商业银行经营管理试题库7652.pdf

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1、.第一章 导论 一、名词解释 商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 分行制 持股公司制 流动性 二、填空 1、商业银行是以 为目标，以 筹集资金，以 为经营对象，能利用负债进展 ，并能向客户提供 效劳的金融企业。2、商业银行的性质是 ，。3、商业银行产生经历了 ，三个阶段。4、1694 年 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。5、现代商业银行形成的途径有 和 。6、各国商业银行的开展根本上是循着两种传统：和 。7、商业银行的经营模式主要有两种：和 。8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有 、和 。9、创立商业银行的条件主要是 条件和 条件。10、创立商业银行的程序是 、。11、股份

2、制商业银行的组织构造体系包括 、和 四个系统。12、股份制商业银行的决策系统主要有 、和 构成。13、股份制商业银行的最高权力机构是 。14、股份制商业银行的执行系统主要有 、和 构成。15、股份制商业银行的最高行政首脑是 。16、股份制商业银行的监视系统由 、和 构成。17、股份制商业银行的管理系统由 、和 构成。18、商业银行按资本所有权划分可分为 、和 。19、商业银行按组织形式可分为 、和 。20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为 、和 。21、实行单元制银行的典型国家是 。22、当代商业银行的主要组织形式是 23、商业银行经营管理的目标为 、和 。24、对我国商业银行实施监管的

3、机构是 。三、单项选择 1、银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A 英国 B 英格兰 C 丽如 D 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为 功能。A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融效劳 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为 功能。A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融效劳 4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供应量。这种功能被称为 功能。A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融效劳.5、商业银行的

4、以下功能中，最根本的功能是 A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融效劳 6、商业银行的以下功能中，最古老的功能是 A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融效劳 7、商业银行的以下功能中，最特殊的功能是 A 信用中介 B 支付中介 C 信用创造 D 金融效劳 8、以下银行体制中，只存在于美国的是 A 分行制 B 私人银行 C 国有银行 D 单元制 9、我国商业银行的组织形式是 A 单元制银行 B 分支行制银行 C 银行控股公司 D 连锁银行 10、股份制商业银行的最高权利机构是 。A 董事会 B 股东大会 C 监事会 D 总经理 四、多项选择 1、创立商业银行的经济条件可以

5、从以下 等方面去分析和把握。A 人口状况 B 生产力开展水平 C 工商企业经营状况 D 地理状况 2、创立商业银行的金融条件取决于以下 等方面。A 人们信用意识 B 经济的货币化程度 C 金融市场兴旺程度 D 金融机构竞争状况 管理当局的有关政策 3、建立商业银行的根本原则是 A 利于银行竞争 B 利于保护银行体系平安 C 利于商业银行扩大规模 D 使银行保持适度规模 4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用 A 变闲为用 B续短为长 C积少成多 D提高资金使用效率 5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用 A 使商行获得资金来源 B节约社会流通费用 C续短为长 D 积少成多 6、发挥商业银行信用

6、创造职能有以下作用 A 续短为长 B 积少成多 C 满足经济开展对流通和支付手段的需要 D 节约现金使用和社会流通费用 7、商业银行在国民经济中的地位有 A 是国民经济活动的中枢 B 影响全社会货币供应 C 社会资本运动中心 D 是社会经济活动的信息中心 E 实施宏观经济政策的途径和根底 8、以下商业银行中，属于股份制的有 A 中国银行 B 招商银行 C 中国工商银行 D 中国农业银行 9、以下商业银行中，属于地方性的有 A 银行 B 商业银行 C 交通银行 D 中国农业银行 10、实现商业银行平安性目标应该做到以下几点 A 合理安排资产规模和构造 B 提高资产质量 C 提高自有资本比重 D

7、遵纪守法、合法经营 11、实现商业银行流动性目标可以从以下几个方面入手 A 向央行借款或再贴现 B 发行可转让存单 C 保持适量现金 D 保持适量国库券等短期债券.12、实现商业银行盈利性目标应该做到以下几点 A 节约本钱和开支 B 减少贷款、投资损失 C 提高盈利资产比重 D 减少事故、过失和犯罪带来的损失 五、判断并说明理由 1、商业银行是企业。2、商业银行的信用创造是无限制的。3、现代商业银行都是股份制的金融企业。六、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。3、建立商业银行制度的根本原则有哪些？4、简述商业银行组织构造体系。5、简述商业银行的分类。

