2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题含解析答案(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCD2G5O3K3W7U3Z2HD6V4M9M4N6I5X8ZU3R5G5Q6N3W5P102、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACW5Z4V6Y7H2P8K1HT7R9X10C8O8Y7L4ZZ9C4Q8M8T2H5R93、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿

2、利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCN8A5W7P8U3E8K9HL5X2S8B9M9D5H3ZU3F4C1Y7C9S6J84、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACJ9S3R5G8C2S5T7HQ4E9N8X10S8V9N4ZZ9C10M1L7X2P2N55、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银

3、行施加重大影响的法人【答案】 BCS9B3B8R7V2V8K10HJ9X2K3J3D7X4X2ZD2E10B7A1N3J10D96、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCX6D8R6D1W2Y4P10HO10L10W10J5D5V9P7ZQ10H8I9H10T10J5Y27、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCX5X8L

4、5B5W6J5V9HJ1J6Z5O7D8R8V2ZR4Q4U6R1H6B2Z18、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCP1Z1I3D2D3W5S4HJ2Y3P9D4Q7K7Y1ZR2P1B9N3X1A9Y29、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监

5、管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACC9O6K1U9H9V3L7HM2E7U1T9K5G2A8ZX6Z6D6O1I7H9G510、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACY9B5T10N7W5F6P2HV3L5Z4K3U6X1W2ZM9A6J3P9U7O7N311、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款

6、、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCT9J5M8L2V6Z1R10HY6N5Y8U10N2J5O6ZR5D2Q1F2T2E1K112、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCN1K9F8J3P6L1H4HD6V2A5L1V10Z1S9ZO3E6J10G10C1J4R913、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACU3N5L10J7S10M3H5HJ10G7O1O4D6M9Z10Z

7、D8O4S2I3J5R9R814、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCN1E10F10S4M3N6B2HS6U6Y5R1W3V2R8ZG4L1B3J4H9X1L1015、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCS4X5R4A4X2Q10N3HU2H2U8U9V

8、5M10R6ZL9C2W7O3E4B1Z616、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACJ9I8A5N1U10Y4C1HJ9U2Z8D9I4L9S2ZS10P7V2M5O4S1J617、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCX10E8C10Q8V5A10X2HD5L4Z2F6Y9U5Z8

9、ZV7N3F10S5T2D4G918、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCK3F7K2A4D8V10N3HY6V7F6Y9M1G5C1ZN3C6P8O9K4N6S119、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCT6K2F6U4N1U4T9HI7S4E10M5P2T2J4ZW8N10K7J4Q6V2N420、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 AC

10、X7J3W5F9P10X6J9HB3A10W8X9O5R1I5ZO8I6H5D8P7B10H821、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACM9V1F3F4U2O10D1HN9W6T2L10M3Z4L10ZK1V1Q4R2M4Q7H622、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCB6O3V3F7B5A8G6HU4S2

11、W2B6S8O1U1ZX5S10D3J3D10P8K823、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCG9S8F2I4Z4P9Y6HI8P2H8Q9M1U3G1ZP9X5A10D6G7Y7N124、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过_人，但单笔委托金额在_万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（ ）A.30；500B.50；300C.30；300D.50

12、；500【答案】 BCQ9Z8K10Q3T6Y5P1HH4X2I2E10J7Y8L10ZF10F5E2X7C7H5K825、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCL4N5F4K3Q8A9R10HH5M9Y9E7M4D3C5ZZ5V1O3Q8R4W6R326、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCV10W4T2W7B9K2X9HV6S9V3Y7P2U8L1ZJ5I2N2O6K10J

13、9E227、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCF6X5G6E6J3O9K9HN4J8Q1Y4S1E2Q9ZH4K1S9K7N4I8G128、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACF4X6R5Z3Y2Q8T7HG3X4P10F8U10H5L7ZR6S8Y6Y3V3A4Y329、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B

14、.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCO9B8I1G10C8F5X8HL7W6V1B5Y1N10Z2ZT9Q10B4N1O6E7B730、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACC1C2Q7Y7T7L4O1HK1L7Z5R6T2L6B5ZV8V1M8J4T1E7V531、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深

15、化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACD1Z10K8C6H5A5J9HX8L4S8U3V1K7S8ZT4X9A9F10I3E7N232、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCS2E4O10A4E6M9A2HM4J3W6X4F1O7Q2ZO4B2W1L3A5O3J233、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCI3I3L1E10C1D9F3HJ3E2P7X1F8D5Q2ZR3V1X8X1M10D4H234、董事会作出

