2022年全国中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分通关300题精品带答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCD3F2R10G4R6U4S5HB4G7Q5V7S10C4O4ZW3C3C9P6R2B10Q102、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCK7B1A5H8D8K5V1HL6X4V1N1L8K7X5ZH2Q7V6I3G9V3K23、按照巴

2、塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACN3A6H3H10V2V3N8HC4U5G2E7Y1J3B9ZK5F2O7W1Y6S2O74、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCH1T10A7U1B5D3S7HL2P6R9N6C6W4V6ZJ5U6U2F1G3U1C45、企业使用较为频繁、出现

3、问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCT9B10Y3R6G6C6U6HZ6R8C3H2A8Y4C9ZQ9Z3B3Z7Q6S6O36、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCM9C7G4M10G2M3H5HG6Y1X1L6M5S7F4ZM3B6R1Z5Q5J3K37、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提

4、名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCB9F2D3C1B1I7M8HK8S8E2Z5L1G2X2ZQ7N1E2Y6H7V5C58、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCP2V1H4J5S2X5I3HR5M2W9A8L10Q2J3ZD5R8H7X1S5A10H59、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部

5、控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCG9S3Z4G5R3C3X3HH2D6S7G10U3C10R7ZR9W1T9C4Y7Z9Q110、（ ）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCU6S7I3K8X5Z2W9HS1X4Y8L9B6H1D9ZL2T4B6L3K6P10I511、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCX6U8L4K9E8C5Q4HO3G9B4Z10C6Y4G4ZR8D6M10J3Z4W5Q312、下列不属于银行支票的监管要求的是（

6、）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】 CCF1G9G5X9U4U6E9HX9J7T10S9V9D5O8ZH7R6Q7X10C7A8M613、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCA3L7M3L5C9O5J7HN8G10W3Y4N3O5H8ZQ6M5N8N

7、9K4E5I114、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACD3D5V1X6R9F10M1HS9P10V8W3J6J2B1ZB2S5I5T7G8V6S715、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCY6V10G9Y5J1N7I1HI2R4K9R9D8C4N9ZD4X7Y9T5X1M5I1016、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融

8、机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCM6T8O9S6Q3N7B3HA9P8H8I5F8X6V5ZE1N7E5K2K2K6C517、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCM4C3Q6S3I7V5M5HL3H7B5C4U10V7L9ZH10E5W10C2V1G10D1018、根据企

9、业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACC2E4W5F3Q10R1C1HP2L3Z10M8F1A1L3ZP1Q8K6W9V6H7X419、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCA6X10X8F8L4G5I7HW9L5T3M10M8J1L3ZM5A2I4E

10、8D9Z2J220、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCX8T2Y3E2S8R5C3HA8A9F5A7Z9M3C9ZY7P1Q9H7E3V2J721、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCU1O3E9Z7W7G4R3HQ1M9R3F3X2R3K2ZM5J3B2M8I3Y3F1022、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作

11、为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.500B.600C.700D.800【答案】 DCX2F3L10J10Y6L4O6HV2Q8Y1T2S6G7D8ZI1M1W9P8F5D1W823、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCT9D8N10M3V9E8E10HG5I8O7X9X4I7C1ZG6X10N3P7Z10S6

12、G424、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACD1B9C3E10P5T3T1HY4Q7E1F10R6C7P3ZF7J10S7T8Z10J6T525、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCH4D10L9A5Q7W5C4HX4Y4Y4Q10Y3J6I8ZM10C4B7B9G1P1W826、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCY10Y8L2Q8Q9T9V5HF9A5I4

13、H2Q8B3N6ZZ7Y8W1B8I3E3B1027、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCZ5H9X1A8V10I8M3HF3N1C4P4C10F4Z7ZL2P1J5K1U6I10X1028、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACB7K3Y6T5D3L4H1HE4N5V6L10E3G2A1ZT4U8N7Q4N4M2J629、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCC5M9F7U2S3D1V3HW5V8T5

14、Y3T10O2Y1ZN2Q8B9B8O10I3Q1030、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCT2C5S4U9L2F9Z2HR2P3N10I3O10C7I8ZE3B6L6L10J8X1U531、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACN3U9T3M7O5S10O1HF7Z1K5F3C5H

15、5S8ZD8M4N3O4B8M6P332、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCM10W3I4G6N2S8E5HZ4U10C7F3X8S1L10ZC5A2X10W9V4U6X333、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCT2F3T5T9A2A10B6HN1H8H2Z10Z5O10A1ZD7P7V2A9D2I4E234、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACB3A7K8