8、七、论述 论述商业银行的经营目标以及各个目标之间的关系。第二章 商业银行资本 一、名词解释 核心资本 附属资本 外源资本 源资本 银行资本充足性 普通股 优先股 储藏金 风险加权资产 二、填空 1、商业银行的资本金包括 、等四个局部。2、常见的优先股形式有 、。3、银行通过发行 和 形成的资本是股份制商业银行最根本最稳定的资本。4、商业银行资本金中盈余包括 和 两局部；储藏金包括 和 两局部。5、银行资本的充足性包含 和 两层含义。6、测定银行资本充足性的指标有 、和 。7、测定银行资本充足性的方法有 和 。8、按照巴塞尔协议三的要求，商业银行资本充足率至少要到达 。9、按照巴塞尔协议三的要求

9、，商业银行核心资本充足率至少要到达 。10、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加 ；二是减少 。三、单项选择 1、按照巴塞尔协议三的要求，商业银行的资本充足率至少要到达 。A6%B7%C8%D10%2、按照巴塞尔协议三的要求，核心资本占总资本比重不得低于 A4%B6%C50%D75%3、以下各项中属于商业银行核心资本的是 。A 长期次级债务 B 未分配利润 C 一般准备 D 未公开储藏 4、1988 年巴塞尔协议中资本金管理主要考虑 风险。A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 通货膨胀风险 5、1996 年补充协议提出，资本金管理除考虑信用风险外，还应考虑 风险。.A

10、信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 通货膨胀风险 四、多项选择 1、以下各项中属于商业银行核心资本的是 。A 股本 B 盈余 C 储藏金 D 债务资本 2、以下各项中属于商业银行附属资本的是 。A 长期金融债券 B 未分配利润 C 一般准备 D 未公开储藏 3、以下各项中属于商业银行源资本的是 。A 股本 B 盈余 C 储藏金 D 债务资本 4、以下各项中属于商业银行外源资本的是 。A 长期金融债券 B 未分配利润 C 一般准备 D 股本 5、1988 年巴塞尔协议的容包括 A 统一资本金定义 B 确立风险加权资产的计算方法 C 确定商行资本充足率的目标值 8%D 市场约束 6、新巴塞尔

11、协议的主要容包括 A 资本充足率的最低要求 B 监管当局的监管 C 市场纪律约束 D 国际联合监管 7、提高资本充足率的对策包括 A 增加留存盈余 B 发行股票和债券 C 降低贷款和投资风险 D 减少过失、事故和犯罪带来的损失 8、当今银行业并购的主要原因有 。A 追求企业开展 B 追求协同效应 C 管理层利益驱动 D 竞争的结果 五、判断并说明理由 1、商业银行资本金的构成与一般企业没有区别。2、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。3、计算商业银行资本充足率时，不应该考虑表外工程对其影响。六、问答 1、简述商业银行资本的构成及作用。2、商业银行发行普通股来筹集资本金有哪

12、些优缺点？3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺点？4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺点？5、简述 20 世纪 70 年代美国综合分析法的容。6、简述 1988 年巴塞尔协议容。7、简述巴塞尔协议对国际银行业产生的重要意义。七、论述 试述我国商业银行如何提高资本充足率。八、计算*一银行总资本为 6000 万元，计算其资本充足率。单位：万元 资产工程：总资产 100000 现金 5000；国库券 20000；国银行存款 5000；居民住宅抵押贷款 5000；.私人公司贷款 65000 第三章 负债业务的经营管理 一、名词解释 银行负债 活期存款 可转让定期存单 自动转账业务 协定账

13、户 可用资金本钱 边际存款本钱 同业拆借 再贴现 回购协议 担保债券 浮动利率债券 次级债 外国债券 欧洲金融债券 二、填空 1.商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指 ，包括 和 等二级资本的容；狭义负债主要指 、等一切非资本性的债务。2.商业银行的负债主要由 、和 组成。3.各国商业银行的传统存款业务有 、和 。4.存款工具的营销由 、和促销等环节构成。5.NOW 账户的创新表达在 。6.可转让定期存单的创新表达在 。7.是自动转账账户的进一步创新。8.商业银行的短期借款有 、以及欧洲货币市场借款等主要渠道。9.衡量存款稳定性的主要指标有 和 。10.在存款管理中，活期存款的开展战略应以