16、决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCK1F3C7N10M4Q4V1HB6B7E2K6T9E3K3ZQ7N3D1M10A8K7V835、（ ）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】 DCI8I4H3R5L10Z4U2HC2A9M3S10Y10E8M7ZG10Y9I6D2Y1X6D236、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCR5A5C5I4M2B3A8HH2Q3N2F1W

17、3G4T8ZR6N6H10X5V8I6Q1037、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCA1O9F6P9D3J7M4HB3A1N5F7G8N9R8ZO4R4P2J8G9V10M538、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCD10D4I4I4Q1N5P10HD10A5U4N4G3Q1A1ZI10Y5X9V3S9C7K839、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过

18、资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACG2V7F2C7U5U2U1HG4C1R4U9I8W5U7ZN7E10T3H1J5Z7H540、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACU10O5G5F4T6V2L2HB1X2L1A5G7M8Z4ZD1N9H1C9Y3B4G941、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCS9U5K9T9E4A4H2HM4X10W3X9H2G9K8ZG10H9U9G2L3N4Q3

19、42、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCQ6U1Y9W4D4M5P2HZ4G8B6B5L1Y2T6ZG5V3U6X10Q3P9N643、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACV10H5Q4H10S10A1P9HG2I5O9W7R1G8P2ZD1B6W7F5K2N6O844、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财

20、务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACF6V5K2B8U6L9U2HH7C1Z1U9G2U10P2ZM4R4G6D9E8Q10Y945、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCL3A10W8F6K1I9U5HF5C4K5F6C4P9M3ZC7N7U5R2K1P8F146、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCP10C3J4I1V3F5E2HE3C6V2O9J1

21、0W7H2ZH7S10O3X2L10N1F347、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCJ9U2D6L7L4U6W3HH4N1D9W5J9R9U1ZV1Q8Z6C7W8K4O548、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCT7Y8F5N10B7X9S8HR6R4N10A4W7B9C10ZU10E8C9F8Y7G6U849、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收

22、益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCY3V1Y9O1V6R5E9HU9E6D10M3O3X5F10ZC4Z3P7W8S9U4C350、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCT6O9Q3G10Y5Y4S5HS1A4V6J2A9T5F6ZJ5T5Y3R2T5J8J351、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【

23、答案】 CCT9W10P10E1Y2Y3P5HH6V6S2K6B2L5Y8ZQ2J8T2O9Z2Z5J252、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACG5N5A2S5O5G7A5HQ6Y6D10B8O8M3F8ZZ3D2O9H8I7F5B653、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCZ8A1M2H7T9Y10X2HR1U2U9R7A9O10Q6ZE8F2N

24、1B2P8E5M454、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCN9O4N5Q8Z9P3G3HJ9Z2W4Q7D2S4E5ZJ3Z7N10U8U5U1A1055、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCD3V6U9U2I1A7I4HW6X4H9S10D10T1T7ZI1S5F7M6A8M1J356、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负

25、债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考( )规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔资本协议B.巴塞尔资本协议C.巴塞尔资本协议D.巴塞尔资本协议【答案】 ACX5S2R8Z7P1K7F4HW4R4W6U6X6Y9E10ZC6T2U1O9K9J3B657、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCC4D8E7D8F7S3E5HT3M3W7P7I8Y3R10ZL5Y10T5J8T9W4V358、合理审慎设定在

26、压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCY1B6E3E7W5Q3P3HB5H2L5B3S1Z1U8ZY5I6P5A5R3K4D959、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCR4J4E3E9U3C5G4HJ6X3L10K5A8O6W8ZT6O5P4N3M10H10N560、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCN8S4B2

27、L3H2T9D1HE7N9N8L7G2N5L6ZY6A1D1S3Y7L9Z561、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACF4K6Z10D3N7L9X6HB8F3F9H9S7W7K10ZT4G7A6T5E8L3P462、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACQ9B9F4O5I2V2F2HZ5T6U7W3A8R3F9ZS8W8A7E1P10N4A163、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B

28、.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCJ9N4H1U10N4M8M7HG6T1X5J7T2U9G5ZD7P10K6Z4T8I2R364、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACF10I2H5S7U9D1W2HA7T5I9M1O2P10G1ZI8X5N3S9E10B7P665、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.

