2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分预测300题有精品答案(河北省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分预测300题有精品答案(河北省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库高分预测300题有精品答案(河北省专用).docx（87页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCK10R8Y6S9W6S2G5HD8Z10N10B3E3H7N8ZE6P2C1E10K8V2L92、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCQ10H7R3O2J5K9Z5HX7C

2、10O9Y1G5Y1W10ZE3V4L5F4N10R6U43、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCM8B6I2H10Z6O3E7HM1H1Y7N6W5X4M1ZU3C2V8B8D5L1H44、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上

3、，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCE5A4X5N4O6I2W7HY1U6R5L9Y4N4S8ZN5E6O1T7A4F4P105、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCW6F10T5G5M6W9E4HE4I9M8W5D4

4、I10R5ZK5J9U9V5Y9N9O76、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCM5M4Y6J9F6S7T6HJ9J8O2N1X2N7K5ZM7W7H6H1O3D2A47、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.

5、固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCG10E6F1G4X10F9C6HN2Y9B3R7J2E4V9ZN9F1I4N3N6L8J38、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCB3Z3G8W4M6C3L6HV6L6I3I8E4Z5Q9ZR7Q8G1U4S3K5U99、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCE2E7C8G4E6L7A2HL4M1N2Z7M

6、9D9Z3ZI6G8Y5G10I7E6Q1010、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCJ1S1W10J3E5Z3L5HL2J4D9C3V10T1J5ZO3K7J9E4H9Q8D1011、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风

7、险【答案】 CCK10X2D10Z8E9Q3Z6HG7S10Q5T7H5Q2F4ZL7I8T1N4R8S4Q912、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产

8、和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCH3L4G9G7W9M3D4HF9W2B3I6M8Z2X10ZM4C8E6F7H10Q3L813、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCT4W4B7W1H7C4I10HP10D2M3E1L2T7U5ZG9W2C6U

9、9M4C8I1014、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCJ2X8R1F3G9R3C3HC9L5U3Y9S6Y9B9ZS8W6V8B6N6F2Y515、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCM8U4D6B3W5I5Z10HJ5Q3F5A9Z10G8A1ZW3T1U7V8E5U5F116、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中

10、可能造成的损失【答案】 CCF3J10O7B1J3Y8P4HY7G8T3L6M8U5S5ZE1D9X6J5M2H10I317、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCV10W5E7T4D7S1U9HL8S9N4B10V9Q6Q2ZT8W7U9D1P5W10J1018、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C

11、.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCE2R9E8C9O5N2M4HL2W1A5N8G9I7W6ZS5L6B8L7N6F2T519、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCW3T10Q6O8X6X3B6HO7W4S9M8Z9Q5C9ZE2R4K10G3I2D8J320、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保

12、B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCS7V4S4J5M3J10F3HH4B8N1Y4A10T2V6ZN4A10D1V8G2R3Q521、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX10Y4A8Z6A9N2V9HS9W9F2Y7G3E10K7ZB7T5S5N7V3S6N1022、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、

13、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCD3V9J7R3T9Z7A1HE5V4G3E9K7U5A4ZN7E4R9A3K5T10C623、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCO7J

14、9T3Z9M1O1R2HW10L1S6Y5C10B7C10ZY8H2G8B10R7J7E924、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCN8B6G4N7V2D7M3HQ1O8U8U10F3U4R3ZP5X1Q9E5H4U7E425、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACY1M10T1C8M9N9F5HP10W4D2W7

15、I3B7V7ZI8M3E5P8E3R8H1026、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACH8C6L3G10B10H9X7HK5U4Q4S2Q6A8J8ZR6G3D5G5T6K10O127、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCX6C10H2C3V5B5I3HZ2O10J3M1K10Y5F1ZP5F5B7O8P5N10S1028、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.

