2022年银行员工违规行为处罚管理办法.docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - XX 银行职工违规行为惩罚治理方法 第一章 总就 第一条 为促进全行各级机构和全体人员遵纪守法、标准经营、防范 风险,保证各项业务快速、连续、稳固、健康进展,依据中华人民共和 国商业银行法 、金融违法行为惩罚方法 、商业银行内部掌握指引等有关法律、法规和规章,特制定本方法；其次条 本方法所称违规行为,是指本行职工违反国家法律、法规以 及本行规章制度应受到惩罚的行为； 对于给本行造成经济缺失或信誉影响 的违规行为, 应依据本方法赐予纪律处分或其他处理；对于未给本行造成经济缺失或信誉影响的稍微违规行为,应依据XX 银行违规惩罚方法赐予扣分或惩罚；对

2、于案件发生的严峻违规行为,应依据XX 银行案件 责任追究方法进行问责；第三条 本方法所称责任人,是指对违规行为负有责任的人员,包括 主要责任人和次要责任人；一经集体争论打算的违规行为,参与争论打算的主要负责人、持 赞同看法的人为责任人,其中主要负责人承担主要责任；二领导和上级部门负责人指令下级人员违法、违规办理业务,发 出指令的领导或上级部门负责人为主要责任人；三下级人员明知领导和上级部门的行为是违规的,不禁止、不报 告,并参与违规活动,该下级人员同为主要责任人；四领导和上级部门负责人明知下级人员违规不禁止、瞒报的,领 导和上级部门负责人同为主要责任人；1 名师归纳总结 - - - - - -

3、 -第 1 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 五未经领导和上级部门同意,经办人员擅自进行的违规行为,该 经办人为主要责任人；六因个人决策失误发生的违规行为,决策人为主要责任人；七因经办人员隐瞒、变造或篡改事实,造成决策失误的行为,经 办人员为主要责任人；八发生违规行为责任不清时,直接负责的治理人员和经办人员同 为主要责任人；对违规行为的处理应当坚持公正、公正以及训练、惩办相结 第四条 合的原就,要与其违规行为的性质、 情节、给本行带来的危害程度相适应,应当事实清晰,证据确凿,定性精确,处理恰当,程序合法,手续完备；第五条 本方法适用于本行全部职工；第六条 违规惩

4、罚信息来源包括机构自查、 内部日常治理、条线检辅、审计检查、信访核查、主发起行检查 媒体报道等渠道；、外部监管部门检查、客户投诉以及第七条 职工涉嫌犯罪的,移送公安、司法机关等依法处理；其次章 处理方式及规章 第八条 对违规责任人员的处理方式：一纪律处分： 由轻到重依次包括警告、 记过、记大过、降级职或撤职、留用观看、开除；二经济惩罚 :包括扣减绩效收入、赔偿经济缺失等；三其他处理：扣分处理、通报批判、诫勉谈话、引咎辞职、责令 辞职等,对于未转正职工也可依据情形实行延期转正、不予转正等处理方2 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - -

5、 - - - 式；以上惩罚措施可合并使用,依据本方法惩罚的,应以纪律处分为主,经济惩罚、 其他处理等惩罚手段为辅, 防止以经济惩罚、 其他处理代替纪 律处分；第九条 本方法所称后果包括不良后果和严峻不良后果；一不良后果是指以下情形之一：含以下的；2.形成经济纠纷, 造成诉讼失效、司法败诉等法律风险 100 万元含以下的；3.酿成案件、责任事故含以下的；50 万元含以下的；5.对本行形象、信誉造成肯定负面影响,或造成办公、营业秩序纷乱 的；6.造成人员伤残的；7.造成其他不良后果的；二严峻不良后果是指以下情形之一：不含以上的；2.形成经济纠纷,造成诉讼失效、司法败诉等法律风险 100 万元不 含

6、以上的；3.酿成案件、责任事故不含以上的；50 万元不含以上的；5.对本行形象、信誉造成严峻损害,或引发群体性大事的；3 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 6.造成人员死亡的；7.造成其他严峻不良后果的；第十条 本方法所称情节包括情节稍微和情节严峻；一具有以下情形之一的,属于情节严峻：含以上的；2.不准时整改造成影响或不良后果扩大的；3.隐瞒事实真相或逃匿的；4.阻扰、抗拒调查处理和打击报复的；5.其他情节比较严峻的情形；二情节稍微是指不包括前款所列严峻情形的其他一般情形；第十一条 因违规行为给本行造成直接经济缺失

