2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题(答案精准)(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACC8X5U5B2T2A1Q6HW1W5W10N3E7N2U2ZK8Z8U9M7N4E10J42、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACP2H1X3D4F4M9A4HN5A1A5V1F7C7D5ZG3F7Z3B5P5L7S93、

2、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCE3H3R10K6X10X3Y6HV6D3D8K2D7V9O3ZV3N6U4M5D5V3O54、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCG3B9R5Y3T7W9X10HZ1D5O5Q8D3K2P7ZT4F6T1H8X8M7Y105、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.

3、8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACJ8X2D5Y6F5J2D7HZ9R2A8T6S1T3R9ZB8T4G10R9K8T9B106、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而

4、给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACL5I6G2I7L10X6D3HC7O1O10Q3R4W9K2ZP5K3E2W10N3O4M107、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACJ10S5V6L9D6T8N1HL10T3Q10R1W9L5M1ZU6Z4Z9C8W5A6O68、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACA9N8L3J5V9H8A8HB8Y1R10T2P

5、10I8O2ZA2A8L9I8J1S7Z109、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCE8I4Y7B2U8Y6N9HB4Q8Z4S8R9Q6U4ZS5E10F3T9W2T2B310、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B

6、.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACV8B8G5Y7V4E8J6HL7X10R6D4F1L2V5ZT4D4G1V2Z5K2H211、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCF9U9A1Q3F6X9U8HY4T8D3C2P1F4A5ZZ3B1E10C8H1U8E712、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACM2P6O6I5U1

7、0I6O9HJ1K8I3S2P6R6F10ZZ1N8F1L8T3I2P313、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCO6H3S6H2V4W5H2HC5L5S4B1G8Y7P8ZC10V1M3M10M2O5A314、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别

8、风险计量风险监测【答案】 CCH7K9M9F7Z5G5Y9HM5L6D8V8S4J7I10ZZ3Q6E9M9T3L1P115、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCA4D8T7B8O10S9R7HG9Y4A1U8F5S10L2ZF2H3G4W9R1B2Y416、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCK3D4W7D2O2Y3N8HJ9M5I5W4U6Z9P5ZD2C5X10Z6X3F7B101

9、7、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACP1Z10Y9H6X5D7I4HY2B7A3E9N7S7U9ZH1G8H9E7X9D8W218、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCR1Q8X7Q4Z4N10A5HM

10、9J4B3R1F4P8O3ZJ6A8Q3Q2G2H8Q219、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCX6E2E3I4V3U3D8HG6V2U3F8A6I2P8ZG3N5X10H6L6G10R220、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析

11、则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACB6R3X1R1S10K8B1HZ10E8O1R1O6L5V6ZY6O8P9Y7D5N2J621、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCI4Q6E8M1V6J4F3HK6Y7F6N3H9R3F4ZP6W5U9L8C9W10P1022、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借

12、款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACF5G4A6G6L6X7H6HN1N10R9X5B3X3Q7ZA8U2A6D3K9F9N423、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCS7X9R6D3S10B8X7HB4U10E2Q10V6V4R1ZE1N9X9A8B9V8Q324、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCC9Z8N

13、1K9H9L3E3HF5U1X7K5T1V10L2ZW6E5A6F10S7W2I925、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCA3A2Q10T2N10T8I1HB5P10U4E6J2Q5X2ZR8Z2N7S7U2H7G226、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCP

14、2I2R6A3C9J8H4HV10V7R8C8E6V10R1ZQ7K6B6Q2I2M6U427、下列各项说法正确的是( )。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCZ1L8S7R3U8F8S8HE10V1L8Y3S2E7M10ZB3N9D5E2Y4A5G928、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D

15、.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCZ10U6Q10D2E5M1X9HJ10K3D7P6Z6W7U8ZO7V3X7L2R7C10W429、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCZ3H8U7I9D6S8U2HE2B7H7M2D5V6X5ZQ10K8L3O10J7A6R1030、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCU8Q10B4J9Y1G2C7HI8Y1D1I9L7I10I8ZP2L2