16、监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCG9U9P5L7W2R3B4HR10T1G6R3X2F1D2ZO9G10G5N7D3D9I929、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCJ9X9C1T8E3V5P4HO3U10L5L9Q1H1N1ZY8F5O10N7U10W3V130、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组

17、合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCX4W1Y9R9X3M1D9HF9P1U1S4O3F3S1ZC10Q6F1M5M4X6J631、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCF7G5A8R2P3O2L3HF9O10N5X6D7O4R4ZL2Q10

18、S5C9C10Y7M932、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCR10W1Q8H2G6Z7O5HA5S5Z7M8Z1N2L4ZO9M4T8D9G3E9C533、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACO6O1S7K9M10Y1L4HZ9P2C8O2X8X4E9ZE6A8F9P6L9D9V534、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴

19、塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACT9U8Z8F7Y8O5C1HU6C3V4A7Z7V10H6ZE6M6W5V9B6P10N1035、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCW6G1C6C10Y9N3Y7HE6O10N7C4W2F10J5ZJ7P7U9F5Y10C8B1036、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内

20、部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCF2D1R1Z1H4J9O4HQ4D3V6S2B10F3G5ZK2K1L8G4Z5F10I437、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCH8J1P2N4C5F10S3HK8U10X2R9O7D10K7ZZ7E10V3Q4C9U7B238、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCX4K2M4K7

21、Q6E6S1HI9N7P3O10P1Q8T5ZK2H9D6F8U1R7M739、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCF2I10D3W2Q2H8G9HA7T4D8M10E8O3M4ZG6D5H5Q2A8G5O1040、在操作风险计

22、量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCV10Z10O5U2J9Z9P7HT8Z3T6V4F6R7Z10ZB9T4T3I9V4M8S341、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答

23、案】 BCO3U9T1O10J10V4F9HG9J9C3S10U9L6J10ZB4K4N8E8C7B6T542、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCN9T6S7A5U8D6H3HG3I3L9I4I5P3P5ZQ4K5F10Y7Z10L6O543、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCH8U7U9C4P5H5L10HC4C10V9F2W10G7A2ZP10A5F

24、1K7W3V5S1044、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCO8R6B6I2B1Y7R8HV2Y1H8O5G5R10Q10ZN8W4A8U10I3M10Q545、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定

25、留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCZ1D6V9Y4Q9P4I5HT1L2L8I8V5E4V8ZS5R9S4J8Z9A1C246、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACC5U3N10O6Z3N2Q9HZ6U5S1G2L4O10J6ZU7C2O6F10C5S6B547、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债

26、券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCV4P3R3P7K5L7N4HO10S7D3S4C10Q3H7ZO4M6E3T8E1D3U648、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACM2Z6P8W7L8U5K3HY5S8J7Z8V8E2M5ZU4K8S8G5O8K5U1049、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCI9S6I5E9X6W10E3HL3Z6W10I1C9O8U8ZF9B1R3N8K7S6X5

27、50、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACY6R8W7X1U9W2Z7HL5V4M10H4N9M2X5ZJ4Z5O9O3Q6A5Y451、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCE9F2A4X10Y10C1K4HI4W1R10B5Y5U8J6ZK2K1Q5Q4Y5M5P652、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或

28、外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCJ3Q1K6M10M8E4V9HR7F2D8B3P7N8Q3ZZ8V4O10Z7E7P2U953、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCQ1C8I7D8P2E5A8HT9I3L6D7A5N2D2ZH2O4N7M5U1D8H754、商

29、业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACA7Y5J6L3M3O1U2HU5R2H9P10E6Z3Y4ZV5W6F4C9T3Z9Z755、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认

30、可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCZ10C1Z6Y3I6C3R3HN3C9X5A7R5S9P7ZU6N9S1N2N9A9F856、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.

