2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题（名师系列）(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCT4Z10H8G4H10H10E4HU9Q2H5V8E6B4E6ZF7R3U4K2B10I5S22、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.2

2、0【答案】 ACF9S2K4J5H10Q1K9HN7L8B2K7W7R6V5ZX8O1C1S8C5X6I73、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCX6A6L1Y6L4P7I10HA2Q10T2S3K10I1E9ZY3K6J8W5D9I9A64、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为

3、人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCH4K2X3B8D6R5Y3HC5X9Q2Z2E9K3Q2ZZ7V9Q4S8N9U1D45、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCW2K1E10W7V1I8F4HV4Q10I7B1R4I5O3ZC5Z8Z2K6H9G6K36、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效

4、银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCL2O4V6C10B4U4Y9HG9R2Z8L4Z3N7Z3ZS5R7X2R10D1D2J97、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCA3C4U5X7K10U3B9HD5D8D9O8W2S1M4ZY3P9Y3T8T1F3V78、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合

5、理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCY4S3R5U1N10D9E1HL4Z9K10L10B7Y3Z6ZR10Y7G8Y4J2H5M39、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCT4D6Y10L6C6D4A1HQ6T5E2S1C5H9K1ZD2R7Y5Y4J2E7T1010、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.

6、违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACL10B5P1M4K9H2W5HZ4H1U1Y6V2J9M2ZN2M8B9K3U10K7S411、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACD2V9R10T1V7L8O2HO4A10L3O2L3C3V3ZS4A1J5G4M5J4V1012、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCP6M1A1T2R9F6L4HL9X6U10H3Q10O3Q4ZY1W10G8N2

7、G4E10U1013、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCT10M2S5X5Y8E9E5HD1U10Q9Q2T6A7U10ZW6R4O5R10M1N8D214、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCT4J9N2P3R7C1W1HC8R4T8C1A8C9Q3ZW6Z6N8R8X3X2F615、某银行因为信息技术系统

8、建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCE9V4S9K9G4X5N8HA5D4H4V10S8G3Z8ZW1N6Q10M3C9V1T216、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCI6Z1S5C8G8C8U6HA2C2K1H1X3H2Y6ZO4D8Y4R10D8L7N417、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期

9、限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCB6Z1A2K7U4I8B8HZ10K1R8W7C8Y7K6ZI6G8B1O9D7R8Q618、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACR8P6K4Z4T10P7C6HU5P1Z7V9M10A6T1ZZ6M7J7B2W10J9

10、Z119、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCG3Z9X7H2H9X8V7HF2V4J7L4K9C7D1ZJ4R2F8F7V10C5E920、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCQ9P5P8Q3U8N5N7HU6L1O4A3E9A10U8ZP2Q3E2E1W3C8M821、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构

11、，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACF5O6N8G1T5U2W5HN10G10Y7C10S9G3U3ZC2V6Z6P5I3R10P1022、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCK2T10Z7E10D10M10M6HP9F8C9Z5X8D6A6ZW2R8G

12、1N6L4W8S723、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACJ5R7X10Y8W4K3K10HA6T6K2V6V1B5I6ZG10P9S6X4I4Y10T424、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCF3F10M

13、9S1I5K8Y9HK1S5M7E1X5P5E7ZR6Z8K7X1Q5K5U125、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCJ2K1H1N9X2F9C5HU10T9E4M9E9L4K7ZY10M4N9Z2C10D9G726、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCA5Z9G2W5

14、Q8K1A2HI1U8S5Q6E7Q1B8ZL5D4P8G8A9C10P127、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACY2Y2O6T4V9C9Y5HR1O9X8M6A6Z5Y3ZX4X7W8P2T8B3Y328、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会

15、B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCW4O8Z9I2P7Q2F1HB5R2Z7Q4T6W8V5ZT8S2D10H4G9I3H1029、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCP3F3C5I2C8V3C6HK4F2P9K4C8E4S3ZF6H9T6D5L4A8M830、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCA9W2T9S3Y9F4C6HK3K10K9A7L2U1L8ZY6I1N7X9S7G2K131、某客户一笔2000万元的贷款，其中有12

