2022年全国中级银行从业资格(中级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分通关300题（名校卷）(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2022年7月真题）甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。A.乙银行知道甲公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动B.甲公司客户知道乙银行代理期限已过，继续接受乙银行提供的服务C.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示D.甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对【答案】 BCZ8W5X1J1M2V10C6HU6U6V8V8D2D10T6ZY6A5A6T9W2R5E92、下列不属于商业银

2、行流动性风险监管指标的是（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.风险调整后资本回报率【答案】 DCZ3D10S10Q5W10T6V7HE2F1Y3K9P5R8W1ZR3V9F6E10D10L1K63、在商业银行的公司治理中，（ ）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】 BCT6E5R4T4L9O6F2HX7T1W6X6G4N8W2ZN7L8P4W3U10S3I14、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理

3、财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCW8D9I6F8B4Q3J5HJ10I10W4V8M5Z3F1ZV7A5R10K2C1X8L45、下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现【答案】 CCV7F10A1R2P1L9B5HH2A6B3M10W2K6E2ZP5G7P9Q6R5H4A46、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期

4、承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险【答案】 BCA7F4K5B6X1I6O5HY5G4B9W3A6D2Q2ZJ10F2E1J6W9Y6Z57、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】 ACE1W4V9I9B1C2P6HU10C4E4Z2L10H1J6ZA1I3A4O8U4S1P18、借款人以本

5、人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 BCD6R6U7P7I2X1V10HA1G9T6H2K3P2E1ZP8C4H3O8Z3L10E109、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】 ACF5P6V7D5A8W6S3HM9Z10M3V6H7E6Y8ZM6A10T9C7H8S1I610、国际清算银行的总部设在（）

6、。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】 BCC10K2G1O2Y4L7E8HQ6X5Q2P5O6P5B1ZG1E4I8J8W10Z9M411、企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务【答案】 DCZ3N3U5I2M1J9I10HB10R5U7M8H5D10R7ZM1O8M10I1C8X6O512、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率

7、【答案】 CCL4O7H1H4C5Q9T8HC4S8B9V6U10Z9S1ZL5S7P1R1D6G9G113、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 CCZ4D5V6P10U7Y4V7HR8W1G9W6W3Z10J10ZT7R7D9P7N5G7R414、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批

8、准【答案】 CCO8R3M5E8N4U7A3HT6S3S5O3Q8M5E5ZD10T6Y5Y10Y7S6X415、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（ ）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】 ACR5E10A9M3X2H7P10HZ2W7S7L3T9N7I4ZC2B3V9J7O3P3R116、依据行政复议法，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】 ACX3O9F10W2Q7M4E2HS7I1C6

9、N5L5J6R2ZS7C8I1W6L5M9V317、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是( )。A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以

10、清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产【答案】 CCJ7M6P4V9G5J5I3HJ9I6O10D4U4L4Z1ZH6D9M4W10Y1P7L518、按照保险对象的不同，保险可以分为（ ）。A.自愿保险和强制保险B.财产保险和人身保险C.原保险和再保险D.社会保险和普通保险【答案】 BCH4H3V7N2P3G5N4HZ2X10F6H1A2O4X10ZC3U2L10M8C2B1T219、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】 C

11、CR10U4F2M4Z8B7X4HJ6U9B4Y10T9F4A3ZH1R1Q3M9E6J2D420、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】 CCH1C6O2N6G3Y2V2HG9T5D8I2P9Q3W2ZW2C2W8Z7B9X2L321、商业银行理财产品的投资范围不包括（ ）。A.本行信贷资产B.中央银行票据C.大额存单D.国债【答案】 ACB4M8G

12、6V6J9R2V5HB9Z9L8U5I9I2G4ZU8E7C7E10K3D3R722、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存【答案】 ACY8X1G10L5I4Q8B5HF7R3J8O9L1S8X3ZJ8G7P3U5S3N5H1023、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物

13、权优于非登记物权C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【答案】 CCK9F10U6A4O1O10T5HJ6I8H6A6U3I2P8ZL6N9R1U9C8O5N624、存放同业属于商业银行的（）。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 DCO2Z2H5Z7A5A7I3HO2W1D7R4H9Q1Y3ZE2C7O4A5F9E10L325、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.0C.7.