14、不削弱银行 为条件，定期存款的开展不以 为目标，而应与银行存款的 能力相适应。11.商业银行长期借款一般采用 的形式。三、单项选择 1、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按 划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类 2、活期存款、定期存款是按 划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的期限 货币的种类 3、原始存款和派生存款是按 划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类 4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是 A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户 5、属于创新的活期存款工具的是 。A 可转让支付命令账户 B 货币

15、市场存款 C 可转让定期存单 D 联立定期储蓄 6、属于创新的定期存款工具的是 。A 可转让支付命令账户 B 货币市场存款 C 超级可转让支付命令账户 D 特种储蓄存款 7、属于创新的储蓄存款工具的是 。A 可转让支付命令账户 B 货币市场存款 C 可转让定期存单 D 指数存款证 8、在中国，同业拆借的期限最长为 。A 4 个月 B 2 个月 C3 个月 D1 年 9、商业银行长期借款种类有 .A 同业拆借 B 回购协议 C 年度性再贷款 D 发行金融债券 10、银行按一定的贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券叫 。A 普通金融债券 B 累进金融债券 C 贴现金融债券 D 欧洲金融债券 1

16、1、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几个阶段，每一个时间段按不同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫 。A 普通金融债券 B 累进金融债券 C 贴现金融债券 D 欧洲金融债券 12、债券发行银行通过外国金融市场所在国银行发行以该国货币为面值的金融债券是 。A 外国金融债券 B 累进金融债券 C 贴现金融债券 D 欧洲金融债券 13、债券发行银行通过其他金融机构，在债券面值货币以外的国家发行的金融债券是 。A 普通金融债券 B 外国金融债券 C 贴现金融债券 D 欧洲金融债券 四、多项选择题 1、负债是商业银行最根本的业务，其作用具体表现为 。A 是银行经营的先决条件 B 保持银行

17、流动性的手段 C 构成社会流通中的货币量 D 同社会各界联系的主要渠道 2、商业银行存款工具创新的原则有 A 创新必须符合存款的根本特征和规 B 坚持效益性 C 连续开发、连续创新 D 社会性原则 3、可转让支付凭证账户的特点有 A 以支付命令书取代支票 B 个人、非营利机构开立 C 商行提供了支付上的便利 D 利率较高、客户享受了较高的收益 4、超级可转让支付凭证账户的特点有 A 法定最低开户余额和平均余额为 2500 美元 B 存款余额超过 2500 美元，利率不受限制 C 商行向客户提供了补贴和奖励 D 客户交效劳费 5、定期存款创新中，货币市场存款的特点有 A 最低余额为 2500 美

18、元 B 存款利率没有上限限制 C 10 万美元以上存款可以得到联邦存款保险 D 存款者每月可以办理 6 次转账，其中 3 次以下可使用支票，个人取款不受限制 6、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有 A 面额较大10-100 万美元不等 B 利率高于同期储蓄存款 C 可随时在二级市场上出售 D 期限固定，一般为 6-12 个月 7、自动转账效劳账户特点是开设 这两个账户。A 活期存款账户 B 可转让支付凭证账户 C 货币市场互助基金账户 D 储蓄账户 8、协定账户涉及的账户有 。A 活期存款账户 B 可转让支付凭证账户.C 货币市场互助基金账户 D 联立定期储蓄 9、从微观上讲，银行存款经营

19、的目标是 提高存款的稳定性 B 降低本钱 C 构造合理 D 规模适度 10、就存款波动程度而言，银行存款划分为以下几大类 A 易变性存款 B 准变性存款 C 稳定性存款 D 活期存款 11、商业银行的资金本钱包括 A 营业本钱 B 利息本钱 C 风险本钱 D 连锁反响本钱 12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和本钱之间保持哪几种组合 。A 逆向组合模式 B同向组合 C 总量单向变化模式 D 本钱单向变化模式 13、从微观看，银行存款规模一般取决于以下几个因素 银行存款本钱 B银行贷款和投资的能力 C 资本金规模 D存款品种构造合理 14、向中央银行借款包括 方式。A 再贷款 B 再贴现