16、00万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCU6F3S2C9A10K1M7HO1K10A1D9O1M9C9ZE3Z3I4L7W7I8Y1032、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCM8V4Z3Y10N6K8K10HX4R5L2P2R6A4A2ZK3M2E9C4S3X3H733、商业银行对贷款风险进行分类，应以评

17、估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCR2P8R8A5D6D10S10HY6G8L9E3G2I3V4ZX10W7R8V5Z2A3V334、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCB2R3D7N8Q10Z3E7HD7R3F5N8S1P7K9ZC5X6E4H6A5A1E935、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C

18、.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCC2K6Q1D3L1Z4Z6HP1P8S7N7D1H2O2ZM8O6P10H7J5N9P336、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCK8K7W8K6M10X10P9HP7T1E8T4S5X9O2ZU10N10D4H7U9U4L937、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（

19、）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCV2H3A8Q3F5Q2B10HQ1F8U10D2V3V3L1ZT6W9K3X5C10Z10K538、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到

20、一定权利层次的批准【答案】 ACI9N5I4D3H10E3B8HO10T10E5Q9X3W3I6ZG1G7A1Q10X9K2W239、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACZ1F7M2Y10K7N5N6HU3J3R3R9E3L8B5ZP4Q9T4W10A10P8G740、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外

21、包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCR6Q5Z7Z8S5R6B2HO6V3H6B7M6O5M8ZO10Q3U9F1G4P6C641、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCS2I1E4W8R4K6E7HA2L3F3L10K5U10O3ZI10F2K3X3Y5D8P1042、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.

22、其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCK8C10X6N9X9Y7Z5HH7E2D10C9L10L5S7ZJ5N10J1S1X4V9Q343、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C

23、.无法判断D.减小【答案】 ACB2B1O1R10B8P2Z3HR6Y5D5F9P8L9R1ZT2C10B7B7O7Y5A1044、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCD4D4K5G4Q3Q2N2HU4M10R8Q9H9X3Z5ZG2G2P3N5F5D9Z545、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境

24、；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCC8O9K6Q4R3E3M4HP6Q10G3E2E5X10R7ZC2W6A10J10S2L5N546、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACR2Q4X10E3O6Z2A6HY10W10P7J9T8V3R9ZH2K1O2S8G8H6V247、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情

25、况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCH10O9G10T5B4B5E6HI1L6F10Q10Y6Z7L4ZE4O4X3F7B3F5C148、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.

26、某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCQ6E1B1C4U5R9W4HW2H3J10M10U6S9G8ZC7J2C2Q10Y8E8N849、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品

27、交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCB6E3V8T7G4T3S5HR1C7K2K7W9C4K7ZU8Q9Z2M6X4U8A450、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACJ7E8M7O8B3U6R6HD10M4T2M1K9C8W10ZP8K1L7A3U10F1F251、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收

28、益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCT6I9S4X2M1J6D10HX2U1M10B2Z4L3Y7ZS7Z10B8S9O9L10X252、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCP9Y4V1C4E9D9X1HI4S2J10T10W1Q4Y8ZQ6W10K

29、9G7H9N7A153、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCN3G10C5Z6O4J6U1HY4J9A4Q7M5W4A8ZE3B3P6O4M6R9F1054、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCG1B1L9K5W1N6K7HV6J3

30、Y9W7R10G10Q9ZV9E1H5I5Z5L2Z855、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACV1Y10F2W1U10E10P5HO7T5R8F9V4S7E6ZB2S9D9P6V1J7S756、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型

31、【答案】 CCH6F3T2K1L5M10N7HC6M8D7X7P5R6R7ZE2W9V10W4I4I3H357、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCC5M10A6E3Y1E10I4HN3C1W4S10Q6H1U3ZQ3D9G10W9Z4T6H958、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCB10Q8I2S9R7T2C4HR6H5M2H8N10Q1V1ZT10M2