16、S6O1M6T8HH10H7U2I2W8X1O3ZH7Y8F8C9K10K7E835、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCK10X9R9I4H3W10E9HW3U7C7C4K8K7N10ZQ8K10E10H9T9F4M736、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCI7Q10L1G9N8Y4I8HO9H4F3J1D5R8C1ZL1H4Z2B1Y10O4H63

17、7、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACE8E2I6S5U8X8P2HN2X4O3X6E2U8O3ZS4M5F10Q4L10T10G738、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACE1F4U10B4G3O5V7HR1A2P5J7E3D6O8ZC6S4H8M6W1T8D43

18、9、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACT4Z8W8D10X2I3X9HA6B2D10D6R5W1J9ZF6D3P3O2A8X2L540、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 BCQ4D8O8M8F8X8A8HA7P5F3T9C6X9N3ZY7B7Q1M1F1B7F1041、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安

19、全【答案】 ACN8E3T2D3Q2M4E4HG5C7W8X10U5C6X1ZG3D8A3W3H3H10J342、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCG5S2K6E7N5N6K6HR6V5F8B2A7E5J1ZW3R9U4Z6J1E4Q743、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCY7Y2L4Q8Y8X1Y5HZ6Q9Y2L6G10D6M4ZE7Y8P10Z3V2B4J344、商业银行的负债分类较多，下

20、列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCZ8D4D9E3Y6O5P9HU3I2W5M3U2X5S6ZO2A6O3H8P6I1N1045、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCK3E4B10G6X9H9J5HY4K10K9T3W3F5X1ZD1Q3W9T6D8U7P546、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。A.政策

21、性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCZ1N6T1D2X4Y2V2HF6Y8Z6M4D7P6P8ZV4U4C6F10U6F1U747、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCQ5P7F2H2S4O7N6HE2G2Z6W8T2L8R4ZL2I8O4D1Y1B5R548、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCO3Y2A6X1S8B4

22、C5HD3W6A10Q4W2Z5N6ZV2P7U8I6P7I4C849、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCC5H6L3A7G6I9W5HO10A4X4B10G6Z6G6ZB6E5Q7N9T2W4S250、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACC2U9Y10F8F8Y6Z7HR9I8V3G2E2I3P1ZY4Y10T1U8R4X7C751、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政

23、法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCO4Q8A2N8D1U3R6HT4S7C10B2D6U4J10ZF1M1P1L5T1N10K652、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCQ1F9S1P10V4E2P9HH5I7I8S2W2S5E4ZW10V4C9P4K8J5B1053、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允

24、许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCZ2N2W10A6M4V1I7HE4V7L6W4G2G9V6ZH1M6M2S2K3D8W854、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCI6Y4I1L9P9Z5V1HD6E7V8N7H9T5X9ZO10S8V4E9Q6M5V455、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCY1O5T9A8J5J6J5HO7D6M5C3G8

25、E3L10ZV1W4L3H7A4O9A656、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】 CCE8D6L3D4M8Y10L8HU2X10H6T7N6W2R8ZT5U1O5Z5D2E10E457、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCN10E3R6Z2O6X2V6HQ8F2E2O2B6P8U6ZV7G10M7R9H1O6F558、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级

26、管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCO4U7A2S9K1H10R7HZ1X7P2N4O6P7Q9ZH4V2J4L2K8O8P159、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACO9E4M6R7X5Y8G4HQ5F10W1L7B3R7U4ZO2M10X2P1R4Y7V560、网络营销的本质是( )。A.因特网

27、应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCF7E1V6M4D8V7S10HY6K3X8Y9F4C10P8ZJ5J9W4X4F5Z5N361、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCB7N5Z8K6H3C9X8HE2W6Q7F5E6U2E3ZM10S5Y4N9Q1I10Y462、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCV10P2M10O2G8D3D4HY5U6C6A

28、10H3Z3X1ZK5R7K7N4B4K10M763、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 ACF5P1W3I4G1Q9H9HW8K5K6T6Q5H8L4ZO8H7Y6P1H8I4T464、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】 DCN2H5H6I1W7L7D3HU7S5H10I5D2J5N5ZF6C9I10F10N6N6N565、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中

29、央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACT9I5A8R2S3G10I3HM8Y9U7H3E9A3H4ZH6C8Q2U9Z1J6K466、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACC4H8Y2K10M8C3D

30、3HP8Z2W8B9X9Q8A2ZR5J2E8D8D10Z10Q467、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCQ7I2Q10K1R9I9S8HX8X2E3W9G6Q2T2ZP10J7W3R7M4L10J268、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCM1O9F5F5Y2B9B3HY6C2T4Q7Q4O8B1ZC2G3S6X2O5U9G469、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价