20、C 转贴现 D 贴现 15、国际金融债券主要包括 。A 外国金融债券 B 欧洲金融债券 C 平行金融债券 D 国库券 16、各国对金融债券的信用等级评定一般由三个标准 。A 盈利能力 B 资本充足率 C 资产质量 D 发行债券的银行是否国有 17、商业银行发行债券的价格一般有以下几种情形 A 溢价发行 B 折价发行 C 平价发行 D 等价发行 五、判断并说明理由 1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。2、负债是商业银行资金的全部来源。3、存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。4、储蓄存款和储蓄是两个一样的概念。5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过。6、

21、回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。7、高负债是商业银行区别于一般企业的一个重要标志。8、商业银行之间拆借资金的规模不受限制。9、商业银行向央行借款的规模是任意的。10、在国际上固定利率的金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率的金融债券通常是平价发行。六、问答 1、简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。2、简述商业银行存款管理的目标。3、简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。4、为降低存款本钱，如何合理地摆布存款构造？5、简述金融债券的种类及其经营要点。第四章 现金资产业务 一、名词解释.现金资产 库存现金 超额准备金 资金头寸 根底头寸 可用头寸 可贷头寸 二、填空 1.商业银

22、行最具流动性的资产是 。2.商业银行在中央银行的存款分为两局部：和 。3.商业银行的现金资产由 、和 组成。4.从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有 和 的作用。5.根底头寸是指商业银行的 和 之和。6.可用头寸包括 和 。7.银行资金头寸或流动性准备的变化，归根结底取决于 的变化，因此，银行对头寸的预测，主要是预测 的变化趋势。8.商业银行对现金资产的管理，必须坚持 、和 的原则。9.西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有 和 。10.商业银行头寸调度的渠道和方式主要有 、通过央行融资 和 等。三、单项选择 1、商行流动性最强的资产是 A 现金 B 有价证券 C 贷款 D 固定资产 2

23、、一般情况下，把存款的最低点连接起来，就形成了 A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线 3、银行存款的流动性需求通过 来反映，这一曲线可以为存款周转金的需要量决策提供重要依据。A 核心存款线 B 易变性存款线 C 趋势线 D 波动线 4、商业银行贷款需求的最高点连接形成 ，它表示商行贷款需要量的变化趋势。A核心存款线 B易变性存款线 C贷款变化趋势线 D贷款变化波动线 5、计算商业银行存款准备金的需要量需要将滞后准备金计算法计算出来的准备金需要量和按照同步准备金计算法计算出来的准备金 。A 相加 B 相减 C 相乘 D 相除 四、多项选择 1.商业银行对现金资产的管理

24、必须坚持以下原则 。A 总量适度原则 B 适时调节原则 C 平安保障原则 D 充足原则 2.商业银行现金资产的构成包括 A 库存现金 B 在中央银行的存款 C 存放同业存款 D 在途资金 3.商业银行现金资产的作用有 A 保持清偿力 B 保持流动性 C 获得盈利 D 扩大银行与社会的联系面 4.商业银行的一级准备包括 A 库存现金 B 短期有价证券 C 央行结算户存款 D 短期借款 5.导致商业银行资金头寸减少的工程有 A 新发放的贷款 B 购置债券 C 存款减少 D 收购股份.6.导致商业银行资金头寸增加的工程有 A 收回贷款本金和利息 B 变现债券及到期债券 C 存款增加 D 发行新股份

25、7.影响银行库存现金的因素有 A 现金收支规律 B 营业网点的多少 C 后勤保障条件 D 商行部管理 E 与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定 8.匡算库存现金需要量主要考虑两个因素 A 库存现金周转时间 B 库存现金支出水平 C 短期贷款发放规模 D 短期投资规模 9.银行保持现金适度两个措施 A 库存现金准状况与有关人员经济利益挂钩 B 现金出纳业务规化操作 C 掌握储蓄现金收支规律 D 解决压低库存现金的技术性问题 10.影响超额准备金需要量的因素 A 存款波动 B 贷款的发放与收回 C 向央行借款的因素 D 同业往来的因素 E 法定存款准备金因素与财政性存款因素 11.商业银行头寸

