2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题含答案(四川省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（ ）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】 BCJ8Q10A1L2H3Z5H4HC10U2D2F7V2K3G6ZZ2W1W6Y1P4U10M72、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACZ10S4R1X3D3K1

2、0I5HY5M6W5H9N5G6F10ZG3V7A9W5O7V9G33、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCJ6E3V8W6Z2T10K8HH7R5T10O4Y8U9T3ZG2M8G4L8K1M2K34、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCV9N4K5N7S6R5A9HM9R3S7A3G1B2K5ZJ5H9V8P6S3K3C35、下列选项

3、中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCY8X8S2J1N6S8A2HM5T4T3A5R1J6P2ZI5K9X8K1X1R5W26、准备应急车辆是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCE10V9P4U5V9L5O6HM3M1A6H5Z9F1F6ZK2U7I3O4T3Y2M47、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。

4、A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCI5T10N1Z2S8R10M10HZ1D4R3B4D5O8K7ZL8H3G9V10R2I1V88、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCD10F1U1Y10K10C9U4HC5W1X8G6H3X9X9ZP3V1H4V4I4C10S59、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三

5、年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCB7Y7U10G9U6J5V8HC3O4L10B4C8R4T1ZB7U3J7P10Y10C8Y210、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好

6、客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCB9Z4P7H4K10V6K6HF3D3L1O8F6B8T1ZY8W7Q7K8R5K3I211、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明

7、与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCN2R7C7D9I10Y3X10HW1E4X4L2P3S8A2ZV8B4W2X9A5X10P512、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCT10B9V9H2K6Y8M9HZ6Z10Y3U10N4L8P1ZG3I10L9Q5F2W4U613、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比

8、率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCQ6E8J3Y1M1H8M9HG5U2J3L9J9J4F8ZM6P8D4N4M7G4X314、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCT3D4J9G3Y5G9O5HK4U2M10Z6D4U10M10ZC10J5P5Q1S8Y5R915、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说

9、法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCC6L5O2H10D4H2Q5HO9T1K2D2N1O9N7ZI6T9L6P6J6Z8X916、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素【答案】 DCH2K7Z8J4Y2W6P7HK3H5R6U2E5J6W6ZM3P5G4I7U7D10P817、王先生今年30岁，在一

10、家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 DCH5W10T10G10X8Q7C8HH5I10B1Z7K8S4D9ZK7B9C9D3V9C10M218、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A

11、.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCI10K1W5V3K3M7F1HT9Y6I3P5G7X4C1ZX1M2L4Y5Q3I6J919、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCJ8D7M10I1V8V

12、8M6HR3Y6V7Z6I2I6K7ZU10G7C8C10H10E8O420、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCN4K6K7C9F7A6Q9HS2T9S2V3Z5I1D6ZJ8R5P6L10H2V3Y421、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经

13、过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCU8M6L10E4A7I7H7HK7P9B8X4R6S5W9ZE2K8F3B6X8T5E622、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCR7T9Z3E6M5J5L1HI10N10L9S3P6H5C10ZQ9B6X3Z7G4I8C12

14、3、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCY10P7B8R6C7M2S5HD5P9B10X7J3M5M5ZN2Y6B9C4I9O7W524、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCU1W3I6M8I4M3J3HN6A4W7R3H8Z8O4ZF9Z1P8V5W9K9T125、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款

15、项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCC1M4Z8Y1K9Z7F7HW2O8Y9V6U5A1B6ZV10O5P3K4K7G7N326、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACR10Q9W3L10F5E9X5HO6I2U9Q1C7L1Z9ZQ7F6B5V4V9H4A927、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案

16、】 DCP9G8H3U9I10L9Q9HO2W8G7Q3I10H4N7ZV5T6R9P4Q9Z6R728、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCI6E4J5A1P1H8N5HY4A6E7O9P9X5G9ZD7G1L9A10O8A8U229、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（ ）日内作出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 DCI9Y5R1M4N4A3F2HA6J4Y7P1H7Y4V9ZK4T9C9M1F10Y7K230、一般情况下，如果在退休前，客户已经在