16、G1X8R8W1R231、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCX6S10D10Q7Z7J6B10HV6L8X6R3H8Q7R4ZX7A5N6N10B2U5M432、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCT8Q1R9D10P7P5D6HB6D7B1R4L9

17、W7R5ZM9U6O5K2H1R3W233、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCR8X9Z10Z2N6H4Y3HP2H3Y9E6N2R6K3ZN3D10Y7M3L2M10D434、对冲技术

18、首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCV4F2G4U3J6G1U6HE1Y8B3N8M1K3L8ZD8J7W6D3D7W1H435、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，

19、也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCQ4N5S9A4F1C10B10HB4V1C1V8S4O3D5ZO2P9E9R6A1Z8U436、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACR2R5K1I1X4S1E5HX3N7L10A

20、9X1B6C8ZN3R10C4N10Y8K7N937、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCN1V9B8B8F9E10O9HL3E2U6U7L2T10P7ZE9A10O7K10J9M7P638、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCI2S4Y1G6W3T1O5HX2K6X8Q9B8G2K3ZK10V9I5X5D10C4Q739、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款

21、，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCH2L6Y2D1H7O10D10HP8W2T3L5G2O6V9ZC6F5K2K2T6D5C440、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCH1Z6L7O6F6N1O1HL4W1G6G8R7D9T1ZG4W10G4J

22、9D7C5X1041、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCU4K3P4B1K6B5D5HV2V9W6Q6U10Z4H8ZS4P8A9Q10T8P6T242、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额200

23、0万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCE3N9X6U5W3S4E1HP4K8F7W10S4D4M4ZQ1K7I1Q4L5R5B643、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACA6R2Q3G5Q2O5T4HE5I8S8B3Z10R10S7ZL3K5O8W10H3D3U544、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础

24、要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCC2Y1S7S3Z5A7E9HM5I8H6F5B10E8G7ZF5P7E5H8T10P9F945、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACS8W10C2U8F6C4P2HN10L10Y2S10O5H4Z10ZS2K8T9D8O9D10C546、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应

25、越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCX1H1S5T7Q8I8V5HO2L8L1J1W5Z6X9ZY10S3H2L9A6T7F647、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCB9O5W1E4V9S3X4HI3V9O7Q7E4V1U5ZI3X8K2D9E3O10I648、下列关于压力测试的说法，不正确

26、的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACH7G7W3E9C2U3P1HL4M9Q7V4Z5X6D6ZR8T9B3W2G6U10T149、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场的监管资本要求。A.设定附加因子B.提高风险系数C.设定乘数因子D.提高置信水平【答案】 ACE1F9W4X2A4E9U

27、7HE3B3U8T1U9D7W5ZP1D6H8T9O4E1B250、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCQ1L4K3S5K6C3Q6HE4K4O6M9X9C1O8ZP5H10X6Q10A5X7K751、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCZ10I8E10D8Y10P6O8HP2E3G10S1Y2P2C5ZY7B8I10O2N10N8A852、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于

28、调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCS5D8Q1E10K2A7G8HN8O5Q9T5B9N5H5ZA2V2M1T7T6V1Y953、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCT10X1A10G7M3E4L10HX7R2D10P6L3X2Z4ZF2L9W3Z10R5Y1Y954、（2018年真题）假设商业银

29、行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 CCX10U5X6I3D1T4Q1HW4L3Y8M5C4E6T3ZA1S6Q8L2X9O1P255、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是

30、()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCW7P1U2H6Q7C9P10HC9K5C10Q5G2V5G1ZG2Q3A6N1P4U4E156、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCB10X9V9B10X4R9E2HN1I7X9Z8E7C8Y1ZE2V6R8K10G7F1E1057、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生

31、产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCQ6H7V1E7A4Z8R2HT8E2E4H10P2T5R7ZE5B6Z8D2B9Q9T758、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACS3J2P10Q6Q9T1V8HH5Y4Y9H7Q6F4W9ZJ3X2E3S2C5M6P559、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了6