26、调度的渠道和方式主要有 。A 同业拆借 B 短期证券回购 C 通过央行融资 D 商行系统资金调度 E 出售其他资产 12.商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于因素。A 使用代理行的效劳数量和工程 B 代理行的收费标准 C 可投资余额的收益率 D 代理行是否国有 五、判断并说明理由 1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。4、资产的变现速度越快，其流动性就越强。5、银行现金资产管理的核心任务是保证银行的适度流动性，对银行资金头寸的

27、预测，就是对银行流动性需要量的预测。6、商行对资金头寸的预测，主要是预测存贷款变化的趋势。7、银行存款的流动性需求通过核心存款线来反映。8、银行贷款的变化趋势线由贷款需求的最低点连接而成，表示银行贷款需要量的变化趋势；而波动线在趋势线以上。六、问答 1、商业银行的现金资产的构成及作用。2、如何预测商业银行的资金头寸？3、简述商业银行现金资产管理的原则。4、影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？5、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？第五章 贷款业务.一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 保证贷款 抵押贷款 消费贷款 按揭贷款 信用卡 关注贷款 次级贷款 可疑贷

28、款 审贷别离制 二、填空 1、银行贷款按期限可以分为 、和 。2、按保障条件，贷款可以分为 和担保贷款，担保贷款又可分为 、和 。3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为 、和 ，其中属于不良贷款的是 、。4、按贷款的性质，贷款可分为自营贷款、和 。5、贷款价格的构成包括：、和 。7、贷款定价的方法主要有 、优惠加数优惠乘数定价法和 。8、我国担保法中规定的保证方式有 、和 。9、抵押物的处分方式主要有三种：、和 。10、消费者贷款按归还方式可以分为以下三类：、和 。11、五 C原则是指 、能力、和环境条件。12、银行用来进展财务分析的比率通常有 、盈利能力比率、和经营能力比率。13、根据银行贷

29、款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、贷款决策岗位、和 。三、不定项选择 1、以下指标中属于流动性比率的是 。A 速动比率 B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率 2、贷款的定价必须遵循以下原则 。A 利润最大化原则 B 扩大市场份额原则 C 保证贷款平安原则 D 维护银行形象原则 3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则 。A 合法性原则 B 易售性原则 C 稳定性原则 D 易测性原则 4、借款人归还贷款本息没有问题，但潜在问题如果开展下去将会影响贷款的归还，此种贷款是 。A 正常贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 不良贷款 5、按

30、照风险分类方法，以下属于不良贷款的是 。A 逾期贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 呆滞贷款 6、我国商业银行最主要的收入来源是 。A 贷款业务 B 存款业务 C 证券投资 D 结算业务 7、以下说确的有 A 企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小 B 企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大 C 周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小 D 周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大 四、判断并说明理由 .1、贷款的价格就是贷款利率。2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、银行贷款绝对不可以提前收回。五、问答 1、商业银行的贷款政策的容及制定贷款政策应考虑的因素。2、商业银行贷

31、款定价的原则。3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、银行在发放保证贷款时，如何进展核保？5、确定贷款抵押率应考虑的因素及其对抵押率的影响。6、在信用分析中如何对企业的财务报表进展分析？7、在信用分析中如何进展现金流量分析？8、银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？第六章 银行证券投资业务 一、名词解释 国库券 公司债券 梯形期限策略 杠铃构造方法 避税投资组合 二、填空 1、商业银行证券投资具有以下几个功能：、和 。2、商业银行证券投资的对象主要为 、和 。3、投资预期收益率是指 和 之和。4、证券投资的收益由 和 构成。5、一 10 年期美国长期国库券，面值为 1000

32、 美元，当前各证券交易商的售价为775 美元，该债券息票率为 9%。如果现在购入并持有到期，其预期的收益率是 。6、商业银行证券投资面临的风险主要有 、和 。7、美国著名的四大评级公司是指 、惠誉和金融世界评级公司。8、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：和 。三、不定项选择 1、商业银行证券投资具有以下几个功能 。A 分散风险 B 保持流动性 C 增加盈利 D 合理避税 2、*些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是 。A 通货膨胀风险 B 流动性风险 C 利率风险 D 信用风险 3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是 。A 流动性准备法 B 梯形投资法 C 杠铃投资法