7、的,除依据本方法规 定进行处理外, 仍应当承担全部或部分赔偿责任；第十二条 受到纪律处分的职工,应按以下标准执行：一受警告处分的,处分期限为 6 个月,同时赐予 1000 元以上的 经济惩罚；二受记过处分的, 处分期限为 12 个月,同时赐予 2000 元以上的 经济惩罚；三受记大过处分的, 处分期限为 18 个月,同时赐予 3000 元以上 的经济惩罚；四受降级职或者撤职处分的,处分期限为 24 个月；五受留用观看处分的,处分期限为24 个月,留用观看期间仅发放生活费；生活费不得低于当地政府规定的最低工资标准,不得高于本行4 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 42 页精

8、选学习资料 - - - - - - - - - 最低工资档次；五受到开除处分的,同时解除劳动合同；职工在处分期间,不得晋级职、晋薪；第十三条 同一职工存在两种含以上违规行为同时处以纪律处分 的,应依据较重惩罚档次从重处分；受到纪律处分的职工,在处分期内,又发生新的违规行为,应依据较重惩罚档次从重处分；纪律处分期满,经被处分人申请或经治理部核查没有新发 第十四条 生违规行为的,可以解除处分；受到降级职或撤职处分的,解除处分 不视为对原岗位等级、职务的复原；第十五条 有以下行为之一的,应当从重或加重处理：一内外勾牢固施违规行为的；二干扰、阻碍、阻止、抗拒调查和处理的；三指使、教唆、强迫他人实施违规

9、行为的；四隐瞒、歪曲事实真相或伪造、 变造、隐匿、篡改、毁灭证据的；五推卸责任,诬陷他人或违规后逃匿的；六对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；七违规行为发生后,能实行措施掌握风险或排除影响而未实行的；八其他具有从重、加重情节的；本规定所称从重处理,是指在规定的处理幅度以内按上限处理；加重 处理,是指在规定的处理幅度以外,加档处理；有以下情形之一的,可从轻或减轻处理：第十六条一违规情节稍微,所造成的缺失较小且能够主动赔偿的；5 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 二主动报告或检举揭发他人违规行为,经查证属实的

10、；三有证据证明,对授意、指使、强令、胁迫其违规有抗击行为或 向上级报告的；四自查发觉案件且有效掌握涉案嫌疑人和资金的；五自查发觉违规问题并落实整改的；六案发后积极供应有价值线索,对准时抓获潜逃嫌疑人或追缴涉 案资金等有重大立功表现的；七主动报告,积极实行补救措施有效防止、削减或主动赔偿缺失 的；八能主动订正错误或坦白交待问题,熟悉错误态度较好的；九其他具有减轻情节的；本规定所称从轻处理,是指在规定的处理幅度以内按下限处理；减轻处理是指在规定的处理幅度以外,减档处理； 在警告处分最低档次进行减轻处理的,可赐予经济惩罚, 通报批判、诫勉谈话、待岗治理等其他处理；第三章 职责和权限 第十七条 本行对

11、违规行为实行调查认定、审查打算、惩罚执行相别 离的原就；业务单位含营业部、各支行及业务拓展部,下同、治理部门等单 问责委员会及其 位负责违规信息的供应, 并负责违规事实的调查和认定；办公室负责审查和作出惩罚打算；总行综合治理部和财务治理部门运营 治理部负责惩罚打算的执行和反馈；第十八条 总行应成立问责委员会,由行长担任主任,相关副行长担6 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 任副主任,有关部门负责人为问责委员会成员；问责委员会下设办公室,办公室设在 审计部 部门,负责处理问责委员会各项日常工作；第十九条 违规惩罚打算

12、由总行问责委员会负责惩罚打算；对于违规 情节比较恶劣、 社会影响比较大等重大违规惩罚事项,经问责委员会审议 后,需报送董事会执行委员会打算；惩罚程序 第四章 第一节 惩罚移送程序 其次十条 业务单位、治理部门等单位在经营治理中发觉的违规行为,依据本方法进行处理的, 应准时移交至问责委员会及其办公室审查、打算,并供应以下材料：一违规行为问责移交书附件 1；二违规责任人员签字确认的违规事实确认书；三检查看法书、工作底稿及其他证明违规事实的材料；其次十一条 业务单位、治理部门供应的违规信息存在事实不清晰、责任人不明确、证据不充分等情形的,问责委员会及其办公室不予受理；在审查过程中发觉需要深化调查的,