14、8D.7【答案】 ACF2Z8L5U3I10L2P8HD3Y4H3S5P4M4Q3ZH3I2A4K3J6M1H426、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 DCL5M2C5M7F1L7X6HI4A7G1R9F10P8E10ZM4D5K3L2B4X10L1027、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答

15、案】 ACR3M10H6G7J7X9X4HI3E7U1Y8X6E6U10ZW6R10L8G1F4K5Y128、行业发展的稳定阶段是指（）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 CCQ7O3M2R5G7X7I10HF4S3W4D9R5N8H7ZD3B9E6R2P10Q6N929、某商业银行的存款余额为1 000亿元，则其贷款余额的上限为( )。A.250B.600C.750D.900【答案】 CCC7Q10U1D6M1H2D9HH2I7W1Z7O2U7V7ZE2O4F6H8D7K1Z230、担保法于( )年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】 BCK2X

16、5B8F10X1E5C9HK2N2E2V7V1Z1O4ZF10W1U8K8Q2X3X1031、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】 CCB10K6Q9R3M7R8K5HV9R9S2K10J4K4H9ZX5C1J3M4Y3Z4X132、国家统计局于（）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】 CCG3Q3Q4I4B6Y7G7HX2Y8Q8F5P1P4B1ZL1V10Y6D9K7G9F533、 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（ ）。A.风险调整后

17、的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 ACR8R10C8L2U2P7J3HZ8Q8W7Q8E10Y10C3ZF1R9C1R5K7K8P734、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（ ）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】 BCE4X5N8H5Q6G1Q2HN1K9Z9G7I8D6R4ZC10L5I5I9M10V3Z835、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，

18、属于职务犯罪B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员【答案】 CCM2L10T6S6D9C6H4HM6G3B4V3I2R1G2ZW2R6T3Y8I4I10K936、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCQ4J7M1D8Z7M1S1HU4D9S4

19、L10A6H9Q3ZP1P8Z8J4L4M1J237、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 BCT2B6C4V9N3C6O6HH1E6X3X8C3N10T7ZO5F7K3Q1N8P4S1038、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月

20、D.2012年12月【答案】 CCJ5V2B8L9L6G5Q2HP1N9T5U2X10N1S10ZD3A3T7L7W3V7D339、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】 DCE4H1X10O9H4M3V8HW8J8F2F2H3A10E1ZR7A6V9C8W5X4U640、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.对会员单位提供资金支持B.全国性营利社会团体C.具有金融监管权D.最高权力机构是会员大会

21、【答案】 DCU3I6Y7B7Q9R2D5HL8W6P3T8U5Z9V3ZI8F7W4C1V5U1H1041、衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益【答案】 BCS1A4K9I7D4R8W4HC9H9O9F3T4D4O6ZI8C8A8J10X2Y7D142、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（ ）。A.担保业务B.支付结算业务C.代理业务D.承诺业务【答案】 DCJ1K5J6W1V5Q2C6HP10S4M4X5J5J3O1ZG8N6H2D6K4S8P543、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.

22、上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】 BCC5M6S10S8C4E8P9HS3Q4J4K2Z1E10N2ZM9M7E8K2N8B2S744、关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。A.买卖国库券会增加货币投放量B.流动性较弱C.买卖国库券的主要目的是筹集资金D.属于中国人民银行的公开市场业务【答案】 DCJ5I6U6Z8F8R1I9HV2Z10Y1K1X6T5K9ZW10M9Z3M1W10O2N145、下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。A.中国金融期货交易所?B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场?D.上海证券交易所【答案】 CCF4E4J

23、2Z7D5Y5W10HU3S4F4P1H8Z1X6ZJ10F9Z5J4E8D8R246、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】 CCX3H5A3L6I9B9C4HN1G2T8I3R6F5G2ZQ8U4Q9Q5H9Z7N847、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发

24、行金融债券D.买卖政府债券【答案】 ACE2I5K8Y1O9N10F1HR9R7Y9S10Y3E8H7ZG1H4A9F2V4V10S348、贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】 CCK9H1J3Y3I3K10Z7HG5A6Q10P1Q8W1H3ZW6P7I6O2G4T1J549、下列关于金融犯罪的说法，错误的是( )。A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主观方面不一定是故意【

