2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题（名师系列）(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCU6K9M5B9H5T3M7HV5F2V4F7A3O6D5ZW2Q2V4T9A5G3U22、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.

2、资本金管理和负债管理【答案】 BCR8Q9M4Y5U4N6C6HF5C10X7G7U3P4Z4ZT1O5W1B9T1C6E53、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCB10R10M6O7P1I8B4HR8V8L8F8S9V3E4ZP8P8W10F2F10

3、V8E24、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCH6B7I6O4N2B2O10HR2M10U3B4Y4T1A4ZF2A10B3U4V9N10B35、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D

4、.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCZ1C4U5C6R5T6W8HU9I2H9O10L2Z8T6ZN6P8A2Y6D6N7L76、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACR1A4S9D1J8U2K9HR4T4A1Z5P9E10Y1ZK10Z2F10H9T10K6R47、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCG1U9

5、P3Z1L10M2H1HL1G6F6P4X4X4E9ZR2D4B8R8M7E5R18、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCU6H6Z8B8G5P9O1HZ7O5Q9X8E6U1W10ZN6O3O2C3M3B3A69、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段

6、全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCM2X2B9Z7T10I4Y6HS8U8Z7J6I4R2C9ZN7Q4J2A10I10Z10F410、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCZ1X9H1I6B8N4C4HR4C3T1N6H7W

7、4G9ZF2R6Z10D8M2O5I511、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCW8Y8F3L7S7Z6O4HF2D3Q8X8R7M5U3Z

8、N5J6Z1E2H3M3Z1012、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACX8N4F4P3C5W9V4HA6N2V3S8M4Y6S9ZV10K2H7H9G7D10D713、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCV3S10S9B10B10R1J5HA6F5O2M5T7K5E2ZQ5Z9T10S5I10Z2Y814、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACY8W6D

9、3F5P1W1S5HI10R4L6W5H4B7I10ZG10J4U7R7Q8J1S615、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCS7S7S1I10L3X2C7HC3M1Q9Z9B6G3T6ZV2L6R5J9N3Z8D316、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCH9I7Y10E4S3Q4F10HY3L10W6Y10O9Y3Y8ZA1S2Q2D6U6Y5T417、下列不属于商业银行流动性应急机制中

10、预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCJ9L4U6J9U2G3J9HU2R6W5F4B7U6B1ZY5L5Q10E10A4M3Z118、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 DCD9U9I5I7Q7H4S8HA1U5S5I5X1A1T1ZM4J6P10P2S2I7D619、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是

11、21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACP4H10Q1A8Y5W3X7HL3E6W1N7M5I5T4ZM1Z4F10G6Z5I4I720、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCS7W6Z7M5K5W5Z5HE5H1X6Y10Z9T7P1ZZ8Y3M4P10C10N8Y1021、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银

12、行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCB6U10R2Q3X8E2A3HX2H4B10E7A4M5C10ZJ4J5I1U8S10V9W522、下列不属于流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCG2N7C9F5B7I7F9HG1P3Z4X1K4U3I9ZH10A9T7L5K3I5R523、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】

13、 DCW9P2N7R7X8K4E3HA10X1H2B2K3O5G3ZG6O2J8M6Q3J10Y524、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCD9Q8T4I5S1W8E2HF3A9Y5J10V6U3L10ZL3I5B4X4F7V7L125、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCI7S9E5D10U9R4Y3HB5E2S9X7J4D6K8ZA9I2B4F10D1B9A1026、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事

14、会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCL5O2C10D9L4L5U10HA8E5E8V5B7Y6M1ZQ5E6K6J6N8P2U227、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCR8E1K9L6H10X8F5HT9L3J3H4W4I1O8ZE9V1K4E10Z9C5B728、商业银行风险

15、控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACA1E7F5B6L3L9T2HU10A5O8I7W2X5C5ZZ1X1N1L6O10O8N429、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权

16、执行价格的差额【答案】 ACR10O2N4W5L1E8S6HV10E9L2W3R2Z6O10ZZ1L8I4A2R5J8R430、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCN3T9M3N9F9B4N5HX4Y10S10G7C3V10X7ZB2S9T10N4G5W4V331、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCP2T3U8B8Y7J9X2HC10I9B9R7Q4T9E9ZQ4Y5J10E6A2O7K732、下列关于商业银行资本规划的表述