13、 可要求违规信息供应部门进一步核实 与补充；其次节 惩罚打算程序 其次十二条 问责委员会办公室经审查,认为违规行为事实清晰、责 任明确、证据充分的,应在 15 个工作日内上报问责委员会争论争论打算；其次十三条 问责委员会应依据违规惩罚权限, 在 30 个工作日内对违 规责任人员作出惩罚打算； 如遇违规事项重大、 复杂或者有其他特别情形7 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 的,可适当延长上述期限；其次十四条对违规人员作出惩罚打算后,问责委员会办公室应在7个工作日内将惩罚通知书附件2送达被处理人,并同时告知复议的期限和

14、部门； 对受到开除处分的在押、 逃逸人员, 问责委员会办公室应 通知其成年家属；其次十五条 问责委员会办公室应准时将惩罚打算抄送综合治理部和 财务治理部门,由综合治理部和财务治理部门按本方法规定执行惩罚打算,并在惩罚执行后将结果反馈至问责委员会办公室；第三节 复议程序 其次十六条 因违规行为受处处分的职工,对惩罚打算不服的,可以 在收处处分打算之日起 15 个工作日内填报复议申请表附件 3,向总行问责委员会申请复议；复议应当在受理之日起 30 个工作日完成；如遇违规事项重大、复杂或者有其他特别情形的, 可适当延长复议期；其次十七条 复议期间不停止原惩罚打算的执行；第五章 违规行为及处理 第一节

15、 机构、部门负责人违反规章制度行为及处理 其次十八条 机构、部门负责人含业务单位、总行各部门,下同有以下严峻违规行为之一的,赐予记过或记大过处分；造成不良后果的,赐予降级职 或撤职处分；造成严峻不良后果的,赐予留用观看或者开 除处分：一从事违法违规经营活动,强令、指使、示意、授意下属从事违 法违规经营活动,或者干预职工独立履行职责的；8 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 二截留费用、虚报支出、套取现金,设立各种形式小金库、资金 池；三以任何形式从事账外经营的；四出具与事实不符的存款证明、保函、票据、存单等资信证明或

16、 金融票证的；五违反信贷规定徇私向本人、亲属、伴侣发放贷款的；六越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书,或向客户 作任何超授权单方面无条件承诺的；七与内外部人员相互勾结,从事损害本行利益活动的；八违规审批授信业务优惠利率的；九越权或变相越权审批各项业务的；十对发生的案件、突发大事、责任事故等重大事项隐瞒不报或拖 延上报的；其次十九条 机构、部门负责人有以下行为之一,情节稍微或造成不 给 良后果的, 赐予警告至记大过处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,予降级职或撤职以上处分：一对规章制度、 规定、通知、批示、批复或打算, 未按要求传达、贯彻和组织实施的；二因内部治理失控,发生重大责任事故

17、或违规违纪大事的；三对职工实施违规违纪违法行为不禁止、不报告或有意包庇的；四未经授权或征得上级行同意,向新闻媒体、社会公布本行商业 隐秘或敏锐类信息的；9 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 五与有业务关系的客户发生非正常资金往来的；第三十条 机构、部门负责人有以下行为之一,情节稍微或造成不良 后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予记过或记 大过处分：一未按规定组织对所辖单位进行检查的；二有意隐瞒或明显低估风险状况,资产质量反映严峻不实的；三对违规人员应移送未移送或应处理未处理的；其次节 违反授

18、信业务规章制度行为及处理 第三十一条 客户经理等授信人员有以下严峻违规行为之一的,赐予 记过或记大过处分；造成不良后果的,赐予降级职或撤职处分；造成 严峻不良后果的,赐予留用观看或开除处分：一受理不符合产业政策、信贷政策和贷款条件授信业务的；二帮忙、示意、串通客户编造虚假资料、隐瞒事实套取银行信用 的；三未经批准,向客户作出贷款、承兑、担保等承诺的；四未经实地调查、核实,供应虚假陈述,误导审查审批的；五代借款人、担保人在贷款合同等法律文本上签字的；六虚假核保、面签及帮助客户躲避贷款发放支付规定的；七办理化整为零、甲贷乙用等拆分、借冒名贷款的；八为本人、近亲属办理授信业务的；九代客户办理开销户、