32、R8J9N10T3M1059、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACE5W6H3G8W5R6M3HZ1P10C4D3W10Y1O8ZG1N5T5O9D4T4H660、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情

33、境下风险管理报告的需要【答案】 CCQ8G5A1R7G3N10B3HR10C2S7S7D5Q4X6ZO8S3V9Z2Z8L6M361、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCW8U3X3P9N10K4H6HT4V9C7Q10E8K7E9ZE4T3M10W5D3Q2K262、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C

34、.违约损失率D.有效期限【答案】 DCQ4I5O2P4S6P3M3HI3S3E10M4L1S1R4ZC10Y9B7R9T1T6H163、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCZ10A2R5S6L5E6D5HN5L4U2U1P1Y3R7ZY4S6Y6A3Z6C6N164、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险

35、战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACF7K4P8R5A8Q7Z2HN1K3X6I8X2S5T3ZJ2L2H6O1U1M8R1065、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACD5Z4S2D6F3I4V7HY7J1M5F9C1T2A1ZJ7I10B10G9K5H8O366、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，

36、两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACS7N5N1M8M10T2D5HB6R6Q2W6I8C10P7ZV3L9Q5M4E1I6B967、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACU7E7P8R9C7T4D1HB9N10F1Q8I3I5B10ZR4X5N9Y3U1G8B868、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及

37、其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCD5L7C10M5D3T9Q5HD2I9O6Q4T7B4S2ZZ7F9X1W4S1W8H769、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCW10W7S5U5B8L2D6HI8Y1V2X7E5F8S4ZJ10R5I1O7U1Z7E470、下列关于违约概率的说法，错

38、误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCI3R2R6I8O7I10H1HY3W10G2U7Z8M1T5ZV9N4Q4B5R3B4I471、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗

39、钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCM9S8O8I5P8E7B1HV1S7I5D6D3I1Y10ZP8F10B7I7V8O5J172、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCS10E10N2Y8Q3Y8S2HB7Z8R4S2K10A4F8ZK10E4B1X8B10H4X773、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收

40、益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCV8B3C2E9C9P10W1HQ1Q1A4K7N9V5I10ZG3A3O10S10I3R3J174、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCH1T7B4H10V5N3O10HY6X10B1K8J2O8I6ZI1P1D4R10F2P8G175、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C

41、.4.8D.3.2【答案】 DCG1E9C10P3U8Q10S1HY9R3Q9A9H4N1P6ZT5Y4N7O1I4O7H876、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCA2A5T8Q6J7B4Y7HU4G2K9Y1I9M10R8ZY5M10B3H3V7G9R577、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCF9

42、L5X1C7R9T4N4HL6R1H8K5L4T3N3ZH9U9L5N5K5G7P878、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACG1L2X4J8I6N6M9HV8W1F8L2V10U3K8ZI10F2Y3L1N8U7I679、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCN4Q2I1G4T10

43、F7H5HG7I5Z4U1O9T8X7ZA1S9V1V2O9X3N780、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCS2B3N9L3A8N3B8HR7H3E4W8T7H4S6ZX5Q7Q3E1T7O5D181、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCQ8Z10F4Q3R10Y2P6HB9O7G10B4U7B6W3ZF10U4Q6O4D2L7D382、用应付未付外债总

44、额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCH1X9A6M1J1I10O4HS10A3I5T9E6C8K2ZC6N10D5I9Q3J5O683、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCJ10Z6I1Q10I8D10N4HO9F6R3D6W3R1J5ZK9M7K6T5M5V5V284、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCM5U1

45、J10C7E7J8C6HR6C10I9E10O3Z3L1ZS8Z1I4P2E8Y8A385、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCN1Z4R10J8W10O8Y4HO7J2C9E3P9E8N2ZQ8L1Y5H1W4G6K986、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCS6K2H9X1Y10I2W8HB2H5T5S5X3T5K2ZG7L3K5K2T10S9J987、