2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第八章36007.pdf

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1、银行从业资格考试辅导 个人理财(第八章)第 1 页 第 8 章 个人理财业务管理 本章教材结构及大纲要求：8.1 个人理财业务合规性管理 8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件（熟悉）商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（四）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；（五）其他。具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：1.关于机构设置与业务申报材料 （1）分别制定理财顾问服务和综合理财服

2、务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。（2）商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：（了解）（二）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测。（三）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等。（3）商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定在理财计划发售前 10 日向银监会或其派出机构报送：（一）理财计划的可行性评估报告。（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后 5 个工作日内，将材料向当地银监会

3、派出机构报告。法人机构理财计划发售授权书、理财计划的销售文件、理财计划的宣传材料等。银行从业资格考试辅导 个人理财(第八章)第 2 页 【例题单选题】下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高管人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 答疑编号 7089080101 正确答案D 答案解析D 应该是近 2 年。2.关于业务制度建设的要求 （1）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度。（2）商业银行应对

4、理财计划进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。（3）商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中。（4）商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。（5）商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。（6）商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。商业银行个人理财业务人员应该包括为客户

5、提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。（7）商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同。（8）个人理财业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，商业银行应按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。通知的要求：（1）履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制。（2）建立客户评估机制，切实做好客户评估工作。（3）建立客户投诉处理机制，妥善处理客户投诉。通知 2：（1）内控、风险管理制度，定期或不定期检查，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。（2）将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。3.关于理财业务人员的要求 （1）商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：（一）了解法律法规、行政规章和监管；（二）职业道德；（三）掌握产品和市场知识。（四）学历和工作经验；（五）行业资格。（2）每年的培训时间不少于 20 小时。未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。（3）银监会组织培训考核。