19、存取款等业务或者替客户保管现金、存单折、印章等的；10 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 十出借本人或本人掌握的账户,替我行信贷客户过渡资金或与客 户发生不正常资金往来的；第三十二条 在系统治理中,有以下行为之一,情节稍微或造成不良 后果的, 赐予警告至记大过处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予 降级职或撤职及以上处分：一擅自修改授信相关系统机构、人员权限的；二擅自篡用他人密码进行授信业务操作的；三违章操作造成数据错误、数据丢失的；四未按规定进行技术保护,造成系统运行显现事故的；五其他严峻违反系统治理相关规

20、定的；第三十三条 在授信业务办理过程中,有以下行为之一,情节稍微或 造成不良后果的, 赐予警告至记大过处分； 情节严峻或造成严峻不良后果 的,赐予降级职或撤职及以上处分：一为本行职工、公务员发放除个人消费性贷款外其他贷款的；二向职工或客户发放超小额贷款,人为拉低户均贷款；三未获授权查询客户信用信息的；四对集团客户未实行统一授信的；五对关联客户等应进行统一授信而未进行统一授信的；六违规虚假申报贷款利率优惠的；七未经批准,利用贷款利率优惠转化不良贷款的；八违规进行存贷挂钩操作的；九未经批准进行积数调整的；11 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页,共 42 页精选学习资料 - -

21、- - - - - - - 十借款、担保合同等信贷合同要素填写不完整,造成部分无效或 者全部无效的；十一其他严峻违反授信业务相关规定的；第三十四条 在授信调查过程中, 有以下行为之一, 情节稍微或造成 不良后果的,赐予警告至记大过处分；情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予降级职或撤职及以上处分：一贷前调查不细不实,造成调查报告与事实明显不符或未充分揭 示风险的；二贷前调查资料收集或录入不完整或不精确的；三未尽职调查银行承兑汇票、信用证等贸易背景真实性的；四续贷时,未对最高额抵质押物核查,显现抵质押物被 查封、扣押等造成担保无效的；五其他严峻违反授信调查相关规定的；第三十五条 在授信审查过程中,有

22、以下行为之一,情节稍微或造成 不良后果的,赐予警告至记大过处分；情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予降级职或撤职及以上处分：一隐瞒审查中发觉重大问题或向有权审批人供应虚假审查报告的；二未明确提出审查看法的；三未按规定尽职审查的；四其他严峻违反授信审查相关规定的；第三十六条 在授信审议过程中,有以下行为之一,情节稍微或造成 不良后果的,赐予警告至记大过处分；情节严峻或造成严峻不良后果的,12 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 赐予降级职或撤职及以上处分：一违反贷审会审议规章的；二违反贷审会投票规章的；三违反贷审会复议

23、规章的；第三十七条 在授信审批过程中,有以下行为之一,情节稍微或造成 不良后果的,赐予警告至记大过处分；情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予降级职或撤职及以上处分：一审批同意发放贷审会审议未通过信贷业务的；二缺程序、逆程序审批授信业务的；三审批发放不符合条件授信业务的 ; 四其他严峻违反授信审批相关规定的；第三十八条 在办理担保业务过程中,有以下行为之一,情节稍微或 造成不良后果的, 赐予警告至记大过处分； 情节严峻或造成严峻不良后果 的,赐予降级职或撤职及以上处分：一接受不符合我行条件担保人作担保的；二未按规定核实抵质押物权属、真实性的；三接受法律禁止抵押的抵押物的；四与抵质押人恶意串通,办理

24、或授意办理虚假抵质押担 保手续的；五应办理抵质押登记手续而未办理或未按法定时间办理的；六存在风险隐患的贷款办理转贷的条件明显低于原存量贷款担保 条件的；13 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 七其他严峻违规行为造成担保无效的；第三十九条 在授信业务执行过程中,有以下行为之一,情节稍微或 造成不良后果的, 赐予警告至记大过处分； 情节严峻或造成严峻不良后果 的,赐予降级职或撤职及以上处分：一未按审批内容办理授信业务的；二个人贷款无面签记录的；三未按规定进行放款审核或不执行放款审核看法放款的；第四十条 在贷后治理过程