31、的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCK6T5A3W9E5Z8P10HM5A2C6I8S5P6W10ZS5Z2L2G3M10N7R870、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCF10F3H6Q6M3C7N4HJ4K1L8E3L6A10L3ZI8A5E2P6Q1B10J771、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】 ACD3S8

32、Y6Z8U8C5T6HH10P8K3C3L5C5D4ZX1K6O4X5W4U9P472、信托公司异地推介信托产品，应当提前（ ）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCS6I1U6S3Q6N10I9HJ3I10M5O3L8U8H3ZU7O10N1Y10U7I2T173、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保

33、密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCG2L4E4E7N1V6L8HC9W8Q5U6M10T9L5ZW1D8K3S4V2A6G1074、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCW5M5L9T10Z5L9K10HQ8G9J1E6G5M4X1ZL3Q8R5M3K10Q1T275、公司治理信息不要求

34、强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACY1C5B5X3X1N9A5HW10R9S5X4Z7Y9M6ZB3U3U7Y6W3Y9R676、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCM6W4O1P1T4H5U5HP4C3D2G2Q4B9I6ZU10C6R3M5X3F5T677、（ ）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCY

35、7S9W8P10N9K5Y1HG8Q6L10M2A2U10N1ZF1L9Z4I1H8I10H178、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCM2L1N5K7W8Z7Q6HM7H1D5T6D1C3E2ZW2L5G5F10K4R10V879、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACX9S10X7I10P8H10Z7HS5R5P7Z5U7P4L6ZP1X5P1L1

36、U8Q5P980、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCT10V9A5V5B1B7M5HQ6A10Q6X7O6M10G9ZQ2D5P1E5C10B1U281、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCE4Z6E10V3I8A7O3HG2E4G5V5G1A9J2ZO2V4X5B5F3H3U582、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出

37、独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACY5B5B10Q1D10C2J7HT1V9I4I5F2E2Y8ZY2W2Y1F1J5Y2Z583、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCC8B4A10G5K8F4T10HK8P6R3F10Z8K10O8ZT1C3L10S9K10P4L684、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCV5C7M10X3L9H5K10HN5S4C7N2M9K2Y5Z

38、V8R2C6R8L8A3S285、（ ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.并购贷款D.房地产贷款【答案】 ACZ8O6E5D3J7I3E10HM4C5U2H9B3C6M9ZE8H2B10T7C10I8D186、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCK3L10Y7T9X7K6D6HN1L6B7J8S3I1M9ZX4U5Q3W2P10U3W887、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经

39、成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCG7A8Z10Y1F1N3Z5HU4J7H3Z2R4T6U8ZE2O3W2E7M8T4R588、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCS3G8N10S9U7A3O10HM10C1W9R8T7W8T1ZN1H4S3X8M3H1A889、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层

40、的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】 CCX1S7C5W3O3Y9I10HB10W4M2H8Y7L10G2ZA1J4Z4N6M6A8S190、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资

41、本不低于5亿元人民币【答案】 DCW8P9B1L10E1W3A10HB10Q1A4A3K2S8M4ZE10A9U3M8B2A2D791、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关

42、责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACO2D7I4G6R7E9U6HK1E8I5Y7Z7S5S4ZI10Z1E8R3V4I9I792、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCU10R1Q2V7N10U9X4HG10S5L1L7T8Y8Y5ZX6S8Y2I2H1B9U493、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCU2O3K3B7F4W6N8HI1W8N3M5K1

43、0G10X5ZA9U9M8M6S10J10N194、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACW2I6G4K7L7T2Y3HX6L5O10M6F10M3S5ZC3D1G5C7O2M2R695、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCV1R9Z7S7R9F7N5HK2V3M6V3W1X4Y3ZE10P3I2X7L4R9K196、商业银行应

44、对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCE1Q7G8Q10H5R10R5HM8L2L9L10D6N4W10ZM6F1T9Y5I10H8E897、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACX1R3N8K2K4A5B7HU2W7I5M6V6V7M9ZF5H8E9A6L7P6Q598、（ ）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A.1999B.1998C.2001D.200【答案】 ACN9S2G2D3T2Z4G1HN8C2Q4I9K5Y5T6ZB7Z6O7T7W9L10D399、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACN9R4T7B4I10A7M9HO6J1S5N2S3P5F3ZY6L8H10C6X4V8N7100、个体工商户、个人独资企业投资人等