2022年四川省中级银行从业资格点睛提升提分卷68.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.战略风险C.声誉风险D.信用风险【答案】 C2. 【问题】 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 C3. 【问题】 固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 D4. 【问题】 以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.

2、巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 D5. 【问题】 互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括（ ）。A.额度小B.还款快C.门槛低D.放款快【答案】 B6. 【问题】 （ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 B7. 【问题】

3、 “信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 B8. 【问题】 在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 A9. 【问题】 按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 A10. 【问题】 汽车金融公司自

4、用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 C11. 【问题】 ( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 D12. 【问题】 财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 C13. 【问题】 商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿

5、和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 B14. 【问题】 下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 C15. 【问题】 根据中国银行业监督管理委员

6、会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 D16. 【问题】 商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 C17. 【问题】 银行业金融机构确认本机构董事(理事)和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.邮件报告【答案】 A

7、18. 【问题】 2007年9月爆发的北岩银行危机是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 B19. 【问题】 金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于（ ）年圆满完成。A.2003B.2004C.2005D.2006【答案】 D20. 【问题】 净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1

8、. 【问题】 货币政策包括（ ）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】 ABCD2. 【问题】 在操作风险识别过程中建立的因果分析模型能够对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险类别B.风险成因C.风险成本D.风险损失E.风险发生频率【答案】 ABD3. 【问题】 我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）A.正常B.关注C.次级D.不良E.损失【答案】 ABC4. 【问题】 借款企业的全部资金主要来源于（

9、）。A.银行存款B.短期投资C.长期投资D.借入资金E.所有者权益【答案】 D5. 【问题】 在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（ ）。A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度【答案】 ABCD6. 【问题】 商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（ ）。A.识别B.评估C.计量D.监测E.控制【答案】 ACD7. 【问题】 机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险

10、包括( )。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】 ABC8. 【问题】 信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】 ABCD9. 【问题】 下列关于内幕交易的说法，正确的有( )。A.公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10属于内幕信息B.内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制C.涉及公司的经营、财务

11、或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息D.上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息E.内幕交易损害了上市公司的利益【答案】 CD10. 【问题】 按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】 ABCD11. 【问题】 我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有的期货交易所包括（）。A.上海期货交易所B.大连商品交易所C.郑州商品交易所D.中国金融期货交易所E.深圳期货交易所【答案】 ABCD12. 【问题】 货币政策可选择的中介目标有（）。A.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D

12、.利率E.银行备付金率【答案】 CD13. 【问题】 信托公司治理即通过（ ）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。A.股东会B.董事会C.监事会D.管理层E.经理层【答案】 ABC14. 【问题】 下列关于查表法，表述正确的有（）。A.较为简便B.比较适合初学者C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D.查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算【答案】 ABCD15. 【问题】 个人独资企业需具备的条件包括（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的

13、企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】 ABCD16. 【问题】 下列选项中，属于债券特征的有（）。A.偿还性B.不贬值性C.安全性D.收益性E.流动性【答案】 ACD17. 【问题】 信息披露的形式包括（）。A.招股说明书B.上市公告书C.定期报告D.财务报表E.临时报告【答案】 ABC18. 【问题】 行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权C.合法权益因行政机关违法实

14、施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视【答案】 ABCD19. 【问题】 下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有（ ）。A.董事会通常下设风险委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”E.银行的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等【答案

15、】 BCD20. 【问题】 下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（）。A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算【答案】 ABD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。

16、陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4

17、）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解

18、析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。2. 某公司现有资金100000元可用于以下投资方案：A方案：购入国库券（五年期，年利率14%。不计复利，到期一次支付本息），利息收入免所得税。B方案：购买新设备，使用期五年，预

19、计残值收入为设备总额的10%，按直线法计提折旧；设备交付使用后每年可以实现12000元的税前利润，该企业的资金成本率为10%，企业适用所得税率为30%。已知：该企业的资金成本率为10%，5年期利率10%的复利现值系数为0.621；4年期利率10%的年金现值系数为3.17，5年期利率10%的年金现值系数为3.791.请根据以上资料，回答下列问题：1、投资方案A的净现值为（）元。2、投资方案B的净现值为（）元。3、基于净现值法，会选择投资A方案（）A、正确B、错误【答案】1、5570购买国库券于到期日所获的本利和100000元（1+14%5）=170000元按10%折算的现值170000元0.62

20、1=105570元投资方案A的净现值为（105570-100000）元5570元2、6292.4初始投资现金流量（第1年年初）：-100000元设备年折旧额100000元（1-10%）518000元税后净利润12000元（1-30%）8400元营业过程现金流量（第15年）（18000+8400）元26400元终结现金流量（第5年年末）100000元10%10000元B投资方案的净现值26400元3.791+10000元0.621-100000元6292.4元3、B。方案B的净现值大于方案A的净现值，故基于净现值法，会选择投资B方案。3. 某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该

21、项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗B贷款使用合法合规C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实B有挪用贷款嫌疑C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000

22、【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支

23、付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将680万元的贷款资金在9月8日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资5或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3亿元）的5为1500万元，所以该项目受托支付起点为500万元。550万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。4. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_

24、，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。5. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。