25、答案】 DCR5Y10P3X7S3T6O1HP8Y9P10Q1P5O9Y3ZG4X8O4E5K1S3D650、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】 BCK5Y1C8J5E10O4B9HO8T1N5S8P6Z9Y9ZP2G8H7I8Z10S2R551、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（ ）。A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】 BCN6D6L2D7E8T5U4HS4J10

26、B2C8B7Z8B9ZY10H3L2Q8C3I9Y552、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor【答案】 BCB5J8E7L5C2K4B4HM7H10O3I4K6T8K7ZZ6X4U1P10E10R2B853、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 CCJ6W9D1V

27、4M7H9L2HW8Q6N6J10Y5G10B2ZC9M6Z9K5F7V2E1054、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。【答案】 DCU7P4G9T6I10M7Q10HX10C10C2Z2Y3F7K10ZB3F6P3B4G2I3Q355、支付结算业务属于商业银行的是（ ）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】 CCT3Q3C3W6S2Y2V8HG1W3J7N8G8R1R3ZC8W9Q5M2X1S6W356、通货膨

28、胀是指（）。A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】 ACY9I5Q5X2N4Q10Y1HC8P10R1G5U2M3V7ZJ10X10W5V8A1S2B757、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】 ACJ6R8R3L9Z5Q5K6HJ3O8Y2F7I8X10Z2ZM4F8P4F6X9M5W458、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调

29、查评估人员应当承担( )。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动，不承担责任【答案】 ACI3M2Z5Y4A4G10D1HZ7D10D1S3E9T2F7ZL10B6S6H1T6D6X459、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】 ACF9C1V7C4G10M10S6HQ9H8B10F6U10V2N3ZB7W7M10B8Y8U10E760、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。A.交通银

30、行；中国农业银行B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行【答案】 ACG1W10E5K1R8F4M4HL8B2C10K2E7P3W3ZH6I6N7S1Q6Z10W1061、下列关于无效合同表述正确是（ ）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】 ACJ9X6Z1Y4D7K2A6HE7O2W8Y6J8Y3A1ZD2R5H9B8A5S10E562、我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?【答案】 CC

31、A5P10W8X9Z8M4T10HO9C8F5O6D3E2R4ZH6Z2G5X3K1D4K163、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI6J2Q9O3M4X3X7HN10P5A2Y10E7K4F2ZT3G9E5I6E10D1R664、（ ）不属于即期外汇交易的币种。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰铢D.新西兰元【答案】 CCK

32、6L3Z9R1V6S5Z3HJ2Q7D1D1Q6M9X6ZL4M7X7L2R5L10P1065、目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A.释放银行部分流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币【答案】 DCE1M2M3S4L2M4H6HZ1P3N3G5Q7W9X10ZA9D9O4A8G9H10X1066、下列关于质押的说法，正确的是( )。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押【答案】 CCI4Y3X9

33、C1W1S5E1HT5G1C1Y3L6U4E3ZI9D6M5L4O8Z3H167、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。A.即期收益率=出售价格/购买价格100%B.即期收益率=票面利息/面值100%C.即期收益率=票面利息/购买价格100%D.即期收益率=购买价格/出售价格100%【答案】 CCS4R6H4I2N5L6I4HG3T9G2G2K7I10W3ZI3V9A4Z1Y4V1I1068、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B.债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间C.债务人发生违约时预

34、期表内和表外项目风险暴露总额D.债务人在未来一段时间内债务人发生违约的可能性【答案】 DCR7M10N6A3K8X7D4HA7O10O4K9J9P1A3ZB3Z7G8V8G6K5H269、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】 DCT4I1V5W1B4W1Y9HU9Y5F7A8F8O2K3ZQ8H9C10U9W9V3B770、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、

35、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】 ACN8M9U5C1Y8T1H4HS9Y3H5A7U10I3W9ZF3T1J10S6T3X2H271、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。A.警告B.罚金C.开除D.罚款【答案】 BCF10E10W10W1D3M2I1HM6R4X10Y3V10G4Q10ZV4I8V7G1W2Z8F572、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】 BCZ10B2T1E10B2A2A6HI8O7

