2022年全国初级银行从业资格评估提分题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A.10B.15C.20D.30【答案】 A2. 【问题】 个人住房贷款贷前调查中，属于项目审查的是（）。A.企业法人营业执照B.开发商债权债务C.“国有土地使用权证”和“商品房销售许可证”审查D.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定【答案】 C3. 【问题】 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是（）。A.明确个人信用数

2、据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断【答案】 D4. 【问题】 下列情形中，农户贷款不可以采取借款人自主支付的是( )。A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的B.农户生产经营贷款，金额不超过50万元C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的D.农户消费贷款且金额达到40万元【答案】 D5. 【问题】 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立

3、的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 A6. 【问题】 商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 B7. 【问题】 支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【

4、答案】 B8. 【问题】 下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 D9. 【问题】 风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 B10. 【问题】 信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有

5、规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 A11. 【问题】 2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 B12. 【问题】 商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 A13. 【问题】 从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资

6、金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 D14. 【问题】 （ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 C15. 【问题】 一手个人住房交易时，在贷款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】 C16. 【问题】 我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】

7、B17. 【问题】 以下关于个人住房贷款分类，说法正确的是（）。A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】 C18. 【问题】 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业

8、务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 D19. 【问题】 商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 D20. 【问题】 贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，

9、至少两个符合题意)1. 【问题】 银行全面风险管理的核心包括（ ）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全角度的风险测量模型【答案】 ABCD2. 【问题】 在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留【答案】 CD3. 【问题】 下列关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的有（）。A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C.商业银行与担保公司之间是代理人与被代理人的关系D.企业法人情况是银行选择合作

10、伙伴的重要参考因素E.在一手房贷款中，房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性保证责任【答案】 ABD4. 【问题】 下列哪些要求符合监管当局对商业银行交易账户头寸的规定()A.至少逐月重新估值B.设置头寸限额并进行监控C.监控交易规模和头寸余额D.超过限额时，交易员有权继续按照原有交易策略管理头寸E.至少逐日重新估值【答案】 BC5. 【问题】 下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国

11、债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场、国债市场和企业债市场【答案】 BCD6. 【问题】 贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）。A.虚假担保人B.保证人不具备担保资格C.保证人不具备担保能力D.公司互保E.保证手续不完备，保证合同产生法律风险【答案】 ABCD7. 【问题】 常用的信贷授权形式划分方式有（）。A.按授权人划分B.按授信品种划分C.按行业进行授权D.按客户风险评级授权E.按担保方式授权【答案】 ABCD8. 【问题】 声誉风险管理的具体做法有（ ）。A.制定危机管理规划B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.增加对

12、客户公众的透明度E.保持与媒体的良好沟通【答案】 ABCD9. 【问题】 质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】 AC10. 【问题】 下列各项中，()属于流动性比率指标。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.贷款总额与总资产的比率D.总资产报酬率E.易变负债与总资产的比率【答案】 ABC11. 【问题】 关于封闭式基金。下列表述正确的有（）。A.无需提取准备金.能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回.可以通过上市交易变现C.固定份额.一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红E 、 在基金管理公司或银行等机构网点销售【答案】 AB

13、CD12. 【问题】 下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有（）。A.复利与年金表简单.效率高B.财务计算器功能齐全.附加功能多C.Excel表格使用成本低.操作简单D.专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性E.财务计算器操作流程复杂.不易记住【答案】 ACD13. 【问题】 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?A.都可分为活期存款和定期存款B.都是一种信用行为C.都可分为个人存款和单位存款D.具有相同的管理方式E.都是商业银行的资产【答案】 ABC14. 【问题】 银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面（）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.妥善处理客户交易请求D.交易有凭有据E

14、.妥善处理投诉【答案】 ABCD15. 【问题】 下列关于资产结构分析的说法，正确的有()。A.资产结构是指各项资产占总资产的比重B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业E.如果借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因【答案】 AB16. 【问题】 银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额报酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.提高存款利

15、率至高于央行基准利率【答案】 ABD17. 【问题】 中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括( )。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款自愿E.取款自由【答案】 ABC18. 【问题】 以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效【答案】 AC19. 【问题】 贷款分类应该遵循的原则有（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.准确性原则D.审慎性原则E.客观性原则【答案】 ABD20. 【问题】 下列属于真实票据理论的缺陷的有（）。A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C.局限于短期贷款不利于经济的发展D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动【答案】 C三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)