25、中,有以下行为之一,情节稍微或造成不 良后果的, 赐予警告至记大过处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,给 予降级职或撤职及以上处分：一贷款资金用作保证金办理银行承兑汇票等相关授信业务的；二发觉重大风险信号未按规定准时报告或准时处理的；三未按规定进行贷后检查,导致未准时发觉客户经营治理中重大 风险的；四不执行批复中提出贷后治理要求的；五大额贷款没有进行受托支付等违反贷款支付有关规定的；六未按规定进行资金账户监管,导致信贷资金被挪用的；七其他严峻违反贷后治理相关规定的；第四十一条 在贷款统计工作治理中,虚报、瞒报、伪造、篡改、拒 报或多次迟报统计数据的, 赐予警告处分； 造成不良后果的, 赐予记

26、过或 记大过处分；造成严峻不良后果的,赐予降级职或撤职及以上处分；第三节 违反风险治理业务规章制度行为及处理14 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 第四十二条 在风险报告中,有以下行为之一的,赐予记过或记大过 处分；造成不良后果的,赐予降级职或撤职处分；造成严峻不良后果 的,赐予留用观看或开除处分：一瞒报、迟报、漏报、指使或包庇他人瞒报、迟报、漏报重大风 险大事的；二隐瞒真实情形,风险大事报告内容与事实严峻不符的；三未遵循保密规定,擅自泄漏风险报告内容的；四发觉或知悉重大风险大事,未准时实行应对措施,致使风险状

27、况恶化的；第四十三条 在风险报告中,有以下行为之一,情节稍微或造成不良 后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予记或记大 过过处分：一未在规定时限内报送各类风险报告的；二未准时落实和反馈风险处置督办要求的；三风险报告存在严峻疏漏或对风险隐患未能准时发觉、识别和报 告的；第四十四条 在客户信用等级评定中,有以下行为之一的,赐予警告 处分；造成不良后果的,赐予记过或记大过处分；造成严峻不良后果的,赐予降级职或撤职及以上处分：一对评级调查中发觉的重大问题有意隐瞒,误导评级决策的；二评级调查中,伪造、篡改基础信息,操纵评级的；三越权或者变相越权审核认定评级业务的；15 名师归纳总结

28、 - - - - - - -第 15 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 四评级认定后,有意修改评级数据,造成系统评级结果偏差的；五未严格贯彻落实总行的评级政策, 擅自修改评级标准与规章的；六反复测试评级模型以操纵评级结果的；第四十五条 在客户信用等级评定中,有以下行为之一,情节稍微 或造成不良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,给 予记过或记大过处分：一未按规定进行评级尽职调查,收集相关信息资料,造成后续评 级工作质量受到影响,影响评级结果的；二财务数据、企业信息等录入不精确,或未对财务报表进行重点 尽职审核,造成信用等级评定数据错误的；三擅

29、自调整信用等级评定结果的；四评级模型挑选错误或套用免评级条款,造成评级结果偏差的；五评级会计月份与评级时间跨度过大,造成评级结果不真实的；六未按规定准时发起评级或发起评级更新的；第四十六条 在资产风险分类中,有以下行为之一,情节稍微或造成 不良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予记过 或记大过处分：一未照实反映或明显低估风险状况,资产质量反映不实的；二未按规定准时正确调整资产风险分类的；三未经有权人认定,擅自调整分类形状的；四未按规定报告分类形状变动相关事项的；五未按规定频率进行分类发起的；16 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页,共 42 页精选学习

30、资料 - - - - - - - - - 第四十七条 在不良资产处置中,有以下行为之一的,赐予记过或记 大过处分；造成不良后果的,赐予降级职或撤职处分；造成严峻不良 后果的,赐予留用观看或开除处分：一对债务人偿债才能、资产现状等调查不尽职,影响处置方案制 定和实施的；二未经规定程序审批擅自处置不良资产的；三擅自舍弃债权的；四向无关人员或债务人透露不良资产处置方案的；五未经有权部门审批,擅自与客户签订处置方案的；六对存在重大风险隐患,不良贷款居高不下的客户经理,未进行 有效处理,导致风险恶化的；第四十八条 在执行处置方案过程中,有以下行为之一,赐予警告处 分；造成不良后果的,赐予记过或记大过处分