36、K10D4A8T6I5ZE7D8Z6P9O6E9E473、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告C.监事会需要全行的风险报告D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告【答案】 CCC8U10R6E10O7J3D3HG7R5U1W3P2P8M1ZO2Q10O1H3C6J3M974、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务【答案】 DCN1A4A10M9T5F1M8HG6V7R4L1I6G9I9ZC7B1W8A8D3D8H575、与企业

37、债券相比，金融债券的特点不包括（ ）。A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】 ACH3M1Q10Z8I7Y9C3HO2M9Q9T8Y8M2K7ZJ5R8C9M10R5T5V476、下面说法正确的是( )。A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升【答案】 CCV2I2G6U10I3F1B10HJ2R8D1D4L9N1B2ZF7C4Q4K5G10L4X777、（ ）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。A.贷款申请B.受

38、理与调查C.风险评价D.贷款审批【答案】 CCP3P10N2F9J7M7F2HK5E6A4J9I1F7D8ZX2B1N9G6B5B8X978、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACH1U10J10A2L10I10I1HI6R5H8W6M6S2E9ZL6A2W2C3O2G9L479、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。A.伪造金融票证罪B.非法出具金融票据罪C.非法出具资信证明罪D.伪造货币罪【答案】 BCT2

39、F2G1D10V6C2Q2HU4U4D3I6Y8S7G8ZX5R2S10G5J4K6L280、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】 DCN4J2O4A7V10X7K1HF8M1M9R2A5A5J10ZI10C3U5X6J7L5I881、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广【答案】 BCD10U8O9S4A4Q5L2HK9U5K1W8B7K1Y7ZC2A1I3B9H2K6B1082、连带责

40、任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36【答案】 ACC3M5P6W3U8F8J7HL6P3Q3D6J10O3Y9ZQ7X9R7N9B4C7Y483、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。A.保险?B.债券?C.基金?D.股票【答案】 DCS9J7S8T10I1J5I7HP4S8V10R1E3R9H5ZB9I5K1M7D2Q7U284、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克

41、。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB1N9I1D9B9P7S5HJ6J4C7D3V6V2P2ZU10C1K5E8T6E7N1085、我国证券公开发行实行的是（）。A.核准制B.审批制C.引荐制D.注册制【答案】 ACY3G1F2M3E6N2W6HX10O3C4A4P5A4U5ZR5G6D9T9A8E5N586、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】 CCN9Q1Q3A5G1E6L4HP9Z10W2C8U2R9

42、N3ZN3X1V4H4D10C4T487、我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】 BCM3A9N6U9C3H4S2HQ1Q2R1B10I3G7G3ZK10D10Z9A4U2V4Z288、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。A.一样高?B.卖出价?C.中间价?D.买入价【答案】 BCR6L9W10H7H4Q2M9HS4F3K5B8D1U6X7ZB6S4H1U7J5J2D589、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A

43、.1B.2C.3D.5【答案】 CCD2F7S6E8G10Q6X2HR8V8O8D8W8Y5I8ZA2B7R2G10K5B7R490、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（）。A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病【答案】 CCU10P6L10V1U7F1S2HQ7K10M8V8R9L1E8ZM8J3R10L8Y7P8H891、下列关于单位外汇存款的表

44、述错误的是（）A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】 BCF1S10Q7G3R10N10V9HY6E1Z6G10H8R4K9ZV2D3L6R1O7J4M792、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。A.银行应及时，高效处理客户投诉B.银行应对客户的投资损失予以全额赔付C.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息D.银行应向客户准确，公平的披露产品信息【答案】 BCM2V4D3Y10G8N7H10HD2H5O6L6F

45、1Y9O10ZM3E5B5I2W4O5X793、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（ ）两个阶段。A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】 ACX7X2W3Z6K4I5N8HU5D5V10M6P3C10E9ZV5Y5G8A5D5A4V194、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】 DCC2B1A4Q1Z1M2W9HF7O9Z8T3X4N10W9ZP2X6A6G10E9G8X495、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求