17、，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCE9Y5Y3Z5T4Y6W10HN9D2V4Q2B7N4J8ZH1D4Q7O6U6Z7L933、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不

18、能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCP4P1N9G9A10H8V5HU5S10B4K1D6H1P5ZV5Z2D3C2O10R3M134、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCE8X3C9X1P2Y9N2HC8C8J1U7R8B6Y8ZC6D3U10Y5F3K2E835、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCI6D7V8L7A10B3W4

19、HP3R8O4G1D7C4B7ZP1V4G1V3A6M2C336、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCW1D5Q9F10E7Q4N7HE6X4C3U1N8N5F2ZL2H3J8T8A2I4T237、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACY8D10N7I1I2A3L

20、5HG6E1Z3C7H6M9A1ZA10C6B8W5M10Q6S338、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACC8M9P8Q3Y2T8Q5HW8X7I2Q9I1N5O4ZT9K7Z7A3C7W10D739、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCH1N3J5Z9Z5N6T8HU3O3J1K4U9F8B9ZD2L10N6B2E7F7S640、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCO10K6

21、S9U8K3J2O8HA10T8T3G9O9C1B1ZF2V3T10F9N8U10X541、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCM10L8Z4R3O9P4E10HG9Q6H8V2W2Z2T10ZI4U6J8X7A10X1F942、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCN

22、10H7F5V6B5L2K5HA4V3V2G4U8Z1E4ZV2N4Q9V4V7H7J643、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCD2G9W4T10I5A1Y5HB7P8D8R9U4I1L9ZH3W8M6K6G5V5J644、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCC8W5A1L8Q8W4L4

23、HG3H7I1C4N5O7S1ZE8C6R5R7D4B6K745、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCB3Q1O2F9N3Y4J3HT4N9A4O7Q5V6W4ZT6C6A7Z3T7K6N146、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方

24、共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACP6D5U3E5Z9D8C8HQ10W10Z5T9A8E4V3ZW4E10X7K5E9P8I547、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案

25、】 BCI6C5K1K8M5B3M5HP8Q8T10R10H9O1J7ZR9Y4R4Y1W8B1L448、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCW9K7X9I4K3D6W4HE5V9S8A2G8L10Z10ZT10Z8G8H3J1V10H849、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，

26、不低于4D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCB1U7C1P6E8P8P9HQ8L6R4B1E1C5I9ZL7R10J3K3A9W2F850、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACG7F2O2X5Q5V1Y4HT2Q9A1J6N1T4E1ZX6F2J7C2Y7T8D451、下列关于风险的说法中，错

27、误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCD4L7Q7S1R1W9P10HI7Y1W1N10S1A10H8ZP7P1A1D2T8O10W552、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCQ1E2R8B3G8H10Y7HT7M10B5E8U5O5U5ZB8S1Z5N3I9S8C353、 一般情况下，商业银行应

28、至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCL3R2W5Z2K7D2D10HC8B10T10W8Y5R1D8ZY10I2M9J5I10U4X254、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCH8A7P9L2E4D5C5HO8C5H2I10O10R6E6ZH7E7L6I9K8X10Z355、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不

29、正确【答案】 BCW9J3C10O9U5W2Q10HT9Z7M10J2H10H3W3ZH7J3I2P5E7P5K356、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACV10N9W9H9M5G7Q9HI1D3H8F10P2N1P5ZQ4W9L7D1O2Z5C257、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要

30、求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACW3Z5M10Y2D9M5I6HG5Q3V5F5Y1U3O9ZP2W2L8O9L1B8L558、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACH10F7U2U6P4G2S4HP7V5W6L9U4D10N5ZH2W6X9L6G7G8V659、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

31、C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACE2N6E3E6V7L3E8HP4Z4Q1A4G10I1M5ZJ3R7G5K9S2M1M1060、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACJ10Z6U1M3M10C6L4HG6Q5H8X4D7S4M1ZA5K5I7S7I6S8S261、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，