33、 D 利率周期期限决策法 4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是 。A 流动性准备法 B 梯形投资法 C 杠铃投资法 D 利率周期期限决策法 四、判断并说明理由 1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。3、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。五、问答 1、简述商业银行证券投资的功能。2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。.3、什么是梯形期限策略？它有哪些优点和缺陷？4、什么是杠铃构造方法？它有哪些优点和缺陷？5、简述投资避税组合的原则。六、计算

34、 1、假设商业银行对*含息票债券采取购置后持有到期的策略。此种债券面值为 1000 元，息票每年支付 60 元，期限为 10 年的含息债券，当前市价为 920 元。计算该债券的最终平均收益率。2、*银行用 10%的加权平均资金本钱筹集 1500 万元资金，扣除 6%的法定存款准备金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是 12%的应税证券，一种是 10%的免税证券，该银行所处边际税率为 33%，如何进展投资组合以获得最高收益？第七章 租赁和信托 一、名词解释 经营性租赁 融资性租赁 转租赁 回租租赁 杠杆租赁 金融信托 二、填空题 1、租赁是 与 之间的一种借贷关系。2、租赁经历了由 、到 三个

35、历史开展阶段。3、现代租赁是具有 和 双重性能的信用交易。4、经营性租赁中，租赁物件的选择是由 决定的。5、以现值理论为根底的租金计算方法是 。三、判断题 1、古代租赁采用固定的契约形式确定彼此权利与义务。2、传统租赁下，租赁的目的只限于使用设备本身。3、融资租赁的期限较长，承租人不得中途解除合同。4、融资租赁不能减少通货膨胀给企业造成的损失。5、经营性租赁不可以中途解约。四、单项选择题 1、对商业银行来说，租赁可以列为 。A资产业务 B负债业务 C中间业务 D表外业务 2、出租人承当购置租赁设备全部资金的租赁是 。A杠杆租赁 B单一租赁 C混合租赁 D企业租赁 3、在租赁设备本钱一定的情况下

36、，是影响租金总额的最重要因素。A租赁期限 B支付币种 C利率 D付租方式 4、一般来说，用年金法计算的租金总额 用其他方法计算的租金总额。A大于 B小于 C等于 D或大或小于 5、租赁合同以转让财产的 为特征。A所有权 B收益权 C处分权 D使用权 6、金融信托的根本特征中不包括的是 A财产所有权的转移性 B业务操作的专业性 C资产核算的他主性 D收益分配的实绩性.五、多项选择题 1、以租赁业务的具体方法为标准，融资租赁可划分为 等形式。A直接租赁 B杠杆租赁 C转租赁 D回租租赁 2、以租赁物资的财产性质为标准，融资租赁可划分为 等形式。A动产租赁 B混合租赁 C转租赁 D不动产租赁 3、租

37、金以消耗在租赁资产上的价值为根底，其构成具体包括 A租赁设备的购置本钱 B利息 C保险费 D营业费用 4、信托行为必须具备的条件有 A以信用为根底 B具有特定目的 C以信托财产为标的 D为了委托人利益，委托人授权受托人行使财产的法定权利 5、商业银行要规经营信托业务必须坚持的根本原则是 A法律契约原则 B忠实责任原则 C审慎管理原则 D资金独立原则 6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有 的权利。A退租 B续租 C留购 D出售 六、简答题 1、什么是融资租赁？它有何主要特征？2、简述杠杆租赁的意义。3、试分析影响租金的主要因素。第八章 表外业务 一、名词解释 表外业务 备用信用证 商业信用证

38、票据发行便利 远期利率协议 互换 期货 期权 贷款承诺 贷款出售 二、填空 1、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括 、担保、和投资银行业务。2、按可否撤销来划分，备用信用证可分为 和 。3、票据发行便利主要有循环包销的便利、和无包销的票据发行便利。4、票据发行便利主要由四局部交易主体构成：借款人、和投资者。5、商业银行经常进展的互换交易主要是 和 。6、互换能够做成的前提条件是交易双方 。7、商业银行经营的金融期货交易主要有 、和股票指数期货。8、1973 年 4 月 26 日，全世界第一家集中性的期权交易市场-正式成立。9、贷款承诺的主要类型有备用承诺、和 ，备用承诺又可分为 、和

