C7HE7N

15、5B3N1A2X8F4ZN8C7J2B6A8R7U627、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCB9X10L2Q7X9T7X9HJ5H3R2F2S9P5T10ZY1N9A5W9F2Z1X728、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和

16、披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACJ10B8N5S2E2G10D3HR9K5B4R8P3X2M1ZQ3R4V10B3L3C3W1029、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCU4Y7N1A1O7M10O8HD5F9S1V4K2X6O7ZQ3U7M7U8L7A2Z630、声誉危机管理的主要内容不包括（

17、）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCE6K9J3A2J10F3U4HV5A6K10S7F10U3S5ZC5F6Q9W6Z2O5H831、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCJ8W5V6C9I2G10Q10HX2S6V5J3B9A2L7ZT1T4T9N1H4B3K332、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCT6Q6F6R6X2V5M2HV4I4G10Q9Y6L2H3ZB6X

18、9I4X9E1D3Z833、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCI8B3Q1Y6N9Z1H6HB10L4J7K6U9C2V8ZX3F5W8S2R8K2G134、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCC5T2J9A4G4I6Y5HA2Z8U6I4J9D5I5ZY9A7O2R6D8W5T835、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能

19、力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCU7U2S9H6A7C5D10HK1V9E9C3R5A3M9ZC9Y6N10O1M6Z5M336、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACR5W4B1L1D3A8G7HN1B7D2G6Z3I3P2ZA4I3L8O7A6W2P737、下列不属于商业银行内

20、部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCT6Z10Z4V1V1C10Y2HV10S7I2Z3O7U7C9ZN5X4Y1Y9I2U2W838、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级

21、法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCJ2Z1B1R7M8O9G5HC4F4J5P6N6L1V4ZE3H9K9I6V6M1O1039、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACX7L9R10U2Z1S4R5HM5G8L9M1U5S8V6ZD2I7P4P9M8P5P840、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨

22、胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACM6G4C10K4T6Q4K2HP10Q9V4W2R10F5W4ZF7A4Y10O9W7F2I1041、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCF4X2S3O7M1C4B4HQ5J7P5T10R7I2Z3ZX8U10U7Q3P8U2K842、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采

23、取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACE9Z10Q6E1E3E5I2HV8O4C8V9D9P2Q5ZB6D10O5W5L4Z6V743、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACH7K9Z4H6H6O6U7HI5Z8J10O4C5U10X8ZZ3C9L3G7Q1G4D644、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCW6W6R10T10V4W1R8HK7Z5T

24、1G5L1B2R5ZO9L9E3J9U1J6J445、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCX6I2K3V1C8E10K2HH5R2E2T9G5Y1L1ZO6E10F7A10G6A9B146、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACX7C10A4O3G9Z10E9HC7P9I5M8X

25、7G9V7ZO5B6V4Q10H4C1U447、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCB4K8D2Y10F6U4K1HH3C9L1E3X7X1V9ZN4X8R8A1D10Y7V548、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（

26、 ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCA3I4C8D9C9B6H6HT3B2C9R5K1Q2R5ZV7V10Y7S9L3U6N249、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构B.外币的流动性管理只能集中在总部C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】 BCP8I6Q10N4R2Y5X4HD9I7U9K5O3A2D7ZX8J4L7D4F7J2H350、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）

27、。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCV5P7M3P7H7Z10H4HB6M10C5W3Y7Q10V6ZF5Z1S8Q9K4Y7H1051、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，

28、要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安

29、全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACC7G9B10C4Z9F2P9HQ3V8K10I9N1G9K5ZC4Y2G7E3L6W7S1052、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACB10Z10M4R5Q8E3I1HE10J5X1G1Z10I10C7ZG2C3M2C3O10Q9C853、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东

30、和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACL7U9A3J10V2S7O7HE8T7N5F4X4W5T10ZF2A3P1O7K5V1C854、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCN6J2M10H6O8L3M9HF10K5V2V2Q4Z6W3ZO4E5Y7H9Z8P6A355、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例

31、的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCK10V9K6T10A7V6G10HT9L7K10N4J2E4M9ZU9X2J4N6O7T5Q756、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用

