2022年商业银行基础知识.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 课程名称 商业银行基础学问授课目的、1、 为初入行员工奠定开展银行网点工作的基础授课4 课时、2、 明白商业银行的基础学问,包括商业银行的起课时源、进展等1、 明白商业银行的起源与进展期望成效2、 明确商业银行的组织架构 3、 熟识商业银行的业务范畴和工作重点4、尽快熟识岗位工作,熟识商业银行的工作模式投影片授课方式讲授、举例、提问、结合互动备注时间帮助教具电脑、投影仪、白板、白板笔教案课程内容标题一、导 言开 场 要 充投影片1 课程介绍满 激 情 和8 分钟欢迎并感谢各位来到今日的课室,本次课程的信心,吸引名字叫商业银行基础学问 ,主要内容

2、是让各位可学员留意；以更加明白、熟识商业银行的起源与进展、商业银讲 师 可 以行的架构和职能部门,以及商业银行的业务范畴和以 提 问 开工作重点,旨在帮忙各位尽快地明白银行内部的运始授课,并作模式,进而快速地熟识岗位工作,为我们今后的肯 定 学 员3 分钟工作奠定良好的基础；的回答,注在这里我想请问一下：有曾经在银行里工作经意互动,带历的伙伴请举手示意一下？（请学员描述简洁一下银行是一个怎样的机构？）动氛围；本次课程主要分为五个内容：讲 师 介 绍一、商业银行概论；课程大纲二、商业银行的职能；三、商业银行的组织架构；四、商业银行的主营业务；五、我国主要的商业银行一、商业银行概论投影片2 商业银

3、行存在的缘由（经济学说明）：（见课程讲义）五大核心竞争力：（见课程讲义）名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 1、 五大核心竞争力详解（即相对竞争优势）处理信息不对称 （信息揭示、 信息监管、 风险管控）投影片 3 业务分销和支付系统 风险转移（流淌性风险、贷款风险）有效转移社会资源 爱护性金融管制投影片4 2、 商业银行的起源：期 间 可 以6 分钟投影片5 商业银行最早是如何起源的呢？穿插举例、.文艺复兴时期, 意大利的一些闻名的城市最早出提 问 等 形现了以“ 银行” 命名的信用机构；式 互 动 学.此后,银行由意

4、大利传到欧洲其它国家；员,以便及.18世纪到 19 世纪处各资本主义国家建立起形式时 掌 握 学不同、规模不等的商业银行,现代商业银行体系员 学 习 进及制度从今建立起来；度；3、 商业银行的主要特点： （五大特点）经营大量货币性项目 交易种类繁多 分支机构分布广 不涉及资金流量的资产负债表表外业务 高负债经营投影片67 二、商业银行的职能：3 分钟明白了商业银行存在的价值和起源后,来看一 下商业银行有哪些职能；商业银行职能的叙述由以下几个部分绽开：1、商业银行的职能；2、商业银行的组织形式；3、商业银行的监管形式；投影片8 1、 商业银行的职能： （五大职能）讲 师 可 以8 分钟1）、支付

5、中介职能：就是银行为买卖双方供应结算举 些 通 俗的 例 子 以的一种服务；2）、信用中介功能：就是将吸取的存款再供应应向便 学 员 理银行借款的人；解；3）、信用制造功能：就是银行将发放的贷款转到客 户的存款帐户上,增加银行的资金来源,形成数倍 于原始存款的派生存款 4）、金融服务职能：就是指代收代付、代发工资、代理保险等中介服务名师归纳总结 投影片9 2、商业银行的组织模式：本 节 重 点10 分钟第 2 页,共 7 页1）、按资本全部权分为：介 绍 我 国A、私人银行：目前实行这种形式的比较少；商 业 银 行- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - B、

6、合伙组织的银行：由两个以上自然合伙组成,采的 组 织 模用的也很少；式 C 国有商业银行：由国家全部,委派高层治理人员 进行经营治理的商业银行,我国的商业银行多数 为国有性质；D、股份制银行：通过股份制方式筹集银行资本金,并通过股份公司形式进行经营治理的商业银行；上世纪 90 这是西方发达国家最主要的组织形式,岁月以来,我国也间续组建了一些股份制银行,如交通银行、 深圳进展银行、 上海浦东进展银行、光大银行、招商银行等,仍有一些地方性的股份 制银行；2）按组织制度分为：A、单一制银行： 是指没有分支机构、独立经营的组 织形式,目前只有美国主要实行这种形式；B、分支行制：又称总分行制,我国多为这