39、 。.10、贷款承诺定价的核心是 确实定。11、贷款出售的类型主要有 、和 。三、单项选择 1、在商业信用证结算方式中，开证行担负 责任。出口商无需先找进口商，可以直接找银行付款。A 第一付款人 B 第二付款人 C 第三付款人 D 第四付款人 2、在备用信用证结算方式中，开证行担负 责任。当借款人不履行合约时，由银行付款。A 第一付款人 B 第二付款人 C 第三付款人 D 第四付款人 1、从固定利率到浮动利率的互换是 。A 息票利率互换 B 根底利率互换 C 穿插货币利率互换 D 货币互换 4、银行允诺对顾客未来交易承当*种信贷义务的业务是 A 担保 B 承诺 C 期货 D 远期利率协议 5、

40、是一种标准化的远期合约。A 期货 B 期权 C 互换 D 担保 6、是一种未来买卖金融资产的权利。A 期货 B 期权 C 互换 D 担保 7、期权的买方预测到未来利率上升，他会 A 买入看涨期权 B 买入看跌期权 C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权 8、期权的买方预测到未来利率下降，他会 A 买入看涨期权 B 买入看跌期权 C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权 9、期权的卖方预测到未来利率上升，他会 A 买入看涨期权 B 买入看跌期权 C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权 10、期权的卖方预测到未来利率下降，他会 A 买入看涨期权 B 买入看跌期权 C 卖出看涨期权 D 卖出看跌期权 11、在 期

41、权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交割。A 欧式期权 B 美式期权 C 买入看涨期权 D 卖出看跌期权 12、在 期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。A 欧式期权 B 美式期权 C 买入看涨期权 D 卖出看跌期权 四、多项选择 1、商行表外业务包括 A 担保 B 承诺 C 期货 D 租赁 2、表外业务迅速开展的原因主要有 。A 躲避资本管制，增加盈利来源 B 适应金融环境变化 C 为转移和分散风险 D 客户对银行效劳需求的多样化 3、商业银行的担保业务主要有 .A 备用信用证 B 商业信用证 C 票据发行便利 D 远期利率协议 2、备用信用证的优点表达在 。A 开证行业务本钱较低

42、B 给开证行带来较高的盈利 C 提高借款人的信用等级 D 使受益人获得较高的平安性 3、商业信用证的优点有 A 提高了进口商资信度 B 出口商的收款有保障 C 开证行获得手续费收入 D 进口商获得短期融通资金 6、票据发行便利的种类有 A 循环包销便利 B 可转让的循环包销便利 C 多元票据发行便利 D 无包销的票据发行便利 7、票据发行便利市场构成包括 A 借款人 B 发行银行 C 包销银行 D 投资者 8、票据发行便利的特点有 A 发行的票据为短期 B 借款人获得中长期资金融通 C 票据发行有包销承诺 D 借款人包括银行和企业 9、远期利率协议具有以下几个特点 。A 本钱较低 B 灵活性大

43、 C 性 D 期限较长 10、互换的种类包括 。A 息票利率互换 B 根底利率互换 C 穿插货币利率互换 D 货币互换 11、商业银行经营的金融期货种类有 A 货币期货 B 利率期货 C 股票指数期货 D 粮食期货 12、贷款承诺的类型有 A 定期贷款承诺 B 直接的备用承诺 C 直接的循环承诺 D 递减的备用承诺 13、贷款承诺的优点有 A 提高借款人资信度 B 提高借款人资金使用的灵活性 C 提高承诺银行的盈利 D 提高借款人风险 14、贷款出售的类型有 A 更改 B 转让 C 参与 D 承诺 15、贷款出售的特点有 A 提高出售贷款银行的盈利性 B 提高出售贷款银行的资产流动性 C 购置

44、贷款银行实现分散化贷款组合 D 提高借款人的融资便利性 16、表外业务具有以下几个特点 。A 灵活性大 B 规模庞大 C 交易集中 D 盈亏巨大 E 透明度低 五、判断并说明理由 1、备用信用证是银行担保的一种主要类型，通常为债务人的融资提供担保。2、商业信用证的产生和国际贸易的开展密不可分，它是进口商主动请求进口地银行为自己的付款责任做出担保。3、商业信用证是一项独立的文件。4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。5、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。6、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。.7、承诺是一种带有期权性质的贷款。8、银行的贷款承诺一经做出，