31、688【答案】 DCG9W7I4C10E7L6M8HX7R7B9H2K9S9U5ZD3R3L3F2P1M6X557、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCO5Q5K2M9U7T4I9HV6B1T7A3K6M5H10ZR7Q5U3B2Q5C5W858、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐

32、成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCQ8Q6F8Y3V6D10K1HR10V5J3N8W10A4D10ZY7N1M5U6P2S5V859、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCB7Z8D9O3Q4G1F5HF6Z5M4R4P2S7R4ZY6B6N2F10D3C4W360、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下

33、列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACU5W4H5V7A8F5C7HD9J10R5F9L4Y1C4ZP5W3D2Y6S7V9E361、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

34、C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCG7W5N8B4E2Y1S5HU7A2B5T1L7K8Q5ZH1R9B6M5S7J8D362、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCI5X8T5W2W8Q9U6HG5L2A8K6Y3P3R9ZW9U2X10O10E7G5Y863、根据贷款风

35、险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCT4Q7U3K6S6V5B10HQ5O9A7Y7I7T10J8ZV2B9U1J4U5G2R864、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCM2G10S5V3C4C5C1HK2U6O2P5C5I3B7ZP1I9K2H9W10C4S665、为控制个人信贷业务操作风

36、险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACC5A7Y2Y3A8D1K3HR2S9C4U9V5O5K7ZI5Q4H4T1C8P8P266、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCM4B1G1J1K9R1U3HF10V7C1H9E3R1I8ZV9D6H6A2Y9R1K567、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济

37、资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACA8I6I4Y10A9W9J9HM1L8A3I5B3W6N10ZQ4B10T6X1T1E10K168、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCE7G1O9J6K4X4D4HK9A10C5Y9L7M9D7ZM10A6S9W4M2L9X169、目前，我国商业银行的资本充

38、足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCT5A5W4O9Z1D2R6HW4J9P4S4F8Z9R7ZF7G6G2D7H7B6N970、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCZ3X8M4F2D3I6K10HS8V2N4A5A2Q2B1ZW8S6O10T3K3D4Q771、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACE3K8H8X1C9T6O6

39、HD7G2G3H6B1P6W6ZC9R1I8W10J9X4O872、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCF1Q1R3G7U7D3D5HJ6Y4U5J2X8R2M9ZB5R7W4R1B8Y6N573、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCZ7U7H10Q6U2D1T7HN9K6D6T7K7K8A3ZR4G10F1A9G6W6K474、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B

40、.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCP1U4W1X10N7M10S8HB10N7T7X6M8D9C6ZF6E9D1V4V10F10M775、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCF8O4D9X1N6M4N2HK4V6P2Y2Q9J1H8ZN3Y9R2Z4C7C2C276、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保

41、监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCU7G6R9A5R8U9G3HP9R6A7D10U3S9S1ZZ8R7T1Q8O5P10V377、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCI9W5D10D4E1K1J8HR6Z7Z10S9I9S6T2ZP5W10T9R3B4I3J178、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACH2C3C8C6Z2J10K3HK1Z7E10A10Y

42、9B4S7ZI10X7G4M8W7X1N479、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCL2Q4F9G2I1L3F8HY9H2B8A10Q9V5N4ZL7Z5D3J3A3T3I580、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCN3S9Z10S3O1H7P3HM7X8C5V10X2L3I1ZO1K1P10I4E2H5V181、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（

43、）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCB10R6Z10V10M7A10S3HJ8Q1M4V7L10B4U5ZM3W8U1U2B6H7S782、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACV5H8Z5D1H3S6R1HW4T10O2P9L7R7V6ZQ1Q9F10I3L10R10P583、活期存款和现金具有()的期限和

44、()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCU1A5K2K7V4W6G7HF5Z3B4S7P2M8Q1ZC1O5U2C10Q4C8Q1084、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACW3S6U4B5V4J3N6HD6H5Q10A6V6N2V7ZQ4W2L2F10X9L2W885、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短

45、期存款去支持长期的贷款【答案】 DCW1S2E7Q3D6V6N10HQ6B3J5D10K4T6E7ZK9X4X6Q3U4U4U1086、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCF6D7F1I9X2X1T10HS9F1A9D1S5R7O5ZA4W2F4E10C10R2J987、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCQ9P2R1H4S4Y7H10HE7X6Y5N4K1D4Q5ZU3H3V5A1C