2022年山西省初级银行从业资格模考模拟题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 C2. 【问题】 债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 D3. 【问题】 信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷

2、分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 C4. 【问题】 根据现行政策规定，借款人购买商住两用房的贷款额度不超过所购房产价值的（）。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】 B5. 【问题】 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 D6. 【问题】 下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进

3、，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 B7. 【问题】 商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 C8. 【问题】 下列商业银行的风险事件中，不

4、属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 D9. 【问题】 下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D10

5、. 【问题】 以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 B11. 【问题】 一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 B12. 【问题】 在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 C13. 【问题】 下列不属于国家助学贷款原则的是（）。A.按期偿还B.风险补偿C.有效担保D.专款专用【答案】 C14. 【问题】 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通

6、过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 D15. 【问题】 王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】 C16. 【问题】 金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定

7、收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 C17. 【问题】 就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。A.操作风险B.信用风险C.法律风险D.合作机构风险【答案】 B18. 【问题】 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 D19. 【问题】 下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 D20. 【问题】 “5

8、Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有（ ）。A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E.已核销的商用房贷款，银行不再催收【答案】 C2. 【问题】 银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（ ）。A.挪用贷款B.未按合同规定清偿贷款本息C.违反国家政策法规，使用

9、贷款进行非法经营D.其他影响企业偿债能力的违约情况E.用于临时周转的款项【答案】 ABCD3. 【问题】 与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。A.高负债经营B.融资杠杆率高C.资本所占比重较高D.承担风险大E.资本流动性强【答案】 ABD4. 【问题】 新产品业务的风险防控措施类型包括( )。A.建立配套业务制度B.规范操作流程C.严格执行监管报批手续D.强化人员培训E.建立风险监测机制【答案】 ABCD5. 【问题】 对于个人经营贷款，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从（ ）等方面加以考察。A.经营的合法、合规性B.经营的商誉情况C.经营的盈利能力和稳定

10、性D.经营产品是否符合市场需求E.借款人的从业经历【答案】 ABC6. 【问题】 约束条件中的提款条件主要包括（ ）。A.财务维持B.股权维持C.信息交流D.合法授权E.政府批准【答案】 D7. 【问题】 个人理财业务人员与客户建立信任的途径包括（ ）。 A.给客户专业的印象B.与客户多沟通C.提升专业水平和职业素质D.向客户承诺最低收益E.妥善保管客户的资料【答案】 ABC8. 【问题】 贷款分类的考虑因素主要有（ ）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款的担保E.贷款项目的盈利能力【答案】 ABCD9. 【问题】 下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。

11、A.强调为投资者带来经常性收益B.投资对象一般为风险较小的金融产品C.基金资产中，现金持有量较小D.般不会直接将股息分配给投资者E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值【答案】 B10. 【问题】 操作风险评估准备包括（）三个步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告E.提交【答案】 ABD11. 【问题】 项目现金流量分析中，不能作为现金流出的项目是()A.折旧费支出B.无形资产摊销C.递延资产摊销D.借款利息支出E.还款本金支出【答案】 ABC12. 【问题】 广义上讲，银行机构的市场准人包括（）。A.机构准入B.业务准入C.区域准入D.高级管理人员准入E.级别准入【答案】 AB

12、D13. 【问题】 对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是（ ）。A.提取损失准备金B.冲减利润C.保险手段D.资本金E.核心资本【答案】 ABD14. 【问题】 在对合作单位进行准人审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。A.经营是否合法B.经营范围、C.纳税情况D.经营业绩E.注册资本【答案】 AB15. 【问题】 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实

13、现共同利益为宗旨【答案】 AD16. 【问题】 有效的声誉风险管理同样是（ ）共同作用的结果。A.有资质的管理人员B.高效的风险管理流程C.先进的信息系统D.投资者的良好评价E.成功的宣传工作【答案】 ABC17. 【问题】 常用的市场风险限额指标包括()A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额E.发行人限额【答案】 ABCD18. 【问题】 一般而言，银行代理黄金业务的种类包括()。A.金币B.条块现货C.纸黄金D.黄金基金E.黄金T+D【答案】 ABCD19. 【问题】 某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（）A.ROE为9%B.ROE为8.5%C.净利润率为5.9%D.净利润为率6.9%E.资产使用效率为80.8%【答案】 BC20. 【问题】 下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】 B三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)