7、种形式；C、持股公司制： 又称集团银行制,指在某一机构在 一家或多家商业银行控股的组织形式；D、连锁银行制, 又称联合制, 指由某一个人或某一 集团购买如干独立银行的多数股票,以取得掌握 权的一种组织形式；与上述持股公司制一样,均 在美国较为盛行,以规避单一银行制的限制；投影片10 下面我们重点看一下按资本全部权分类项下的国有商业银行和股份制银行 国有：国家全部（四大国有商业银行：工农中建）股份制：股份公司形式经营治理（交、招、浦发）投影片11 3、商业银行的监管形式：了 解 混 业6 分钟世界各国商业银行的依据各自经营模式的不同经 营 与 分分别实行混业监管和分业监管的监管模式；业经营混业经

8、营是指一家金融机构可以同时经营银 行、保险、证券等各类金融业务,美国等西方 国家采纳这种监管形式；分业经营是指一家金融机构只能从事银行、保 险、证券其中的一类金融业务,法国采纳的就 是这种监管模式；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 投影片12 我国商业银行的监管形式：我国金融业采纳分业经营的经营模式,与此相 对应实行分业经营的监管模式；这是与我国的国情 相一样； 1996 年以前我国商业银行始终采纳混业经 营的监管模式；由于早期银行业的粗放性经营,法 制法规的不健全,资金运用极度不规范,产生了许 多历史遗留问题,为了

9、规避这些风险,我国于 1996 年（待考）实行了分业经营的监管模式 见图表投影片13 明白商业银行的职能后,我们来看看商业银行结合6 分钟这些职能背后的组织架构；图表讲解三、商业银行的组织架构：投影片14 1、总分支行治理架构：借 用 图 例6 分钟见图表将 商 业 银我国商业银行主要采纳分支行制,实行的是从行 的 架 构总行、到分行、到支行、再到网点的分支行治理；讲 解 给 学员；投影片15 2、一级支行治理架构：借 用 图 例6 分钟一级支行基本治理架构：将 商 业 银一级支行是治理二级支行和储蓄所的职能部行 的 架 构门,将来在我们的工作中,也经常需要和这些部门讲 解 给 学联系；员；见

10、图表 行长副行长（主管行长）个金部负责人二级支行 （或营业网点） ,一级支行对二级支行行使 治理职能,对其进行任务下发和业务达成考核；名师归纳总结 投影片16 3、二级支行治理架构：二 级 支 行10 分钟第 4 页,共 7 页投影片17 二级支行（营业网点）基本治理架构：是 未 来 学10 分钟下面,让我们来明白一下,一个银行网点的组员 们 主 要织架构；我国的商业银行在经受了网点升级改造后,的 工 作 场现在一般把银行网点称为“ 二级支行”,只有少数未所,建议这升级的银行网点是储蓄所；二级支行的架构设置是：里 可 结 合见图表：行长营业经理理财经理工 作 实 例柜员,将来我们去到银行开展工

11、作,接触的最多的重点讲解；就是这些一线的网点工作人员；柜 员 是 未明白了总分支行和各级支行的治理架构,我们来看看治理架构中最普遍的对象：柜员来 学 员 们4、柜员的种类 ：上 岗 后 重1、现金柜员： 日常的工作主要是从事各类现金业务点 经 营 的的复核、零钞清点、大额现金清点等工作；通常对象,建议是由刚参与银行工作的人员担任,是连续从事其这 里 可 结他柜台工作的基础；合 工 作 实- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 2、对公柜员和对私柜员：从事各类柜台业务,包括例 重 点 讲各类对公、对私业务的经办；当日帐务的核对、解；结帐等；是银行中最多的一类柜

12、台人员；3、综合柜员（会计主管）：主要是负责对一般柜员当日的各类帐务进行核对、监督、审查；特别性 柜面业务经办流程的说明、银行规章制度执行情 况的检查监督等；有时候也会办理详细的业务；4、开放式柜台人员（或低柜柜员）:是某些较大的 业务全面的营业网点设的；主要经办包括个人消 费贷款、个人住房贷款、个人理财（基金业务、银行代理保险业务）等非现金业务的柜台人员；此类柜员要求比较高,必需具备肯定的个人贷款 类的基本学问和技能以及个人金融理财学问；5、大堂经理： 通常负责对银行业务进行宣扬、对 网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨 询负责解答,对银行工作人员与客户之间的纠纷 和冲突进行调解和疏导