45、不经客户同意不可撤消。9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。六、问答 1、简述表外业务的含义及其特点。2、表外业务开展的原因。3、简述备用信用证的作用。4、商业信用证的优点。5、简述互换业务含义及交易程序。6、简述贷款承诺的含义、类型及意义。7、简述贷款出售的含义、类型及意义。8、对表外业务加强监管的原因及对策。第九章 其他业务 一、填空题 1、商业银行通过 业务成为全社会的转账结算中心和货币出纳中心。2、商业汇票按承兑人的不同，可以分为 和 。3、商业银行以购置票据的方式购置借款企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项效劳的业务是 。4、是指商业银行利用网点、技术、人才、信

46、息、资金等资源优势，以自然人为效劳对象，针对其不同时期需求或收益目标，合理分配资产投资和融资方式而提供的全方位综合性效劳。5、是指商业银行利用自身结算便捷的优势，承受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务。二、判断题 1、银行汇票是由出票银行签发的，但出票银行不是付款人。2、本票依据出票人不同，分为商业本票和银行本票两种。3、汇款结算中使用何种货币，一般由收款人确定。4、在国际托收结算中，托收行不承当有关票据的责任，只须将汇票和单据寄交代收行办理即可。5、在代理过程，客户的财产所有权发生改变。6、商业银行的基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益冲突。三、单项选择题 1、收款人委

47、托银行向付款人收取款型的结算方式是 A托收承付 B委托收款 C跟单托收 D光票托收 2、根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行成认付款的结算方式是 A托收承付 B委托收款 C信用证 D跟单托收 3、商业银行承受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务是 A代理行业务 B代理收付款.C代理融通 D保付代理 4、商业银行局部业务由指定的其他银行代为办理的业务是 A代理融通 B保付代理 C代理收付款 D代理行 5、以下不属于保函的当事人的是 A委托人 B受益人 C保证人 D付款人 四、多项选择题 1、参与支付结算活动的当事人，都必

48、须遵循的根本原则是 A遵守使用，履约付款 B谁的钱进谁的账，由谁支配 C老实守信 D银行不垫款，不损害社会公共利益 2、票据转让的方式主要有 A交付转让 B贴现 C背书 D承兑 3、信用证结算涉及的根本当事人有：A开证申请人 B开征行 C保兑行 D受益人 4、信用证结算方式的根本特点是 A委托人负有首要责任 B信用证是独立的文件 C只管单据 D有银行信用作为保障 5、现代国际银行业的支付结算系统正向着三无的方向开展，三无即 A无纸化效劳 B无人自动效劳 C无现金交易 D无凭证结算 五、名词解释 1、支付结算 2、商业汇票 3、支票 4、银行本票 5、代理业务 六、简答题 1、简述商业银行开展代

49、理业务的意义。2、简述商业银行开展咨询参谋业务的意义。第十章 国际业务 一、填空题 1、商业银行国际业务的经营目标是 、和 。2、国际金融市场的三大根本要素是 、和 。3、出口信贷按贷款对象分为 和 。4、出口地行提供应进口商或进口地行的一种利率较为优惠的出口信贷是 。5、外汇互换交易包括 和 。二、判断题 1、进出口押汇是银行向进口商融资的一种方法，由出口方银行和进口方银行共同组织。2、保理业务的核心优势在于它对贸易双方具有保证和融资作用。3、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种短期融资方式。4、经理行是银团的组织者，组织签订协议并首次提款。.5、外汇远期交易是一种固定的、标准化的形式。三、

50、单项选择题 1、出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸缺乏而向出口商提供短期资金，这种业务是 A票据承兑 B进出口押汇 C打包放款 D出口信贷 2、以下不属于长期贸易融资方式的是 A福费廷 B买方信贷 C 混合贷款 D票据贴现 3、充当银团贷款管理人，负责发放、回收和贷款管理工作的银行叫 A牵头行 B经理行 C代理行 D参与行 4、买卖交易双方按签订的合同在未来约定日起进展外汇交割的交易方式是 A现货交易 B远期交易 C期货交易 D期权交易 5、以下不属于银行从事离岸业务创新形式的是 A期货 B期权 C票据发行便利 D存单 四、多项选择题 1、商业银行的国际业务主要有 A国际贸易融资 B咨询