17、旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACD4K1T6K4E3R6B5HT5O3E3K5H2H10L8ZM2G2F5Y8C10C2Z931、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACX2W2L6C7G4Q4G2HI2D10X6Z1T4H3Y1Z

18、Z7C5O5G3R3Y2E1032、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCO7O9A4K8U6R10K10HC8J3S10I1X2X10N9ZM6B7E2G5Y10K8Y333、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCT3P2N7X4K7Y8F6HC1T3D8C4A6X7M5ZN3I3E6Y9X1A4I734、在保险责任

19、、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCX4G4K2E5B8T3J2HO8L2P4U3O3L9G1ZW8J7P2S8H10L3V835、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCT4G7C2P7A8R2F9HQ9L7S3G4M1V1V1ZH8V5L6N4Y1I2R336、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费

20、为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACM5U4Y3H9S5Q5Q3HP6B9B1U3F7Q5S2ZT8I10L3O9I3B7M537、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万

21、元。 A.B.C.D.【答案】 ACY10N8X9K7B5D1A1HU10G10Z4U7F9Y6X7ZZ1U5S4W6L10N9V738、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCM10S

22、7F4I9O10T3M4HF1C6N9P10A8G3B5ZP1W4G2L8C3Y7K239、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCX4R4Q7O3I4F7S4HC1A5N4J7K6T7S3ZM5O6U1V10N1O9H740、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCW9F8Q1P3L8O4T6HR1M10Q8L5

23、Z1Q5C7ZT8S9D8E5Q5G5E1041、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACS8N4S6C1P4E8I2HD5Z2I7C1P5N2B6ZG8K4Y5X1C1W9F942、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCS3O9X6T4I5W4B2HK10B9T3Q3X1W9V6ZE5W6J1U4D6T6X1043、所有关于客户关系管理

24、定义的共同之处是（ ）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.强调企业生产经营必须以客户为中心C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】 BCJ9T1M4N1I7A5R6HE9F2E8H3Z9Z5Q9ZR4U2P5S6Y6F4Y844、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCR8Q9U3D1E1A4P5HZ9C7C6Y6C8U5G5ZI2X4W10X7K1P8L345、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的

25、劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCF10Y3N2N5O4W2H6HO5F7H8Q4U1O4R6ZE8Z5C8K2M9S4U446、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCL1S2G3C7S6Q7K4HT1V9T8S10V9M9P5ZI5W3E9N5C2Z2H347、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B

26、.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCY8N9I6G5Y4N7S8HY10Q7P1D1Z2E5D7ZH8V7S9H7O2J8T1048、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCT6D6Z9Q7O1X9P2HL5H5V3W2F3H4O3ZR4V2Y6Z1H10X6K949、某投资者于2008年7月1日买人一只

27、股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCI5W5G1Z9N2G3R9HI10U8C4X9N10A10S6ZX3W9V4H7N8W3K750、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACZ9S3G1S9U4X6H3HE8C9P8Y6Q7K7M

28、3ZA2F4K6H10L7V2L251、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCM4A8C7W7Y6Z1N4HS4E7I6W10R8V2V7ZY1H4A3Z4A2O10N352、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCV8K4R7R2Q6G5K10HF6X6Y10P8C10W4C10ZS10E1Q10W9N10T8S1053、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而

29、掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACK2I7G4H7O3B10X5HN9R1K7T5H3W8U7ZS8Q10G7V9F7R5A1054、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCL10S7H3H8B8U2E3HU9Q3J10N7G6O2I8ZT10U4Q3J1I5E7H255、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCQ4

30、X2V9C9O10C8N4HO3T6Y8V9M7K1U6ZL6Y6L1G10O9U1O456、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCL9M4C7Y3U8U3Y6HH2T8E1D9J10S8L3ZZ4I9G7J4B7A10J557、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B

31、.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCC7T5B3X2X6D9X9HQ2K5H7T3G8A7R10ZL7L9V4G8Q1H7J258、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规