32、( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCL7X6Y10J5I9B2W2HO3N4B3S2X9T6M1ZH5X1N4G7Z2T2K662、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCD4P5E8V5X10Q1I6HK1M5C9H6C4K1X7ZE4V8K6G2E2Q4A363、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省

33、级国土资源行政主管部门【答案】 CCV1H2D2I7H5Y4D5HM4L8D10H7H9N1V9ZD7K3N2Q8R9M4I964、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCR4U4P5Y5F6I10V5HC3B1M8V2T2L8P10ZS8K1D2O6Y8S1L365、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根

34、据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCF8F10E4V9N3R2Q3HL1E10U4I5S8Y9Y8ZW10V6Q1G3H1A10I666、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCW2F9A4U6R4E3D10HM7R7W10N6N7P7N4ZI4L2J7O9P8Q4S1067、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风

35、险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCH6D4V1N5Y7U5E8HN4R5T3X3R1T3J8ZM3B9J5O8P9O5W768、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCY1L3I7J6J5M4L7HQ4X2L6K7C9W6H7ZX1T6Q1T7W2C5S769、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险

36、回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACJ2X3J4Z2P9Z2M3HX10M9I3G10B9S10P5ZD9K6G8M7F8Y10G670、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCS3B9G10S6S1F1Y10HV8Q1T2I1J5X1D5ZT10Z10U9W7Q5R5R471、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.

37、将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCM4S2H10H2V5B5N8HZ2B8P3L10I9E6K3ZC10C4Q6M2X6V3D172、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCU9T2D10K6R1R10D5HK8X5N5Y9A10W9Z10ZX3N1G10L4U3

38、P3G773、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACW4U3Y9N5E2V3Y3HE7P10I5G1F2O2X3ZK1Q10G9N6P1Z8C174、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 BCL7U4V1L8I4C3Z5HL2D3P3B10T7Y8K5ZS9U3H9U7K8H9N375、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理

39、收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCY4G5G1V7Y2G9Y2HB2W4S10A5L6D5Z6ZK10U7T1G9V5G3G576、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACJ4R8D10D10Q8E9K3HK7F10Q1R9D5U6V1ZQ4K6O10U1P9U8U577、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制

40、度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCY8V1Q9J9X5B10E9HO1D5I7L2S9S5O9ZP7Y10M7L7A8E6R978、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCO3T4U9T8K10L10K7HL9E8X8E2W8C5G4ZE7C9S5T5C5E2R679、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCJ3O5B8D5R9O3C4HS3P1T8Z4D4S2T2ZE9K5H4P1J2V6K480、（2019年真

41、题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACD3R1F10P2L10X5G10HN6F2C4Q9O6X2G7ZI6H7E10A2V2I5A481、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-

42、协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCL3O8S3Y10O7D4S2HI10M8Y1Z2I3Q1Q10ZX5X8X3D5Z8I2L1082、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCF6Z7R6B1R6S1O9HX3I5L6X10L5N4V10ZF6F8I3R8U9U5M383、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银

43、行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCS3Y7Z2T6V5N8K7HA1D10J5H4M8N5P6ZI1Z2P1I1N9P1X984、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCO9P1H6V6C6V9W1HP5A4U6X8U8H6C9ZW4P9I4M3K9Z8N685、房屋建筑安装工程中排水是（ ）。A.机械流B.重力流C.动力流D.压力流【答案】 BCU8

44、N6F3Z8A9U10Q5HT10O4B3L8J2A6J1ZD10P3J7K7X10U1I586、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别B.风险评价C.风险检测D.风险控制【答案】 ACC1U9U8U5N5A2A5HG4T4H7F3G5M8G3ZB5B10Q2J1U7V8I187、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACL2E2T3T7A1I10D10HS6X8P8N2A9T1R7ZA6Q9F7V6L7B6R588、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

45、A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACS1C5P8W2F6R3O7HU6S4J9B6G8O1Y4ZV4F10G7M10H2T2F589、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于18%。A.零售商业银行业务B.资产管理C.支付和结算D.零售经纪【答案】 CCD10D7S6G9K10F1P5HC7F4K1Z1E2K2P2ZQ10R1T6B5Z1B5Y590、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】