32、风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCA6T2D3C4L9N3D3HG3F2Q4A2Q8S3O3ZW9V3M1P5E10S2G1057、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCL2X10C7C9B10D7Z7HP9J8X1W2P4R10I6ZR7A7A4F5G2W8H658、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【

33、答案】 ACF8S3J8O9M3G6J3HE10K10T6J5R10L8L10ZR4W4F10S8X2Z9H959、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCO6O10N9L10S10X6N3HW1G7O9B3Z2A10A10ZU8I2O9V2A8F5A460、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【

34、答案】 ACY9J2W1G3K4E9L9HC10G7Z10G6F7K8U4ZJ3B6W10W10I2X9L761、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACF5M5D4O9T2F6Y8HJ4H6T8G7G4Y2H8ZR6P7O9M1Y2Z1Z162、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A

35、.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCU9Z8Z8G9M9U4R5HR7D3G8R7P4K1K10ZH4C1C3B7G2P4I463、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的

36、，应当全额返还定金【答案】 CCY4S7G1A2F1X1N4HU6S3V5U8B3B1H6ZC4L10Y7K7J7M3M764、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCC10M6V6C1G8W4M3HL1R1F4H6U9E8J7ZP5G2T8X7F1K2D865、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种

37、交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCP5H1Q6O4F2M7K10HG1C5C4L9S7A4L3ZT3H2C6H7U5G6W166、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACN2Q1H4V3H4Q9R6HM4D8J10T8H1M7W8ZU4F10Q5W10J1L9W767、（2018年真题）假设其他条件均相

38、同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCW2Y4F5G6P8E9L4HT7L3F7W1I9S6F6ZG9V6F10Q1Y7E10L568、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCU2N7V3S1Y6W1H3HC10Q6O10C8H8A5P6ZY2L8B7Z5W1F6J669、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作

39、风险监管资本【答案】 DCE7K1J6C4B10U4G3HV10C10L8F2F4L7R8ZE6M4O5C2O3U6M970、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCQ6R8B3W5P4F10A10HN2A3Z3N6C7Q10L7ZM9X9Y10E6Z2F6M371、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金

40、融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCN4L1G1Z7E4M1Y5HZ7T2P9U7D5R7G3ZQ10S1B7Z8K9P3I972、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCF8O5I6Q9P8C2A4HO5H8T6L3B2I2J7ZS7T6T6X9K7E10S173、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCT1N10F10C6F

41、5R9Q10HS3M2V1L1F8X7V5ZG7S8H9A2F3S2Q1074、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACA8D10D5I3F3X2W6HH2Y4T5L2Y10N9E5ZQ2E6U3V6S6X6A675、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCO8P4N2W8L7X2P9HG2K8B9E5N10J1D6ZA2W10N2J5Q2K9D476、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BC

42、R5V8M9C3F6Q2X7HM1Y10D10E4K4L7L7ZD7O3A3A8N9E1O777、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCQ2T10Y10I9X5A8T2HN8G7Z2K9P3B9V7ZM6Q10O9K2X1I6R278、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCV3I3X2A8P3T5C9HM5

43、Z7S5D7V8Z9K1ZF1B2C7C10J10B9A1079、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACI6I6W8O3P8V8D9HR10X3E6R5N2E10T9ZX2Q6H10U5Y7H2O480、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACX2B5D9F8W2N8I2HG6L9N3J7Z1B9V3ZP2R5T7C5J5J7G481、 ( )是指超出非

44、预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCX2Z2E4Y2I5V4N8HU3X8J5L7O10U5U5ZU6O2K8I6O9A7E1082、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCN8D9Y6L6A7D2C10HQ5W6P5L2H5C10K5ZJ5L1T1R6L8R10K183、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5

45、Cs系统【答案】 BCY6I7E4E1Y1C5B3HJ10T5P9B5O10D2L3ZQ9T1Z2Q6K3N8R684、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCK2U1G6S5U7E1F7HT6G1W9C9Y8Y4N1ZG6K6P9Y3Z5R3N185、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCZ8B3D9Y7X10W7F10HB10R4Z1R6G9V7S6ZF4E8M8O3L7C6E386、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险