31、；造成严峻不良后果的,给 予降级职或撤职及以上处分：一未按处置方案擅自进行不良资产处置的；二对债务人财产不准时实行保全措施,导致债务人转移、隐匿财 产的；第四十九条 在关联交易治理中,有以下行业之一,情节稍微或造成 不良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予记过 或记大过处分：一不报、迟报、漏报或错报关联方信息的；二未按规定录入关联人信息的；17 名师归纳总结 - - - - - - -第 17 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 三向关联发发放贷款条件优于其他非关联方同类交易的；四未按规定程序对关联方发放贷款的；第五十条 在不良资产日常治理

32、中,有以下行为之一的,赐予记过或 记大过处分；造成不良后果的,赐予降级职或撤职处分；造成严峻不 良后果的,赐予留用观看或开除处分：一擅自对客户实行挂账停息、减收或缓收利息的；二违反规定接收抵债资产的；三未按规定实行有效措施, 导致债权诉讼时效、 执行时效丢失的；四未按规定对不良资产进行日常检查,或对发觉的问题不准时报 告、处理或处理不当,形成风险的；第四节 违反法律合规规章制度行为及处理 第五十一条 合同选用和填写过程中,有以下行为之一,情节稍微或 赐予 造成不良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,记过或记大过处分：一未依据合同治理制度要求选用合同的；二未正确填写合同编号或

33、名称,造成主从合同及相关附件不能有 效连接的；三合同要素填写有遗漏或错误,导致法律风险产生的；第五十二条 合同审查过程中,有以下行为之一,情节稍微或造成不 良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予记过或 记大过处分：一应提交审查未提交审查的；18 名师归纳总结 - - - - - - -第 18 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 二违反合同审查程序,越权和越级审查合同；三对法律审查看法无正值理由不予接受的；四合同法律审查中,应发觉法律风险而未发觉的；第五十三条 合同签订、履行和档案治理过程中, 有以下行为之一的,赐予警告处分； 造成不良后果

34、的, 赐予记过或记大过处分； 造成严峻不良 后果的,赐予降级职或撤职及以上处分：一隐瞒合同相对方真实情形,明知或应知合同相对方无实际履约 才能,与之订立合同；或与合同相对方串通,损害本行利益的；二未经审核,在对方当事人的法定代表人、负责人或其授权代理 人、企业法人的分支机构未取得合法授权的情形下,即与其签署合同的；三无正值理由,各级机构及经办人怠于行使合同重要权益、擅自 舍弃合同重要权益或不依据合同商定履行重要义务的；四违反制度规定擅自变更、解除合同的；五未严格执行合同档案治理制度,造成合同灭失的；六未执行面签制度,与客户签订合同或授信业务未经终审,与客 户签订空白合同的；第五十四条 合规审查

35、过程中,有以下行为之一,情节稍微或造成不 良影响的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果影响的,赐予记 过或记大过处分：一应当提交合规审查事项未提交的；二提交合规审查的材料不真实、不完整、不准时,导致无法有效 识别法律合规风险的；19 名师归纳总结 - - - - - - -第 19 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 三合规审查中,应发觉法律合规风险未发觉的；第五十五条 在案件诉讼治理中,有以下行为之一的, 赐予警告处分；造成不良后果的, 赐予记过或记大过处分； 造成严峻不良后果的, 赐予降 职或撤职及以上处分：一在诉讼案件中与他人串通,损害本行利益的；

36、二隐瞒、虚构诉讼案件事实的；三有意泄漏诉讼案件处理方案、证据材料等诉讼隐秘的；四无正值理由不出庭、不答辩或者以其他方式舍弃诉讼权益的；五因工作失误导致案件超过诉讼时效,丢失法律追索权益的；六因工作失误造成诉讼证据材料瑕疵、丢失、灭损,导致案件败 诉的；七未按规定报批、报备讼诉案件、法律费用的；第五十六条 规章制度治理过程中,有以下行为之一,情节稍微或造 赐予记 成不良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,过或记大过处分：一规章制度制定、修订、废止过程中,未按规定对规章制度进行 论证、征求看法或审查的；二擅自发布与总行规章制度相抵触规章制度的；三新产品、新业务推行之前未制定相关