32、00亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCA6P4D2R10I1A3Y7HJ6P7V6V9M10P1B3ZY5C1Y10M6U9E6V260、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCQ1K2V1L3J8U1C10HY7Y7P9Y9Z6N4K6ZL8Y2B1F6H1F9P1061、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于

33、700万元D.小于700万元【答案】 DCA6E4N9M8L10V1M8HQ10W8P8F3P3T10H5ZV6O3Z9Q3F9Q5R762、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCI3T10I9M9F6T5P3HQ6K9G3J9A7J10O10ZI3B3K3E10X2Q4R663、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。

34、A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCM8I3B10W1K10X8G4HS8H2K7J5T4Z4R1ZL4D2R6Q4T8X1B1064、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCY6Y2J6C6V10T4I9HG8O7W8I8J3R9D2ZD

35、5L2T2J10V1Y10W965、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCI9I4P1G3Z9W5P1HW1S3G5B5F7P7H3ZX1U4U8X4O6B10X166、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B

36、.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACC5X3J1N7Y6F2U6HH2L1X7Q1B9Z1Q3ZW6P1C7W2R3I6K1067、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCO3K8S5I8H8D8R7HA2A9H4B7J9P3G10

37、ZZ3A1K5C8J1T4M868、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACB1C7C10X9D9E4U10HS8S2I9H10S8K10T8ZK4W4U6E6Z7M6N269、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCE7A9Q3C8P1E10G9HF8G10A5M7N7W8W9ZB3M4P4V8A4R5M270、下列哪项不属于

38、造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCC4G8V9C6W4Q3V5HF2C2Y7J2C7O1G3ZZ6S2M2Z9A3A7H1071、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCS5I2B3A2G2H8C5HW6C4D1S10P3E2O10ZG2R6T1V7G6U7Z1072、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】

39、ACU1Q8H10Y2X1Q2V8HV7O4K9B5B8Z5A6ZD4S1M8E4M2S1X873、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCP5K7F10K1P4D10R4HF9E6K1A8W7R10O9ZH3N9J3H10G1X8X974、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCY7G2K10J6Y7M9F6HO5M5M8U4J5S6O1ZM7H4U5I2P6Q3C175、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及

40、商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCL7I9Q6I9F7J6H5HB8L5N3P9P3P2X9ZD6V7H4G1S6R7Z676、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCI10P5P2N1I5Z2E1HL6N10I8L10D7T8N8ZE3A6S3H3Q9I10L977、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违

41、约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCR9Q8I9P9V4U7T1HF2S10N9B4N2J9A5ZU7K1L4B5S1W5O378、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACR10R1U10V5D10U2A7HD3X2D2F6B2Y5W6ZX10P1C6N2D6C3E179、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方

42、面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCC8J6T7B1Y8J3B9HK5K2L5W4C4M5I3ZS2W5L7R9B2X4P180、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCE3E1R1P7U10S8E7HD4I2M2I2J5O2W10ZS3J2W10J5F5Q9L981、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银

43、行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCQ1S5W4H1M9T1C5HA3G10Y10X1J9N1U7ZF3I9O9N7J1L7K182、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCV2Z8J7N4A6A5I1HF7T2G7N8T3R3Z1ZR10R4N8K9F3A4Q983、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C

44、.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCY4X1F6S2L6E1B1HY2E8M8V10U1Q3O7ZF6Q10J8K1Q1R3S784、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCJ6R1E5D6W3L9R7HY5E7M3G10H5V3L2ZM5C2J7R1V9B3T385、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCH7Z10F8J

45、5G4O4V6HK6O1Q10N9X1C10S2ZM4H6L7H2G10S2R886、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCJ5T5B3D7D7D3B2HL9U2S5O2O7D8W4ZJ1X7X10Y1V8M5Y1087、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCM6X5J6O4K5Y4Y1HF8C7C4W1H1L5V1ZH2R9V10P2R4H8N488、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACK1L9V1T1E1X3U10HN8R10R5Z4F6H2D7ZF2N6L4Y6J9T1N789、最