2022年中级银行从业资格考试题库通关300题精细答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCV5I6V8I10J2F8N3HD1L3X10B4Q8L5O6ZJ4Q8R10J5K7S5G32、生产进度控制的基本内容主要包括( )。A.投入进度控制B.工序进度控制C.物流进度控制D.出产进度控制E.供应链进度控制【答案】 ACH3J8B3D10P5A3I5HO2J6W9M1C2Q10I4ZO8B3F6S7U3S

2、2K93、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCQ1U10I4N8N4R4O2HV5L8H1A1V9Q5Q1ZC9W7C4K1B5Y3Z74、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCP2V1D10X1B8O2J8HV7R4Y5D5V2X9K9ZL1P2N1Q10T1H3D25、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务

3、组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCJ6G9N10D7P1N9F10HX6Y3U6P7A1L8F4ZB2H8U8O3Z9A7N96、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCK4N1L3D5T10X1Y10HS8V4M3U9A6I8D3ZV4T1R2K5Z9G10Q17、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（ ）

4、。A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】 ACH6M5O8W3H8U3Q6HF6I3Z6E3K1L5W10ZQ6A2V4M2K2M3F98、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCR4Q6F8V2M6X1S5HL5D2H7W2Y9A7M3ZV6V4M10N9C3L7I49、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A.50B.85C.90D.100【答案】 DCT1I1D3E1Z1C9B1HQ8B1J8G9H2G4M9ZD6X9H7

5、B9N2E8H210、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCN3C5H8Q1Q5W6L1HL3I10K2D8E5U4C7ZC8T6J8X5R6R4J711、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【

6、答案】 CCI9O3V9C5Z7U5N5HM8H9T8F2N10K10T7ZG4F9K5D1S3O1Z1012、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCJ6T10A10K6U5S9O3HM5U5F4V1D6X8Y1ZH9K10V5F5Y3Y9X1013、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCF4Z3Z8M4Y7V2A10HT7J8S1R3S10F1T3ZT3U10N7A9G

7、2C6S1014、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCI2J3U8C3D7N3E3HG4K10L6I4C9L6K1ZK5I4K2T1H3V10E1015、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】 CCP9V3R6F8Z10K2E1HQ5B4Z9O3R3R4K5ZU3E4Z7K3K2N6E816、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【

8、答案】 ACU10N9O4M5W10E4K10HX2C1B10Q8I2L3H6ZP10E1M2G3B6Y4A917、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCD6O8Z8H6W9P10H2HA9M7R1F4O6V4S2ZG5A3A9R6T10X9W518、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCF7K6S1V6A

9、6L8E6HQ6Z2G2J4K2R9L9ZA7S7Y1Z3W2O5E519、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCM3V5C6E3O9Z2B4HT7W3B4K9Q1D10X3ZN3P3Z6O7T1U7R320、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCK8U6U8L1Q6L7O9HH4V5L10O1M3T1V7ZV7G1H3D7M9B5N1021、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供

10、个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCL2N8O7H1S8E10N4HB1I5Y1X9J1T2K5ZZ6F1O7V5A3G9U622、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCR10X3J2U5Q7T4F2HJ1N3L3P4Z10U8D5ZD7W10N5I5O3Y4J1023、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人

11、承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCW6F3W2H1F1P10X4HX9O8C2Q10S5X1E9ZV8R2A8T4T9X4W424、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCZ7P7Z1B6J5P1J5HT1V10N10S8I9W6M9ZX2B4M8F10L4X9J425、在商业银行公司治理中

12、，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCY10L7G3G2N8I2L8HF6T2I4C2T3G6Q2ZO5I4X8Z8F3V6A726、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCU4Q1R2L3M3J1Q1HA3C2S10U8C5J3D7ZV8P9R8A2B7M7T627、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率

13、型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCA9Q7Y8R1X1H10E2HV5I1O7X6F9G6I3ZP7Q1V4P6G1X3R128、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCD8R1V2F5O3D3Z4HP9H4X9O2D9T7P9ZP8W4K4J4R8P7F329、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCF10Q3W3C3T5I1N4HF8P3E7H8D10B2W9ZM1E1J4N9Z10Y7R

14、530、下列各项属于发生合同纠纷后确定纠纷诉讼管辖标准的是( )。A.合同履行地点B.合同履行期限C.合同履行方式D.合同履行价款【答案】 ACH6J1A5D2A8U7S8HX5H3D6Q8C6Z10B2ZX4C4F9R7W3V9N1031、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCL6G7D3H9O3V7S1HM5H6J6F1O4L9X3ZF5E4J2M4X5W10L432、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCD6R