29、要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACH8W2M10B8R4C2D7HM3X9N7A4G8Q6L1ZI2Z10X6K4Q10R7G566、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】

30、DCY3H2I7P4N3T2Y10HQ2F8W5V1S1B9X9ZU8S2C5S3T9M4P567、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCM1Q8O7J6Q1O10B2HI7E6I5P6K10A8E1ZI10H9F7J2F10M2K1068、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACI6S9E4W4J9M7P8HX6D

31、5K6E5T7G4N6ZB2H1S8O1I7O7G769、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。A.战略风险B.声誉风险C.整合风险D.法律与合规风险【答案】 BCN3M7D7O2S9E1K7HT9W4J6X9N2R2M10ZO8Q5R3D9C9N3Q370、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应

32、的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCX6X2M8D3F2F1P3HN1Z10R3V3E9I9U2ZO7W10Y5Z2J5Z4L971、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACK3X4S4P8

33、B6O4I9HP3H10I1H2A3T1O4ZJ1O4G3C1X4O2X272、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCK9W4O8J9O7E9O3HY7B1F1H7L3O1B4ZN10X5W2C5T5A1F673、倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（ ）。A.一致性B.全面性C.独立性D.平衡性【答案】 CCF8L10K5N4S1H3S2HI10J10D5G3C2W9W1ZZ7P8D5F7G6O3U1074、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本

34、净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCO10O3P5X1R4Y6Y9HS2D6E1P6H7J9U3ZS10L2A7V2P10E5R575、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACK6K2A5A5A1I8L1HZ3B5S4X4G7X6F2ZJ3A5C1P1Y3G4H576、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCL4Z9K2P9Y1U5J8HN9S4F7C9R5W5R6ZD4Y4F9C10B6R2J277、（

35、）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.加强质量管理原则【答案】 BCD10Z1W9M6W4L1W6HJ3P1Y5J6A3R5K8ZP6R4J1B5Y1N3Z878、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCU2Q4E5T8S9A9W7HQ3M3D1A4V9V4Z10ZE2J5S2K6K1D2K879、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCW7N6K2R1C2I7L10HL7I3O3

36、H3H5H7N9ZD10O4C5B8H8M2X180、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCF10Q5Q4C10S2D7R6HR4S6P7A8S4K1J2ZC3F9N10K1H10D6G1081、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCI2D2G8L10M1W2V8HL7R1B2K4J1P10X9ZY7N1J10S5O3P3J782、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公

37、司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCA6U7A6V5S2B8M5HX4E1M2T8U2Y10S10ZW1I6C1Z1M1O1Q383、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACL1Q9I2Z5A9X9V5HJ3V10M5N7M8W3T2Z

38、N5N9P7J10E9Y8T1084、2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.8000亿元【答案】 BCN8X8M3V1U8F3L8HW6W2C10W10F1A5X8ZQ7D2H2I7X10M2Q885、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCA7Q8K7F9B8I7U8HE1J7N9T3U3Q2S5ZZ

39、3G9B5H8D2W6Q686、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCH7B1N10X8P6W7V7HF8G7K7I8S6J6U6ZT8B7D8E10C10V2E187、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACJ2E10I4Z7E6I3E4HP7D4U6Z7F9C4C1ZO8Y3W6Y6R7F5O888、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监

40、督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCW9P7G3R8R3M8X3HJ1H8I2D6P5B6Y3ZW7G5Y1I2C2P6H789、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCC4D2P2L7P3J1J6HZ9T6I7H8I7L9V5ZX10A4U8O1B8Z6Q590、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产

41、的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCD10S3O10Y5Q7F8H6HC2K5Y1Y3R8C9D3ZG2C8X6S5F4B8D991、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCY4U8M9F2N2E5T7HV10J10J8D7G6U7A8ZS1G8U5M7P9K1B892、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，

42、书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCN5F3K6B6A8K4Y2HO1W1E4C2D3J7Y3ZQ1H4A1O4V2W10J193、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCN4S9K8B6J5I7O10HE2T7F3H6F10N3H8ZG10L10G5G3T9A7Y494、银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制约性【答案】 BCK10H4N8B9L3X4Y2HQ10V1T7G9D4R9K7ZR4C6Q5

43、M4N7N8M1095、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCA2M4Q5F9A10Z7W6HA6N10Z9R6N6E4J7ZK9F3V6B6K7K7K996、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACL5E1I7Z10E10V6Q9HI7W1Z6X4I10W5E5ZB9S7D3G6M10Q10C297、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉

44、及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCK4W6B8I4D5E4T10HM3S5F7J10V5V3W4ZB3L6W9A3T10J1F298、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCP9F1D3X7Z10H10N9HH10D4G7P8G7A10J10ZI9A2W1P2N2H5B299、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCN2U3X5H2C2A1N4HV5K1Y1Z1E9Y3I8ZD6T4F10H5X4I6Q9100、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCA6Z2A8G2K5R4R10HY5T1U7E1K8C2I2ZB7Q8S2D4I6T3T3101、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证