13、等工作；通常由具有较长 时间工作体会的银行员工担任,有时候由银行网 点负责人兼任；投影片18 熟识了五种不同柜员的岗位职能后,我们再来重 点 讲 解10 分钟看看银行内部与保险业务相关的部门“个 金 业5、与保险业务相关的部门：务 部 ”和1）、机构业务部：主要经营银行的信贷业务；“各 营 业2）、个金业务部：主要经营个人结算、信用卡业务网点”,工3）、保险代理部：主要经营保险代理业务；作 中 常 接4）、各营业网点：主要代理对公对私的存取款、结触 到 的 部算业务等；我们的银行代理业务实施主要通过各银行网点门；来完成,它的治理机构大多数是银行的个金业务部,投影片1920 也有部分是在保险代理

14、部（部分银行设立）；3 分钟对银行的组织架构图有了肯定的明白后,我们来学习商业银行的主营业务有哪些；四、商业银行的主营业务：（分四个部分阐述）1、商业银行的业务范畴 2、商业银行的负债业务 3、商业银行的资产业务 4、商业银行的中间业务第一看一下商业银行的业务内容名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 7 页精选学习资料 - - - - - - - - - 投影片21 1、 商业银行的业务范畴：帮 助 学 员8 分钟.办理居民存、取款业务；.信用卡相关业务；.发售、兑付国债及其他金融债券 .发放短期、中期和长期贷款（视授权而定）了 解 商 业 银 行 的 业 务范畴.办理国内外

15、结算、票据贴现 .销售各类人民币理财产品 .代理收付款项及代理保险业务 .其他业务投影片22 对商业银行主营业务有了感性熟识后,我们来5 分钟重点学习商业银行负债业务、资产业务和中间业务2、商业银行的负债业务：商业银行的负债业务是是商业银行经营资产的 主要来源；.对公、对私存款（对公存款主要吸取企业存款,对私存款主要吸取个人的储蓄存款）.银行同业拆借；.国际货币市场借款；.结算过程中的短期资金占用；.中心银行再贷款；投影片23 3、商业银行的资产业务：因此,3 分钟我们知道银行的利润主要来自于存贷差,资产业务是商业银行利润的主要来源；.贷款业务： 就是将吸取的存款发放给借款人,以猎取利差；.投

16、资业务： 主要是买卖银行和政府间债券,或从 事外汇的买卖业务；投影片24 4、商业银行的中间业务：讲 师 可 就10 分钟.代理业务：包括代理银行业务、代理保险业务、“代 理 业代理基金、证券业务、代收代付业务等,所以我务” 绽开讲们今日所从事的银行保险也正是银行中间业务的解一项重要内容（保险代理业务收入正成为商业银行中间业务收入的重要组成部分）.询问业务：包括工程询问、资产评估等；.银行卡业务：贷记卡、信用卡等；.结算性中间业务；投影片25 以上是对一般商业银行的功能、组织架构和主营业务的介绍,最终我们简洁明白一下我国有哪些主要的商业银行五、我国主要的商业银行名师归纳总结 投影片26 我国主

17、要的商业银行：举例介绍8 分钟第 6 页,共 7 页政策性商业银行3 家国有商业银行5 家- - - - - - -精选学习资料 - - - - - - - - - 股份制商业银行 11 家投影片27 城市商业银行110 家6 分钟在这里大家可以看到目前泰康人寿合作的主要商业银行名称；其中中、农、工、建、邮五大国有商业银行是泰 康人寿大部分分支机构目前主要的合作渠道,其次 是交通银行、招商银行,民生银行、深进展等合作 渠道也开头逐步进展壮大；投影片28 终止语画龙点睛,10 分钟商业银行是以金融资产和金融负债为经营对说 明 商 业象,经营的是特别商品 货币和货币资本；银 行 是 金融 领 域

18、的 商业银行是金融领域的重要机构,又是不同于 特别企业 一般工商企业的特别企业；投影片29 最终,我们对今日所学习的商业银行基础学问做6 分钟一个整体回忆：1、 商业银行的起源和存在价值 2、 商业银行有哪些主要职能和形式 3、 不同级别商业银行的组织架构图 4、 商业银行的主营业务有哪些 5、 我国主要的商业银行及泰康人寿主要合作的 商业银行一览投影片30 商业银行在银行保险中扮演着举足轻重的作用,明白商业银行的基础学问对于大家今后爱护网 点、拓展业务有着重要意义；期望今日这堂课可以 让大家对商业银行有一个基本的认知,对各位今后 的工作起到积极的推动促进作用！感谢！名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 7 页