32、定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCR2D5W3W5S8P7T4HG1L8F3A2U1L10S3ZL3K1A4U5H1Y8E359、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCH10S1A8G6J8F10F10HS7E5C1K1F9Q2L5ZE2Q5B5F7V6Z3R260、房地产投资活动与（）经

33、济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCB6N5A2R1W5Z9S7HI2B2I10T2L1Z4P2ZY10W2N5U1E9E7F361、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCS6I9Z1Y9C8N4P3HP1A4Z10J2B5T3W6ZK6I4F10D7I2H5R662、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACY

34、6D7W2V5F6F8S8HU1A5Z2S3H2B6Z10ZG4G6P3C10K7W2M763、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCB5V8A4T3G9N1T7HW6V9D2V9E8S4K10ZK2Q2N1E2E8I4J664、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCA5Y9U8R4Z8T9P10HS6D6B2U

35、10Y5S1U3ZH6B10M2K7A1R3U1065、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCH7B4C8L10F2O1H9HA9Q8W1X5Q10N6R3ZI5I8K9P3I5X9M366、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.

36、投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACZ10C10D10C8H5B5Q4HT6F9C2B7T7S7K3ZL4K6B9Q7S3O9R1067、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCV10N6W2M4L3Y1T1HQ8V9U6R1Q5O10P6ZL2L9M4X9U4C8K268、从本质上说，回购协议是一种（

37、）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACS1B6C10J1D9O2Z4HV2M7S9X4G10F1M6ZD1Q6K5Q3R9W5M769、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCS1V8P1A6E1Y2K8HN2I1C1M6A6N9X8ZP3P4V7S9A4U6P370、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品

38、和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCY3F1V6S4Y5T10H3HH5S2S3R1U3P3P2ZN9Q1F9M7T10K7W971、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACH6A9X1O7C6S7S3HI7W7N9M10V9G9Y2ZX1R7O8J3B3H4N172、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的

39、风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCF1D5K9B6N9W9B1HP4X7S6G8B4T4M8ZZ3T1L9P7M4A5Z773、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACT6R1J3W9L7V6Q7HP3R9H5B6W7G10V4ZJ1

40、I5V6O8I10I1L1074、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCF9J3C8P8Z3W9V2HL4E4D1W9D3I4V5ZQ9D2D2G6I2I9E875、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C

41、.支出情况D.理财计划【答案】 BCC6Y5B6W10O2V3X7HQ5Y2C7J2S3L1Y10ZC10G6Y5J2T9D8W776、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACT5B5I9D8X4N6B7HE3K2J3H10R1R9O5ZT9Y10F6T9G6I8L477、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACH9M4I9M3K2J4L9HW2R4L5F9M9V1X6ZH4F4Y6D8J1H1J1078、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）

42、内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCF4C1V6S5C6W9Q10HC6O3G3C3K6G2H1ZL6D8O6S2H4L9P979、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCM1D2T6J7O7T1W6HA7W7Z5X8Q3X6L5ZC4E8M2P6H8B9V280、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A.文先

43、生. 文先生的妻子B.文先生. 文先生的女儿C.文先生的女儿. 保险公司D.文先生. 保险公司【答案】 DCM7O4E8D6J5T7W7HN9D6R2Q8G5Y7H3ZG9Q9M5E3L6I5Q1081、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACK7Z7H10H7L10X2W9HG6Z10P10G3T7Q10Q5ZP5P3W1Y9K1A8Q482、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形

44、市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCR3O7P2U7I9X10G6HG5J3N8E10Q2N9H7ZW10F7Y5S1K10G8V783、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展

45、动力【答案】 DCR5T2J2L10B1J10Z10HY4O3N9Y6S3I10R3ZT1U2V1G7V3T5B284、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCZ9V7W1Z10Y2O5K4HK5B1W2V3F4J9X5ZC6P2O6U7W5U7B985、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACD8S1B1W1V10V4T1HZ5F9X8R10I3O5F10ZK5V8Y8W1O7U4Z686、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0