2022年山西省初级银行从业资格自测模拟提分卷83.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 D2. 【问题】 商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 D3.

2、 【问题】 商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 D4. 【问题】 下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C5. 【问题】 某银行因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失，这属于商业银行资金交易业务中（ ）环节的

3、操作风险。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算D.外部事件【答案】 A6. 【问题】 个人住房贷款的实质是一种( )。A.商品买卖关系B.合作关系C.融资关系D.营销关系【答案】 C7. 【问题】 （ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 A8. 【问题】 在购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款【答案】 A9. 【问题】 某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为

4、11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 A10. 【问题】 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A.该模式是“先贷款，后买车”B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.部分经销商为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续【答案】 A11. 【问题】 操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【

5、答案】 B12. 【问题】 某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 B13. 【问题】 下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 C14. 【问题】 以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，

6、不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 D15. 【问题】 下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D16. 【问题】 下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负

7、面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 D17. 【问题】 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 D18. 【问题】 下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监

8、测，不用监测其他变量【答案】 D19. 【问题】 下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 D20. 【问题】 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取（）方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入；定量和定性分析B.工作收入；定性分析C.投资收入；定量分析D.正常收入；定量和定性分析【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 制定银行业从业人员职业操守和行为准则的目的是（ ）。A.倡导公平竞争B.规范银行业从业人员职业行为

9、C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】 BCD2. 【问题】 下列包含在风险管理程序的步骤中的是（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险评估【答案】 ABCD3. 【问题】 可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（ ）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押B.债券不可由持有者主动回售C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D.在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%E.不得由银行或第三方提供担保【答案】 ABC4. 【问题】 下列商业银行个人

10、理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有()。A.挪用单独管理的客户资产B.泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动D.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失E.未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失【答案】 ABCD5. 【问题】 商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C.商业银行对客户进行了必要

11、的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认【答案】 ABD6. 【问题】 借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有( )。A.向银行提交期限调整申请书B.贷款未到期C.无拖欠利息D.无拖欠本金E.本期本金已偿还【答案】 ABCD7. 【问题】 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括()类贷款。A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失【答案】 CD8. 【问题】 商业银行信贷业务层面的授信限额管理内容包括()。A.单一客户授信限额管理B

12、.集团客户授信限额管理C.国家风险限额管理D.区域风险限额管理E.组合限额管理【答案】 ABCD9. 【问题】 根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付【答案】 ABCD10. 【问题】 下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（ ）。A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的

13、二维决策C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义【答案】 ABD11. 【问题】 客户可以通过（ ）办理个人贷款业务。A.营业网点B.网上银行C.金融超市D.个人贷款服务中心E.声讯电话【答案】 ABCD12. 【问题】 下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，国务院银行

14、业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化【答案】 AB13. 【问题】 银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易【答案】 ABC14. 【问题】 企业的经营风险主要体现在（）。A.业务性质不变B.产品结构多样C.借款人的产品质量或

15、服务水平出现明显下降D.购货商减少采购E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产【答案】 CD15. 【问题】 现有企业之间的竞争常常表现在（）。A.替代品B.产品介绍C.售后服务D.价格E.广告【答案】 BCD16. 【问题】 电话沟通的优点有（ ）。A.工作效率高B.计划性强C.方便易行D.营销成本低E.客户接受度高【答案】 ABCD17. 【问题】 根据金融租赁公司管理办法规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款D.发行债券E.向金融机构投资【答案】 ACD18. 【问题】 借款人办理校源地商业助学

16、贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有( )。A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审B.将借款人休学、转学争情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督【答案】 ABCD19. 【问题】 基金收益分配的形式有（）。A.分配股利B.分配股权C.分配现金D.分配基金单位E.分配个人【答案】 CD20. 【问题】 根据我国商业银行资本管理办法（试行），下列属于商业银行核心一级资本的有（ ）。A.可转换债券B.未分配利润C.长期次级债D.优先股E.普通股【答案】 B三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)