15、2Q1U10B1H10L10HL1X8D5D8N3U7Y9ZK1A4L7K4X1E6V933、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACB1F2Q1J8U4Q4U6HH4T7O9N9M4P8N4ZY3W5O9Y4L8Y2P134、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCR10J1E3Q3T10O5X9HE10K4G5J5B8M5I4ZO8C2H7S1Y6A10N635、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位

16、的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCX3J10Q9T10E6N10D5HI3W6R5Y1R3Y7R3ZS2B3D10P2V2X10J636、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCP7N2G5K10Q2J8C3HX9T5M1Z6P9C5X9ZW5X10J6D6F2N8M237、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

17、B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACL8H7J6N7B8H9R2HL2F3Q7C2A1O8H6ZS7L9N1B3B1Q4Z138、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACR6U2E3H8

18、L10L1O5HZ3F8H2Q10J6Y6G8ZW9O8N5B2B3E9F639、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCM9Z9T5D9A7N7Y3HT2H8T4V9E9A1

19、0Y6ZI10B7P9C10J5T2K1040、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCL3P6C9P7J4M2Y4HH6D7B6E3M8T4M10ZW1E8I8E7N3R4B341、开发银行和政策性银行不设（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 CCN6I4V3O4P4P5R10HS6H10U8Q10G2E3M8ZK7G4U5L8M8H6F742、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCW5

20、D4E5B8L5S4H6HW4S10P7K8O4H10J5ZA9H4U9I10K8P1A743、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCF5A2D2G6E3W5J10HM9P10V3X10K10I5M10ZT6R1V9K5O8L10Y844、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCI2Y6B5S10L2O5F3HT8B7N9B8P6E2H

21、7ZC7W7V8D3F10W4M645、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCF6H4B5D2P2B7F8HU4L6R2M6P3R2F5ZL3D3I6R3I5C10B146、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCC9K8I1J9I10Y9W10HU7L2P4L6U4K6X4ZF2R3F1E6A1V4P247、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员

22、绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCN4N7L4J9D1C3O6HR3A8U6H2F9Q9X8ZL9W6I2Q5N9R6W148、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCA9U1N9K2F9P4Y7HE4Q10Q1F3U6P3B6ZR3Z1V5Z10F4L8I649、我国银行业监管

23、的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCO7N1L4Q10B10W2U5HM9M7Q1E1A10T8N2ZY7D8S9C6R10L4A750、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCC2N5K7B7N10O3G3HL9P7I1C7O9D7Z7ZY3I1W8R3X7X3M551、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议

24、C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACA8H10O8T9F5S6M3HJ9G5I4F7B3V6W6ZP10G10L10A8N4H8H352、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACQ4H10R4Q6L4E7K10HA1L8A10Q4P5M6O3ZU5C4E1S10X7J7I253、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCL8O10L2H10O6Z6I5HD6S9X9A7K2T6H9ZN9G3G2W8S3E8N

25、954、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延长C.不易发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩比宫底强【答案】 BCO7I10C9Z8V4V4L10HA2P6L9K5E7W3B10ZF5J5D8K8K8D6J355、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCC6R1A1B8O3O6Z10HA4J2Y1J5T8Q7K6ZM5Z8U9D8Z5D8B956、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACE7V10Z9H9Z

26、4H5F6HI5F6Q1T8K10C8A4ZZ3P10I2T5G6Y8N857、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCJ5M6V5X5M5L4I5HD4D8Q10T6H10N6M1ZY5M1Z6O9U3B1X1058、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对

27、支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 CCI6L10L1X1Z10U5Z7HV9P5B3E6V4K4B9ZN4M9T1X10T4H8L959、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACU3I7N2F4S4M9I2HJ7T8Y9A3F6T5K8ZA9W6D6E3G10F7M160、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCI10N10Q

28、5H5Q3Y5R3HJ9V10F4T9V3E5L1ZZ7U1T3C2D10Z5G961、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCZ2A4Q1Z9D1M2I9HC9A8T10F4X2T4L1ZF6D7I2V5P2R8I562、下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】 CCL4Y1O6L3H9T8W3HP5Q7C8Q9P10T2G3ZF10Q8Y8V4Y10K1Z163、迪拜主权债务危机

29、是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCR7Q8D2S10G7W6L4HC2X1V9Q8G2M7O7ZD10K6N1H10X6H10N764、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCN5L10X1Y1V3J10G3HW4V5N8Z4P2S4W9ZP5Y7S5J5Q1U8R265、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.