37、制度的；四公布施行的规章制度,明显与外部法律法规相冲突的；五未按规定对规章制度进行评估修订,被监管部门要求整改的；第五十七条 在授权治理过程中,有以下行为之一,情节稍微或造成20 名师归纳总结 - - - - - - -第 20 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 不良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予记过 或记大过处分：一授权档案治理不善,致使授权文书等丢失的；二未按规定进行转授权报批或备案的；三未准时制作授权书,造成无授权经营的；四未依据纸质授权书,确认、调整各类系统权限的；五其他未依据授权治理方法进行授权的；第五十八条 在反洗钱工作

38、中,有以下行为之一的,赐予记过或记大 过处分；造成不良后果的,赐予降级职或撤职处分；造成严峻不良后 果的,赐予留用观看或开除处分：一为身份不明的客户供应资金交易服务或为客户开立匿名账户、假名账户的；二拒绝、阻碍反洗钱检查或调查的；三拒绝为有权机关供应调查材料或者有意供应虚假材料的；四违法违规泄露反洗钱工作信息和隐秘的；五参与或帮助洗钱活动的；第五十九条 在反洗钱工作中,有以下行为之一,情节稍微或造成不 良后果的, 赐予警告处分； 情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予记过或 记大过处分：一未按规定履行客户身份识别义务的；二未按规定报送大额交易报告、可疑交易报告的；三未按规定开展客户风险等级分类工作

39、的；21 名师归纳总结 - - - - - - -第 21 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 四未按规定上报洗钱风险信息的；五未按规定落实上级行反洗钱工作要求的；第五节 违反银行卡业务规章制度行为及处理 第六十条 有以下行为之一的,赐予记过或记大过处分；造成不良后 果的,赐予降级职或撤职处分；造成严峻不良后果的,赐予留用观看 或开除处分：一泄露制卡文件、信息,被他人利用制作伪卡的；二银行卡在保管、领用环节丢失、被盗的；三银行卡工作人员冒用他人身份或与中介协作,以虚假资料办卡 的；第六十一条 有以下行为之一,情节稍微或造成不良后果的,赐予警 告处分；情节严峻或造成

40、严峻不良后果的,赐予记过或记大过处分：一对发生的银行卡重大风险事项,不准时报告,未准时实行有效 措施的；二对淹没卡保管不善或未按规定进行处理的；三发卡时未充分告知用卡须知、 收费信息、风险提示等相关信息,导致客户投诉的；四信用卡档案资料保管不善,造成缺损、遗失的；五未按规定对申请人进行尽职调查或持卡人信用掌握不当的；第六十二条第六节违反结算业务规章制度行为及处理赐予记过或记大柜面人员有以下严峻违规行为之一的,过处分；造成不良后果的,赐予降级职或撤职处分；造成严峻不良后22 名师归纳总结 - - - - - - -第 22 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 果的,

41、赐予留用观看或开除处分：一将本人名章、系统工号和密码交他人使用的；二私自调剂现金、挪用库款、白条抵库、擅自处理长短款以及挪 用客户资金的；三代客签名、设置 / 重置/ 修改/ 输入密码,代客户办理开销户、存 取款、网上银行等业务的；四代客保管存折、存单、银行卡、身份证件、票据、印章、印鉴 等重要物品的；五“ 虚存实取” 、“ 虚存虚取” 办理柜面业务的；六利用客户账户过渡本人资金,或者通过本人、他人账户过渡银 行、客户资金的；七本人经办自己业务的；八违反不相容岗位治理原就混岗操作办理业务的；九截留假币、私自处理假币或有意将假币付给客户的；十擅自调整、冲正、撤销账务的；在现金出纳治理中,有以下行为之一,情节稍微或造成 第六十三条 不良后果的,赐予警告至记大过处分；情节严峻或造成严峻不良后果的,赐予降级职或撤职及以上处分：一营业开头、终了柜员钱箱未按规定做到同开、同闭、同加锁的；二柜员钱箱营业终了未做到换人复核,双人加锁寄库保管的；三保险柜或金库钥匙未实行分人单线交接,四备用钥匙未按规定保管、启封的；23 随便托付他人代管的；名师归纳总结 - - - - - - -第 23 页,共 42 页精选学习资料 - - - - - - - - - 五未按规定使用、保管、交接金库密码及备用密码的；六其他严峻违反现金出纳治理相关规定的；第六十四条 在会计核算治理中,有以下行为之一,情节稍微或造成