30、利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCI8A5Z9Y7T6N7L6HI10W1T8U4S3D2E8ZO6Y5W2U7B2B2F466、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCX5Y2W4D2C1L9M2HM9R3U4B9N4P10T1ZR7P7F7Z9X2H1R667、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案

31、】 BCM10U2X6Y2X5G6V9HM2C3L8W6E1Y8I5ZK10G8L3D9K2V1T1068、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACH1X9Y7I3W8I8L2HV4O6Z5X6V8W6U1ZQ9W9V2O3I4U10V1069、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCR2N1F6B9O9D3M7HJ4D7G8T1M7U9J4ZP8Q5I5R9C1V2J870、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评

32、估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCV10K4J10N7R6U9Z8HT1O4X3A6C6J3U7ZH5U8W1F9A3D2P371、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACL10N8H5Q1T9M3Y10HP9M4Q2E2Y8J10D8ZL6R1U5D5P9Y5I872、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCI4O9G1M1L4I2Q1HD8I

33、8N6X1X5C8I10ZL6X1X9Z1P10D5C1073、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCD2H3U10Y6H10F1V5HA8A5P9L4L7O8B2ZQ4K5Y7F2R8I2H374、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACI4T5X1W7O9U4X6HX2D1L4C7S6K1H6ZZ2J8H1K8A3D10M1

34、75、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACQ4Q8M7Q7O3S4U10HW10U4S2Q4Z1R10D2ZK3N8B3D2Q6M5Y176、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位

35、的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCL3S4U9B6F1Q8L6HT5R1Y6H7A6L4K2ZC10F7I5Y4K2Q8C377、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACB7R4Y4J9T4K10C10HL1Y5I1U8L9W2A8ZP1C3H1H3I8Z2Q178、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。A.服务采购

36、B.维护采购C.保养采购D.物料采购【答案】 DCE9T6Y2R9D3U8D6HU10R7V9X8T2I10U3ZI5O7W5Y10N4H2H1079、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCI3Q7I10J2W1I8M4HQ10X3P7K4Y5K3U2ZX5J2Q1O1Q5A7P180、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风

37、险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCU1G10T1M1X3X5T1HE5A10U6C5M8I6N5ZO1G2C4X8T2R9X1081、银行对消费者的主要义

38、务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCJ10W7X9I8D5Q6F7HU5F4J8Q6R4E8F7ZI10C7N4Q2K7T1F682、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCR9U5

39、F10Y6Q9U3V3HR9J3G4K5X1N10R3ZB9A3J6K9P7M7I983、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACL3Q4O3A10Q7J2G10HO4A6K4H5Z1B1A4ZC5Q5E7T6C2B8L684、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCW4E2T6W5T6Z6S8HV6G6T7A6I1S1Q3ZE6A5R7W9T10K4X185、

40、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCN6T2W3Y10N9Y6F5HW5I7S10R7T10V4A3ZI2B7F8J4O4D10E686、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACB6O7E7M5J2B8C5HR10Z7S10B7F2W2T8ZE1A6V9Q1Y5H10R487、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险

41、领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCB6B4W2Y2R4B8N4HH1R7A6X8G6C2M8ZA6C9V2J8O4F3P688、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCR8S10J8D7C10H7I2HH7W6W10B2Z6P7K5ZF8O3Y5D3A6C4E589、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCW4L9Z3I8Y1B6I2HH9J10X6H4M6G3K9ZR5H8K9F2N2C9

42、I190、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACS9G8O3N7M10O4W6HC3F7J1C4K6U3M7ZJ7S10H3N10V4V6Z891、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

43、10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCU4K10J8M5W1U9Q3HQ2O10E5I6N9C7F5ZS4D3U2I9E6O5R492、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACD8G8L9A10T1A7J4HQ9A5V3Z5N4L3H10ZA1A10O7A2S5M4F693、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信

44、息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCK5A7X6F9O1W3W6HR3W7E5D10Q10Y4V7ZX5W1G3O10S2Q5K894、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG8F5I1F6Q3U4Y1HB4K9O10B5A10I8B6ZA8S2X1U10U7P7D995、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCB1A2F5W4J2S4V5HW4X8M5C6Z5O2L7ZG6H9T2X2N8K2Q396、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACD9W2E10B1C10M5X4HN6T10A7Y5H2D4Q1ZE1O4V9Z8U3A2Q1097、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露